楽天銀行カードローン

実質年率 1.9%~14.5%
2020年2月17日(月)16:00~2020年4月8日15:59分までの申込で金利が年1.33%~10.15%
※適用期間は2020年2月18日(火)~2020年4月24日(金)まで
限度額 最高800万円
審査時間 最短翌日
  • 来店は不要
  • お試し診断
  • おまとめ・借り換え
  • 即日融資も可能
  • 土日祝も対応
  • スマホ対応
  • 収入証明が不要
  • 審査が不安な方
今すぐカンタン申込み
楽天会員なら審査優遇

この記事では、楽天銀行カードローン(楽天スーパーローン)の魅力を余すとこなくお伝えします。

楽天銀行カードローンの特徴はなんといっても、楽天会員であれば審査が優遇されること!

申込みページで会員とパスワードを入力すれば、登録情報が反映されるので、本人情報の入力もすぐに終わりますよ。

急にお金が必要になったときや、医療費・教育費の支払いに備えたいときなど、すぐに申込できるのはありがたいですよね。

しかも、いま楽天銀行カードローンに申込むと、金利が30%OFFになるキャンペーンを実施中なんです(申込期間は2020年2月17日~4月8日まで)。

審査優遇は絶対ではないにせよ、すでに楽天会員の方がカードローンを探しているのであれば、まずは楽天銀行カードローンの審査から申込んでみる価値は充分あります。

金利は1.9%~14.5%で毎月の返済は2,000円からOK!

無理のない返済計画を立てやすいおすすめのカードローンです。

楽天銀行の口座を持っていなくても利用できる楽天銀行カードローンなら、申込から実際に借入を行うまでの流れもスムーズに完了。

ではまず、楽天会員が楽天銀行カードローンに申込んだときのメリット4つを紹介します。

今すぐカンタン申込み
楽天会員なら審査優遇

楽天銀行カードローンのおすすめポイント

楽天会員だけの4つのメリット

メリットのイメージ

楽天銀行カードローンに申し込む場合は、あらかじめ楽天会員になっておくと便利です。

楽天会員であれば、主に以下の4つのメリットがあります。

  • 申込の手間が軽減
  • 会員ランクに応じた審査の優遇
  • ハッピープログラムの会員ステージアップ
  • 入会と利用額に応じて楽天スーパーポイントがもらえる

それぞれのメリットに関して、以下に詳しくご紹介します。

申込の手間が軽減

楽天銀行カードローンの申し込み時に、申込情報を入力する手間を省くことができます。

なぜなら、すでに楽天会員として登録している生年月日や住所がそのまま反映されるから。

一般的なカードローンの場合、申込に必要な情報を入力するのに15分程度かかります。

その時間が省力できるのは嬉しいポイントですよね。

会員ランクに応じた審査の優遇

楽天会員は、楽天市場での買い物状況などにより、会員ランクがダイヤモンド、プラチナ、ゴールド、シルバーに分かれています。

そして、楽天会員が楽天銀行カードローンに申込んだ場合、会員ランクに応じて審査や金利が優遇される可能性があると公式サイトに記載されているんです。

ただし、どの程度の金利が優遇されるのかは審査次第。

とはいえ、その他のカードローンには「そうすれば審査に通りやすくなるか」という情報は一切ありません。

「カードローンの審査なんて初めて!」という楽天会員のみなさん、楽天会員なら審査優遇を宣言する楽天銀行カードローンに申込んでみてはどうでしょうか。

ハッピープログラムの会員ステージアップ

ハッピープログラムとは、楽天銀行の会員プログラムのこと。

ハッピープログラムには「ベーシック」「アドバンスト」「プレミアム」「VIP」「スーパーVIP」の5種類の会員ステージが設けられており、それぞれに特典があります。

例えば「スーパーVIP」なら、ATM手数料が月7回分無料、他行への振込手数料が月3回分無料、楽天スーパーポイントの獲得倍率が3倍などの特典を受けられます。

会員ステージは「毎月25日終了時点のお預かり資産残高」もしくは「前月26日~毎月25日の対象商品・サービスのお取引件数」で決定されます。

ローン関連商品の借入れがあり、返済口座を楽天銀行に設定すると、それだけで会員ステージが1ステージアップとなります。

ちなみに、楽天銀行口座に10万円以上の残高があれば、それだけで1ステージアップ。

さらに楽天銀行カードローンの利用でもう1ステージあっぷすれば、楽天スーパーポイントの獲得率がなんと2倍に!

これはお得ですね。

入会と利用額に応じて楽天スーパーポイントがもらえる

楽天カードローンに入会するだけで、楽天スーパーポイントを1,000ポイントプレゼント。

利用残高によっては最大3万ポイントプレゼントされる特典も受けられます。

楽天スーパーポイントは1ポイント=1円として楽天のさまざまなサービスで利用することが可能なポイント。

仮に3万ポイントプレゼントされた場合、3万円分のサービスが利用できるということになり大変お得です。

 

これだけの会員特典がある楽天銀行カードローン。

「もしみなさんが楽天会員なら、楽天銀行カードローンを選ばないという選択肢はないのでは?」と言いたくなるくらいの優遇ぶりですよ!

 

さあ続いては、楽天銀行カードローンのおトクな金利設定を確認します。

年率1.9%~14.5%だから借りやすい

ネットバンクである楽天銀行でも一般銀行の相場と変わらない金利で貸付を行っています。

とは言っても、初期契約時には利用実績が無いことから限度額は控えめに設定される可能性が高いため、注目すべきは適用頻度の高い上限金利。

それでも楽天銀行カードローンなら上限金利も14%台と他の銀行カードローンの一般基準の金利設定と同等クラスです。

ネット銀行には、消費者金融並に上限金利が高いところも多いので、年14.5%以下で借りやすいことは楽天銀行カードローンの強みです。

楽天銀行カードローン 年率1.9%~14.5%
オリックス銀行カードローン 年率1.7%~17.8%
住信SBIネット銀行Mr.カードローン 年率1.89%~14.79%
auじぶん銀行カードローン 年率2.2%~17.5%
(通常コース)

しかし、正確には金利を比較するなら。適応金利での比較がポイントとなります。

楽天銀行カードローンの借入利率

楽天銀行カードローンでは、利用限度額に合わせて以下のように金利が決められます。

ご利用限度額 お借入利率
800万円 1.9%~4.5%
600万円以上800万未満 3.0%~7.8%
500万円以上600万未満 4.5%~7.8%
350万円以上500万円未満 4.9%~8.9%
300万円以上350万円未満 4.9%~12.5%
200万円以上300万円未満 6.9%~14.5%
100万円以上200万円未満 9.6%~14.5%
100万円未満 14.5%

例えば、楽天カードローンの利用限度額が100万円未満の場合は年率14.5%が固定金利として設定されています。

 

あなたにおすすめ
もしみなさんが100万円未満の金額を借りたいと思っているのなら、100万円未満のお金を年14.0%の金利で借りられるみずほ銀行カードローンがおすすめです。

つづいて、楽天銀行カードローンのATM利用手数料を解説します。

コンビニATMの手数料無料

楽天銀行カードローンはネットバンクの特徴を活かし、パソコンやスマートフォンから24時間融資の受付。

また、提携するコンビニに設置されたATMを活用して入出金を行うことができます。

しかも、提携コンビニATMなら入金時のATM手数料は全て無料!

対応時間もほぼ24時間なので、外出ついでの借入もかんたんですね。

rakuten_atm

また、楽天銀行カードローンでは、自行である楽天銀行口座への入金であれば、24時間365日の即時振込サービスを利用することができます。
公共料金やスマートフォンの引き落とし期日に夜暗くなってから気付いても、パソコンから融資の振込申請をすれば解決するので便利です。

 

さてここまでは、楽天銀行カードローンでお金を借りるまでを解説しました。

つづいては、楽天銀行カードローンで借りたお金を返す方法をお伝えします。

月々2,000円~の返済プラン

便利なカードローンでの借入ですが、返済に苦しんでいては元も子もありません。

銀行カードローンの月々の最低返済額は高めに設定されているケースが多いため、予算が苦しい月には返済が大変です。

しかし、楽天銀行カードローンなら月々2,000円からのゆとり返済が可能なので無理のない返済プランを立てることができます。

三菱UFJ銀行バンクイック 毎月1,000円から
楽天銀行カードローン 毎月2,000円から
みずほ銀行カードローン 毎月10,000円から
オリックス銀行カードローン 毎月7,000円から
※借入残高が30万円以下のとき

ただし、月々の返済負担が少ないと返済期間が長期化するリスクが高まり、利息総額が増える可能性もあるので計画的な返済プランを立てておくことが重要となります。

メガバンクの三菱UFJ銀行バンクイックも返済負担はかなり軽減されていますし、貸金業を専門とするアコムプロミスでも月々3、4,000円~の返済負担で利用することができます。

月々の返済負担を少しでも軽減したいのか、少しでも早く元金の返済を済ませたいのかで選択することが望ましいと言えますね。

楽天銀行カードローンの毎月の返済日は1日か12日、20日、27日(楽天銀行口座のみ)のどれかを選ぶことができるので、自分にあった返済日を選んでくださいね。

※利用している金融機関によって選択できない日があります

毎月の返済方法は口座振替のみ

楽天銀行カードローンの毎月の決まった返済方法(約定返済といいます)は口座振替のみ。

口座振替なら毎月自動返済なので、返済のうっかり忘れを防ぐことができて安心です。

楽天銀行カードローンであれば契約の際にも利用の際にも楽天銀行の口座は不要。

楽天銀行口座をお持ちでない方、あるいは口座振替に楽天銀行口座以外を選択する方は、契約完了後に口座振替依頼書の返送を忘れないで下さい。

楽天銀行口座があればもっとお得

一方で、楽天銀行口座をお持ちの方には利用に際して楽天スーパーポイントが付与されるという嬉しい特典もあります。

もし、カードローン契約を急がないのであれば、先に口座を開設してから楽天銀行カードローンに申し込むことのはいかがでしょうか?

いよいよ楽天銀行カードローンの借り方・返し方がつかめてきたのではないですか?

というわけで最後は、楽天銀行カードローンの審査についてです。

楽天銀行カードローンの審査は2つの保証会社が担当

銀行はカードローンの融資をする際に、独自の審査のほか、保証会社によるダブルチェックをしています。

銀行と保証会社の関係性

そして楽天銀行カードローンは、楽天カード株式会社と株式会社セディナの2社が保証会社をしています。

楽天カード株式会社が保証会社を務めているのは、下記の自社サービスです。

楽天カード株式会社が保証審査を行っているサービス

  • 楽天銀行スーパーローン
  • 楽天銀行 教育ローン
  • 楽天銀行 目的別ローントラベル
  • 楽天銀行 目的別ローンブライダル

一方、株式会社セディナは、SMBCグループの大手クレジットカード事業・信販事業を行っている会社です。

セディナでは、下記のようなカードを発行しています。

株式会社セディナが発行しているクレジットカード

  • エディオンカード
  • JR東海エクスプレス・カード
  • ジャパネットカード

審査会社が2社あるメリットとデメリット

資本の系列が異なっている2社の保証会社を持つことは、申込者にとってメリットでもありデメリットでもあります。

いったいどんなメリットやデメリットがあるのでしょうか?

審査会社が2社あるメリット

カードローンの審査を行うのは保証会社のため、楽天銀行カードローンは1社の審査に通過しなくても、もう1社の審査を通過する可能性があります。
そのため、審査のチャンスが、他のカードローンに比べて多くなることがメリットです。

審査会社が2社あるデメリット

デメリットはセディナやSMBCグループで金融事故などを起こすと、楽天銀行カードローンの審査に通りづらくなることです。
また、楽天銀行カードローンで事故を起こした場合は、他の楽天サービスやセディナを保証会社としているサービスなどの審査が通りづらくなります。

カードローンの”保証会社”の役割とは
審査債務保証です。

審査では個人信用情報機関に登録されている取引履歴に加えて、蓄積された豊富な審査ノウハウをもとに、十分な収入や返済能力があるのか、信頼に値するのかなどを調査します。

債務保証は万が一の場合に保証会社が利用者に代わって銀行に債務を返済する役割を担うことを言います。

カードローンの利用者のなかには、自己破産などの理由で返済ができなくなる人もいます。

利用者が返済不能に陥ると、銀行にとっては顧客の返済額がそのまま損失になってしまいます。

だからこそ、保証会社がしっかりと保証をするという太鼓判を押された人だけが、審査に通過し、融資を受けられるというワケです。

楽天銀行カードローンの審査に落ちる人

以下に該当する方が楽天銀行カードローンの審査に申込んだとしても、審査に通過することは難しいでしょう。

  • 2ヶ月以上継続して同じ勤務先からもらっている収入がない
  • 収入証明書を提出できない
  • 過去5年以内にカードローンまたはクレジットカードの滞納を繰り返している
  • 過去6ヶ月以内に様々なカードローンに申込んでいる

カードローン審査で必ずチェックされる項目が2つあります。

その1つが、安定した収入があるかどうか。

そしてもうひとつが、過去にローンやクレジットカードでトラブルを起こしていないかどうかです。

もし上記4項目に心当たりがある場合は、楽天銀行カードローンの審査に通過することは難しいでしょう。

カードローン審査について、詳しくはコチラの記事【カードローンの審査基準と効果的な対策】をご覧ください。

逆に紹介した審査に落ちる人の条件にいっさい心当たりがないなら、自信をもって楽天銀行カードローンに申込んでください。

プラスみなさんが楽天会員だとすれば、審査優遇をしてもらえるかもしれませんよ。

今すぐカンタン申込み
楽天会員なら審査優遇

楽天銀行カードローンの詳細

基本情報

商品名 楽天銀行カードローン
実質年率 1.9%~14.5%
2020年2月17日(月)16:00~2020年4月8日15:59分までの申込で金利が年1.33%~10.15%
※適用期間は2020年2月18日(火)~2020年4月24日(金)まで
借入限度額 最高800万円
審査時間 最短翌日
融資スピード カード発行後
お試し審査 -
対応コンビニ セブンイレブン ローソン ファミリーマート
申込方法 WEB

申込条件

申込資格 ・満20歳以上62歳以下の方(パートは60歳以下)
・日本国内に居住している方(永住権か特別永住権がある方)
・安定した収入のある方、主婦の方
・楽天カード(株)、(株)セディナの保証が受けられる方
必要書類 ・本人確認書類
・収入証明書類
担保・保証人 不要

利用方法

借入方法 銀行振込、ATM
返済方式 残高スライドリボルビング方式、元利込定額リボルビング方式
返済日 1日、12日、20日、27日の中から選択
返済方法 口座引落し、口座振込、ATM

会社概要

会社名 楽天銀行株式会社
設立 2000年1月14日
所在地 東京都世田谷区玉川1-14-1 楽天クリムゾンハウス
今すぐカンタン申込み
楽天会員なら審査優遇