消費者金融は在籍確認なしにできる？職場の人にバレない利用方法を解説

消費者金融の在籍確認の電話をなしにする方法は、消費者金融に申し込んだあとで「電話連絡以外の方法で在籍確認してほしい」と伝えるだけです。

アトムくん編集部の田中と黒木は、上記の方法を使って、職場に電話連絡されることなく消費者金融からお金を借りられました。

大手消費者金融カードローンに相談すれば電話連絡なしにできる

大手消費者金融カードローンのなかには、事前に相談しておくことで、職場に電話連絡なしで契約できるカードローンがあります。
※大手消費者金融カードローンとは、プロミス・アコム・レイク・SMBCモビット・アイフルの5社を指しています。

アトムくん編集部で、大手消費者金融5社に在籍確認の方法について電話インタビューを行ったところ、以下のような回答が出そろいました。

ちなみにアトムくん編集部の田中はアイフルに申し込み、職場に電話連絡されることなくお金を借りられました。

2級FP田中

アトムくん編集部の田中です。私の場合、公式サイトからアイフルにWEB完結で申し込んだのですが、勤務先に電話連絡が入ることはありませんでした。

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

電話連絡なしの場合は書類で在籍確認

大手消費者金融カードローンに申し込んだあと、「職場に電話連絡しないでほしい」と伝えると、書類で在籍確認してもらえる可能性があります。

実際にアトムくん編集部の田中と黒木は、申込の際に申告した勤務先に在籍していることが証明できる書類を提出して、在籍確認を完了させました。

申告した勤務先に在籍していることが証明できる書類は、以下の通りです。

いずれの書類も、申込者の氏名と勤務先の名前が両方印字された書類です。

ただし社会保険証については、2020年10月に『医療保険制度の適正かつ効率的な運営を図るための健康保険法等の一部を改正する法律の成立』があり、在籍確認ができる書類として認められない場合があります。

職場に電話連絡されたくない方は、事前に在籍確認について相談しておくとともに、上記の書類のいずれかを用意しておきましょう。

中小消費者金融の在籍確認には申込者自身が職場に電話する方法がある

大手消費者金融カードローンが在籍確認の電話連絡を柔軟に対応するいっぽう、中小消費者金融では、在籍確認の対応に慎重な姿勢をとっています。

というのも中小消費者金融は、大手消費者金融のように潤沢な資源があるわけではないため、貸し倒れが起きたときのリスクが大きいからです。
※貸し倒れ・・・貸したお金が返済されない状態

アトムくん編集部が、中小消費者金融5社に電話インタビューを行った結果が以下の通りです。

中小消費者金融のなかには、申込者自身で職場に電話をかけ、その会話の内容によって在籍確認する会社もありました。

ただいずれも、職場に電話連絡をしでないという対応は難しいようです。

職場に電話されることなくお金を借りたい人は、大手消費者金融カードローンを利用しましょう。

大手消費者金融カードローン5社の在籍確認の方法を見る

銀行カードローンも在籍確認は電話連絡が原則

銀行が提供するカードローンも、審査の際には必ず在籍確認が行われます。

アトムくん編集部の調査では、銀行カードローンの在籍確認も、電話連絡が原則だとわかりました。

ただしセブン銀行カードローンは、公式サイトにて、原則として電話連絡しないことを明記しています。

セブン銀行カードローンなら電話連絡なし？

セブン銀行カードローンの公式サイトを確認すると、以下の内容が記載されています。

審査において、原則としてご登録の電話番号および勤務先へご連絡することはありません。当社が必要と判断した場合は、勤務先に在籍されていること、ご本人さまのお申込みであることを確認するため、お客さまの勤務先、携帯電話等にお電話いたします。

では連絡する場合とはどんな場合なのか、確認してみると、「審査に関する内容のためお答えできません」とのことでした。

やはり職場に電話連絡なしでお金を借りたい方には、どうすれば電話連絡されないのか明確に教えてくれた大手消費者金融カードローンの利用がおすすめです。

原則として勤務先に電話連絡なしのアイフルの詳細を見る

では続いて、大手消費者金融カードローンがそれぞれどんな在籍確認を行っているのか、詳しく見ていきましょう。

ここからは大手消費者金融カードローンが、どのような方法で在籍確認を行っているのかを詳しく見ていきます。

実際に申し込んだ人の体験談も紹介するので、どの消費者金融カードローンに申し込むか迷っている方は、ぜひ参考にしてください。

99.7%電話連絡なしのアイフル

アイフルは公式サイトにて、「原則として、お申込の際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。」との記載があります。

くわえて、申込者の99.7%に対し、実際に電話連絡をしていなかったことも公表されました。

そこでアトムくん編集部の田中がアイフルに申し込んだところ、勤務先に電話連絡されることは一切なかったです。

2級FP田中

私がアイフルに申し込んだときは、勤務先に電話連絡されないだけでなく、申し込んだ31分後には、アイフルと契約できましたよ！

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

なおアイフルの在籍確認について詳しくは、以下の記事をご確認ください。

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アイフルの在籍確認は電話なし！在籍確認の方法とタイミングを解説

更新日：2024/10/11

プロミスは98%の申込者に電話連絡なし

プロミスは公式サイトにて、「98%の申込者に電話連絡していない」と明言しています。

電話連絡があったのはわずか2％の申込者と聞くと、安心して申し込めますね。

プロミスは最短3分融資も可能なカードローンなので、勤務先に電話連絡せずとも、在籍確認できる方法を確立しているのでしょう。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。
※高校生（定時制高校生含む）はお申し込みできません。
※18、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。

なおプロミスの在籍確認について詳しくは、以下の記事をご確認ください。

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プロミスは在籍確認なし！WEB完結で職場に電話なしにする方法を解説

更新日：2024/10/11

アコムは原則として在籍確認の電話なしで利用可能

アコムの公式サイトを確認すると、「在籍確認の電話を原則として実施しない」と書かれています。

またアコムでは、電話で在籍確認する場合、事前に連絡があるので安心してください。

アコムに申し込んだアトムくん編集部の田中のケース

アトムくん編集部の田中がアコムに申し込んだときは、申込後すぐアコムに電話を入れて、職場に電話連絡なしにしてもらいました。

実際の会話の内容は以下の通りです。

みなさんがアコムに申し込む際も、上記の会話を参考にしてみてください。

2級FP田中

私がアコムに申し込んだときの在籍確認は、健康保険証の提出で完了しました。提出といっても、本人確認書類の写真をアップするとき、あわせて健康保険証の写真をアップしただけです。

アコムに申し込むなら、事前に健康保険証や給与明細書など、在籍確認に使える書類を用意しておきましょう。

※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 10代申込不可
※3 原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。

アコムの在籍確認について詳しくは、以下の記事を読んでみてください。

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更新日：2024/10/11

SMBCモビットは原則電話連絡なしを明言

SMBCモビットも、原則として電話連絡なしを明言しています。

SMBCモビットは、実店舗を持たずにスタートしたカードローンなので、WEB上での手続きに特化したサービスを提供し続けてきました。

他の大手消費者金融カードローンに先駆けて、書類による在籍確認も実施しており、在籍確認を避けたい方から支持されています。

※申し込みの曜日、時間帯によっては、審査や融資が翌日以降となります。

SMBCモビットにWEB完結について詳しくは、以下の記事で解説しています。

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更新日：2024/10/11

レイクの在籍確認は審査次第で電話連絡になる

レイクの在籍確認は、原則として電話連絡以外の方法で実施しているようです。

ただし審査の内容次第では、勤務先に電話連絡される可能性があります。

なおレイクでは、在籍確認の前に行う本人確認の電話にて、在籍確認を電話で行うか書類提出で行うか確認されます。

健康保険証や給与明細書など、申告した勤務先に在籍していることが証明できる書類が手元にあるなら、書類で在籍確認を希望してください。

書類で在籍確認が完了すれば、レイクから職場に電話連絡されることはありません。

レイクに申し込んだアトムくん編集部の黒木のケース

アトムくん編集部の黒木がレイクに申し込んだときは、レイクから本人確認の電話があり、その際に「電話連絡なしにしてほしい」と希望しました。

また当時の黒木は、他社から50万円の借り入れがあり、なおかつ契約社員として勤務1ヶ月目のころ。

にもかかわらずレイクは、在籍確認に対して柔軟な対応をとってくれたのです。

黒木

ちなみに私が職場への電話連絡を避けてほしいと希望した際、とくに理由を聞かれることはありませんでした。事情を上手に伝えられるか不安な人も安心してください。

レイクの在籍確認の詳細は、以下の記事で詳しく解説しています。

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ところで記事を読んでいる方のなかには、

「そもそもなぜ在籍確認されないといけないの？」
「在籍確認の方法は電話連絡じゃなくてもいいのに・・・」

と思った方も多いでしょう。

続いては、そもそも消費者金融の審査で在籍確認が行われる理由、在籍確認が電話連絡で行われる理由を解説していきます。

消費者金融が在籍確認を行う理由は、与信審査によって、申込者の返済能力を確かめる義務があるからです。

万が一ウソの職業やウソの収入を記入して、申し込んでいる人がいないとも限らないため、在籍確認なしにはできません。

返済能力の調査義務は貸金業法に明記されており、貸金業を営む消費者金融にとっては絶対のルールです。

貸金業法とは正規の貸金業者が守らなければいけない法律のことであり、返済能力の調査義務は、申込者が多重債務者になってしまう危険を防ぐルールでもあります。

e-Gov法令検索 | 貸金業法

つまり「在籍確認をしない」と宣伝している消費者金融は、正規の貸金業者ではないので、絶対に利用しないでください。

なお銀行カードローンには貸金業法ではなく銀行法が適用されるため、返済能力の調査義務はありません。

しかし2016年、日弁連から「銀行カードローンが多重債務者を増やす原因になっているのではないか？」という指摘を受けて以降は、返済能力の調査を強化しています。

在籍確認が原則として電話連絡で行われる理由とは

なお在籍確認が原則として電話連絡で行われる理由は、申込者の在籍確認だけでなく、申告した勤務先の実態把握が同時にかつ手短に行えるためです。

大手消費者金融の場合、1日の申込件数は多い日で約1500件になることがあります。

よって1人ひとりの在籍確認を書類確認で行うよりも、電話連絡で行うほうが簡単かつ正確なのです。

電話による在籍確認は本人不在でも完了する

ちなみに電話で行われる在籍確認は、本人が不在の間に行われても完了します。

在籍確認の電話のタイミングで、本人が不在だとしても

「（申込者）はただいま外出しております」
「（申込者）は本日お休みをいただいており、次の出社予定は明日となります」

上記のような回答があればOK。

普段は申込者が在籍していることがわかり、返済能力を有していることが確認できるからです。

さて在籍確認が行われる理由や、電話連絡で行われる理由を知ると、在籍確認に対するイメージも少し変わったのではないでしょうか。

ただ心配なのは、職場に電話連絡されることで、職場の人が消費者金融からの借り入れに気づいてしまわないかですよね。

お次は在籍確認が原因で、消費者金融の利用に気づかれるケースはあるのか、解説します。

結論を先にお伝えすると、在籍確認が原因で、職場の人が消費者金融の借り入れに気づく可能性は少ないです。

過去にカードローンに申し込んで、在籍確認を受けた方223名にアンケートを実施したところ、在籍確認が原因でカードローンの利用に気づかれた人は34名（15.2%）のみでした。

なぜ在籍確認の電話が職場に入っても、他の人に借り入れを気づかれないのか。

それは消費者金融の在籍確認が、申込者のプライバシーに配慮されているからです。

消費者金融の在籍確認はプライバシーに配慮されている

消費者金融が行う在籍確認の電話連絡は、以下の通り申込者のプライバシーに配慮をして行われます。

上記のような消費者金融からの借り入れと気づかれない対策をとっているため、在籍確認の電話連絡が原因で、消費者金融からの借り入れに気づかれる可能性は低いです。
では在籍確認の特徴を、それぞれ詳しく見ていきましょう。

電話連絡は個人名で行われる

在籍確認の電話連絡は、消費者金融名ではなく審査担当者の個人名で行われます。
「プロミスの田中です」ではなく、「わたくし田中と申します」と話してくれるわけです。

そのため同僚が電話に出たとしても、消費者金融からの電話ということはわかりません。

電話連絡は非通知でかかってくる

在籍確認の電話は基本的に非通知でかかってきます。
電話番号を調べられて、申込者以外の人に消費者金融からの電話だと気づかれないようにするためです。

非通知の電話番号がつながらなくなっている会社に対しては、消費者金融の番号とは別の発信用番号でかけられます。

申込者以外には用件を話さない

電話連絡の担当者は、申込者以外に用件を話しません。
電話に出た同僚が「どういったご用件ですか？」と聞いても、「個人的な用件で・・・」などと答えてごまかしてくれます。

在籍確認がプライバシーに配慮されている理由

消費者金融の在籍確認が、申込者のプライバシーに配慮した内容になっているのは、金融庁から「申込者の信条（要配慮個人情報）を第三者に提供しないように」とガイドラインが発行されているからです。

消費者金融は上記のガイドラインを守っているため、カードローンに申し込んだことが第三者に明かされることはありません。

在籍確認の電話があっても気づかれない言い訳

「在籍確認の電話がどれだけプライバシーに配慮されていようと、不安は不安！」という方は、同僚が在籍確認の電話について聞いてきたときに使える言い訳を用意しておきましょう。

「今の電話何の電話だったの？」と聞かれても、以下のように回答すれば、それ以上怪しまれることはないはずです。

どの言い訳を使うにしても、大事なのは堂々とした態度でいることです。

消費者金融からお金を借りることは、みなさんが思っているより恥ずかしいことではありません。

日本貸金業協会によれば、20歳以上の日本人の10人に1人が、貸金業者を利用しているとのこと。

もし消費者金融の借り入れを他の人に気づかれたくないなら、在籍確認に気をつけるのではなく、利用方法に気をつけるほうがいいかもしれません。

在籍確認以外で、消費者金融の借り入れに気づかれるケースと対策を紹介します。

在籍確認以外で、消費者金融の借り入れに気づかれるケースは以下の通りです。

それぞれの原因と対策を紹介します。

返済に遅れてしまうと消費者金融の利用に気づかれる

消費者金融を利用中、返済に遅れてしまうと、消費者金融の利用に気づかれる可能性が高まります。

返済を長期間滞納すると、自宅や職場に催促の電話が入るケースもあるからです。

【対策】返済シミュレーションを利用して返済計画を立てる

返済が遅れたことが原因で、消費者金融の利用に気づかれないためにも、事前に返済計画を立てておきましょう。

大手消費者金融の公式サイトには、返済シミュレーションが用意されています。

借り入れの前は必ず返済シミュレーションを使い、毎月の返済額と返済期間、総支払額をシミュレーションしておいてください。

カードを見られてしまうと消費者金融の利用に気づかれる

消費者金融のカードローンは、コンビニの提携ATMなどを利用して、好きなときに借り入れができる便利なサービスです。

しかし消費者金融のカードを他人に見られると、消費者金融からお金を借りていることがすぐに気づかれてしまいます。

【対策】カードレス契約をする

そもそもカードを持っていなければ、カードを見られて消費者金融の借り入れに気づかれることはありません。

大手消費者金融カードローンなら、カードを発行しなくても利用できるアプリローンや、振込キャッシングが利用できる消費者金融ばかりです。

郵送物を見られると消費者金融の利用に気づかれる

消費者金融から届く郵送物を他人に見られると、確実に消費者金融の利用に気づかれます。

利用明細や増額案内など、普段何気なく使っているだけで届く郵送物もあるため、事前に対策をしておく必要があります。

【対策】郵送物なしの手続きを済ませておく

大手消費者金融カードローンなら、自宅に届く郵送物を一切なしにできます。

利用明細はWEB明細にし、すべての連絡をメールのみにしてもらいましょう。

自分で手続きするのがめんどうな場合は、契約した消費者金融のコールセンターに電話して、手続きしてもらうのがおすすめです。

また返済を長期間滞納すると督促状が届くため、返済の滞納は絶対NGです。

通帳の記帳を見られてしまうと消費者金融の利用に気づかれる

消費者金融から振込キャッシングでお金を借りた場合、通帳には消費者金融から入金があったことが記帳されます。

そのため万が一、家族に通帳を見られた場合、消費者金融の利用に気づかれることもあるでしょう。

【対策】ネット銀行を振込口座に指定する

ネット銀行なら通帳が発行されないため、通帳を見られて消費者金融の利用に気づかれる心配はありません。

PayPay銀行やセブン銀行など、最短即日で口座開設できるネット銀行もあるため、併せて申し込んでみてはいかがでしょうか。

契約機に入るところを見られると消費者金融の利用に気づかれる

大手消費者金融には、無人契約機・自動契約機と呼ばれる契約機が、全国各地に設置されています。

契約機はその場で申込からカード発行までできる便利な機械なのですが、出入りするところを他人に見られると、消費者金融の利用に気づかれます。

【対策】WEB完結申込で契約する

申込から契約、借り入れまでの手続きがすべてWEB上で完結するWEB完結申込なら、契約機を利用せずとも消費者金融カードローンが利用できます。

なかでもアイフルのWEB完結申込は、郵送物なし・電話連絡なしを明言しているため、誰にも気づかれることなく消費者金融を利用したい人にぴったりです。

実際アトムくん編集部の田中も、誰にもバレることなく、アイフルからお金を借りてられました。

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

では最後に、消費者金融の在籍確認についての疑問を、Q&A方式でお答えしていきます。

在籍確認に関する7つのQ&Aを用意しました。

特に自分の雇用形態がカードローンの在籍確認にどのような影響があるのか、気になる方は参考にしてください。

では、それぞれ見ていきましょう。

Q.契約社員の在籍確認は正社員と同じ？

A.はい、契約社員の在籍確認内容は正社員と同じです。

Q.アルバイトでも在籍確認の電話連絡はあるの？

A.雇用形態が社員ではなくアルバイトでも在籍確認はあります。

アルバイトの方は勤めている店舗の電話番号を勤務先の番号として記入してください。

チェーン店の場合、本社の電話番号を書いても自分のことを把握していない可能性が高いからです。

そして店舗には、「今度クレジットカードを作ることになったので、在籍確認があるかと思います。対応よろしくお願いします」と一言伝えて、確実に在籍確認に対応してもらえるようにしておきましょう。

Q.学生にも在籍確認の電話連絡はある？

A.学生でもアルバイト先に在籍確認があります。

学生だからといって、在籍確認が免除されることはありません。
アルバイト先に在籍確認の電話が入ると覚えておいてください。

Q.派遣社員の場合は派遣先か派遣元、どちらに電話があるの？

A.派遣社員の方は、派遣元を勤務先の電話番号として申請してください。

派遣社員は、派遣元の社員だからです。
ただ最近では、個人情報保護法に基づき、在籍確認の電話には対応してくれない派遣元が増えています。

たとえばリクルートスタッフィングは、個人情報保護のため在籍確認に対応していません。

ですので派遣元にあらかじめ、「クレジットカードの在籍確認があるので対応してほしい」と伝えておき、在籍確認に備えておいてください。

それでも対応してもらえない場合は、改めて消費者金融に相談してみましょう。

Q.専業主婦の場合は在籍確認どうなるの？

A.そもそも本人に定期的な収入がない専業主婦の場合、カードローンの審査に通過できません。

専業主婦でカードローンを利用したい方は、配偶者貸付制度が利用できるカードローンに申し込みましょう。

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Q.自営業の場合は在籍確認どうなるの？

A.事務所の連絡先に電話連絡があります。

事務所を構える自営者や個人事業主のみなさんは、事務所の固定電話番号を連絡先として消費者金融に申請すれば、問題なく在籍確認が受けられます。

携帯しかない自営者の在籍確認は、普段仕事で使っている携帯電話宛てにされることも。 また自営者の方に注意していただきたいのは、消費者金融カードローンは事業資金には利用できないという点です。

事業資金にカードローンを使いたいという方は、ビジネスローンや日本政策金融公庫の利用を検討しましょう。

最後に、実際に消費者金融を利用した人の口コミを見てみましょう。
あなたが不安に思っていること、解決できるかもしれませんよ。

Q.アリバイ会社を使って在籍確認しても大丈夫？

A.アリバイ会社の利用は危険が伴うため絶対にやめてください

アリバイ会社とは、申込者の勤務先と偽って在籍確認に対応してくれる会社・サービスのことです。

アリバイ会社の利用には、以下3つの危険が伴います。

そもそもアリバイ会社を利用するためには、一定の料金を支払わなければなりません。

※アリバイ会社6社のサイトに記載された調査料金を調べた結果

またアリバイ会社を運営している組織が、闇金とつながっている可能性もあります。

アリバイ会社に登録する人は、危ない橋を渡ってでもお金を借りたい人という認識のもと、登録者のリストが闇金に流されている可能性も否定できないのです。

そして当然、アリバイ会社を利用してお金を借りることは、刑法第246条の詐欺罪または第250条の詐欺未遂罪にあたります。

アリバイ会社の利用は、リスクでしかないので、絶対にやめてください。

電話連絡されるのが嫌な方は、アイフルのWEB完結申込を利用し、職場に電話連絡なし・自宅に郵送物なしの借り入れを実現しましょう。

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

消費者金融の在籍確認をなしにはできませんが、職場にかかってくる電話連絡をなしにはできます。

特に大手消費者金融は、在籍確認に対して柔軟な対応を取っているので、在籍確認が不安な方は大手消費者金融に申し込むようにしましょう。

とりわけアイフルのWEB完結は、職場に電話連絡なし・自宅に郵送物なしを明言しているため、安心して申し込めるはずです。

また消費者金融の利用に気づかれたくない方は、この記事で紹介した、在籍確認以外で消費者金融の借り入れに気づかれるケースと対策を参考にしてください。