銀行カードローン審査の在籍確認とは?会社に電話連絡なしで契約する方法

更新日:2021/05/25

銀行カードローンの在籍確認とは

銀行カードローンの審査で必ず行われるのが在籍確認です。

在籍確認は基本的に、申込者の勤務先に電話連絡をして行うため、「職場に電話をかけられると、カードローンを利用することがばれないか心配・・・」という方もいますよね。

また、「そもそもなんで在籍確認が行われるの?早く借入したいのに!」と疑問に思う方もいるかと思います。

この記事では、銀行カードローンの審査で行われる在籍確認について詳しくまとめました。
電話連絡なしで銀行カードローンと契約する方法も紹介するので、最後まで読んでみてください。

この記事の監修
編集長タナカコウイチロウ 氏
2級FP技能士
借金の酸いも甘いも知る男。

銀行カードローン審査の在籍確認とは

銀行カードローン審査の在籍確認は、審査担当者が申込者の勤務先へ電話連絡する形で行われます。

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とはいえ「いろいろ質問されるのかな」と不安を感じる必要はありません。

自分が電話に対応しても、自分以外が電話に対応して「○○は席を外しています・ただいま外出中です」と伝えても、本人が在籍しているという事実が分かった時点で、在籍確認は完了します。

在籍確認する目的

銀行カードローンの審査で在籍確認をする理由は次の2つです。

  • 申込者の返済能力(安定した収入)を確かめるため
  • 申込者が虚偽の情報で申込んでいないか確かめるため

この2つをチェックすることで、申込者が貸したお金を返してくれる人かどうかの最終確認をしています。

申込者が記入した勤務先に電話連絡して、本人が在籍していることがわかれば、その勤務先から毎月一定のお給料をもらっていることがわかりますよね。

銀行カードローンと消費者金融カードローンの在籍確認の違い

在籍確認を行っているのは、銀行カードローンだけではありません。
消費者金融も、カードローン審査で在籍確認を行っています。

違いを表にまとめたので参考にしてください。

銀行カードローン 消費者金融カードローン
  • 個人名または銀行名を名乗って在籍確認
  • 銀行または保証会社が行う
  • 土日祝は在籍確認を行わない
  • 個人名を名乗って在籍確認
  • 消費者金融が直接行う
  • 土日祝でも在籍確認を行う

続いては、在籍確認の具体的な方法を解説します。

在籍確認の方法

在籍確認の具体的な方法は、申込んだ銀行カードローンの審査担当者が、申込情報に記載された勤務先に直接電話をするのが基本です。

職種によっては電話が入るところが異なるので、申込情報に記入する勤務先の電話番号を間違えないようにしてください。

【職種別】電話が入るところ

在籍確認の電話が入るところを職種別にまとめました。

職種 連絡先
公務員・会社員 勤務先
アルバイト・パート 最も出勤の多い勤務先
派遣社員 派遣元
※派遣登録だけの可能性を考慮して、派遣先にも電話が入る場合アリ
自営業・個人事業主 オフィス・事務所の固定電話
※携帯電話は基本不可
業務委託 業務を委託されている会社
水商売 勤務先

在籍確認をスムーズに終わらせるポイント

勤務先に電話連絡があると聞くと、「同僚にカードローンがばれるのではないか」と心配になる人もいるかもしれません。

在籍確認をスムーズに終わらせるポイントはこの2つです。

  1. 自分で電話を取る
  2. あえて同僚に在籍確認があると伝える

【ポイント①】自分で電話を取る

在籍確認をスムーズに終わらせる最適な方法は、自分で在籍確認の電話に出ることです。

在籍確認の電話に自分で出たときの流れは以下の通り。

山田さん
はい、こちら株式会社コーポレーションです。

銀行スタッフ
こちら三井住友銀行の井手口と申します。山田さんはおられますか?

山田さん
山田は私ですが・・・

銀行スタッフ
山田様でございましたか、失礼いたしました。在籍確認のためにお電話差し上げました。ありがとうございました。

審査担当者との会話は30秒程度で終わるので、特に怪しまれないはずです。

自分で在籍確認の電話にでる準備

公務員や大・中規模の会社で働いている方は、自分が所属する部署に直通の電話番号を伝えておきましょう。

パート・アルバイトの方は、自分が電話に出られる時間帯を指定しておくのがベストです。

申込完了後すぐに、申込んだカードローンに電話を入れて、在籍確認について相談してください。

【ポイント②】あえて同僚に在籍確認があると伝える

外回りの営業やスーパーのレジ担当など、勤務先に電話連絡があっても自分で電話に出れない方は、あえて同僚に在籍確認があると伝えておくと、在籍確認がスムーズに終わります

ただし「カードローンの在籍確認がある」ではなく、「クレジットカードの在籍確認があるから、席を外していますとだけ言っておいて欲しい」と伝えてください。

在籍確認はカードローン審査だけでなく、クレジットカード審査でも行われています。

日本クレジット協会の調査によると、2019年12月現在のクレジットカード契約数は2億6,326万枚。
新しいカードを作ったとしても違和感がないため、怪しまれることもないでしょう。

ちなみに、在籍確認の電話を申込者以外の人が対応した場合の会話は以下の通りです。

山田さんの部下
はい、こちら株式会社コーポレーションです。

銀行スタッフ
こちら三井住友銀行の井手口と申します。山田さんはおられますか?

山田さんの部下
山田は席を外しておりまして。折り返しお電話差し上げましょうか?

銀行スタッフ
さようでございますか。いえ、こちらから改めてさせていただきます。ありがとうございました。

電話の目的が在籍確認であることは、申込者本人にしか明かさないので安心してください。


在籍確認の電話をスムーズに終わらせる方法がわかっても、まだ在籍確認が不安という方もいますよね。

では次に、各銀行カードローンに電話取材をした内容を元にした、在籍確認でカードローンがばれる可能性を解説します。

在籍確認でカードローンがばれる可能性は低い

結論を言うと、銀行カードローンの在籍確認で、カードローンに申込んだことがばれる可能性は極めて低いと言えます。
なぜなら銀行カードローンの在籍確認が、銀行名もしくは個人名を名乗って行われるからです。

8つの銀行カードローンに、在籍確認の電話で何と名乗るのか取材してみました。

カードローン名 電話で名乗る名前
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 銀行名プラス個人名
三井住友銀行カードローン 銀行名(または個人名)
みずほ銀行カードローン 個人名
楽天銀行カードローン 個人名
オリックス銀行カードローン 個人名
イオン銀行カードローン 個人名(または銀行名)
りそなプレミアムローン 個人名
横浜銀行カードローン 個人名

基本的には個人名を名乗るカードローンが多いものの、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」と三井住友銀行カードローンに関しては、「基本銀行名を名乗るが個人名の指定も可能」とのことでした。

個人から電話が入る方が怪しまれるという場合は、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」か三井住友銀行カードローンを選ばれるのがいいでしょう。

日本最大手の銀行から電話が入ったとしても、「カードローンの在籍確認でしょ?」と怪しまれないからです。
「銀行口座を開設した」もしくは、「クレジットカードを作った」と伝えれば、自分以外のスタッフが電話対応したとしても怪しまれずに済みますよ。

在籍確認の電話が会社に入っても、いつもと変わらない態度でいるのが、怪しまれないコツです。

在籍確認は落ち着いて対応しよう!の画像

電話連絡以外の方法もある

銀行カードローンによっては、申込者の事情に配慮して、電話連絡以外の方法で在籍確認を行うケースがあります。
勤務先名と申込者の氏名が両方記載された書類を提出することで、在籍確認とするケースです。

【書類の例】

  • ・社員証
  • ・給与明細
  • ・社会保険証
  • ・源泉徴収票
    など

書類による在籍確認ができるかどうか、先ほどと同じ8つの銀行カードローンに取材してみました。

カードローン名 在籍確認の書類対応
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 申込・審査内容によっては可能
三井住友銀行カードローン 申込・審査内容によっては可能
みずほ銀行カードローン 保証会社の判断による
楽天銀行カードローン 不可
オリックス銀行カードローン 申込・審査内容によっては可能
イオン銀行カードローン 申込・審査内容によっては可能
りそなプレミアムローン 申込・審査内容によっては可能
横浜銀行カードローン 申込・審査内容によっては可能

みずほ銀行カードローンと楽天銀行カードローンを除くほとんどの銀行カードローンが、「電話連絡が難しいことを事前に相談してくれれば、書類で在籍確認を行う」と答えてくれました。

ただしどの銀行カードローンも、申込情報や審査内容によっては書類による在籍確認の対応ができない場合もあるようです。

銀行カードローンが在籍確認を行う理由を思い出してください。

  1. 申込者の返済能力(安定した収入)を確かめるため
  2. 申込者が虚偽の情報で申込んでいないか確かめるため

在籍確認以外の審査で、「返済能力が十分ある」「申込情報が信用できる」と判断されれば、書類で在籍確認をしてもらえる可能性が高くなります。

「会社に電話されるのはどうしても困る!」という方は、カードローンに申込んだ後すぐに、各カードローンのコールセンターに電話して、在籍確認の方法を相談してください。

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在籍確認はどれくらい重要な審査なのか

在籍確認は、銀行カードローン審査の中でも終盤に行われます。

基本的な審査は、スコアリングシステムというAIによって行われているため、申込者と契約するかどうかの最終確認という意味合いが強い審査です。
とはいえ銀行カードローン審査の中で、人の手で行われる審査は在籍確認のみ

銀行カードローンを利用するために欠かせない審査であることは間違いありません。

審査の流れと在籍確認のタイミング

基本的な銀行カードローン審査の流れは以下の通り。

申込み

保証会社のスコアリングシステムによる審査

信用情報の照会

銀行による独自審査

在籍確認

必要書類の提出

契約手続き

カード発行

ご覧いただいてわかるように、在籍確認のタイミングは審査の終盤、契約の直前です。

しかし、在籍確認が原因で銀行カードローン審査に落ちてしまうケースもあるので、最後まで気を抜かないでください。

在籍確認が原因で審査に落ちてしまうケース

在籍確認が原因で銀行カードローン審査に落ちてしまった場合、以下のようなケースが考えられます。

  • 職場に電話がつながらなかった
  • 申込者はいないと言われた
  • 長期休暇中と言われた
  • アリバイ会社の利用がバレた

対応策を含めて詳しく解説します。

職場に電話がつながらなかったケース

職場に電話がつながらなかった、もしくは電話が不通のケースでは、虚偽の記載を疑われて審査落ちすることがほとんど

申込みの際は、職場の電話番号を絶対に間違えないでください。

申込者はいないと言われたケース

申込者はいないと言われたケースでは、電話応対をする人が適当な返答をしてしまった場合が多いです。

離席しているだけなのに「○○はいません」と返答されると、審査担当者が申込者は在籍していないと勘違して、カードローン審査に落ちてしまいます。

また派遣社員の場合、派遣元の会社が申込者の存在を把握しておらず、「○○はいません」と答えるケースもあるようです。

上記のケースでも在籍確認が取れず審査落ちしてしまいますので、「本日クレジットカードの在籍確認がありますので、対応よろしくお願いします」と電話応対する方へ先に伝えておくようにしてください。

長期休暇中と言われたケース

お給料が発生する有給休暇なら大丈夫ですが、病気療養休暇など無給の長期休暇中の場合、在籍確認がとれても審査に落ちてしまいます

在籍確認の目的は申込者の返済能力を確かめるためなので、長期休暇中で収入がないとわかると、審査落ちする可能性が高くなるのです。

収入証明書類などを提出することで、在籍確認の対応がとれないか相談するようにしましょう。

アリバイ会社の利用がばれたケース

アリバイ会社とは、在籍確認の電話連絡を受けてくれる架空のペーパーカンパニーです。

無職でお金を借りられない人が、どうしてもお金を借りたいために利用する事件があり、逮捕者も出るなど社会問題となっています。

アリバイ会社の利用がばれると、カードローン審査に落ちるだけでなく、詐欺罪に問われる場合もあるので、アリバイ会社の利用は絶対にやめてください。

電話連絡がどうしても難しい場合は、書類で在籍確認をしてくれるカードローン審査に申込みましょう。

 

まとめ

銀行カードローン審査における在籍確認は、申込者の職場に電話連絡をして、申込者の返済能力を確かめるのが目的です。

基本的に電話連絡で行われるものの、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」などでは、どうしても電話連絡が難しい事情がある場合に限り、書類で在籍確認を行ってくれます。

個人情報保護の観点から、社員の個人情報を伝えない会社も増えていますので、時代に合わせた柔軟な対応をとっているということでしょう。

「どうしても電話連絡が嫌!」という方も、申込後すぐに申込んだカードローンに電話で相談すれば、在籍確認の方法を変えてくれるかもしれませんよ。

この記事を参考に、安心して銀行カードローンに申込んでくださいね。

在籍確認のよくある質問

Q1:在籍確認で聞いてもらえる要望はありますか?

A1:担当者の性別の指定や2時間程度の幅を持たせた時間指定は可能です。

Q2:増額審査でも在籍確認はありますか?

A2:基本的にはありません。ただし、限度額を100万円以上に増額する場合は再度在籍確認が行われる場合があります

Q3:転職したときは在籍確認がありますか?

A3:基本的にはありません。とはいえ、つねに最新の状況を伝えておく方が信用は高まるので、転職した場合は必ず報告するようにしてください。

監修者からのコメント

タナカコウイチロウ

銀行カードローン各社に問い合わせた結果が、数年前と異なっていることに驚きました。

以前は「在籍確認は電話連絡が絶対」というスタンスだった銀行カードローンも、柔軟な対応をとるようになってきているようです。

 

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