楽天銀行スーパーローンの審査は甘い？審査時間や審査落ちする人の特徴を徹底解説

楽天銀行スーパーローンの審査について、インターネット上の情報を調査していると、「楽天銀行スーパーローンの審査は甘い」という内容をよく見かけます。

楽天銀行スーパーローンの審査が甘いと言われる理由は以下の3つです。

ただし、すべての情報をさらに深堀りしたところ、楽天銀行スーパーローンの審査は決して甘くないとわかりました。

順番に詳しく解説します。

※「細かい理由はいいから審査が甘いか厳しいか知りたい」という方は『結論！楽天銀行スーパーローンの審査は甘くない』からお読みください。

理由1.楽天銀行スーパーローンは楽天会員ランクに応じた審査優遇があるから

楽天銀行スーパーローンは、楽天会員ランクに応じた審査優遇することを公式に明言しています。

※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

上記のように審査が優遇される条件を公表しているカードローンは、楽天銀行スーパーローンのみ。

そのためカードローン審査が甘いのではないかと言われているのです。

ちなみに楽天会員ランクは、レギュラーランクからダイヤモンドランクまで5つのランクがあり、それぞれランクアップ・ランクキープの条件が異なります。

楽天会員のランク

楽天会員ランク	ランクアップ条件	ランクキープ条件
レギュラーランク	ポイント対象の楽天サービスをご利用で、ポイントを獲得	なし
シルバーランク	過去6ヶ月で200ポイント以上、かつ2回以上ポイントを獲得	過去6ヶ月で200ポイント以上、かつ2回以上ポイントを獲得
ゴールドランク	過去6ヶ月で700ポイント以上、かつ7回以上ポイントを獲得	過去6ヶ月で700ポイント以上、かつ7回以上ポイントを獲得
プラチナランク	過去6ヶ月で2,000ポイント以上、かつ15回以上ポイントを獲得	過去6ヶ月で2,000ポイント以上、かつ15回以上ポイントを獲得
ダイヤモンドランク	過去6ヶ月で4,000ポイント以上、かつ30回以上ポイントを獲得、かつ楽天カードを保有	過去6ヶ月で4,000ポイント以上、かつ30回以上ポイントを獲得、かつ楽天カードを保有

ただし楽天会員ではないからといって、審査に通過できなくなることはないので、非会員の方も安心してください。

また必ずしもすべての楽天会員が、審査優遇されるわけではないので、「審査優遇がある＝審査が甘い」とは言い切れないでしょう。

理由2.楽天銀行スーパーローンの返済額は月々2,000円とゆとりがあるから

楽天銀行スーパーローンの返済額は、借入金額が10万円以内の場合、毎月2,000円からとゆとりがあります。

毎月2,000円の返済ができれば延滞にならにため、「少額の借り入れなら楽天銀行スーパーローンの審査に通過しやすい」と言われているわけです。

たしかに10万円以内の借り入れなら、楽天銀行スーパーローンの返済額は、大手消費者金融カードローンと比較してもゆとりがあると言えます。

いっぽう大手の銀行カードローンと比較すると、10万円以内の借入残高に対する毎月の返済額に違いはありません。

※借入利率が年8.1%超の場合

毎月2,000円から返済できるとはいえ、審査が甘いとは言い切れないのです。

理由3.楽天銀行が事業拡大を宣言しているから

楽天銀行は2027年3月期に連結経常利益700億円を目指すと宣言しています。

連結経常利益700億円は、2021年3月期の275億円から、なんと15%アップした数字です。

また事業拡大を実現するために、収益力の強化（貸出利息収益と手数料収益の両方の拡充）を推進するというのです。

貸出利息収益を拡充するためには、楽天銀行スーパーローンの顧客を増やしていかなければなりません。

そのため楽天銀行スーパーローンは、審査基準を甘くして、顧客を増やしていくのではないかと言われています。

ただし新規顧客がたくさん増えたとしても、返済ができない顧客ばかり増えてしまえば、貸出利息による収益は見込めません。

そのため顧客を増やすために審査基準を甘くすることは、現実的ではないのです。

審査は甘くないが審査通過のチャンスではある！

ただし近年、楽天銀行スーパーローンの貸出金残高は下降傾向にあります。

カードローンは住宅ローンなどと比較して金利が高めなので、楽天銀行にとっては稼ぎ頭のローン。

審査基準を甘くするとは思えませんが、新規顧客を増やしていきたいと考えているはずです。

実際に筆者も、消費者金融カードローンのアコムに109万円の借入枠がある状態で申し込んで、審査通過できました。

貸出金残高が減ってきている今が、審査通過のチャンスと言えるのではないでしょうか。

結論！楽天銀行スーパーローンの審査は甘くない

ここまでは、楽天銀行スーパーローンの審査が甘いとされる理由を解説してきました。

結論を言うと、楽天銀行スーパーローンの審査に、甘い・厳しいという評価はできません。

そもそもカードローンの審査は、申込者1人ひとりに対して行われるうえに、各カードローンの審査基準は公開されていないからです。

楽天銀行スーパーローンの審査はむしろ厳しい

審査に甘い・厳しいという評価はできない前提のもと、あえて楽天銀行スーパーローンの審査難易度を評価するなら、消費者金融カードローンと比較して厳しいと予想できます。

銀行カードローンは、2016年に日弁連から「過剰な貸付けを行っているのではないか」と指摘されたこともあり、審査基準をより厳格にしているからです。

2017年以降の銀行カードローン審査が厳しいことは、当時の金融庁トップだった麻生太郎氏が「詳細な実態把握を進め、審査の厳格化を徹底する」と語っていることからもわかります。

「楽天銀行スーパーローンは審査が甘いって聞いたから申し込もうとしていたのに・・・」という方は、審査通過率40%を超える唯一のカードローン、アコムに申し込んでみてはどうでしょう？

審査難易度が気になるなら楽天よりもアコムがおすすめ

アコムは、大手消費者金融カードローンのなかで唯一、最新の審査通過率が40%を越えているカードローンです。

※レイクの審査通過率は2023年4月～6月の数値

またプロミスは、最短3分融資も可能なため、楽天銀行スーパーローンよりも手早く借入できる可能性が高いですよ。

※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 10代申込不可
※3 原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。

なおアコムの審査について詳しくは、以下の記事で解説しています。

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アコムは絶対にお金を借りられる？審査基準と通過のコツを解説

更新日：2024/12/09

「やっぱり楽天銀行スーパーローンを利用したい！」という方は、申し込みから審査結果がわかるまでの流れを確認しておきましょう。

専門家からの一言 塚越FP社労士事務所 / 塚越一央

楽天銀行スーパーローンの審査は本当に甘いのでしょうか。お金を貸し出す金融機関にとって、お金が回収できないダメージは、相当大きいと言えます。従って、貸し出す審査は、必然的にどこの金融機関でも厳しくなります。しかし、楽天銀行は事業を拡大すると宣言していますので、楽天銀行スーパーローンを申し込むのであれば、今がチャンスと言えます。

ここからは楽天銀行スーパーローンの審査の流れを解説します。

楽天銀行スーパーローンに申し込んで、審査結果がわかるまでの流れは以下の順番のとおりです。

実際に筆者が楽天銀行スーパーローンに申し込んだときも、上記の流れで審査が進みました。

順番に解説していきます。

1.楽天銀行スーパーローンの申し込みページにアクセス

楽天銀行スーパーローンの申し込みは、Webからの申し込みのみです。

まずは楽天銀行スーパーローンに申し込みページにアクセスしてください。

2.申し込みに必要な情報を入力して申し込み

楽天銀行スーパーローンの申し込みページにアクセスしたあとは、申し込みに必要な情報を入力していきます。

なお楽天会員の方は、会員ログインすることで、本人情報が自動で入力されますよ。

申し込みに必要な情報は以下のとおりです。

申し込みに必要な情報を見る

申し込みに必要な情報

申し込みに必要な情報	詳細
就業状況	経営者 正社員 契約社員 派遣社員 パート・アルバイト 専業主婦（主夫） 上記から選択
出向先の有無	あり・なしを選択
生年月日	年、月、日をそれぞれ選択
氏名 【漢字】	氏名を漢字で入力
氏名 【フリガナ】	氏名をカタカナで入力
性別	性別を選択
自宅住所 郵便番号 【数字】	自宅住所の郵便番号を入力
都道府県 市区町村 【漢字】	自宅住所の都道府県名と市区町村名を入力 ※郵便番号の入力で候補が表示されます
都道府県 市区町村 【フリガナ】	自宅住所の都道府県名と市区町村名をカタカナで入力
地番 マンション名など 【漢字】	地番、マンション名を入力
地番 マンション名など 【フリガナ】	地番、マンション名をカタカナで入力
自宅固定電話番号 【数字】 携帯電話番号 【数字】	自宅の固定電話、または所有している携帯電話・スマートフォンの電話番号を入力
PC/スマートフォン用メールアドレス 【英数字】 携帯用メールアドレス 【英数字】	メールアドレスを入力
居住形態	自己持家 家族持家 社宅官舎 公営住宅 借家 賃貸マンション アパート 寮 その他 上記から居住形態を選択
居住年数	居住年数を入力
家賃の支払い	あり・なしを選択
家賃の支払い金額 【数字】	家賃の支払いがある場合、金額を入力 ※千円単位は四捨五入
住宅ローンの返済	あり・なしを選択
住宅ローンの返済額 【数字】	住宅ローンの支払いがある場合、金額を入力 ※千円単位は四捨五入
ボーナス月の増額返済	住宅ローンの支払いがある場合、あり・なしを選択
ボーナス月の増額返済額 【数字】	住宅ローンの支払いがあり、ボーナス月の増額返済をしている場合、金額を入力 ※千円単位は四捨五入
ご家族の状況	未婚・親と同居 未婚・親と別居 既婚単身赴任 既婚 上記から家族の状況を選択
（任意） 扶養家族人数 【数字】	扶養している子どもの人数を入力
勤務先名称 【漢字】	勤務先の名前を漢字で入力
勤務先名称 【フリガナ】	勤務先の名前をカタカナで入力
（任意） 所属部署 【漢字】	勤務先の所属部署を入力
勤務先 郵便番号 【数字】	勤務先の郵便番号を入力
都道府県 市区町村 【漢字】	勤務先の都道府県名と市区町村名を入力 ※郵便番号の入力で候補が表示されます
地番・ビル名など 【漢字】	勤務先の地番・ビル名を入力
勤務先 電話番号 【数字】	勤務先の電話暗号を入力
（任意） 勤務先 内線番号 【数字】	勤務先の内線番号を入力
（任意） 勤務先従業員数 ※出向元・派遣元	500人以上 100人以上 50人以上 10人以上 10人未満 上記の中から勤務先の従業員数を選択
勤務先種別 ※出向元・派遣元	上場 非上場 公務員 自営・家族経営 その他 上記の中から勤務先の種別を選択
勤務先業種 ※出向元・派遣元	農業・漁業・林業・鉱業 建設（土木・建築を含む） 製造・加工 新聞・出版・放送 電力・ガス・水道 通信・情報 運輸 販売・卸売・小売 飲食 その他金融（保険代理店） 銀行（信金・信組含む） 生保 損保 証券 不動産 サービス 教育・医療 清掃・警備 公務 上記から勤務先の業種を選択 ※当てはまるものがない場合はその他に記入
勤務先職種	営業職 事務職（非営業職） 技術職 教師 外務員 医師 弁護士 会計士 税理士 不動産鑑定士 一級建築士 司法書士 行政書士 運転士 警備員 新聞配達員 美容師 労務職 上記から勤務先の職種を選択 ※当てはまるものがない場合はその他に記入
役職	社長・よく隠 役職者（管理職） 役職者（管理職以外） 一般 上記から役職を選択
勤続年数 【数字】	何年、何ヶ月まで入力
収入形態	固定給 完全歩合給 一部歩合給 事業収入 不動産 上記から収入形態を選択
税込年収 【数字】	税込年収を万円単位で入力
給料日【数字】	給料日を選択
（任意） その他の職業	会社役員 会社員 公務員 個人事業主/自営業 パート/アルバイト/派遣・契約社員 学生 複数の職業を持っている場合、上記のうち該当するものすべてを選択
希望利用限度額	50万円 100万円 200万円 300万円 400万円 500万円 600万円 700万円 800万円 上記の中から希望の利用限度額を選択
郵便物の送付先	ご自宅・ご勤務先を選択
資金使途	趣味・娯楽・旅行 教育資金・自己啓発 住宅資金・リフォーム 物品購入費用 引越し費用 借換 予定なし 上記の中から選択 ※当てはまるものがない場合はその他に記入
利用中のローンについて ※住宅ローンは除く	あり・なしを選択
利用件数	利用中のローンがある場合、1件・2件・3件以上を選択
借入総額 【数字】	利用中のローンがある場合、借り利絵総額を入力 ※千円単位は四捨五入
毎月の返済額 【数字】	利用中のローンがある場合、他社返済額を入力 ※千円単位は四捨五入しない場合は0を入力
他社契約先	他社契約先の会社名と借入額、借入利率を入力
登録口座	返済用の金融機関口座を指定
毎月の返済日	1日 12日 20日 27日 上記の中から毎月の返済日を選択 ※27日は楽天銀行の口座を持っている場合のみ選択可能
カードローン暗証番号	カードローンの暗証番号として設定する数字を4桁で入力
（任意） 振込融資ご希望金額 【数字】	楽天銀行スーパーローンのカードが届くまでに振込融資を希望する場合に入力

楽天銀行スーパーローンの申し込み内容は、本人情報と勤務先情報、希望条件など最大50個の情報を入力します。

筆者が申し込んだときは、申し込みにかかった時間が17分でした。

3.仮審査完了のメールを確認

楽天銀行スーパーローンに申し込んだら、すぐに仮審査がスタートします。

申込内容に不備がなければ、仮審査は当日中に完了。

仮審査完了のメールが届きます。

田中が実際に楽天銀行スーパーローンに申し込みをしたときの画面キャプチャ

筆者が申し込んだ際は、申込完了から2時間41分後に、仮審査完了のメールが届きました。

仮審査完了のメールが到着したあとは、申込者本人の電話あてにかかってくる本人確認の電話を待つことになります。

4.楽天銀行から本人確認の電話が着電

仮審査回答のメールが到着したあと、楽天銀行から申込者本人の電話あてに、本人確認の電話が入ります。

電話で確認されるのは以下の4点です。

5.必要書類の提出

本人確認の電話が終わったら、指定された必要書類を提出してください。

本人確認の電話のあとに送られてくるメールに、必要書類の提出に必要な受付番号が記載されています。

なお必要書類を提出しなければ、審査の次のステップである在籍確認が実施されません。

必要書類の提出は速やかに行いましょう。

楽天銀行スーパーローンの必要書類について詳しくは、のちほど登場する『楽天銀行スーパーローンの申し込みに必要な書類は2種類』の見出しをご確認ください。

6.在籍確認

必要書類の提出が完了すると、最終審査に入る旨を伝えるメールが届きます。

そして最終審査の内容のひとつが、在籍確認です。

在籍確認については、のちほど『楽天銀行スーパーローンの在籍確認は必ず電話連絡』の見出しで解説します。

7.最終審査結果の通知

在籍確認まで完了すると、あとは審査結果の通知を待つだけです。

審査に通過したあとすぐに借り入れしたい場合、楽天銀行スーパーローンの会員ページまたは電話にて、振込融資の依頼をしてください。

ではもう一度、楽天銀行スーパーローンに申し込んでから、審査結果がわかるまでの流れを確認しておきましょう。

次の見出しでは、楽天銀行スーパーローンの審査時間を解説します。

実際に上記の流れで審査を受けた筆者が、審査結果を知るまでにかかった時間もあわせて紹介しますね。

専門家からの一言 塚越FP社労士事務所 / 塚越一央

楽天銀行スーパーローンの審査の流れで一番注意する点は、在籍確認の電話です。勤務先に掛かって来ますので、周りの人に怪しまれないように注意することが大事です。そのためには、予めクレジットカードを申し込んだので、確認の電話が掛かってくるかもしれないと言っておくと良いでしょう。

楽天銀行スーパーローンの審査時間は、申し込んでから最短即日の審査回答となります。

ただし土日祝はカードローン審査を行っていないため、木曜・金曜日に申し込んだ場合、翌週の月曜日まで審査結果がわからない状態が続く可能性があります。

まずは楽天銀行スーパーローンの審査時間が早いのか遅いのか、他社のカードローンと比較しながら解説します。

楽天銀行スーパーローンの審査時間は最短即日

楽天銀行スーパーローンの審査時間は、最短即日の審査回答です。

他社のカードローンと比較するとご覧のとおり。

※1 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。

楽天銀行スーパーローンの審査時間は、大手消費者金融カードローンと比較すると、時間がかかる可能性があります。

大手消費者金融の場合、数十秒から最短30分以内で審査結果を知れます。

楽天銀行スーパーローンも最短即日の審査回答を行っていますが、大手消費者のように数十秒で結果を知れるとは限りません。

筆者は以前、大手消費者金融カードローンのアコムに申し込んだことがあり、申し込んでから1時間20分後には、お金を借りられました。

そのため大手消費者金融カードローンの、申し込みから借り入れまでの早さには驚きました。

いっぽうで大手銀行カードローンと比較すると、審査時間が早いとわかります。

どうしても今日中にお金を借りたい方は、最短3分融資も可能な、大手消費者金融カードローンに申し込んでみてはいかがでしょうか。

即日融資も可能なカードローンを見る

土日祝は楽天銀行スーパーローンの審査が行われていない

なお楽天銀行スーパーローンでは、土日祝日にカードローン審査を実施していません。

審査を実施しているのは、平日の9時から20時の間のみです。

審査結果が出るまでの時間を少しでも短くしたいなら、申し込みを検討したその瞬間に、まずはWeb申込を完了させておきましょう。

楽天銀行スーパーローンに申し込んだ筆者の審査時間は1週間

なお筆者の場合、木曜日の14時40分に楽天銀行スーパーローンへの申し込みが完了し、審査結果がわかったのは翌週水曜日の10時31分でした。

田中が実際に楽天銀行スーパーローンに申し込み、審査結果がわかったときの画面キャプチャ

審査結果がわかるまでにかかった時間は、約1週間・・・。

申し込みから審査通過までの流れを時系列順にすると、以下のとおりです。

ちなみに筆者が、楽天銀行スーパーローンに申し込んだ際の属性情報は以下のとおり。

筆者の場合、アコムに109万円の借入枠があったため、審査が長引いた可能性があります。

また提出する書類が本人確認書類のほか、収入証明書の提出も求められました。

楽天銀行スーパーローンは、安定した定期収入のある人しか利用できないため、収入をきちんと確認しておきたかったのでしょう。

続いては楽天銀行スーパーローンの申込条件と、必要書類を紹介します。

専門家からの一言 塚越FP社労士事務所 / 塚越一央

楽天銀行スーパーローンの融資は、最短即日をうたっていますが、翌日以降になる場合もあります。他の金融機関に借入枠があると、収入証明書の提出を求められたり、借入総額が収入と釣り合っているかの確認など、審査に時間を取られることがあります。そこで、利用していない借入枠は、事前に整理しておくと良いでしょう。

楽天銀行スーパーローンの審査に通過するためには、申込条件をクリアし、必要書類を用意しておかなければなりません。

それぞれ詳しく解説していきます。

楽天銀行スーパーローンの申込条件は4つ

楽天銀行スーパーローンの申込条件は以下の4つです。

1～4の詳細を解説します。

楽天銀行スーパーローンに申し込めるのは満20歳以上62歳以下の人だけ

楽天銀行スーパーローンに申し込むためには、満20歳を超えていなければなりません。

2022年4月1日より、成年年齢が18歳になったとはいえ、18歳～19歳の方は申し込めないのです。

また満62歳を超える年齢の方も、楽天銀行スーパーローンには申し込めません。

なお楽天銀行スーパーローン以外のカードローンなら、満62歳を超える方も申込対象としている場合があるため、満62歳を超える方は以下のカードローンをご検討ください。

※お申し込み時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
※高校生（定時制高校生含む）はお申し込みできません。
※18、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。

楽天銀行スーパーローンに申し込めるのは日本国内に居住している人だけ

楽天銀行スーパーローンに申し込めるのは、現在日本国内に居住している人のみです。

なお日本国内に居住している外国籍の方は、永住権か特別永住権がある場合、楽天銀行スーパーローンに申し込めます。

楽天銀行スーパーローンには安定した収入が必要不可欠

楽天銀行スーパーローンに申し込むためには、安定した収入が必要です。

とはいえ高額な収入でなくても、楽天銀行スーパーローンに申し込めます。

事実、銀行カードローン利用者の個人収入でもっとも多いのが、年収201万円から400万円（28.4%）です。

なお国税庁発表の統計では、令和2年のひとり当たり平均給与が433万円（正規非正規含む）でした。

カードローンの主な利用者が、高収入の人ではないとわかります。

そのためアトムくん編集部では、安定した収入のことを、同じ勤務先から1ヶ月以上継続していただいている収入と考えています。

上記の条件を満たしているなら、正社員の方はもちろん、パート・アルバイトの方も安定した収入があると考えていいでしょう。

楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社の保証が必要

楽天銀行スーパーローンに申し込めるのは、楽天カード株式会社か三井住友カード株式会社の保証が受けられる方に限られます。

保証会社が保証業務をしている金融サービスで問題を起こしている場合、楽天銀行スーパーローンは利用できないのです。

さてここまでは、楽天銀行スーパーローンの申込条件について詳しく解説してきました。

上記4つの申込条件を満たしているなら、次に紹介する必要書類を準備して、楽天銀行スーパーローンに申し込みましょう。

楽天銀行スーパーローンの申し込みに必要な書類は2種類

楽天銀行スーパーローンに申し込むために必要な書類は、以下の2種類です。

なお楽天銀行スーパーローンの審査に必要な書類は、申込者ごとに異なるため、仮審査通過後の本人確認の電話で指定されます。

それぞれどんな書類を用意すればいいのか、まずは本人確認書類から解説します。

楽天銀行スーパーローンの審査に必要な本人確認書類とは

楽天銀行スーパーローンの審査では、以下の本人確認書類を提出します。

※本人確認書類が1点の場合、当該本人確認書類に加え、申込登録住所が記載された納税証明書または税金の領収書、社会保険料や公共料金の領収書（発行日または領収日が3ヶ月以内）のうち、いずれか1点が必要となります。
※本人確認書類に記載の住所が申込登録住所と相違する場合、当該本人確認書類1点に加え、申込登録住所が記載された納税証明書または税金の領収書、社会保険料や公共料金の領収書（発行日または領収日が3ヶ月以内）のうち、いずれか2点が必要となります。
※用意いただく書類と送付方法によっては、1通の本人確認書類でお手続き可能な場合があります。

住民票の写し（原本）、または印鑑登録証明書（原本）がない場合、本人確認書類として2つの書類を提出しなければなりません。

申し込み前に用意しておきましょう。

楽天銀行スーパーローンの審査に必要な収入証明書類とは

楽天銀行スーパーローンの審査では、以下の書類を提出して収入を証明します。

※審査の結果、上記書類以外に当行指定の書類をご用意いただく場合があります。

楽天銀行スーパーローンの審査では、50万円以上の借り入れに際し、収入証明書類の提出が必須条件です。

ただし審査によっては50万円以下の借り入れでも、収入証明書類の提出を求められる場合があるため、あらかじめ準備しておきましょう。

書類提出は楽天銀行アプリで行う

楽天銀行スーパーローンの審査に必要な書類は、楽天銀行のアプリで提出します。

ちなみに楽天銀行のアプリは、楽天銀行のIDを持っていなくても利用できるので安心してください。

手順は以下の順番のとおりです。

なお楽天銀行スーパーローンの審査に必要な書類の提出は、仮審査の結果がわかってから行います。

書類提出に必要な受付番号は、仮審査に通過した方しか通知されないからです。

そのため申し込んだその日の内に、書類提出を行うことはありません。

楽天銀行スーパーローンの審査申込が完了したら、書類提出の準備だけ済ませて、仮審査の結果を待ちましょう。

続いてはアトムくん編集部が調査した、実際に楽天銀行スーパーローンに申し込んだ人の口コミを紹介します。

専門家からの一言 塚越FP社労士事務所 / 塚越一央

楽天銀行スーパーローンの申込条件で一番大事な項目は、安定した収入があることです。借入の返済は、この安定した収入から支出します。収入からいくら返済に回せるか想定し、それであればいくら貸すことができるか判断するのです。もちろん、他の金融機関の借入額も加味して、貸出可能限度額を算出することになります。

アトムくん編集部では、2020年以降に楽天銀行スーパーローンの審査に申し込んだ方を対象としたアンケート調査を実施。

審査に通過した方2名と、審査に落ちてしまった方5名に、ご回答をいただきました。

まずは一覧で、どんな方が審査に通過したのか、どんな方が審査に落ちてしまったのかを確認してみてください。

楽天銀行スーパーローンの審査に申し込んだ人の口コミを見る

審査に通過した方の口コミ

楽天銀行スーパーローンの審査に通過した方には、以下2つの特徴があります。

審査通過者の特徴

• 勤続年数が長い
• 楽天会員ランクが高い

以下で口コミをご確認ください。

30代後半・女性・アルバイトの方の口コミ

年齢	30代後半	性別	女性
利用目的	予定なし	希望限度額	50万円
雇用形態	アルバイト・パート	勤続年数	8年1ケ月
年収	100万円以上200万円未満	楽天会員かどうか	プラチナランク
申し込んだ曜日	金曜日	申し込んだ時間帯	19時～19時59分
仮審査回答スピード	申込完了の2日～4日後	本審査回答スピード	申込完了の5日後
書類提出のタイミング	申込完了の2日～4日後	提出した本人確認書類	運転免許証の写し
提出した収入証明書類	なし	在籍確認のタイミング	申込完了の4日後
他者借入件数	0件	他者借入総額	0円
審査通過できると思っていたか	審査通過は難しいと思っていた
上記の理由	何かキャンペーンをやっていたのがきっかけで申し込みをしました。これといって利用するつもりは無いのですが今後何かあった時の為と思い申し込みしました。難しいと思っていた理由は仕事がパートだけなので収入面で落ちると思っていたからです。

20代後半・男性・会社員の方の口コミ

年齢	20代後半	性別	男性
利用目的	引越し費用	希望限度額	50万円
雇用形態	正社員	勤続年数	5年9ヶ月
年収	600万円以上700万円未満	楽天会員かどうか	ダイヤモンドランク
申し込んだ曜日	火曜日	申し込んだ時間帯	20時～20時59分
仮審査回答スピード	申込完了の翌日	本審査回答スピード	申込完了の翌日
書類提出のタイミング	申込完了の翌日	提出した本人確認書類	運転免許証の写し
提出した収入証明書類	源泉徴収票	在籍確認のタイミング	申込完了の翌日
他者借入件数	1件（LINEポケットマネー）	他者借入総額	20万円
審査通過できると思っていたか	審査に通過できると思っていた
上記の理由	借入もそこまでなく、5年以上の勤続年数と医療職(薬剤師)ということもあり、落とされると言うことはないかなと思いました。 ただ、思ったよりも借りられる金額が低かったのでそこは少し意外に思いました。年齢が若かったからではないかと考えています。

審査に落ちてしまった方の口コミ

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちてしまった方の特徴には、以下の2つがあります。

審査に落ちる人の特徴

• 他社借入が件数・金額ともに多い
• 勤続年数が短い

以下で口コミをご確認ください。

30代前半・男性・契約社員の方の口コミ

年齢	30代前半	性別	男性
利用目的	借換	希望限度額	50万円
雇用形態	契約社員	勤続年数	3年3ヶ月
年収	200万円以上300万円未満	楽天会員かどうか	楽天会員ではなかった
申し込んだ曜日	木曜日	申し込んだ時間帯	12時～12時59分
仮審査回答スピード	3時間以上当日中	本審査回答スピード	申込完了の翌日
書類提出のタイミング	申込完了の翌日	提出した本人確認書類	運転免許証の写し、健康保険証の写し
提出した収入証明書類	源泉徴収票、課税証明書	在籍確認のタイミング	申込完了の翌日
他者借入件数	3社	他者借入総額	80万円
審査通過できると思っていたか	審査通過は難しいと思っていた
上記の理由	ほかいくつもの金融機関から合計数十万という借入があったこと、加えて自身が契約社員で収入も決して高いとは言えない状況があったので厳しいとは思っていましたがどうしてもまとまったお金が必要だったので「審査に通りやすい」というネットの口コミを信じ、審査に申し込むしかありませんでした。

20代後半・男性・正社員の方の口コミ

年齢	20代後半	性別	男性
利用目的	趣味・娯楽	希望限度額	50万円
雇用形態	正社員	勤続年数	0年2ヶ月
年収	300万円以上400万円未満	楽天会員かどうか	シルバーランク
申し込んだ曜日	火曜日	申し込んだ時間帯	14時～14時59分
仮審査回答スピード	1時間以上2時間未満	本審査回答スピード	仮審査で審査に落ちた
書類提出のタイミング	仮審査で審査に落ちた	提出した本人確認書類	なし
提出した収入証明書類	なし	在籍確認のタイミング	なし
他者借入件数	3社	他者借入総額	130万円
審査通過できると思っていたか	審査通過は難しいと思っていた
上記の理由	審査の通過が難しいと事前に予想していた理由としては、既に他者からの借り入れを行っており、借り入れの総額が自分自身の年収の1/3と同額程度であったためです。また転職してから日が浅く、社会的信用が得られてなかったことも理由として挙げられます。

30代前半・女性・契約社員の方の口コミ

年齢	30代前半	性別	女性
利用目的	借換	希望限度額	50万円
雇用形態	契約社員	勤続年数	4年6ヶ月
年収	200万円以上300万円未満	楽天会員かどうか	楽天会員ではなかった
申し込んだ曜日	木曜日	申し込んだ時間帯	13時～13時59分
仮審査回答スピード	2時間以上3時間未満	本審査回答スピード	申込完了の翌日
書類提出のタイミング	申込完了の翌日	提出した本人確認書類	運転免許証の写し、健康保険証の写し
提出した収入証明書類	源泉徴収票、給与明細書の写し	在籍確認のタイミング	申込完了の翌日
他者借入件数	2社	他者借入総額	80万円
審査通過できると思っていたか	審査通過は難しいと思っていた
上記の理由	他に複数の金融機関から合計数十万円という借入があったということ、また、「契約社員」という身分であることで収入も低く、何かあれば契約が切られる懸念があるなど不安材料がたくさんあったので、通って欲しいと思ってはいたものの正直厳しいのではと感じていました。

50代前半・男性・個人事業主の方の口コミ

年齢	50代前半	性別	男性
利用目的	予定なし	希望限度額	50万円
雇用形態	個人事業主	勤続年数	0年4ヶ月
年収	300万円以上400万円未満	楽天会員かどうか	楽天会員ではなかった
申し込んだ曜日	木曜日	申し込んだ時間帯	14時～14時59分
仮審査回答スピード	申込完了の2日～4日後	本審査回答スピード	仮審査で審査に落ちた
書類提出のタイミング	仮審査で審査に落ちた	提出した本人確認書類	なし
提出した収入証明書類	なし	在籍確認のタイミング	仮審査で審査に落ちた
他者借入件数	0社	他者借入総額	0円
審査通過できると思っていたか	審査通過は難しいと思っていた
上記の理由	前職を退職したばかりだったので難しいと思っていました。楽天銀行の口座が欲しくて申し込みをしましたが、口座開設の案内の途中でスーパーローンという存在を知り、特に必要ではありませんでしたが、一応申し込んでおきました。

20代前半・男性・会社員の方の口コミ

年齢	20代前半	性別	男性
利用目的	借換	希望限度額	100万円
雇用形態	正社員	勤続年数	2年1ケ月
年収	300万円以上400万円未満	楽天会員かどうか	レギュラーランクだった
申し込んだ曜日	土曜日	申し込んだ時間帯	14時～14時59分
仮審査回答スピード	申込完了の2日～4日後	本審査回答スピード	仮審査で審査に落ちた
書類提出のタイミング	仮審査で審査に落ちた	提出した本人確認書類	なし
提出した収入証明書類	なし	在籍確認のタイミング	仮審査で審査に落ちた
他者借入件数	5社以上	他者借入総額	100万円以上
審査通過できると思っていたか	審査通過は難しいと思っていた
上記の理由	すでに５社以上で借り入れをしていたし、年収の1/3くらいの借り入れだったのでおまとめローンの審査は厳しいと調べたら書いてあったから。他にも色々な企業で借り入れの申し込みを同時に行っていたから申し込みブラックになっていたと思う。

みなさんの属性や状況に近い方はいらっしゃいましたか？

なお楽天銀行スーパーローンの審査は、一人ひとり実施されるので、同じ状況だからといって、必ず審査に通過する・審査に落ちるとは言えません。

ただし審査に通過した人、審査に落ちた人の特徴を見ると、審査落ちの原因が見えてくるはずです。

次の見出しでは、楽天銀行スーパーローンの審査に落ちてしまう原因を解説します。

以下の特徴に当てはまる場合、楽天銀行スーパーローンの審査に落ちてしまう可能性が高いです。

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちてしまう人の特徴は、以下の9つです。

つまり上記の特徴にいっさい当てはまらない方は、楽天銀行スーパーローンの審査に通過する可能性が高いと言えます。

少しでも当てはまると思った方は、上記の特徴をひとつずつ確認していきましょう。

申込条件を満たしていないと審査に落ちる

楽天銀行スーパーローンの申込条件を満たしていない方は、100%審査に落ちてしまいます。

楽天銀行スーパーローンの申込条件は以下のとおり。

自分が楽天銀行スーパーローンの申込条件を満たしているのか、もう一度確認しておきましょう。

安定した収入がないと審査に落ちる

楽天銀行スーパーローンの申込条件にもあるとおり、楽天銀行スーパーローンの審査に通過するためには、安定した収入が必要です。

安定した収入がある状態とは、決まった勤務先から頂いている収入が、1ヶ月以上継続していることを指します。

「仕事をはじめたところで、まだ給料日が来ていない・・・」
「仕事を辞めたところなので、現在は無職・・・」

上記のような状態の場合、楽天銀行スーパーローンの審査に落ちてしまう可能性が高いでしょう。

信用情報に傷があると審査に落ちる

信用情報に傷がある方は、楽天銀行スーパーローンの審査に落ちてしまう可能性が高いです。

楽天銀行スーパーローンの審査では、信用情報を確認することで、申込者の返済能力を判断するからです。

信用情報とは、クレジットカードやローンの申し込み・利用の履歴が記録された個人情報のこと。

そして信用情報に傷とは、クレジットカードの支払いやローンの返済遅れ、債務整理などした場合に記録される事故情報のことを言います。

具体的な信用情報の傷（事故情報）は以下のとおり。

信用情報の傷があると、「お金を貸しても返してもらえなさそう」と判断されてしまいます。

そのため楽天銀行スーパーローンの審査通過は、難しいと言わざるをえません。

収入証明書類が提出できないと審査に落ちる

楽天銀行スーパーローンでは、申込者の安定した収入を確かめるために、収入証明書類の提出を求められる場合があります。

収入証明書類の提出を求められた際に、指定された収入証明書類の提出ができなければ、楽天銀行スーパーローンの審査に通過できません。

安定した収入がないと判断されてしまうからです。

収入証明書類の提出を求められた場合に備えて、以下の書類を用意しておきましょう。

過去6ヶ月以内に楽天銀行スーパーローンの審査に落ちていると審査に落ちる

過去6ヶ月以内に楽天銀行スーパーローンの審査に申し込み、審査落ちしている方は、楽天銀行スーパーローンの審査に通過できません。

楽天銀行スーパーローンでは、前回の申し込みから6ヶ月以内の再申し込みを断っているからです。

過去6ヶ月以内に楽天銀行スーパーローンの審査に申し込んだことがある方は、前回の申し込みから6ヶ月以上たってから再申し込みしてください。

同時に複数のカードローンに申し込んでいると審査に落ちる

楽天銀行スーパーローンに申し込んだタイミングと同時期に、複数のカードローンに申し込んだ場合、審査に落ちる可能性が高いです。

信用情報には、カードローンに申し込んだ情報も記録されるからです。

楽天銀行スーパーローンが申込者の信用情報を確認したとき、複数のカードローンに申し込んだことがわかると、「手当たり次第にお金を借りようとしている」「返済計画が立てられない人物なのでは？」と疑われてしまいますよね。

楽天銀行スーパーローンに申し込むときは、審査結果がわかるまで他のカードローンに申し込まないようにしてください。

他社からの借入金額が年収の3分の1以上あると審査に落ちる

楽天銀行スーパーローンに申し込んだ際、すでに他社からの借入金額が年収の3分の1以上ある場合、審査通過はできません。

銀行カードローンでは、貸金業法の総量規制に準ずるルールで、貸出金額の制限を行っているからです。

総量規制とは、貸金業者が申込者の年収3分の1を超える金額を貸し出すことを禁止した法律です。

総量規制により、年収の3分の1以上の借り入れがある方は、貸金業者から追加の借り入れができなくなりました。

そして銀行も総量規制に準ずるルールを設けて、年収による限度額の制限を実施していることが、全国銀行協会の調査で公表されています。

他社借入件数が4件以上あると審査に落ちる

楽天銀行スーパーローンに申し込んだ際、すでに4社以上からの借り入れがあると、審査に落ちる可能性が高いです。

金融庁では、5件以上の借り入れがある人を多重債務者としている傾向にあるためです。

すでに他者借入が4件以上ある場合、楽天銀行スーパーローンから借り入れると、多重債務者の基準である5社以上からの借り入れに達してしまいます。

楽天銀行スーパーローンとしては、多重債務者を増やすわけにはいかないため、審査通過は難しいでしょう。

在籍確認が取れないと審査に落ちる

楽天銀行スーパーローンの審査では、在籍確認の電話連絡が必ず行われます。

そのため在籍確認が取れないと、楽天銀行スーパーローンの審査に通過できません。

在籍確認とは、申込者の勤務先に電話を入れて、申込者が本当に勤務している実態があるのかを確かめる審査です。

在籍確認について詳しくは、後ほど『楽天銀行スーパーローンの在籍確認は必ず電話連絡』の見出しで詳しく解説していきます。

ではここまでに解説した、楽天銀行スーパーローンの審査に落ちてしまう人の特徴を振り返っておきましょう。

上記の特徴にひとつも当てはまっていないなら、楽天銀行スーパーローンの審査に通過できる可能性が高いです。

自信をもって、楽天銀行スーパーローンの審査に申し込んでください。

では楽天銀行スーパーローンの審査に落ちたときの対策を紹介します。

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちたときの対策

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちてしまったら、以下の方法で対策をとってください。

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちてしまったとき、次に楽天銀行スーパーローンの審査に申し込めるのは、最低でも6ヶ月の期間が経ってからです。

そのため6ヶ月間の間に会員ランクを上げたり、他者借入金額や件数を減らしたりして、審査に通過できる可能性を高めておきましょう。

どうしてもすぐにお金が必要なら審査通過率の高いカードローンに申し込もう

またどうしてもすぐに借り入れが必要な場合は、審査通過率の高いカードローンに申し込むのがおすすめです。

審査通過率の高いカードローンは以下のとおり。

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちてしまった方は、上記の中から1社に申し込み、お金のピンチを脱出してください。

では次に、楽天銀行スーパーローンの審査の中でも気になっている方が多いであろう、在籍確認について解説していきます。

専門家からの一言 塚越FP社労士事務所 / 塚越一央

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちてしまう要因の中で、特に注意すべき点は、信用情報に傷を作らないことです。返済の振り込み忘れや、返済資金の入金忘れを決してしないことです。クレジットカードの支払い遅延も信用情報の傷になるので、注意が必要です。1度傷を作ると、5年程度記録が残り、お金が借りられないことがあるので、十分注意してください。

楽天銀行スーパーローンの審査には、在籍確認が必須。

また楽天銀行スーパーローンの在籍確認の方法は、勤務先への電話連絡のみです。

実際に筆者が楽天銀行スーパーローンに申し込んだときも、電話連絡で在籍確認が実施されました。

在籍確認の電話連絡があった際、以下のいずれか対応で、在籍確認が完了します。

なお筆者は申し込みに際し、楽天銀行スーパーローンの審査担当者に「電話連絡以外の方法で在籍確認してもらうことはできませんか？」と確認しましたが、「電話連絡以外の方法で在籍確認は行っていません」とピシャリ。

どうしても職場に電話連絡されたくない方は、楽天銀行スーパーローン以外のカードローンを利用することをおすすめします。

なお楽天銀行スーパーローンの在籍確認について詳しく知りたい場合は、以下の記事が参考になりますよ。

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楽天銀行スーパーローンは在籍確認なし？電話連絡のタイミングやバレないための対策

更新日：2025/03/04

電話連絡されたくない人におすすめのカードローン

どうしても職場に電話連絡されたくない人には、「原則、職場に電話連絡しない」と明言しているアイフルがおすすめ。

アイフルなら職場に電話連絡されないので、会社の人から怪しまれることなく、カードローンを利用できますよ。

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

アイフルの在籍確認について詳しくは、以下の記事をご確認ください。

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アイフルの在籍確認は電話なし！在籍確認の方法とタイミングを解説

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ただ楽天銀行スーパーローンなら、勤務先に電話連絡があったとしても、カードローンの利用を怪しまれる可能性は低いです。

その理由は以下の2点。

詳しく見ていきましょう。

楽天銀行スーパーローンの在籍確認はプライバシーに配慮されている。

楽天銀行スーパーローンの在籍確認は、申込者のプライバシーに配慮して実施されます。

プライバシーに配慮するポイントは以下の3つです。

上記3つのポイントを押さえた在籍確認が行われるので、申込者本人以外が在籍確認の電話に対応したとしても、楽天銀行スーパーローンに申し込んだことがバレたりしません。

在籍確認の前には必ず本人に電話連絡がある

楽天銀行スーパーローンの在籍確認は、申込者本人の個人電話に電話をかけてから行われます。

筆者が楽天銀行スーパーローンに申し込んだ際も、在籍確認の前に楽天銀行スーパーローンから電話連絡があり、在籍確認の方法を説明されました。

説明された内容は以下の2点です。

上記を両方とも断れば、審査担当者の個人名かつ非通知で在籍確認が行われます。

なおこの電話の際、在籍確認のタイミングを指定したり、担当者の性別を指定したりはできません。

楽天銀行スーパーローンの在籍確認は使える言い訳が豊富

楽天銀行スーパーローンの在籍確認に不安がある人の多くが、「カードローンを利用することを会社の人に知られたくない」と考えていることでしょう。

その点、楽天銀行スーパーローンなら、以下の言い訳を使うことでカードローンの利用を怪しまれずに済みます。

どちらも自然な言い訳ですし、カードローンを利用することを怪しまれたりしないでしょう。

筆者自身は楽天銀行を利用しているのですが、「楽天ポイントがもらえるので楽天銀行スーパーローンに申し込みませんか？」という通知がバンバン送られてきます。

楽天銀行スーパーローンの在籍確認を怪しまれても、「楽天銀行の営業がしつこくて、ポイント目的で申し込みました！」とサラッと回答し、その場を乗り切りましょう。

ここまでは、楽天銀行スーパーローンの審査難易度に関する検証や審査の流れと時間、審査に落ちる人の特徴、在籍確認について解説してきました。

上記をすべて確認していただいた方なら、楽天銀行スーパーローンの審査に申し込んで、審査通過したあとのことも気になってきたのではないでしょうか。

最後に楽天銀行スーパーローンの特徴、メリットとデメリットを紹介します。

専門家からの一言 塚越FP社労士事務所 / 塚越一央

楽天銀行スーパーローンの在籍確認は、消費者金融からの電話ではなく、銀行からの電話なので、そんなに怪しまれることはないかと思います。それでも心配な方は、楽天銀行に個人名で電話をするように頼んでおくとか、職場の人にクレジットカードを申し込んだので、電話がかかってくるかもしれないと言っておくと良いでしょう。

では改めて、楽天銀行スーパーローンの基本情報をおさらいしておきましょう。

楽天銀行スーパーローンの特徴としてあげられるメリット・デメリットは以下のとおりです。

まずはメリットから紹介します。

楽天銀行スーパーローンのメリット

楽天銀行スーパーローンのメリットは以下の3つです。

メリット1.楽天会員ランクに応じた審査優遇がある

楽天銀行スーパーローンでは、楽天会員ランクに応じた審査優遇があることを明言しています。

楽天銀行スーパーローン以外に、どうすれば審査通過しやすくなるのか明言しているカードローンは、いっさい存在しません。

もし皆さんが楽天会員なら、その他のカードローンに申し込むより、審査通過のチャンスがあると考えていいでしょう。※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

メリット2.スマホ完結で申込時間を短縮できる

楽天銀行スーパーローンでは、審査の申し込みから実際にお金を借りるにいたるまでのすべてが、スマホ1台で完結します。

筆者自身も楽天銀行スーパーローンに申し込んだ際、書類を記入したり、契約機に行ったりすることなくお金を借りられました。

また楽天会員の方が申し込む場合、楽天会員として登録している情報が、そのまま申し込み情報として反映されます。

申し込みの手間や時間がかからないのは嬉しいですね。

メリット3.入会するだけで楽天ポイントがもらえる

楽天銀行スーパーローンでは、入会でもれなく1,000ポイントの楽天ポイントがもらえます。

もらったポイントは楽天市場や、楽天ポイントで支払いができるお店にて、1ポイント1円として支払い可能。

楽天会員の方なら、カードローンを利用せずとも、申し込んでおいて損はありません。

楽天銀行スーパーローンのデメリット

楽天銀行スーパーローンのデメリットは以下の2点です。

デメリット1.審査結果がわかるまでに時間がかかる

楽天銀行スーパーローンの審査結果がわかるのは、最短で申し込んだ日の翌日以降になることもあります。

最短25分で即日融資も可能な大手消費者金融カードローンと比較すると、審査にかかる時間が長いのはデメリットと言わざるをえません。

田中

私の場合、木曜日の14時40分に申し込んだあと、審査結果がわかったのは翌週の水曜日の10時31分でした。

「審査時間が短いカードローンのほうがいい」という方は、最短25分融資も可能な、大手消費者金融カードローンへの申し込みを検討してみてください。

即日融資も可能なカードローンを見る

デメリット2.在籍確認が必ず電話連絡で行われる

楽天銀行スーパーローンの在籍確認は、必ず電話連絡で行われます。

「会社に電話連絡されると、カードローンの利用を怪しまれるからイヤだ・・・」という方にとっては、致命的なデメリットでしょう。

どうしても職場に電話連絡されたくない方は、「原則、勤務先に電話連絡しない」と明言しているアイフルがおすすめです。

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

アイフルの在籍確認について詳しくは、以下の記事をご確認ください。

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更新日：2024/10/11

また銀行カードローンの中でも、三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」は、書類で在籍確認できる場合があるようです。

バンクイックの在籍確認については、以下の記事で詳しく解説していますよ。

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専門家からの一言 塚越FP社労士事務所 / 塚越一央

楽天銀行スーパーローンのデメリットである、審査結果に時間がかかることと在籍確認が電話ということを許容できない方は、消費者金融のカードローンを検討した方が良いかもしれません。しかし、楽天会員で楽天銀行の口座をお持ちの方は、ポイント獲得など楽天銀行スーパーローンのメリットが多くあるので、申し込みされることをお勧めします。

楽天銀行スーパーローンの審査は、決して甘くはありません。

以下の特徴に当てはまる方は、審査に落ちてしまう可能性が高いでしょう。

ただし裏を返すと、上記の特徴に当てはまらない人なら、審査通過の見込みは十分にあります。

楽天銀行自体も、今後の事業拡大を宣言しているため、申し込みのチャンスと言えるタイミングだからです。

実際に筆者も、消費者金融カードローンのアコムに109万円の借入枠がある状態で申し込んで、審査通過できましたよ！

楽天銀行スーパーローンに申し込もうと考えていた方は、この機会を逃さないようにしてくださいね。