セブン銀行カードローンは在籍確認なしで審査が甘い?在籍確認の方法を徹底解説

更新日:2024/06/03

セブン銀行カードローンは在籍確認なしも可能?

セブン銀行カードローンは、銀行カードローンのなかで唯一、原則として勤務先に電話連絡しないと明言しているカードローンです。

そのためこの記事を読んでいる方の中にも、
「在籍確認なしっていうけど、本当なの?」
「セブン銀行カードローンは在籍確認なしだから審査が甘いのでは?」

という不安や疑問を抱えている人が多いのではないでしょうか。

結論からお伝えすると、セブン銀行カードローンは勤務先に電話連絡しないと言っているだけで、審査が甘いわけではありません

むしろ在籍確認の電話連絡をしないために、他の審査で申込者を厳しくチェックしている可能性が高いです。

田中
2級FP田中
はじめまして、筆者の田中です。この記事では、これまで4社のカードローンを利用してきた筆者が、セブン銀行カードローンの在籍確認について以下の内容を解説します。

セブン銀行カードローンに取材して得た情報や、セブン銀行カードローンを利用した人の口コミを基にしているので、読んで損はさせませんよ!

まずはセブン銀行カードローンの在籍確認について、詳しく見ていきましょう。

この記事の執筆
2級FP技能士 田中 宏一郎 氏
アトムくん編集長_田中
2級FP技能士。これまでに5社の消費者金融カードローン(アコム・プロミス・アイフル・SMBCモビット・LINEポケットマネー)、3社の銀行カードローン(楽天銀行スーパーローン・三井住友銀行カードローン・みんなの銀行ローン)と契約。過去には父の借金で一家離散を経験するも、奨学金のおかげで大学進学。奨学金の完済と同時に住宅ローンの返済がスタート!借金の酸いも甘いも知るアトムくんの編集長。
この記事の監修
ファイナンシャルプランナー大内優 氏
大内先生
テレビ局報道記者として活躍後、FP事務所・外資系生命保険会社マネージャー勤務を経て2014年にFP相談室マネー&キャリアとメディア活用研究所を開業。
コンサルティング業務を行う一方、生活経済ジャーナリストとしてテレビへのコメンテーター出演や講演・執筆などを行う。
目次
  1. セブン銀行カードローンは在籍確認の電話なし
  2. セブン銀行カードローンが電話連絡で在籍確認する場合の注意点
  3. セブン銀行カードローンの在籍確認は書類提出にできない
  4. セブン銀行カードローンとその他のカードローンの在籍確認方法を比較
  5. セブン銀行カードローンは在籍確認なしでも審査は甘くない
  6. セブン銀行カードローンの審査に落ちてしまう原因
  7. セブン銀行カードローンが向いている人とは
  8. セブン銀行の基本情報
  9. まとめ

セブン銀行カードローンは在籍確認の電話なし

この見出しのポイント
  • セブン銀行カードローンの在籍確認は電話連絡なしが基本
  • セブン銀行カードローンは審査次第で電話連絡する可能性がある

セブン銀行カードローンは、「原則として勤務先に電話連絡しない」と明言しているカードローンです。

セブン銀行カードローン公式サイト_在籍確認電話について

Q. ローンサービスの審査にあたって、登録している電話番号や勤務先に電話連絡することはありますか。
A. 審査において、原則としてご登録の電話番号および勤務先へご連絡することはありません。当社が必要と判断した場合は、勤務先に在籍されていること、ご本人様のお申込みであることを確認するため、お客さまの勤務先、携帯電話等にお電話いたします。

引用:セブン銀行公式サイト | よくあるご質問

ただしセブン銀行カードローンは、審査の内容次第で、在籍確認の電話連絡を勤務先にかけることもあるようです。

詳しく解説します。

セブン銀行カードローンの在籍確認は電話連絡なしが基本

セブン銀行カードローンでは、原則として、申込者の勤務先に電話連絡することはありません。

そのため在籍確認も、電話連絡なしが基本であると考えられます。

ただしセブン銀行カードローンは、在籍確認なしでカードローン審査をしているとは考えにくいです。

セブン銀行カードローンの利用条件には、「一定の審査基準を満たし、当社指定の保証会社(アコム株式会社)の保証を受けられるお客さま」という記載があるからです。

ご利用いただける方
次の条件をすべて満たす方に限ります。
(1)セブン銀行口座をお持ちのお客さま(個人)
(2)ご契約時の年齢が満20歳以上満70歳未満のお客さま
(3)一定の審査基準を満たし当社指定の保証会社(アコム株式会社の保証を受けられるお客さま
(4)外国製の方は永住者であること

引用:セブン銀行公式サイト | ローンサービス商品概要

保証会社の保証を受けるためには、セブン銀行カードローンから借りたお金を返済可能と判断できるだけの、安定した収入が求められます。

安定した収入があるかどうかを判断するためには、申込者が職についており、定期的な収入を得ているかどうかを確認しなければなりません。

よってセブン銀行カードローンでは、勤務先に電話連絡しないものの、在籍確認自体は実施していると考えられます。

セブン銀行カードローンは審査次第で電話連絡する可能性がある

セブン銀行カードローンは、原則として勤務先に電話連絡しないと明言しながらも、必要に応じて電話連絡する可能性があるとも言っています。

では実際、どのような場合にセブン銀行カードローンから電話連絡があるのでしょうか。

セブン銀行に問い合わせてみました。

セブン銀行カードローンチャット_勤務先に電話連絡が必要な場合とは

田中の顔

田中
セブン銀行カードローンでは、在籍確認をしていないというのは本当ですか?
審査担当者のチャットアイコン

セブン銀行
審査において、原則としてご登録の電話番号および勤務先へご連絡することはありません。ただし当社が必要と判断した場合は、勤務先に在籍されていること、ご本人さまのお申込みであることを確認するため、お客さまの勤務先、携帯電話等にお電話いたします。なお、審査結果につきましてはメールでお知らせいたします。
田中の顔

田中
ありがとうございます。勤務先に電話が必要な場合とは、どんな場合でしょうか?
審査担当者のチャットアイコン

セブン銀行
恐れ入りますが、具体的なご案内はいたしかねます。担当部署にて必要と判断した場合でございます。

セブン銀行に直接問い合わせてみたものの、在籍確認の電話連絡が必要になる場合がどのような場合なのか、教えてもらえませんでした。

ただ審査の内容次第で、セブン銀行カードローンの在籍確認電話が勤務先に入ることは、間違いないようです。

次の見出しでは、セブン銀行カードローンの在籍確認の方法が、電話連絡になった場合の注意点を解説します。

FP大内優先生
専門家からの一言 FP相談室マネー&キャリア 代表 / 大内優
審査内容は、それぞれの会社によって異なりますが、各会社とも、お金を融資している以上、返済能力については、しっかりと審査されているということを忘れずに、気を引き締めて、審査を受けるようにしましょう。

セブン銀行カードローンが電話連絡で在籍確認する場合の注意点

この見出しのポイント
  • セブン銀行カードローンの在籍確認電話はタイミングが予想できない
  • 在籍確認の電話連絡をするかどうかは事前に教えてもらえない
  • 在籍確認電話に対する相談は受け付けていない
  • 在籍確認電話は申込者本人が対応するかどうかで内容が異なる

セブン銀行カードローンは、審査の内容次第で、申込者の勤務先に電話連絡する可能性があります。

セブン銀行カードローンにて、電話連絡による在籍確認が実施される場合の注意点は以下のとおりです。

セブン銀行カードローン 在籍確認の注意点
  • 在籍確認のタイミングは予想できない
  • 在籍確認が電話連絡になったことは教えてもらえない

詳しく見ていきましょう。

セブン銀行カードローンの在籍確認電話のタイミングは予想できない

セブン銀行カードローンの在籍確認が電話連絡になった場合、在籍確認電話がかかってくるタイミングを予想することは難しいです。

セブン銀行に問い合わせたところ、以下の回答がありました。

セブン銀行カードローンチャット_電話連絡する旨を事前に教えてくれますか

田中の顔

田中
電話連絡が必要となった際、電話連絡のタイミングをご相談させていただくことは可能でしょうか?
審査担当者のチャットアイコン

セブン銀行
申し訳ございませんが、特に通知などなくご連絡させていただきます。

セブン銀行カードローンの在籍確認電話は、審査担当者が必要と判断したタイミングで、勤務先に電話連絡するようです。

そのため在籍確認電話がいつかかってくるのか、タイミングを予想するのは困難です。

ただセブン銀行カードローンは、審査回答を最短翌営業日としています。

そのためセブン銀行カードローンの在籍確認電話は、申込完了から翌営業日の、9時〜19時のタイミングに行われる可能性が高いです。

在籍確認が電話連絡になったことは教えてもらえない

セブン銀行カードローンに申し込んだ際、在籍確認が電話連絡になったとしても、事前に電話連絡することを教えてくれません

セブン銀行によると、事前に通知せずに連絡するとのことでした。

いつセブン銀行から在籍確認電話がかかってきてもいいように、在籍確認電話の内容を把握しておきましょう。

セブン銀行カードローンの在籍確認電話の内容とは

セブン銀行カードローンの在籍確認電話がどんな流れで行われるのか、以下3つのパターンを紹介します。

セブン銀行カードローンの在籍確認の流れ
  • 申込者本人が電話に出たパターン
  • 申込者以外が電話に出て申込者に取り次ぐパターン
  • 申込者が不在中に在籍確認電話がかかってきたパターン

申込者本人が電話に出たパターン

申込者本人が、セブン銀行カードローンの在籍確認電話に出たパターンは以下のとおりです。

審査担当者のチャットアイコン

セブン銀行
私、セブン銀行の佐藤と申します。田中様はいらっしゃいますでしょうか?
田中の顔

田中
はい、私が田中です。
審査担当者のチャットアイコン

セブン銀行
田中コウイチロウ様ご本人でお間違いないでしょうか。
田中の顔

田中
はい、そうです。
審査担当者のチャットアイコン

セブン銀行
失礼いたしました。セブン銀行の佐藤です、セブン銀行カードローンの在籍確認は以上となります。
田中の顔

田中
はい、わかりました。

上記のとおり、申込者本人が在籍確認に対応した場合は、在籍確認が一瞬で完了します。

申込者以外が電話に出て申込者に取り次ぐパターン

申込者以外の人がセブン銀行カードローンの在籍確認電話に対応し、申込者に取り次ぐ場合、以下の流れで在籍確認が進みます。

審査担当者
私、セブン銀行佐藤と申します。田中様はいらっしゃいますでしょうか?
同僚

会社の同僚
田中ですね。どういったご用件でしょうか?

審査担当者
田中様宛の個人的な内容でお電話させていただいておりまして
同僚

会社の同僚
承知いたしました。少々お待ちください。
田中の顔

田中
お電話代わりました。田中です。

審査担当者
田中コウイチロウ様ご本人でお間違いないでしょうか。
田中の顔

田中
はい、そうです。

審査担当者
失礼いたしました。セブン銀行の佐藤です、セブン銀行カードローンの在籍確認は以上となります。
田中の顔

田中
はい、わかりました。

上記のとおり、申込者以外の人が在籍確認電話に対応した場合、申込者以外の人には在籍確認だと明かしません。

またセブン銀行からの電話が、まさかローンの在籍確認だと思う人も少ないでしょう。

申込者が不在中に在籍確認電話がかかってきたパターン

セブン銀行カードローンから勤務先に在籍確認電話がかかってきたタイミングで、申込者本人が不在の場合、以下の流れで在籍確認が完了します。

審査担当者
私、セブン銀行佐藤と申します。田中様はいらっしゃいますでしょうか?
同僚

会社の同僚
田中は会議で席を外しております。折り返しお電話いたしましょうか?

審査担当者
いえ、個人のお電話に連絡するので大丈夫です。失礼いたします。

セブン銀行カードローンの在籍確認電話に申込者本人が出られなかったとしても、以下のような回答があれば、在籍確認が完了します。

「(申込者)はただいま席を外しております」
「(申込者)は本日お休みをいただいております」
「(申込者)はリモート勤務をしております」

いっぽう以下のような回答をされてしまうと、在籍確認が完了せず審査に落ちてしまう可能性が高くなります。

「(申込者)はおりません」
「(申込者)は長期休暇中です」
「(申込者)は退職いたしました」

ただし本当に会社に勤務しているなら、心配する必要はないでしょう。

申込者本人が不在の場合でも、審査担当者がセブン銀行カードローンの在籍確認だと伝えないため、勤務先の人は在籍確認とわからないはずです。

あとから同僚に、「セブン銀行から電話がありましたよ」と言われたときは、「なんだろう、こっちから電話してみます!」くらいの返答でOKです。

つづいては、セブン銀行カードローンの在籍確認を書類提出にできないのかを解説します。

FP大内優先生
専門家からの一言 FP相談室マネー&キャリア 代表 / 大内優
実際の審査担当者とのやり取りは、非常に参考になったと思います。普通に対応すれば、とくに慌てるような内容ではないと思いますので、焦らず、落ち着いて受け答えをしましょう。

セブン銀行カードローンの在籍確認は書類提出にできない

この見出しのポイント
  • セブン銀行カードローンの在籍確認は電話連絡なしか電話連絡の2択
  • 社員証や保険証、収入証明書の提出で在籍確認してもらうことはできない

「在籍確認が電話連絡になる可能性があるなら、はじめから書類提出で在籍確認してもらいたい!」

カードローンの利用経験がある方や、在籍確認についてお調べになった方なら、上記のように感じている方も多いでしょう。

しかし、残念ながらセブン銀行カードローンは、書類提出による在籍確認に対応していません

セブン銀行に問い合わせたところ、以下の回答が返ってきました。

セブン銀行カードローンチャット_書類で在籍確認は可能ですか

田中の顔

田中
社員証や保険証の画像を提出することで、在籍確認の代わりとしてもらうことは可能ですか?
審査担当者のチャットアイコン

セブン銀行
社員証のご提出はお受けしておりません。本人確認書類につきましては、お名前、ご住所、生年月日が記載されているものが必要ですが、各種健康保険証で在籍確認をすることはございません。

上記のとおり、セブン銀行カードローンの在籍確認は、電話連絡なしか電話連絡かの2択のようです。

もしみなさんが、セブン銀行カードローンの在籍確認に不安を感じているなら、「原則として勤務先に電話連絡しない」と明言する他のカードローンに申し込みましょう。

つづいてはセブン銀行カードローンと、セブン銀行カードローン以外のカードローンの、在籍確認方法を比較した結果を解説します。

FP大内優先生
専門家からの一言 FP相談室マネー&キャリア 代表 / 大内優
在籍確認がある会社と、在籍確認がない会社、どちらがご自身が対応しやすいかを比較検討したうえで、審査を申し込むとよいでしょう。

セブン銀行カードローンとその他のカードローンの在籍確認方法を比較

この見出しのポイント
  • 「原則として電話連絡しない」と明言している銀行カードローンはセブン銀行カードローンだけ
  • 大手消費者金融カードローン5社は「原則在籍確認なし」または「原則電話連絡なし」を明言している
  • アコムは原則在籍確認なしを明言している
    ※原則、電話での確認はせずに書面や申告内容での確認を実施。

セブン銀行カードローンは、銀行カードローンのなかで唯一、「原則として電話連絡しない」と明言しているカードローンです。

いっぽうで大手消費者金融カードローン(アイフル・プロミス・アコム・SMBCモビット・レイクの5社)はすべて、「原則として在籍確認なし」または「原則電話連絡なし」を明言しています。

まずはセブン銀行カードローンと、その他の銀行カードローンの在籍確認方法を比較した結果を解説します。

セブン銀行カードローンとその他の銀行カードローンの在籍確認方法を比較

セブン銀行カードローンとその他の銀行カードローンの在籍確認方法を比較した結果が以下のとおり。

カードローン名 在籍確認方法の方法
セブン銀行カードローン
  • 原則として、電話連絡はしない。
    ※ただし必要と判断した場合は、申込者の勤務先に電話連絡する。
  • 在籍確認電話の相談不可
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」
  • 原則として、申込者の勤務先に電話連絡する
  • 在籍確認電話の相談可能
  • 事前の相談次第では、書類提出で在籍確認も可能
みずほ銀行カードローン
  • 原則として、申込者の勤務先に電話連絡する
三井住友銀行カードローン
  • 原則として、申込者の勤務先に電話連絡する
  • 在籍確認電話の相談可能
  • 事前の相談次第では、書類提出で在籍確認も可能
りそな銀行カードローン
  • 原則として、申込者の勤務先に電話連絡する
  • 在籍確認電話の相談可能
  • 事前の相談次第では、書類提出で在籍確認も可能
楽天銀行スーパーローン
  • 原則として、申込者の勤務先に電話連絡する
  • 在籍確認電話の相談可能
PayPay銀行カードローン
  • 原則として、申込者の勤務先に電話連絡する
  • 在籍確認電話の相談可能
  • 事前の相談次第では、書類提出で在籍確認も可能
auじぶん銀行カードローン
  • 原則として、申込者の勤務先に電話連絡する
  • 在籍確認電話の相談可能
  • 事前の相談次第では、書類提出で在籍確認も可能
イオン銀行カードローン
  • 原則として、申込者の勤務先に電話連絡する
  • 在籍確認電話の相談可能
千葉銀行カードローン(ちばぎんカードローン)
  • 原則として、申込者の勤務先に電話連絡する
  • 在籍確認電話の相談可能
横浜銀行カードローン
  • 原則として、申込者の勤務先に電話連絡する
  • 在籍確認電話の相談可能
  • 事前の相談次第では、書類提出で在籍確認も可能

上記をご確認いただくと、セブン銀行カードローンをのぞく銀行カードローンでは、原則として電話連絡による在籍確認を実施しているとわかります。

大手銀行カードローンであっても、ネット銀行カードローンであっても、在籍確認の方法に大差はありません。

ただし三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の在籍確認や、PayPay銀行カードローンの在籍確認では、事前の相談により書類で在籍確認してもらうことも可能です。

また楽天銀行スーパーローンの在籍確認など、多くの銀行カードローンでは、在籍確認電話に対する相談を受け付けています。

セブン銀行カードローンの在籍確認は、原則として電話連絡なしですが、申し込んでみなければ方法がハッキリしません

「会社に電話連絡されるのだけは絶対にイヤだな・・・」という方は、書類提出による在籍確認にも対応したカードローンに申し込んでみてはいかがでしょうか。

セブン銀行カードローンと消費者金融カードローンの在籍確認方法を比較

セブン銀行カードローンと、消費者金融カードローンの在籍確認方法を比較した結果が以下のとおり。

カードローン名 在籍確認の方法
アコム
  • 原則として、在籍確認の電話はしない
    ※原則、電話での確認はせずに書面や申告内容での確認を実施。
  • 在籍確認電話の相談可能
  • 事前の相談次第では、書類提出で在籍確認も可能
SMBCモビット
  • 原則として、電話連絡はしない
  • 在籍確認電話の相談可能
  • WEB完結申込なら書類提出で在籍確認と明言
アイフル
  • 原則として、電話連絡はしない
  • 在籍確認電話の相談可能
  • 事前の相談次第では、書類提出で在籍確認も可能
プロミス
  • 原則として、電話連絡はしない
  • 在籍確認電話の相談可能
  • 事前の相談次第では、書類提出で在籍確認も可能
レイク
  • 原則として、電話連絡はしない
    ※審査の結果、電話連絡する場合もある
  • 在籍確認電話の相談可能
  • 事前の相談次第では、書類提出で在籍確認も可能

大手消費者金融カードローンは、セブン銀行カードローンと同じく、原則として申込者の勤務先に電話連絡しないと明言しています。

そのためカードローンに申し込んだことが、家族や会社の人にバレる心配はありません。

アコムは原則在籍確認なしを明言

アコムは大手消費者金融カードローンの中で唯一、原則として在籍確認なしを明言しています。

アコムによると、原則として電話での在籍確認はせずに、書面や申告内容での確認を実施するとのこと。

またもし在籍確認の実施が必要となる場合は、電話連絡の前に必ず、申込者の同意を得るための連絡が本人に入ります。

セブン銀行カードローンにはないアコムのメリット

セブン銀行カードローンとアコムを比較すると、以下の結果になりました。

カードローン名 アコム セブン銀行カードローン
審査スピード 最短20分※1 最短翌営業日
融資スピード 最短20分※1 最短翌営業日
在籍確認の方法 原則として、在籍確認なし※2 原則として電話連絡なし
金利※実質年率 年3.0%~18.0% 年12.0%~15.0%
借入限度額 1万円~800万円 最大300万円※3

※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。
※3 初回契約時は50万円まで。

セブン銀行カードローンの審査や融資が、申込完了後1営業日かかるのに対し、アコムは最短20分融資にも対応しています。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

またセブン銀行カードローンの借入限度額は最大300万円のところ、アコムは最大800万円まで借り入れ可能です。

即日融資を希望する方や将来的に高額融資を考えている方には、アコムをおすすめします。

アコム在籍確認なしバナー

限度額 金利 審査時間 融資時間
最大800万円 年3.0%~18.0% 最短20分※1 最短20分※1
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし
※2 ※3
  • アコム
    がおすすめな方
  • アコム
    が不向きな方
  • 初めてカードローンに申し込む方
  • カードローンがバレたくない方
  • 在籍確認なしを希望する方
  • カードローン審査に不安がある方
  • 最短20分で借りたい方
  • カードローンがバレても困らない方
  • 信用情報に傷がある方
  • 三菱UFJフィナンシャル・グループの商品の審査に落ちた方
ただし上記の場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。 まずは3秒お借入れ診断をお試しください。

※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 10代申込不可
※3 原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。

FP大内優先生
専門家からの一言 FP相談室マネー&キャリア 代表 / 大内優
在籍確認に関しては、ほとんどの会社が「原則として」と書いているように、一部例外もあります。その例としては、書類の不備や虚偽報告の疑いがある場合などが考えられます。ですので審査書類を提出する前に、間違いがないかもう一度確認したうえで、提出するようにしましょう。

セブン銀行カードローンは在籍確認なしでも審査は甘くない

この見出しのポイント
  • セブン銀行カードローンの審査は独自審査と保証会社の審査の2段階
  • 基本的に銀行カードローンの審査は消費者金融カードローンより厳しい
  • セブン銀行カードローンには遅延損害金がないため審査が厳しい可能性大
  • 在籍確認なし=他の審査が厳しい可能性大

「セブン銀行カードローンは在籍確認なしだから、審査が甘いのでは?」

「セブン銀行カードローンの審査、瞬殺だったって口コミ見たんだけど・・・」

セブン銀行カードローンの在籍確認方法を知って、上記の疑問を抱いている方も多いでしょう。

結論から言うと、セブン銀行カードローンの審査は甘くありません

セブン銀行カードローンの審査が甘くないと言える理由は次の4つです。

セブン銀行カードローンの審査が甘くない理由
  • セブン銀行カードローンの審査は2段階
  • 銀行カードローンの審査は消費者金融カードローンよりも厳しい
  • 遅延損害金がないため返済が遅れそうな人を厳しくチェックしている
  • 在籍確認なし=審査が厳しい可能性もある

順番に解説します。

セブン銀行カードローンの審査は2段階

セブン銀行カードローンの審査は、セブン銀行独自の審査と、保証会社(アコム株式会社)による審査の2段階で行われています。

お申込みに際しては、当社および保証会社所定の審査をさせていただきます。審査結果によってはご要望に沿えない場合があります。審査内容についてはお答えいたしかねますので、あらかじめご了承ください。

引用:セブン銀行公式サイト | ローンサービス商品概要

つまりセブン銀行とアコム株式会社、2つの審査基準をクリアしなければ、セブン銀行カードローンと契約できません。

銀行カードローンの審査は消費者金融カードローンよりも厳しい

基本的に銀行カードローンの審査は、消費者金融カードローンの審査よりも厳しい基準で行われます。

かつて銀行カードローンは金融庁から、過剰貸付の恐れがあるとして、審査の厳格化を徹底するよう指導されているからです。

金融庁は20日、三菱東京UFJと三井住友、みずほの3メガバンクに立ち入り検査に入った。銀行の消費者向けカードローンに過剰貸し付けの恐れがあるとみて、審査や広告などの実態を調査。適切な業務運営になっているか点検する。生活困窮者が高金利でやむにやまれず借りる例は多いが、融資が急激に増えているため銀行に厳格な審査を促す狙いがある。

上記の事例をきっかけに、銀行カードローンでは審査基準を強化しており、セブン銀行カードローンの審査も同様でしょう。

遅延損害金がないため返済が遅れそうな人を厳しくチェックしている

セブン銀行カードローンには、遅延損害金の仕組みがありません。

そのため返済が遅れる可能性がある人とは最初から契約しないよう、審査基準を厳しくしていると予想できます。

ちなみに遅延損害金とは、万が一返済が遅れてしまった際に発生するペナルティのことです。

セブン銀行カードローン以外のカードローンは、遅延損害金を設定している場合が多く、返済が遅れた場合は年利20.0%の遅延損害金が発生します。

いっぽうセブン銀行カードローンは、元加方式という方法で、返済が遅れた利用者に対するペナルティを科しています。

なお元加方式とは、返済が遅れた分の利息が借入残高に組み込まれる仕組みです。

在籍確認なし=審査が厳しい可能性もある

「原則として、勤務先に電話連絡しない」と聞くと、たしかに審査が甘いのではと感じてしまいます。

しかしセブン銀行カードローンにとって、審査基準を甘くすることは、いっさいメリットがありません。

そのため、在籍確認の電話連絡をしないかわりに、その他の審査における基準が厳しくなっている可能性があります。

ではいったいどういった原因で、セブン銀行カードローンの審査に落ちてしまうのでしょうか。

つづいては、セブン銀行カードローンの審査に落ちてしまう原因を解説します。

FP大内優先生
専門家からの一言 FP相談室マネー&キャリア 代表 / 大内優
返済能力があることをアピールするためには、最初の対応が肝心です。しっかり誠実な対応を心がけましょう。

セブン銀行カードローンの審査に落ちてしまう原因

この見出しのポイント
  • セブン銀行カードローンの審査に落ちてしまう原因は大きく5つ
  • 審査のポイントは現在の返済能力とこれまでの信用情報

セブン銀行カードローンの審査に落ちてしまう原因は以下の5つです。

審査に落ちてしまう原因
  • 返済能力がない
  • 在籍確認電話に対応できない
  • 信用情報に傷がある
  • 短期間に複数のカードローンに申し込んでいる
  • 虚偽の情報で申し込んでいる

順番に詳しく見ていきましょう。

返済能力がないと審査に落ちる

セブン銀行カードローンの審査では、申込者の返済能力が調査されます。

(前略)本申込みおよび本契約時、または契約継続中において、当該個人信用情報を銀行および保証会社が提供を受け、与信取引上の判断(銀行は返済能力または転居先の調査、保証会社は返済能力の調査をいいます。

引用:セブン銀行 | ローンサービス個人情報取扱同意書

審査の結果、返済能力がないと判断されると、セブン銀行カードローンの審査に落ちてしまいます。

無職の人はセブン銀行カードローンの対象外

セブン銀行カードローンに申し込む際は、年収を必ず記入します。

セブン銀行カードローンにとって申込者の年収は、返済能力を確かめるための重要な項目だからです。

つまり現在収入がない無職の方は、セブン銀行カードローンの審査に通過できません。

専業主婦(夫)は配偶者に収入があれば利用可能

専業主婦(主婦)の方は、配偶者に安定した収入があれば、セブン銀行カードローンを利用できます。

セブン銀行カードローンに申し込みの際は、配偶者の収入を記入して申し込んでください。

学生は20歳以上で収入があっても対象外

セブン銀行カードローンは、契約時に満20歳以上満70歳未満の方でなければ利用できません。

ただし現在学生をしている方は、20歳以上でアルバイトなどによる収入があったとしても、セブン銀行カードローンの審査に通過できません。

Q.学生ですがローンサービスを申込むことができますか?
A. 恐れ入りますが、学生の方はお申込みいただけません。

引用:セブン銀行 | よくあるご質問

学生の方が、アルバイト先に電話連絡をされないカードローンを探していたのなら、原則として電話連絡なしのアイフルプロミスをおすすめします。

在籍確認電話に対応できないと審査に落ちる

セブン銀行カードローンは原則、在籍確認の電話連絡を実施していません。

ただし審査の結果によっては、申込者の勤務先に電話連絡する場合もあります。

在籍確認の方法が電話連絡になった場合、在籍確認電話に対応できなければ、セブン銀行カードローンの審査に落ちてしまうでしょう。

セブン銀行カードローンの審査で、在籍確認電話が必要ということは、在籍確認電話をしなければ返済能力があるかわからないと判断されたということだからです。

セブン銀行カードローンに申し込んだ際は、在籍確認電話がいつかかってきても対応できるよう、準備しておきましょう。

信用情報に傷があると審査に落ちる

カードローン_審査落ち_遅延

信用情報に金融事故情報(信用情報の傷)が記録されていると、セブン銀行カードローンの審査に通過するのは難しいでしょう。

セブン銀行カードローンは審査の際、申込者の信用情報を必ずチェックしているからです。

信用情報とは、これまでみなさんが利用してきたクレジットカードや、ローンの取引履歴をまとめた個人情報です。

個人信用情報は信用情報機関に登録されており、カードローン会社は審査の際に必ず、信用情報を確認しています。

利用しているクレジットカードやローンで、支払い遅れや返済遅延をしている場合、金融事故情報として信用情報に記録が残ってしまいます

金融事故情報は信用情報の傷と呼ばれており、セブン銀行側が申込者の信用情報の傷を確認すれば、「この人にお金を貸すと返済されないかもしれない」と判断します。

自身の信用情報を確認したい場合は、以下の指定信用情報機関に、開示請求をしてみてはどうでしょうか。

信用情報機関 特徴 問い合わせ先
CIC
  • クレジットカード会社を中心に多くの団体が加盟
  • 最長5年間記録が残る
CIC | 信用情報開示とは
JICC
  • 貸金業者を中心に多くの団体が加盟
  • 最長5年間記録が残る
JICC | 開示を申込む
全国銀行個人信用センター
  • 銀行が加盟
  • 最長10年間記録が残る
全国銀行個人信用情報センター | 本人開示の手続き

短期間に複数のカードローンに申し込んでいると審査に落ちる

申込ブラック

セブン銀行カードローンに申し込んだときと同じタイミングで、他にも複数のカードローンに申し込んだ場合、審査に落ちてしまう可能性が高いです。

カードローンに申し込んだ際の情報も、信用情報に登録されるからです。

複数のカードローンに同時申込する行為は、申込ブラックと呼ばれています。

申込者が複数のカードローンに同時申込していると、セブン銀行の審査担当者から、「手あたり次第に申し込んで返済のあてはないのでは?」と判断される可能性が高いです。

審査通過率を少しでも高めたいなら、同じタイミングで複数のカードローンに申し込むのは避けてください。

まずはセブン銀行カードローン1社に申込、審査に落ちてしまった場合のみ、別のカードローンに申し込むのがおすすめです。

虚偽の情報で申し込んでいると審査に落ちる

セブン銀行カードローンに申し込んだ際、申込内容に虚偽があると、セブン銀行カードローンの審査に通過できません。

勤務先や年収に嘘の情報を入力して申し込んでも、信用情報を確認すれば、嘘はすぐにばれてしまいます。

またセブン銀行カードローンの審査では、申込情報の誤りが故意なのか過失なのか判断できません

そのため虚偽の入力をしたつもりがなくても、申込情報を誤ってしまうと、「この申込者は嘘の情報で審査に通過しようとしている」と判断される可能性があります。

審査落ちを防ぐためにも、セブン銀行カードローンに申し込む際は、申込情報の見直しを忘れないようにしてください。

ではあらためて、セブン銀行カードローンの審査に落ちてしまう5つの原因を紹介します。

審査に落ちてしまう5つの原因
  • 返済能力がない
  • 在籍確認電話に対応できない
  • 信用情報に傷がある
  • 短期間に複数のカードローンに申し込んでいる
  • 虚偽の情報で申し込んでいる

セブン銀行カードローンに申し込む前には、上記に当てはまる項目がないか、確認しておきましょう。

では最後に、セブン銀行カードローンの利用が向いているのはどんな人かを解説します。

FP大内優先生
専門家からの一言 FP相談室マネー&キャリア 代表 / 大内優
自分自身の信用情報は、指定信用情報機関に手数料を払って開示請求をすれば、開示してもらうことができます。ご自身の信用情報に不安がある場合は、審査を申請する前に、調べておくとよいでしょう。

セブン銀行カードローンが向いている人とは

この見出しのポイント
  • セブン銀行カードローンの利用が向いている人の特徴は5つ
  • 家族や会社にバレずに、低めの金利で少額融資を希望する人は、セブン銀行カードローンがおすすめ
  • 即日融資を希望するならセブン銀行カードローンよりアイフル・プロミスがおすすめ

以下の5つに当てはまる人は、セブン銀行カードローンの利用に向いています。

セブン銀行カードローンの利用に向いている人
  • カードローンの利用が家族や会社にバレたくない人
  • 低めの金利で少額融資を希望する人
  • セブン銀行ATMをよく利用する人
  • セブン銀行の口座を既に持っている人
  • 審査結果がわかるまで2日~3日待てる人

詳しく解説します。

カードローンの利用が家族や会社にバレたくない人

セブン銀行カードローンは、銀行カードローンのなかで唯一、原則として勤務先に電話連絡しないと明言しているカードローンです。

在籍確認の電話連絡がないのは、他社のカードローンと比較しても、セブン銀行カードローンならではの特徴と言えます。

またセブン銀行カードローンに申し込んだ際、自宅に届く郵送物は、セブン銀行のキャッシュカードのみ。

そのため郵送物が原因で、カードローンと契約したことが、家族にバレたりはしないでしょう。

なおセブン銀行カードローンでは、カードローン専用カード(ローンカード)が発行されません。

借り入れや返済は、セブン銀行アプリかセブン銀行のキャッシュカードを利用します。

借り入れしているところを他人に見られても、お金を借りていると思われないはずです

低めの金利で少額融資を希望する人

セブン銀行カードローンの融資限度額は最大300万円ですが、初回申込の際の融資限度額は50万円までと控えめ。

融資限度額を増やしたい場合、初回契約から6ヶ月経過したのち、増額審査に申し込む必要があります。

ただ銀行ならではの金利で、少額融資を希望するなら、セブン銀行カードローンがぴったりです。

セブン銀行カードローンの適用金利は以下のとおり。

利用限度額 適用金利
10万円、30万円、50万円 年15.0%
70万円、100万円 年14.0%
150万円、200万円 年13.00%
250万円、300万円 年12.0%

消費者金融カードローンの場合、10万円〜50万円の限度額だと、上限金利にあたる年17.8%〜18.0%の金利が適用されることがほとんど

田中
2級FP田中
実際に筆者が契約しているアイフルとプロミスは、限度額50万円に対し、適用金利は上限ぎりぎりの金利です。
カードローン名 借入限度額 適用金利
セブン銀行カードローン 50万円 年15.0%
アイフル 50万円 年18.0%
プロミス 50万円 年17.8%

※適用金利は審査により異なります

低めの金利で少額融資を希望するなら、セブン銀行カードローンに申し込みましょう。

セブン銀行ATMをよく利用する人

セブン銀行カードローンは、全国のセブンイレブンに設置されたセブン銀行ATMを利用して、借り入れ・返済する際の手数料が無料です。

そのため預金引き出しにATM手数料を支払うくらいなら、いったんセブン銀行カードローンで借り入れてしまうほうが、手数料を節約できる場合があります。

たとえばセブン銀行カードローンから、年利15.0%で1万円を借りたとしても、翌日に返済すれば利息負担は4円です。

【利息の計算方法】
10,000円×15.0%÷365×1日=4円

ATM利用手数料に毎回110円〜220円を払っていることを考えれば、どちらがお得か一目瞭然ですよね。

近所にセブンイレブンがあり、セブン銀行ATMを良く利用しているという方には、セブン銀行カードローンをおすすめします。

セブン銀行の口座を既に持っている人

セブン銀行カードローンに申し込むためには、まずセブン銀行の口座を開設する必要があります。

セブン銀行カードローンには、セブン銀行口座の開設と同時にログインできる、Myセブン銀行アプリからしか申し込めないからです。

セブン銀行の口座を既に持っている人なら、口座開設の手続きが必要ない分スムーズに申し込めますよ。

審査結果がわかるまで2日~4日待てる人

セブン銀行カードローン公式サイトには、申込完了から審査結果がわかるのは、最短翌営業日と書かれています。

銀行カードローンの中には、申し込みから借り入れまでに1週間かかるカードローンもあるため、「借り入れをそこまで急いでいない」という方なら問題ないでしょう。

田中
2級FP田中
筆者が楽天銀行スーパーローンと契約した時は、申し込みから借り入れまでに1週間かかりました・・・

いっぽう、「借り入れを急いでいる!」という方には、セブン銀行カードローンは向いていません。

セブン銀行カードローンと同じく、「原則として勤務先に電話連絡しない」と明言するアイフルプロミスへの申込を検討してください。

アイフルは、Web申込なら最短18分融資も可能なカードローンです。

FP大内優先生
専門家からの一言 FP相談室マネー&キャリア 代表 / 大内優
申し込みから借り入れまでにかかる時間は、会社ごとに異なります。事前にしっかり確認をした上で申し込みをするようにしましょう。

セブン銀行の基本情報

セブン銀行の基本情報は以下のとおりです。

セブン銀行カードローン基本情報
申込条件
  • セブン銀行口座をお持ちのお客さま(個人)
  • 契約時の年齢が満20歳以上満70歳未満のお客さま
  • 一定の審査基準を満たし、当社指定の保証会社(アコム株式会社)の保証を受けられるお客さま
  • 外国籍の方は永住者であること

※ビジネスローンとしては利用不可

審査スピード 最短翌営業日
融資スピード 最短翌営業日
借入限度額 最大300万円※初回申込時は50万円まで
金利
(実質年率)
年12.0%~15.0%
借入方法
  • セブン銀行ATM
  • セブン銀行アプリ(Myセブン銀行)のダイレクトバンキングサービス
返済方法 毎月27日(土・日・祝日の場合は翌営業日)にセブン銀行口座から引落とし
最低返済額 原則5,000円~※利用限度額によって異なる

まとめ

セブン銀行カードローンの在籍確認は、原則として勤務先に電話連絡をしていません

在籍確認の電話連絡をしないと明言する銀行カードローンは、セブン銀行カードローンのみです。

ただし、セブン銀行カードローンに問い合わせた結果、セブン銀行カードローンの在籍確認には以下の特徴があるとわかりました。

セブン銀行カードローン 在籍確認の特徴
  • セブン銀行カードローンの在籍確認は電話連絡なしが原則
  • セブン銀行カードローンは審査結果次第で、申込者の勤務先に電話連絡する
  • 勤務先に電話連絡するかどうかは、申込者には事前に伝えない
  • 在籍確認電話のタイミングは、審査担当者の判断による
  • セブン銀行カードローンでは、書類提出で在籍確認してもらうことはできない

セブン銀行カードローンの在籍確認は、電話連絡なしが原則ですが、審査の結果によっては勤務先に電話連絡する場合があります。

セブン銀行カードローンは、電話連絡による在籍確認を事前の通知なしで実施するとのことなので、原則として電話連絡しないとはいえ油断できません。

どうしても在籍確認に不安がある方には、「原則、在籍確認なし」を明言するアコムをおすすめします。
※原則、電話での在籍確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施します。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。

 

アコム

実質年率 3.0%~18.0%
限度額 最高800万円
審査時間 最短20分※1
  • 原則在籍確認なし
  • 郵送物なし
  • お借入診断あり
  • 土日祝
    も対応
  • 無利息期間
    サービス
  • パート・アルバイトOK
  • アプリで
    借り入れ
  • WEB完結
    対応
おすすめポイント
  • 原則として在籍確認を実施しない※2

  • 申込から最短20分で審査回答※1
  • 過去5年間の審査通過率が平均40%超

  • 初回契約から最大30日間無利息
  • 楽天銀行口座に24時間365日最短1分の振込融資
今日中に借りたいなら
あと 00時間0000
  • アコム
    がおすすめな方
  • アコム
    が不向きな方
  • 初めてカードローンに申し込む方
  • カードローンがバレたくない方
  • 在籍確認なしを希望する方
  • カードローン審査に不安がある方
  • 最短20分で借りたい方
  • カードローンがバレても困らない方
  • 信用情報に傷がある方
  • 三菱UFJフィナンシャル・グループの商品の審査に落ちた方
ただし上記の場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。 まずは3秒お借入れ診断をお試しください。
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
※2 原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
※10代申込不可

アイフル

実質年率 3.0%~18.0%
限度額 最高800万円
審査時間 最短18分
  • 原則電話の
    在籍確認なし
  • 郵送物なし
  • お借入診断あり
  • 土日祝
    も対応
  • 無利息期間
    サービス
  • パート・アルバイトOK
  • アプリで
    借り入れ
  • WEB完結
    対応
おすすめポイント
  • 職場に電話連絡しないと明言

  • 最短18分融資も可能
  • はじめての方なら最大30日間利息0円
  • 24時間365日最短10秒即時振込
今日中に借りたいなら
あと 00時間0000
  • アイフル
    がおすすめな方
  • アイフル
    が不向きな方
  • 20代・30代の方
  • 誰にもバレずに借りたい方
  • 今すぐお金を借りたい方
  • 在籍確認されたくない方
  • 無利息期間を活用したい方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • 提携ATMの手数料を節約したい方
※最短18分融資は申込状況によってはご希望に添いかねます
※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です

プロミス

実質年率 4.5%~17.8%
限度額 最高500万円※1
審査時間 最短3分
  • 原則電話の
    在籍確認なし
  • 郵送物なし
  • お借入診断あり
  • 土日祝
    も対応
  • 無利息期間
    サービス
  • パート・アルバイトOK
  • アプリで
    借り入れ
  • WEB完結
    対応
おすすめポイント
  • 原則として勤務先に電話連絡なし※2
  • 最短3分融資で借りられる
    ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
  • 原則24時間365日対応の「瞬フリ」で約200の銀行に最短10秒振込
  • 初回契約なら借入から30日間無利息

今日中に借りたいなら
あと 00時間0000
  • プロミス
    がおすすめな方
  • プロミス
    が不向きな方
  • 審査通過に不安がある方
  • 在籍確認電話を避けたい方
  • 最短3分で借りたい方※
  • 本審査前に借入額を知りたい方
  • 無利息期間を活用したい方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • SMBCグループの商品の審査に落ちた方
ただし上記の場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。 まずは1秒パパッと診断をお試しください。
※1 限度額50万円以内なら収入証明書不要
※2 原則電話による在籍確認なし。
※お申し込み時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。
※高校生(定時制高校生含む)はお申し込みできません。
※18、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。

SMBCモビット

実質年率 3.0%~18.0%
限度額 最高800万円
審査時間 10秒簡易審査
※ネット申込の場合
  • 原則電話の
    在籍確認なし
  • 郵送物なし
  • お借入診断あり
  • 土日祝
    も対応
  • 無利息期間
    サービス
  • パート・アルバイトOK
  • アプリで
    借り入れ
  • WEB完結
    対応
おすすめポイント
  • 原則郵送物・電話連絡なし!
    だから誰にも内緒で借入できる!

  • WEB申込なら10秒簡易審査
  • カードローンとクレジットカードとTカード
    3つが1つになったTカードプラス!
  • 最短即日融資も可能
  • 【安心】三井住友カードのカードローン
今日中に借りたいなら
あと 00時間0000
  • SMBCモビット
    がおすすめな方
  • SMBCモビット
    が不向きな方
  • 30代~50代の方
  • 勤務先に電話連絡されたくない
  • 10秒で簡易審査結果を知りたい
  • 過去に延滞履歴のある方
  • SMBCグループの商品の審査に落ちた方
ただし上記の場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。 まずはお借入れシミュレーションをお試しください。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

三菱UFJ銀行カードローン バンクイック

実質年率 1.8%~14.6%
限度額 最高500万円
審査時間 最短即日
  • 原則電話の
    在籍確認なし
  • 郵送物なし
  • お借入診断あり
  • 土日祝
    も対応
  • 無利息期間
    サービス
  • パート・アルバイトOK
  • アプリで
    借り入れ
  • WEB完結
    対応
おすすめポイント
  • バンクイックの利用条件からわかる審査の傾向
  • 日本最大級の大手銀行が発行する安心感
  • 年利1.8%~14.6%と低めの金利設定
  • 三菱UFJ銀行の口座がなくても利用可能
  • 返済額は毎月1,000円~
    ※借入残高と適応金利による
  • バンクイック
    がおすすめな方
  • バンクイック
    が不向きな方
  • 30代~40代の方
  • 最短翌日に借りたい方
  • 三菱UFJ銀行の口座を持っている方
  • アコムを利用し完済した経験がある方
  • 職場に電話連絡されたくない方
  • 即日融資を希望する方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • 三菱UFJフィナンシャルグループの商品の審査に落ちた方
ただし上記の場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。 現在の年収や勤続年数によって、審査結果が異なる場合もあります。

楽天銀行スーパーローン

実質年率 年1.9%~14.5%
限度額 最大800万円
審査時間 最短即日
  • 原則電話の
    在籍確認なし
  • 郵送物なし
  • お借入診断あり
  • 土日祝
    も対応
  • 無利息期間
    サービス
  • パート・アルバイトOK
  • アプリで
    借り入れ
  • WEB完結
    対応
おすすめポイント
  • 返済金額は月2,000円~でゆとりをもって返済可能
  • 年率1.9%~14.5%だから借りやすい
  • 借入方法は3種類
  • 楽天銀行スーパーローン
    がおすすめな方
  • 楽天銀行スーパーローン
    が不向きな方
  • 楽天会員の方
  • 楽天カードを利用している方
  • 完済を目指して金利を抑えたい方
  • 会社に電話連絡されたくない方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • 楽天グループの商品の審査に落ちた方
ただし上記の場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。 現在の年収や勤続年数によって、審査結果が異なる場合もあります。

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