在籍確認なしのカードローンはある？電話連絡されない借入方法を徹底解説

在籍確認の電話連絡なしで借りられるカードローンは以下の6つです。

順番に特徴を解説します。

アイフル

アイフルの公式サイトを見ると、「申込みの時に、自宅や勤務先（在籍確認）へ確認の電話がかかってくるのですか？」という質問に対し、「原則実施しません」と書かれています。

そのためアイフルは、「職場に電話連絡されて、借り入れがバレないか不安・・・」と感じている人にピッタリのカードローンです。

またアイフルは、Web申込なら最短25分融資も可能と、融資スピードにも力を入れています。

限度額	金利	審査時間	融資時間
最大800万円※	年3.0％～18.0％	WEB申込なら最短25分	WEB申込なら最短25分
学生	パート アルバイト	職場に 電話なし	郵送物なし

アイフルの在籍確認について詳しくは、『アイフルの在籍確認は電話なし！在籍確認の方法とタイミングを解説』の記事で解説しているので、アイフルに申し込む前に必ず読んでおいてください。

プロミス

プロミスもアイフルと同様に、「原則として申込者の勤務先に電話連絡しない」と明言しているカードローンです。

つまり勤務先に在籍確認の電話がかかってきて、プロミスの利用がバレる心配はありません。

またプロミスは、最短15秒で事前審査の結果がわかり、申し込みから借り入れまで最短25分で完了するスピード融資も自慢のカードローンです。

「誰にもバレずに、かつスピーディーに借り入れしたい！」という方は、プロミスに申し込めば間違いないですよ。

限度額	金利	審査時間	融資時間
最大500万円	年4.5％～17.8％	最短15秒事前審査回答	最短25分
学生	パート アルバイト	職場に 電話なし	郵送物なし
		原則、電話連絡なし

※お申し込み時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。 高校生（定時制高校生含む）はお申し込みできません。
※18歳、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。

なおプロミスの在籍確認について詳しくは、『プロミスの在籍確認は必須？電話連絡なしにする方法を紹介！』の記事をご確認ください。

アコム

アコムの公式サイトを確認すると、「勤務先への在籍確認電話を、原則として実施しない」と書かれています。

審査の結果、在籍確認の電話連絡が必要と判断されても、事前に申込者に連絡が入るので安心です。

またアコムは大手消費者金融カードローンのなかでも審査通過率が高いカードローン。

消費者金融名	審査通過率	新規契約者数	新規申込数
アコム	43.6%	261,873人	601,192人
プロミス	38.8%	216,300人	557,521人
レイク	36.0%	147,400人	409,173人
アイフル	32.9%	210,014人	637,877人

在籍確認にも審査にも不安があるという方は、アコムに申し込めば間違いありません。

「はじめての♪アコム♪」でおなじみのアコムは、はじめてカードローンを利用する人に選ばれているため、審査通過率が高いようです。

審査や在籍確認に不安がある方は、まずはアコムに申し込んでみてください。

限度額	金利	審査時間	融資時間
最大800万円	年3.0％～18.0％	最短30分	最短60分
学生	パート アルバイト	職場に 電話なし	郵送物なし

※18歳、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。また収入証明書の提出準備をお願いいたします。

アコムの在籍確認については、『アコムは在籍確認なし？書類提出で在籍確認してもらう方法を解説』の記事で解説しています。

SMBCモビット

SMBCモビットにはWEB完結申込という申込方法があり、WEB完結申込なら書類提出で在籍確認を実施すると明言しています。

電話連絡以外の在籍確認の方法を明言しているカードローンは、SMBCモビットのWEB完結申込のみです。

カードローン名	在籍確認の方法
SMBCモビット	WEB完結申込なら書類提出で在籍確認
プロミス	原則として、電話連絡なし
アイフル	原則として、電話連絡なし
アコム	原則、勤務先への電話連絡
レイク	原則、勤務先への電話連絡

「勤務先に電話連絡されるかもしれないと考えるだけでも不安・・・」という方は、書類提出で在籍確認できる、SMBCモビットのWEB完結申込を利用しましょう。

限度額	金利	審査時間	融資時間
最大800万円	年3.0％～18.0％	最短10秒簡易審査	最短60分融資も可能
学生	パート アルバイト	職場に 電話なし	郵送物なし

ただしSMBCモビットのWEB完結には、いくつか条件があります。

詳しくは『SMBCモビットはWEB完結なら電話連絡なし！バレずに借りる方法とは』の記事で解説しているので、ご確認ください。

セブン銀行カードローン

セブン銀行公式サイトにあるよくある質問のなかに「ローンサービスの審査にあたって登録の電話や勤務先に電話連絡はありますか」という質問があります。

その質問に対してセブン銀行側は「原則としてご連絡することはありません。※場合によってはご連絡することがあります」と回答しています。

銀行カードローンのなかで、勤務先に電話連絡しないと明言しているのは、セブン銀行カードローンのみ。

「消費者金融カードローンより、銀行カードローンのほうが安心できる」と考えている方は、セブン銀行カードローンへの申し込みも検討してみましょう。

詳しくは『セブン銀行カードローンってどんなカードローン？詳しく解説します』の記事で解説しています。

LINEポケットマネー

LINEポケットマネーの公式サイトのお役立ち情報を見ると、LINEポケットマネーの在籍確認について、「すべての申込者の勤務先に電話をしているわけではなく、確認が必要になった場合のみ電話をかけることがあります」と記載されています。

LINEポケットマネーでは、原則として申込者の勤務先に電話連絡をしておらず、どうしても電話連絡でなければならない場合に限り電話連絡しているようです。

またLINEポケットマネーを運営するLINE Credit株式会社に、LINEポケットマネーの在籍確認の方法について問い合わせたところ、以下の回答がありました。

上記のとおりLINE Credit株式会社は、LINEポケットマネーの在籍確認について、必ず電話連絡するとは明言しませんでした。

つまりLINEポケットマネーの在籍確認には、勤務先に電話連絡しない場合もあるとわかります。

『LINEポケットマネーは在籍確認なしでバレない？電話のタイミングと対策を解説』の記事では、LINEポケットマネーの在籍確認について詳しく解説していますよ。

以下のカードローンなら、在籍確認の方法を、電話連絡から書類提出に切り替えてもらえる可能性があります。

それぞれの特徴を順に解説します。

ORIX MONEY（オリックスマネー）

ORIX MONEY（オリックスマネー）は、申し込みから借り入れ、返済にいたるまでの手続きがすべてWeb上で完結するローンです。

なお在籍確認の方法は原則として電話連絡ですが、事前の相談次第で、会社に電話連絡されずにすみます。

オリックスマネーの公式サイトにも、以下の記述があるので安心してください。

またアトムくん編集部で、オリックスマネー（オリックス・クレジット株式会社）に問い合わせたところ、以下の回答がありました。

オリックスマネーに申し込んだあとで、オリックスマネーのフリーコール（0120-30-3329）に電話すれば、会社に電話連絡されないですむようです。

ORIX MONEY（オリックスマネー）

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実質年率	2.9%～17.8%
限度額	10万円～800万円
審査時間	最短60分

• 最短60分融資も可能
• 申し込みから借り入れまでWeb完結
• オリックスグループのサービスが優待価格になる

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オリックスマネーの在籍確認について詳しくは、『ORIX MONEY（オリックスマネー）は在籍確認なし？会社に電話連絡なしで審査通過する方法』の記事をご確認ください。

レイク

レイク公式サイトのよくあるご質問のページには、在籍確認について以下の記載があります。

ご覧のとおりレイクでは、在籍確認を電話連絡ではなく、書類提出にしてくれる場合もあるとのこと。

つまりレイクは、勤務先への電話連絡なしにできるカードローンなのです。

レイクの在籍確認の詳細は、『レイクは在籍確認がある？書類提出にする方法や電話のタイミングを解説』の記事で解説していますよ。

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」は、事前の相談次第で、勤務先への電話連絡なしで借りられるカードローンです。

バンクイックから勤務先への電話連絡をなしにしたいなら、申し込んだあとすぐに、三菱ＵＦＪ銀行第二リテールアカウント支店に電話をしてください。

通常は電話連絡で行っている在籍確認を、書類提出に切り替えてもらえます。

バンクイックの在籍確認について、三菱ＵＦＪ銀行第二リテールアカウント支店に電話で取材したところ、「お勤め先に電話されると困る場合は、会社名の記載された書類を確認させていただきます」との回答がありました。

バンクイックの在籍確認については、『バンクイックは在籍確認なしにできる？電話されずに借りる方法を徹底解説』の記事で詳しく解説しています。

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンの在籍確認は、勤務先への電話連絡が基本です。

ただし三井住友銀行カードローンでは、電話連絡による在籍確認が難しい状況をつたえることで、電話連絡以外の方法で在籍確認できないか提案してくれます。

三井住友銀行に問い合わせた結果は以下のとおり。

ただし三井住友銀行カードローン在籍確認が、電話連絡以外になるかどうかは審査次第です。

横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローンは、地方銀行のカードローンでありながら、メガバンクと呼ばれる銀行のカードローン同等のカードローンです。

カードローン名	金利	限度額
横浜銀行カードローン	年1.5%～14.6%	最高1,000万円
三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」	年1.8％～14.6％	最高500万円
三井住友銀行カードローン	年1.5%～14.5%	10万円～800万円
みずほ銀行カードローン	年2.0%～14.0%	最高800万円

また横浜銀行カードローンの在籍確認は、電話連絡を基本としながらも、申込者の事情に合わせた柔軟な対応が可能とのこと。

横浜銀行に問い合わせた結果は以下のとおりです。

なお横浜銀行によると、電話連絡なしを希望する理由は必ず確認するとのことでした。

横浜銀行カードローンの在籍確認についてくわしくは、『横浜銀行カードローンは在籍確認なしにできる？会社にバレない対処法を解説』の記事をご確認ください。

PayPay銀行カードローン

PayPay銀行カードローンに直接問い合わせたところ、申込後に電話連絡をなしにしたい旨を電話で伝えれば、書類での在籍確認に切り替えてもらえる場合があるとのこと。

ただし基本は電話とのことなので、申込後にPayPay銀行に相談しなければ、電話での在籍確認が行われます。

そのため職場に電話連絡されるのが嫌なら、申込後にPayPay銀行ローンセンター（0120-321-217）に電話してください。

PayPay銀行の在籍確認をさらに知りたい方は、『PayPay銀行カードローンに在籍確認はある？独自の特徴も詳しく解説』の記事で詳細を確認しましょう。

三井住友カード カードローン

三井住友カードカードローンは、カードローンのなかでも低めの金利で借り入れができるカードローンです。

※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠は50万円までのお申し込みとなります。
※最短5分の会員番号受付時間 : 9:00～19:30

他の消費者金融カードローンと比較しても、金利の差は歴然。

ただし三井住友カード カードローンの在籍確認は、原則として電話連絡が基本になります。

三井住友カード カードローンに問い合わせたところ、以下の回答がありました。

なお三井住友カード カードローンでは、以下の条件を満たしている場合、最短5分融資が可能です。

※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠は50万円までのお申込みとなります。
※最短5分の会員番号受付時間 : 9:00～19:30

在籍確認を電話連絡で対応していては、最短5分で融資を実行することはほぼ不可能です。

つまり最短5分融資の条件に当てはまる方は、提出した年収証明書類によって在籍確認されると考えられます。

＜三井住友カード カードローン テーブル&バナーCTA＞

在籍確認の方法が電話連絡に限られるものの、在籍確認の内容について相談できるカードローンは以下のとおりです。

それぞれのカードローンの在籍確認について解説します。

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンの在籍確認は、審査担当者が申込者の勤務先に電話する方法が基本です。

筆者が楽天銀行スーパーローンに申し込んだ際も、在籍確認は電話連絡で行われました。

ただ筆者としても、「勤務先に電話連絡されるのは避けたい」と考えていたので、電話連絡以外の方法で在籍確認してもらえないのか聞いてみました。

どうやら楽天銀行スーパーローンでは、勤務先が発行する在籍証明書を提出できなければ、電話連絡を避けられないようです。

楽天銀行スーパーローンの在籍確認については、筆者の体験談を『楽天銀行スーパーローンは在籍確認なしNG！タイミングとバレない言い訳を解説』の記事で紹介しています。

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンの在籍確認は、原則として申込者の勤務先への電話連絡です。

また在籍確認の電話連絡は、みずほ銀行からではなく、保証会社である株式会社オリエントコーポレーションから勤務先にかかってきます。

dスマホローン

dスマホローンとは、NTTドコモが提供する、最短即日融資も可能なローンサービスです。

dスマホローンの在籍確認は、原則として電話連絡でおこなわれます。

ただdスマホローンの在籍確認は、申込者のプライバシーに配慮しておこなわれるため、安心してください。

dスマホローンの公式サイトを見ると、以下の記載があります。

またNTTドコモは、パーソナルデータ憲章をかかげるほど、プライバシー保護に力を入れている会社です。

dスマホローンの在籍確認が原因で、借り入れが他人にバレることはないはずです。

またdスマホローンの在籍確認電話の発信番号は、0120-818-360。

上記の番号はドコモインフォメーションセンターの電話番号なので、着信履歴をたどられても、dスマホローンの在籍確認だとわかりませんよ。

auじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行カードローンでは、必ず勤務先に電話連絡されます。

auじぶん銀行ローンセンターに、在籍確認を書類提出に切り替えてもらえないか問い合わせた結果、以下のような返答がありました。

auじぶん銀行カードローンを利用するには、勤務先への電話連絡を避けては通れないようです。

auじぶん銀行カードローンの在籍確認については、『auじぶん銀行カードローンで在籍確認なしにできる？内容と対策も紹介』の記事で詳細を確認できますよ。

在籍確認で相談できる内容とは

在籍確認について相談できる内容は以下の2点。

それぞれどのような対応をしてもらえるのか、順番に解説します。

カードローンの在籍確認は担当者の性別を指定可能

異性から会社宛に個人名の電話がかかってくると、あらぬ疑いをもたれないか心配な人もいますよね。

カードローンの在籍確認では、職場に電話連絡をする担当者の性別を指定できるので、ご安心ください。

在籍確認電話の時間帯は指定可能

「どうせ電話がかかってくるなら、自分が電話に出られるときに電話してほしい」と思う人も多いでしょう。

カードローンの在籍確認は、電話がかかってくる時間帯を指定できるので、自分で在籍確認に対応できる時間帯をあらかじめ伝えておきましょう。

「12時から13時は他のスタッフが出払っているから、そのタイミングに電話してください」など、時間に幅を持たせて、都合のいい時間帯を指定してください。

ウソの会社名や細かい設定は指定できない

なおカードローンの利用を職場の人に気づかれたくないからといって、取引先の名前を使って電話をかけてもらったり、家族を装って電話をかけてもらったりはできません。

時間帯の指定についても、「〇時●●分に電話してほしい！」といった、ピンポイントの時間指定は対応してもらえないようです。

むちゃなお願いをすると、カードローン会社から「この人は勤務先で働いている実態がないのではないか？」と疑われかねません。

在籍確認電話についてカードローン会社に希望する内容は、審査担当者の性別か在籍確認をかけるタイミングの2つまでにしておきましょう。

カードローンの在籍確認の流れは、勤務先に電話連絡しないカードローンと、勤務先に電話連絡しているカードローンによって異なります。

それぞれの在籍確認の流れは以下のとおりです。

カードローンの種類	在籍確認の流れ
勤務先に電話連絡しないカードローン	申込情報を確認 信用情報を確認 申込情報と信用情報を照らし合わせて在籍確認
勤務先に電話連絡するカードローン	申込情報を確認 申込情報に記載された勤務先に電話連絡 対応した本人または同僚の返答をもって在籍確認

まずは勤務先に電話連絡しないと明言しているカードローンが、どのような流れで在籍確認しているのか見ていきましょう。

勤務先に電話連絡しないカードローンの在籍確認の流れ

勤務先に電話連絡しないカードローンでは、以下の流れで在籍確認しています。

なお勤務先に電話連絡しないカードローンは、在籍確認の方法を明らかにしていません。

ただカードローン会社が取得している情報が、申込情報と信用情報に限られるため、2つの情報を照らし合わせて在籍確認していると考えられます。

たとえば勤務先に電話連絡しないと明言しているアイフルは、申込情報と信用情報から以下の情報を取得しています。

アイフルに申し込む際に入力する情報と、個人信用情報からわかる情報

アイフルに申し込む際に入力する情報	個人信用情報からわかる情報（クレジット情報）
【申込金額】 希望限度額 ご利用目的 【お客様情報】 漢字氏名 カナ氏名 生年月日 性別/結婚有無 扶養家族 メールアドレス 運転免許証（有無、免許証番号） 【ご自宅情報】 住所 電話番号 住まいの種類（持ち家、賃貸ほか 住居負担額（ローン、家賃ほか） 入居年月 ご家族とお住まい（同居、別居） 【ご自宅情報】 住所 電話番号 住まいの種類（持ち家、賃貸ほか 住居負担額（ローン、家賃ほか） 入居年月 ご家族とお住まい（同居、別居） 【お勤め先情報】 勤務先名 勤務先名（カナ） 勤務先電話番号 雇用形態/保険証種類 業種 会社規模（正社員人数） 給料日 入社年月 税込年収 副業がある場合の雇用形態 【他社のご利用状況】 他社お借入れ金額 【パスワード登録】 契約手続き用パスワード	【ご本人を識別するための情報】 氏名 生年月日 性別 郵便番号 住所 電話番号 勤務先名 勤務先電話番号 公的資料番号等 【ご契約内容に関する情報】 契約日 契約の種類 商品名 支払回数 契約額（極度額） 契約終了予定日 登録会社名等 【お支払状況に関する情報】 報告日 残債額 請求額 入金額 入金履歴 異動（延滞・保証履行・破産）の有 異動発生日 延滞解消日 終了状況等 【割賦販売法対象商品のお支払状況に関する情報】 割賦残債額 年間請求予定額 遅延有無等 【貸金業法対象商品のお支払状況に関する情報】 確定日 貸付日 出金額 残高 遅延の有無等

申込情報と信用情報を比較すると、どちらにも勤務先名と勤務先電話番号がありますよね。

2つの勤務先名と勤務先電話番号が合致しているなら、申込者が申告した勤務先に在籍していると判断できるわけです。

限度額	金利	審査時間	融資時間
最大800万円※	年3.0％～18.0％	WEB申込なら最短25分	WEB申込なら最短25分
学生	パート アルバイト	職場に 電話なし	郵送物なし

勤務先に電話連絡するカードローンの在籍確認の流れ

勤務先に電話連絡するカードローンは、以下の流れで在籍確認しています。

なおカードローン会社から職場にかかってくる在籍確認の電話は、申込者本人が電話に対応できるかどうかで、電話内容が異なります。

申し込んだ本人が電話に対応できなくても、在籍確認は完了するので安心してください。

まずはカードローン会社からかかってきた在籍確認の電話に、申込者本人が対応した場合の電話内容を紹介します。

申込者本人が在籍確認電話に対応した場合

カードローン会社の在籍確認電話を、申込者本人が対応した場合の電話内容は以下のとおりです。

在籍確認電話に申込者本人が出ると、勤務先に本人が在籍しているとすぐにわかるため、電話も一瞬で終わります。

落ち着いた対応をすれば、勤務先の人から怪しまれることはないはずです。

申込者以外の人が在籍確認電話に対応し申込者に取り次いだ場合

在籍確認電話に申込者以外の人が対応した場合は、カードローン会社名も在籍確認であることも明かしません。

カードローンの在籍確認は、個人を装って電話連絡してもらえるので、カードローンに申し込んだとバレる可能性が少ないのです。

申込者が離席中に他の人が在籍確認電話に対応した場合

在籍確認電話が入ったタイミングで、申込者が離籍していたりお休みだったりする場合、以下の流れで在籍確認が進みます。

カードローンの在籍確認電話に申込者本人が出られなかったとしても、以下のような回答があれば、在籍確認が完了します。

いっぽう以下のような回答をされてしまうと、在籍確認が完了せず審査に落ちてしまう可能性が高くなります。

ただし本当に会社に勤務しているなら、心配する必要はないでしょう。

申込者本人が不在の場合でも、審査担当者が在籍確認だと伝えないため、勤務先の人は在籍確認とわからないはずです。

それでも在籍確認が不安な方は、書類提出で在籍確認してもらえないか、カードローン会社に相談してみてください。

書類提出で在籍確認する流れ

書類提出で在籍確認する流れは以下のとおりです。

在籍確認を電話連絡から書類提出に変更してもらいたいなら、カードローンに申し込んだ後すぐ、カードローン会社に電話連絡してください。

「在籍確認で勤務先に電話連絡されるのは困る」と相談すると、在籍確認の方法を書類提出に切り替えてもらえる場合があります。

書類で在籍確認するときの必要書類とは

カードローンの在籍確認の際に必要な書類は以下のとおりです。

いずれの書類も、申込者の氏名と勤務先の名前が両方印字された書類です。

カードローン会社から職場に電話連絡されたくない方は、在籍確認について事前に相談しておくとともに、上記の必要書類のいずれかを用意しておきましょう。

限度額	金利	審査時間	融資時間
最大800万円	年3.0％～18.0％	最短30分	最短30分
学生	パート アルバイト	職場に 電話なし	郵送物なし

「ローン会社から勤務先に電話されると、在籍確認だと気づかれないか不安・・・」という方は、あらかじめ在籍確認の言い訳を用意しておきましょう。

在籍確認の電話について聞かれたときに使えるうまい言い訳は以下のとおりです。

在籍確認の言い訳は、できるだけ当たり障りのない内容で、会話を引き延ばさないようにしてください。

落ち着いた態度で対応しましょう。

もっとも使える言い訳は、クレジットカードの在籍確認です。

クレジットカードのなかには、キャッシング審査以外にも在籍確認を行うカードがあるため、借り入れを疑われにくい言い訳です。

日本のクレジットカード発行枚数は、2021年3月末時点で2億9,531万枚。そのため1人が複数のクレジットカードを持っていても不思議ではありません。

クレジットカードの在籍確認だったと話しても、余計に疑われたりはしないでしょう。

在籍確認で使える言い訳を詳しく知りたい方は、『在籍確認の言い訳として最適な内容を紹介』の記事をご確認ください。

カードローンのなかには、「原則として、申込者の勤務先に電話連絡しない」と明言しているカードローンがあります。

また在籍確認の方法について相談すれば、電話連絡を回避できるカードローンもあるとお伝えしました。

しかし上記のようなカードローンに申し込んだすべての人が、在籍確認の電話連絡を回避できるわけではありません。

以下に当てはまる人は、勤務先に在籍確認の電話連絡が入る可能性が高いです。

順に解説していきます。

信用情報がいっさい登録されていないと勤務先に電話連絡がある

「これまでに一度もクレジットカードを使ったことがないし、スマホの分割払いなど、分割払いを利用したこともない」という方もいますよね。

上記の場合は信用情報がいっさい登録されていない（通称スーパーホワイト）ため、アイフルから職場に電話連絡される可能性が高いです。

なぜなら申込者情報だけでは、申込者が本当に記入した勤務先で働いているのか確かめられないからです。

申込情報と信用情報が一致していないと勤務先に電話連絡がある

申込情報と信用情報の勤務先情報が一致しない場合、カードローン会社から虚偽の申告を疑われ、職場に電話連絡される可能性が高まります。

クレジットカードや分割払いの利用中に転職された方は、利用しているクレジットカード会社や信販会社に必ず、転職の事実と転職先の情報を伝えておきましょう。

他社借入の件数が多いと勤務先に電話連絡がある

複数の貸金業者からお金を借りている場合、在籍確認が電話連絡になります。

申し込んだカードローンからお金を借りることで、申込者が多重債務者になり、返済が滞る可能性が高いからです。

そのため在籍確認を電話で行い、申込者の収入に借りたお金を返済する余力が残されているのか、きちんと確かめなければなりません。

他社借入金額が年収の3分の1に近いと勤務先に電話連絡がある

他社借入が年収の3分の1に近い場合、ほぼ間違いなく、職場に電話連絡されるでしょう。

なぜならカードローン会社から、「すでに返済できる範囲の借入金額を超えているのでは？」と返済能力を疑われるからです。

消費者金融は貸金業法の総量規制により、申込者の年収3分の1を超える金額を貸付できません。

また銀行カードローンも、消費者金融カードローンの総量規制と同じ基準で、年収による貸付上限金額を設定しています。

つまり一般消費者が自分の収入で返済できる借入金額は、年収の3分の1以内と考えられているのです。

そのため他社借入が年収の3分の1に近い人がカードローンに申し込むと、確実に返済できる人なのか確かめるために、電話連絡で在籍確認される可能性が高いと言えます。

勤続年数が3ヶ月以内だと勤務先に電話連絡がある

勤続年数が3ヶ月以内の方がカードローンに申し込んだ場合、在籍確認が電話連絡になる可能性があります。

実際にアトムくん編集部の高山がプロミスに申し込んだときは、勤続年数が3ヶ月以内のタイミングであり、在籍確認は電話連絡でした。

また日本の66.1%の企業が試用期間を3ヶ月にしています。

試用期間中の方の場合、安定した返済能力があるのか、判断が難しいところです。

勤続年数が短い方は、カードローンの審査担当者から、勤務先に電話がかかってくるかもしれないと覚えておきましょう。

 

ではもう一度、在籍確認が電話連絡になるケースを紹介します。

上記のケースにひとつも当てはまらない方は、在籍確認の電話連絡なしにできる可能性が高いです。

まずは原則として勤務先に電話連絡しないと明言している、アイフルに申し込んでください。

限度額	金利	審査時間	融資時間
最大800万円※	年3.0％～18.0％	WEB申込なら最短25分	WEB申込なら最短25分
学生	パート アルバイト	職場に 電話なし	郵送物なし

いっぽう在籍確認が電話連絡になるケースに当てはまる方は、次の見出しで紹介する、在籍確認なしでお金を借りる方法を検討してください。

以下の借入方法なら、在籍確認なしでお金を借りられます。

ただし借り入れできる金額に限りがあるため、条件に合うかよく確認しておいてください。

順番に解説します。

Kyashの今すぐ入金

Kyash（キャッシュ）は、株式会社Kyashが運営する、デジタルウォレットアプリです。

Kyashのアプリをインストールすると、誰でも最短1分で、Kyash Card Virtual（VISAカード）が発行可能。

また銀行口座やクレジットカード、デビットカードをアプリに登録すると、Visaオンライン加盟店でお買い物ができます。

Kyashでは2021年7月13日（火）から、今すぐ入金サービスの提供がスタート。

今すぐ入金とは、手元に現金がなくても、最大5万円までKyashアプリに入金できるサービスです。

Kyashの今すぐ入金は審査なしで利用でき、申し込みから1分程度で手続きが完了します。

つまりKyashなら、在籍確認なしで最大5万円を借りられます。

基本情報は以下のとおり。

利用限度額	3,000円～5万円
金利（手数料）	申込金額に応じて以下の手数料が発生 3,000〜10,000円：500円 11,000〜20,000円：800円 21,000〜30,000円：1,150円 31,000〜40,000円：1,500円 41,000〜50,000円：1,800円
借入方法	Kyash残高に入金
返済方法	ローソンかファミリーマート、ミニストップ、セイコーマートでのみ返済可能
返済期限	入金した月の翌月末まで
遅延損害金	実質年率14.6％
運営会社	株式会社 Kyash

めんどうな手続きや書類提出が不要なので、「少額の借り入れで在籍確認されるのはちょっと・・・」と考えている人にピッタリの借入方法です。

Kyashのアプリをダウンロードする

バンドルカードのポチッとチャージ

バンドルカードは、審査や年齢制限がないため、誰でも作れるVisaプリペイドカードです。

さらにポチッとチャージサービスを利用すれば、手元に現金がなくても、必要な金額を即座にチャージしてお買い物に利用できます。

基本情報は以下の通り。

利用限度額	3,000円～5万円
金利（手数料）	申込金額に応じて以下の手数料が発生 3,000〜10,000円：510円 11,000〜20,000円：815円 21,000〜30,000円：1,170円 31,000〜40,000円：1,525円 41,000〜50,000円：1,830円
借入方法	バンドルカード残高に入金
返済方法	コンビニ、セブン銀行ATM、ネット銀行、銀行ATM（ペイジー）
返済期限	入金した月の翌月末まで
遅延損害金	実質年率14.0％
運営会社	株式会社カンム

バンドルカードのポチッとチャージは、氏名、生年月日、メールアドレス、電話番号を入力後、SMS認証を行うだけの簡単な手続きで申し込めます。

はじめてバンドルカードを作る場合でも、カード作成からポチッとチャージの完了まで10分程度で完了しますよ。

バンドルカードのアプリをダウンロードする

質屋

質屋とは、品物を預ける代わりにお金を融資してくれる店舗のことです。

期限まで元本と利息を返済すれば、預けていた品物は手元に戻ってきます。

質屋での借り入れは、質入れする品物が査定（審査）されるため、在籍確認がありません。

ただし借りられる金額も、質入れする品物の価値に比例します

そのため10万円以上の価値がある品物を持っていなければ、質屋で10万円借りるのは難しいです。

質屋でお金を借りる方法については、『質屋でお金を借りる質入れ・質預かりとは？借入の仕組みを徹底解説』の記事で詳しく解説していますよ。

みんなの銀行Cover（カバー）

みんなの銀行には、カバー（Cover）というサービスがあり、最大5万円までの支払いやATM出金をカバーしてくれます。

みんなの銀行の口座に1円も入金されていなかったとしても、5万円までは出金できる（借り入れできる）驚きのサービス。

開設した口座からお金を引き出すだけなので、在籍確認なしで利用できます。

詳細は以下のとおりです。

商品名	カバー
利用対象	20歳以上で、収入がある方（アルバイト・パート・年金受給者の方もお申込みいただけます） プレミアムサービス会員の方
利用限度額	5万円
利用期間	1年（自動更新）
金利	年0.0%
借入方法	普通預金口座の残高不足時に自動借入※ATMをご利用の場合、所定の手数料が必要です
返済方法	普通預金口座への入金※ATMをご利用の場合、時間帯等により、所定の手数料が必要な場合があります

預金担保自動貸付け

預金担保自動貸付けは、自身が定期預金で預けているお金を担保に、お金を借りる方法です。

定期預金を担保とするため、借り入れのための審査を受ける必要はなく、在籍確認もありません。

たとえばゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付けは、通常貯金の残高以上の金額を引き出すだけで、必要な金額を借り入れできます。

残高0円の状態でも、担保定額貯金や担保定期貯金を担保に10万円を引き出せる（借り入れられる）のです。

ゆうちょ銀行以外にも、以下の銀行では定期預金を担保とした自動貸付けを行っています。

銀行名＜サービス名＞	限度額	金利
三菱UFJ銀行＜総合口座貸越＞	担保定期預金額の90%（最大200万円）	担保定期預金の約定利率に 年0.50％を上乗せした利率
三井住友銀行＜総合口座貸越＞	定期預金と積立型預金等を担保に合算で最高200万円まで	担保定期預金の約定利率に 年0.50％を上乗せした利率
みずほ銀行＜総合口座貸越＞	担保定期預金額の90%（最大200万円）	担保定期預金の約定利率に 年0.50％を上乗せした利率
りそな銀行＜当座貸越＞	担保定期預金額の90%（最大200万円）	担保定期預金の約定利率に 年0.50％を上乗せした利率
イオン銀行＜当座貸越＞	担保定期預金の合計額の90%（最大300万円）	担保定期預金の約定利率に 年0.50％を上乗せした利率
住信SBIネット銀行＜当座貸越＞	同一口座内にお預入れいただいている円定期預金残高の90%（最大200万円）	年1.675%

※銀行名＜サービス名＞をクリックすると、参照元の公式ページに移動します。

生命保険契約者貸付

生命保険の契約者貸付とは、生命保険の解約返戻金を担保にして、お金を借りる方法です。

契約している生命保険の解約返戻金の7〜9割を借りられます。

解約返戻金とは、毎月支払う保険料の中に生存保険料が含まれている、積立型の生命保険（終身保険や養老保険など）を解約したときに支払われるお金のこと。

自分が積み立てたお金を担保にしてお金を借りる仕組みなので、借入のための審査や在籍確認はありません。

保険会社によっては、インターネットから申し込むことで、申し込んだその日の内にお金を借りられます。

※保険会社の名前をクリックすると、それぞれの公式サイトにある、契約者貸付に関するページにアクセスします。

生命保険に加入している方は、契約者貸付で10万円を借りられないか、加入している保険会社に確認してみましょう。

クレジットカードのキャッシングには在籍確認がある

「クレジットカードのキャッシング機能なら在籍確認なしで借りられるのでは？」と思っている方も多いでしょう。

キャッシング機能があるクレジットカードでも、キャッシング枠が設定されていない場合、キャッシング枠を設定するための審査を受けなければなりません。

なおキャッシング審査の在籍確認の方法は、勤務先への電話連絡が原則です。

クレジットカード会社は、カードローン会社ほどローン審査のノウハウがないため、柔軟な対応が難しいのです。

キャッシング枠の利用を考えている方には、原則として勤務先に電話連絡しないカードローンのほうがおすすめですよ。

限度額	金利	審査時間	融資時間
最大800万円※	年3.0％～18.0％	WEB申込なら最短25分	WEB申込なら最短25分
学生	パート アルバイト	職場に 電話なし	郵送物なし

カードローンの在籍確認について調査してみると、以下の点に疑問を感じている人が多いようです。

上から順番に、みなさんの在籍確認に対する疑問を解決していきます。

Q.中小消費者金融は在籍確認がある？

中小消費者金融に申し込んでも、在籍確認は実施されます。

また大手消費者金融カードローンが、在籍確認の電話連絡に柔軟な対応をするいっぽう、中小消費者金融カードローンでは慎重な対応をとっています。

というのも中小消費者金融は、大手消費者金融のように潤沢な資源があるわけではないため、貸し倒れが起きたときのリスクが大きいからです。※貸し倒れとは貸したお金が返済されない状態

アトムくん編集部が、中小消費者金融5社に電話インタビューを行った結果が以下のとおり。

消費者金融名	在籍確認の方法
エイワ	プライバシーに配慮し、申込者自身で職場に電話をかけてもらうケースもある
セントラル	プライバシーに配慮し、申込者自身で職場に電話をかけてもらうケースもある
アロー	原則、職場に電話連絡
ダイレクトワン	原則、職場に電話連絡
フクホー	原則、職場に電話連絡

中小消費者金融のなかには、申込者自身で職場に電話をかけ、その会話の内容によって在籍確認する会社もあります。

ただいずれも、職場に電話連絡をしないという対応は難しいようです。

Q.土日に申し込んでも在籍確認はある？

土日にカードローンに申し込んでも、在籍確認はあります。

以下の時間に申し込んだ場合、申し込んだその日の内に在籍確認される可能性が高いでしょう。

土日にカードローンの在籍確認を終わらせる方法は次の3つです。

まずはカードローン会社に事情を説明して、書類提出で在籍確認してもらえないか相談してみましょう。

電話連絡で在籍確認がとれない場合、在籍確認がとれるようになるまで、審査回答が引き延ばされてしまいます。

Q.増額審査に申し込んでも在籍確認はある？

カードローンの利用中、増額審査に申し込んだときは、在籍確認されません。

カードローンの在籍確認は原則として、カードローンに新規申込したときの審査でのみ実査されているからです。

カードローン名	増額審査の在籍確認
アイフル	原則、実施していない
プロミス	原則、実施していない
アコム	原則、実施していない
SMBCモビット	原則、実施していない
レイク	原則、実施していない

ただし増額審査では、収入証明書を提出する必要があります。

提出した収入証明書に記載された勤務先と、申込時に登録した勤務先が異なる場合、カードローン会社から確認の連絡があることは覚えておいてください。

カードローン利用中に転職した場合は、カードローンの登録情報を変更することを忘れないようにしましょう。

Q.転職したら転職先で在籍確認がある？

カードローンの利用中に転職しても、転職先の在籍確認を実施することはありません。

ただし転職したことを隠していた場合は、カードローン会社から連絡がくる可能性が高いです。

たとえばアイフルの『お客様と直接ご融資に係る契約等を締結する際の利用目的』を見ると、与信後の管理業務でも申込者の情報を利用すると書かれているため、転職したことを隠してもいつかは発覚します。

転職の事実は、報告を決して怠らないようにしましょう。

Q.カードローンと再契約するときは在籍確認がある？

いちどカードローンを解約して、再度同じカードローンの審査を受ける場合は、在籍確認が必ず行われます。

以前契約していたときと、勤務先が同じであろうと関係ありません。

電話連絡を確実に避けたい場合は、カードローンに申し込み後すぐ、カードローン会社に電話して、「在籍確認を書類提出にしてほしい」と相談してください。

Q.学生アルバイトでも在籍確認はある？

学生やアルバイトがカードローンに申し込んでも、在籍確認は実施されます。

カードローンは20歳以上（一部18歳以上）で、アルバイトによる安定した収入があるなら、学生でも利用可能です。

なお在籍確認が実施されるのは、通っている学校ではなくアルバイト先です。

学生アルバイトの方がカードローンに申し込む場合、勤務先にはアルバイト先の名前と電話番号を記入して申し込んでください。

アルバイト・パートがカードローンの在籍確認を受ける際の注意点

アルバイト・パートで働く方は、カードローンの在籍確認電話のタイミングを、自分が電話に出られるときにしておきましょう。

申込者がその職場に在籍していることを知らない人や、顔と名前が一致していない新人に在籍確認の電話対応をされると、在籍確認できない可能性があるからです。

もし自分が休みの日にカードローンに申し込んだのなら、出勤しているスタッフに「今日私宛にクレジットカードの在籍確認があるはずなので、（申込者）は本日休みですと伝えてください」と伝えておけば安心ですよ。

また複数のアルバイト先がある場合は、最も出勤数が多いアルバイト先の電話番号を記入して申し込んでください。

Q.派遣社員はどこに在籍確認電話がかかってくる？

派遣社員の方がカードローンに申し込んだ場合、勤務先の電話番号は、派遣先ではなく派遣元を記入します。

そのためカードローンの在籍確認の電話は、派遣元にかかってきます。

ただし派遣元が個人情報保護の観点から、在籍確認に対応していないケースに気をつけてください。

たとえばリクルートスタッフィングは、個人情報保護のため在籍確認に対応していません。

派遣元が在籍確認に対応しない会社なら、そのことをカードローン会社に伝えて、書類提出で在籍確認してもらえないか相談するようにしましょう。

ただ派遣元が在籍確認に対応したとしても、派遣元の社員が派遣スタッフの顔と名前を覚えていない場合が考えられます。

カードローンに申し込んだあと、派遣元に電話して「今日私宛にクレジットカードの在籍確認があるはずなので、対応よろしくお願いいたします」と伝えておくようにしてください。

またカードローン会社に相談すれば、派遣先に在籍確認の電話をしてもらえる場合があります。

いずれにせよ派遣社員の方は、カードローンに申し込んだあとすぐ、カードローン会社のフリーダイヤルに電話することをおすすめします。

Q.個人事業主・自営業者はどこに在籍確認電話がかかってくる？

個人事業主・自営業の方の在籍確認は、職場がどこにあるかによって、在籍確認電話がかかってくる場所が異なります。

自宅と職場が別々の個人事業主・自営業の方は、職場にカードローンの在籍確認電話が入ります。

いっぽう自宅と職場が同じ個人事業主・自営業の方は、自宅の固定電話にカードローンの在籍確認電話が入ります。

自宅に固定電話がない場合は、携帯電話に在籍確認される場合もあるようです。

そのため、収入証明書の提出を求められる可能性が高いと覚えておきましょう。

在籍確認の目的は、安定した収入があるか確認するためだからです。

電話だけでは在籍確認が完了しないという理由で、審査に落ちることはないため安心してください。

Q.専業主婦はどこに在籍確認がかかってくる？

専業主婦（主夫）の方は、残念ながら在籍確認できない＝安定した収入がないため、カードローンを利用できません。

なお自宅で内職をされていたり、クラウドワーカーとして仕事をしていたりするなら、自宅の固定電話か本人の携帯電話に電話確認が入ります。

ただし電話確認では安定した収入があることを証明しにくいので、収入証明書を提出して、安定した収入があることをアピールしましょう。

なお専業主婦がお金を借りられる配偶者貸付の在籍確認については、『配偶者貸付の在籍確認とは？専業主婦ならではの在籍確認を解説』の記事をご確認ください。

Q.在籍確認が原因で審査に落ちることはある？

カードローンの在籍確認は、カードローンと契約する前に実施されるため、在籍確認が原因で審査に落ちてしまう可能性は充分にあります。

在籍確認が原因で、カードローンの審査に落ちるケースが以下の4つです。

順番に解説します。

そもそも働いていない方は審査に落ちる

カードローンの在籍確認が行われた際、勤務先で働いていないことが判明すると、審査に落ちてしまいます。

カードローンの在籍確認は、申込者に安定した収入があるか確かめるために行われる審査だからです。

大企業で働いていると偽ったり、無職なのに就業していると偽ったりしても、在籍確認で必ずバレます。

アリバイ会社の利用は絶対にNG

アリバイ会社とは、申込者の勤務先と偽って在籍確認に対応してくれる会社・サービスのことです。

アリバイ会社の利用には、以下3つの危険が伴います。

そもそもアリバイ会社を利用するためには、一定の料金を支払わなければなりません。

内容	料金の相場
初回登録料	4,000円～8,000円
書類作成費	3,000円～5,000円/枚
電話代行費	2,000円～5,000円/週

※アリバイ会社6社のサイトに記載された調査料金を調べた結果

またアリバイ会社を運営している組織が、闇金とつながっている可能性もあります。

アリバイ会社に登録する人は、危ない橋を渡ってでもお金を借りたい人という認識のもと、登録者のリストが闇金に流されている可能性も否定できないのです。

そして当然、アリバイ会社を利用してお金を借りることは、刑法第246条の詐欺罪または第250条の詐欺未遂罪にあたります。

アリバイ会社の利用は、リスクでしかないので、絶対にやめてください。

勤務先で誰も電話に出ないと審査に落ちる可能性がある

カードローンから在籍確認の電話連絡があったタイミングで、誰も電話に出られなかった場合、審査に落ちてしまう可能性があります。

1回目の在籍確認電話に誰も出なかった場合、本人宛に在籍確認がとれなかった旨を報告する電話があるので、その際に事情を説明しましょう。

ただし何度も電話しているのに誰も電話に出ないとなれば、在籍確認がとれずに審査落ちする可能性が高いです。

自分が勤務先にいる時間帯を審査担当者に伝える、あらかじめ在籍確認があることを勤務先の人に伝えるなど、事前の対策をとってください。

休職中に申し込むと審査に落ちる

カードローンの在籍確認が実施された際、申込者本人が休職中だとわかると、審査に落ちてしまいます。

休職中の場合、申込者には安定した定期収入がないと判断されるからです。

病気療養中や、退職を前にした有給消化中に、カードローンに申し込むのは控えておきましょう。

勤務先の人が「申込者はいない」と答えると審査に落ちる

カードローンの在籍確認電話があった際、勤務先の人が「申込者はいません」と答えてしまうと、審査に落ちてしまいます。

ただし電話が入った今だけ不在と伝わる返答であれば、在籍確認は問題なく完了します。

Q.自動契約機から申し込んでも在籍確認はある？

「カードローンの自動契約機から申し込めば、在籍確認なしにできるのでは？」と思う人もきっといますよね。

申し込んでいる最中は自動契約機にいるわけなので、会社に在籍確認の電話をしても本人不在が当たり前だからです。

しかしカードローンの自動契約機から申し込んでも、在籍確認は必ずあります。

なぜなら会社に本人が不在でも、カードローンの在籍確認は完了するからです。

申込者本人が不在のときの在籍確認は、以下の流れで進みます。

カードローンに自動契約機から申し込んだ人のなかには、「カードローンの在籍確認はなかった」と勘違いする人がいるほど、在籍確認は一瞬で完了します。

あえて自分が不在のタイミングで、カードローンに申し込んでみてもいいかもしれませんね。

Q.おまとめローンには在籍確認がある？

おまとめローンとは、複数社からの借り入れを1つのローンにまとめることで、返済負担を減らせるローン商品です。

すでに複数のローンを利用している人を対象としているため、在籍確認は実際されないと思った方も多いでしょう。

ところがおまとめローンを提供しているアイフルに問い合わせたところ、おまとめローン審査では必ず在籍確認を実施しているとわかりました。

またおまとめローンの場合、在籍確認は電話連絡で行うのが基本のようです。

カードローンの在籍確認は、カードローン審査で必ず実施されます。

ただし在籍確認の方法は、勤務先への電話連絡だけとは限りません。

アイフルやプロミスなどの大手消費者金融カードローンを中心に、電話連絡以外の方法で在籍確認するカードローンも増えてきました。

「勤務先に電話連絡されたくない・・・」
「カードローンを利用することがバレたくない・・・」

上記の不安を抱いているなら、まずは在籍確認の電話連絡なしで借りられるカードローンに申し込みましょう。