楽天銀行カードローン

銀行カードローンの多くは、利用に際して当行の口座開設を強制されることが多いです。

しかし、楽天銀行カードローンであれば契約の際にも利用の際にも楽天銀行の口座は不要です。

キャッシングカードやポイントカードで財布がパンパンという方も少なくないでしょうから、新たに引き落としカードを作らなくても良いのはありがたいですね。

一方で、楽天銀行口座をお持ちの方には利用に際して楽天スーパーポイントが付与されるという嬉しい特典もあります。

もし、カードローン契約を急がないのであれば、先に口座を開設してから楽天銀行カードローンに申し込むことのはいかがでしょうか？

口座開設不要で利用できるカードローン

ネットバンクである楽天銀行でも一般銀行の相場と変わらない金利で貸付を行っています。

とは言っても、初期契約時には利用実績が無いことから限度額は控えめに設定される可能性が高いため、注目すべきは適用頻度の高い上限金利。

それでも楽天銀行カードローンなら上限金利も14%台と他の銀行カードローンの一般基準の金利設定と同等クラスです。

ネット銀行には、消費者金融並に上限金利が高いところも多いので、年14.5％以下で借りやすいことは楽天銀行カードローンの強みです。

しかし、気をつけておかなくてはならないのは、原則、金利の比較は上限金利で行いますが、正確には適応金利での比較がポイントとなります。

楽天銀行カードローンの借入利率

例えば、楽天カードローンで利用限度額が100万円未満の場合は年率14.5％が固定金利として設定されています。

しかし、一見、上限金利が高くみえるオリックス銀行カードローンも、100万円未満コースでは【年率12.0％～17.8％】の金利幅を持っています。

100万円未満であっても年率12.0％になる可能性が高いという点では十分に比較できる材料になってくると言えるでしょう。

楽天銀行カードローンはネットバンクの特徴を活かし、パソコンやスマートフォンから24時間融資の受付。

店舗を持たない銀行ということもあり、提携するコンビニに設置されたATMを活用して入出金を行いますが、提携コンビニATMなら入金時のATM手数料は全て無料で、対応時間もほぼ24時間なので外出ついでの借入も容易です。

また、楽天銀行カードローンでは、自行である楽天銀行口座への入金であれば、24時間365日の即時振込サービスを利用することができます。
公共料金やスマートフォンの引き落とし期日に夜暗くなってから気付いても、パソコンから融資の振込申請をすれば解決するので便利です。

楽天銀行口座に即時振込の楽天銀行カードローン

便利なカードローンでの借入ですが、返済に苦しんでいては元も子もありません。

銀行カードローンの月々の最低返済額は高めに設定されているケースが多いため、予算が苦しい月には返済が大変です。

しかし、楽天銀行カードローンなら月々2,000円からのゆとり返済が可能なので無理のない返済プランを立てることができます。

ただし、月々の返済負担が少ないと返済期間が長期化するリスクが高まり、利息総額が増える可能性もあるので計画的な返済プランを立てておくことが重要となります。

メガバンクの三菱ＵＦＪ銀行バンクイックも返済負担はかなり軽減されていますし、貸金業を専門とするアコムやプロミスでも月々3、4,000円～の返済負担で利用することができます。

月々の返済負担を少しでも軽減したいのか、少しでも早く元金の返済を済ませたいのかで選択することが望ましいと言えますね。

楽天銀行カードローンの申し込みには、便利なネット申込がおすすめです。

審査申込がネットでできるのはもちろん、必要書類の提出も専用アプリから行えるため郵送の必要なし。

ただし、楽天銀行カードローンの返済方法は口座振替式のみ。

現在当行口座をお持ちでない方、あるいは口座振替に当行口座以外を選択される方は、契約完了後に「口座振替依頼書」の返送を忘れないで下さい。

口座振替なら毎月自動返済だからうっかり忘れを防ぐことができて安心です。

楽天と聞けば楽天市場（オンラインショップモール）の印象を持たれる方や、楽天カード株式会社が提供するクレジットカード「楽天カード」などをお持ちの方も多いのではないでしょうか？

楽天銀行も同じ楽天グループとして申し込みすれば楽天スーパーポイントを受け取られるなどの特典を紹介してきましたが、もう一つ大きな優遇が受けられるようになっています。

それはカードローン申し込みに最も気になる審査での優遇です。

楽天会員となり、様々なサービスを活用していると会員ランクが付くことになりますが、このランクに応じて審査優遇が受けられるというものです。

これは多くの事業を手掛けるグループ企業ならではの優遇であり、関連企業でのサービス利用実績をカードローン審査においても参考にしてくれるというものです。

日頃から楽天会員のサービスを利用している方にとって、初めてカードローンを利用するのであれば楽天銀行カードローンが審査有利になる可能性があります。
※必ずしも優遇を受けられるとは限りません

楽天銀行カードローンにWEBから申し込み

カードローンの”保証会社”の役割とは…
「審査」と「債務保証」です。
審査では個人信用情報機関に登録されている取引履歴に加えて、蓄積された豊富な審査ノウハウをもとに、「十分な収入や返済能力があるのか？」「信頼に値するのか？」などを調査します。

債務保証は万が一の場合に保証会社が利用者に代わって銀行に債務を返済する役割を担うことを言います。

カードローンの利用者のなかには、自己破産などの理由で返済ができなくなる人もいます。
利用者が返済不能に陥ると、銀行にとっては顧客の返済額がそのまま損失になってしまいます。

だからこそ、保証会社がしっかりと保証をするという太鼓判を押された人だけが、審査に通過し、融資を受けられるというワケです。

通常、銀行はカードローンの融資をする際に、独自の審査のほか、保証会社によるダブルチェックをしています。

楽天銀行カードローンの保証会社は「楽天カード株式会社」と「株式会社セディナ」の２社

楽天銀行カードローンが利用している保証会社は「楽天カード株式会社」と「株式会社セディナ」の２社です。

楽天カード株式会社が保証会社を務めているのは、下記の自社サービスです。

一方、株式会社セディナは、SMBCグループの大手クレジットカード事業・信販事業を行っている会社です。

セディナでは、下記のようなカードを発行しています。

審査会社が2社あるメリットとデメリット

資本の系列が異なっている2社の保証会社を持つことは、申込者にとってメリットでもありデメリットでもあります。

いったいどんなメリットやデメリットがあるのでしょうか？

審査会社が2社あるメリット

カードローンの審査を行うのは保証会社のため、楽天銀行カードローンは1社の審査に通過しなくても、もう1社の審査を通過する可能性があります。
そのため、審査のチャンスが、他のカードローンに比べて多くなることがメリットです。

審査会社が2社あるデメリット

デメリットはセディナやSMBCグループで金融事故などを起こすと、楽天銀行カードローンの審査に通りづらくなることです。
また、楽天銀行カードローンで事故を起こした場合は、他の楽天サービスやセディナを保証会社としているサービスなどの審査が通りづらくなります。

楽天銀行カードローンに申し込む場合は、あらかじめ楽天会員になっておくと便利です。

楽天会員であれば、主に以下の４つのメリットがあります。

それぞれのメリットに関して、以下に詳しくご紹介します。

申込の手間が軽減

楽天銀行カードローンの申し込み時に、申込情報を入力する手間を省くことができます。

一般的なカードローンの場合、初回申し込みの際、必要事項の記入に15分程度かかります。その時間が省力できるのは嬉しいポイントです。

会員ランクに応じた審査の優遇

楽天会員は買い物状況などにより、会員ランクがダイヤモンド、プラチナ、ゴールド、シルバーに分かれています。

楽天銀行カードローンを利用する場合、楽天会員は会員ランクに応じて審査や金利が優遇される可能性があると、公式サイトにも記載されています。

ただし、どの程度の金利が優遇されるのかは審査次第となります。

ハッピープログラムの会員ステージアップ

ハッピープログラムには「ベーシック」「アドバンスト」「プレミアム」「VIP」「スーパーVIP」の５種類の会員ステージが設けられており、それぞれに特典があります。

例えば「スーパーVIP」なら、ATM手数料が月７回分無料、他行への振込手数料が月３回分無料、楽天スーパーポイントの獲得倍率が３倍などの特典を受けられます。

会員ステージは「毎月25日終了時点のお預かり資産残高」もしくは「前月26日～毎月25日の対象商品・サービスのお取引件数」で決定されます。

ローン関連商品の借入れがあり、返済口座を楽天銀行に設定すると、それだけで会員ステージが１ステージアップとなります。

入会と利用額に応じて楽天スーパーポイントがもらえる

楽天カードローンに入会するだけで、楽天スーパーポイントを1,000ポイントプレゼント、利用残高によっては最大３万ポイントプレゼントされる特典も受けられます。

楽天スーパーポイントは１ポイント＝１円として楽天のさまざまなサービスで利用することが可能なポイントです。

仮に３万ポイントプレゼントされた場合、３万円分のサービスが利用できるということになり大変お得です。

もし楽天会員なら楽天銀行カードローンも是非チェックしてみてくださいね！