楽天銀行スーパーローンの審査は甘い?審査時間や審査落ちする人の特徴を徹底解説

更新日:2024/02/08

楽天銀行スーパーローンの審査は甘い?

「楽天銀行スーパーローンに申し込みたいけど、審査に通過できるか不安・・・」
「ポイントが欲しいから確実に審査通過したい!」

この記事を読んでいる方の多くが、上記のような不安やお考えを持っていることでしょう。

筆者も楽天銀行スーパーローンに申し込む前は、「審査に落ちると6ヶ月は再申込できないから絶対に審査に通過したい!」と考えていたひとり。

というのも楽天銀行スーパーローンの公式サイトには、「過去6ヶ月以内にお申込をされたお客さまのお申込はご遠慮いただいております」という記載があるからです。

そのため筆者は、楽天銀行スーパーローンの審査についてとことん調べあげてから申し込むことにしました。

この記事では、筆者が楽天銀行スーパーローンの審査に申し込むにあたって調査した、以下7つのポイントを解説していきます。

  • 楽天銀行スーパーローンの審査が甘いという話は本当なのか
  • 楽天銀行スーパーローンの審査に申し込む流れ
  • 楽天銀行スーパーローンの申込条件と必要書類
  • 楽天銀行スーパーローンの審査に落ちる人の特徴と対策
  • 楽天銀行スーパーローンの在籍確認
  • 楽天銀行スーパーローンの審査にかかる時間
  • 楽天銀行スーパーローンのメリット・デメリット

実際に筆者が楽天銀行スーパーローンの審査に申し込んだ体験談を盛り込んでいるので、皆さんの知りたかった情報がきっと見つかるはずですよ。

まずは筆者自身もよく見かけた、「楽天銀行スーパーローンの審査は甘い」という話が本当なのか、調査結果をもとに解説します。

この記事の執筆
2級FP技能士 田中 宏一郎 氏
アトムくん編集長_田中
2級FP技能士。利用中のカードローンはアコム→楽天銀行スーパーローン・アイフル・プロミス。過去には父の借金で一家離散を経験するも、奨学金のおかげで大学進学。借金の酸いも甘いも知るアトムくんの編集長。
この記事の監修
ファイナンシャルプランナー 塚越一央 氏
FP塚越一央先生
東京都立大学法学部を卒業後、大手都市銀行及び銀行系のシンクタンクに41年間勤務し、定年退職を機に1級ファイナンシャル・プランニング技能士及び社会保険労務士のダブルライセンスで「塚越FP社労士事務所」を立ち上げ、現在に至る。
日本FP協会東京支部主催の「神保町FPフォーラム」に参加し、相続のセミナー講師及び相談員を務める。
また、外部メディアへの記事執筆や監修、コンサルティング業務を手掛ける。
経営理念「お客様に喜んでいただき、信頼される仕事を目指します」
目次
  1. 楽天銀行スーパーローンの審査が甘いと言われる4つの理由
  2. 楽天銀行スーパーローンの審査の流れ
  3. 【体験談あり】楽天銀行スーパーローンの審査時間とは?
  4. 楽天銀行スーパーローンの申込条件と必要書類
  5. 楽天銀行スーパーローンの審査に申し込んだ人の口コミ
  6. 楽天銀行スーパーローンの審査に落ちてしまう人の特徴9選
  7. 楽天銀行スーパーローンの在籍確認は必ず電話連絡
  8. 楽天銀行スーパーローンの特徴・メリットとデメリット
  9. まとめ

楽天銀行スーパーローンの審査が甘いと言われる4つの理由

楽天銀行スーパーローンの審査について、インターネット上の情報を調査していると、「楽天銀行スーパーローンの審査は甘い」という内容をよく見かけます。

楽天銀行スーパーローンの審査が甘いと言われる理由は以下の5つです。

  • 楽天会員ランクに応じた審査優遇があるから

    ※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

  • ゆとりをもった返済額だから
  • 専業主婦(夫)でも申込可能だから
  • 事業拡大を宣言しているから

ただし、すべての情報をさらに深堀りしたところ、楽天銀行スーパーローンの審査は決して甘くないとわかりました。

順番に詳しく解説します。

「細かい理由はいいから審査が甘いか厳しいか知りたい」という方は『結論!楽天銀行スーパーローンの審査は甘くない』からお読みください。

理由1.楽天銀行スーパーローンは楽天会員ランクに応じた審査優遇があるから

楽天銀行スーパーローンは、楽天会員ランクに応じた審査優遇することを公式に明言しています。

※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

上記のように審査が優遇される条件を公表しているカードローンは、楽天銀行スーパーローンのみ。

そのためカードローン審査が甘いのではないかと言われているのです。

ちなみに楽天会員ランクは、レギュラーランクからダイヤモンドランクまで5つのランクがあり、それぞれランクアップ・ランクキープの条件が異なります。

楽天会員ランク ランクアップ条件 ランクキープ条件
レギュラーランク ポイント対象の楽天サービスをご利用で、ポイントを獲得 なし
楽天の会員ランクの画像(シルバー)
シルバーランク
過去6ヶ月で200ポイント以上、かつ2回以上ポイントを獲得 過去6ヶ月で200ポイント以上、かつ2回以上ポイントを獲得
楽天の会員ランクの画像(ゴールド)
ゴールドランク
過去6ヶ月で700ポイント以上、かつ7回以上ポイントを獲得 過去6ヶ月で700ポイント以上、かつ7回以上ポイントを獲得
楽天の会員ランクの画像(プラチナ)
プラチナランク
過去6ヶ月で2,000ポイント以上、かつ15回以上ポイントを獲得 過去6ヶ月で2,000ポイント以上、かつ15回以上ポイントを獲得
楽天の会員ランクの画像(ダイヤモンド)
ダイヤモンドランク
過去6ヶ月で4,000ポイント以上、かつ30回以上ポイントを獲得、かつ楽天カードを保有 過去6ヶ月で4,000ポイント以上、かつ30回以上ポイントを獲得、かつ楽天カードを保有
引用:楽天PointClub | ランクアップ・キープの仕組み

ただし楽天会員ではないからといって、審査に通過できなくなることはないので、非会員の方も安心してください。

また必ずしもすべての楽天会員が、審査優遇されるわけではないので、「審査優遇がある=審査が甘い」とは言い切れないでしょう。

理由2.楽天銀行スーパーローンの返済額は月々2,000円とゆとりがあるから

楽天銀行スーパーローンの返済額は2,000円から。

 

楽天銀行スーパーローンの返済額は、借入金額が10万円以内の場合、毎月2,000円からとゆとりがあります。

毎月2,000円の返済ができれば延滞にならにため、「少額の借り入れなら楽天銀行スーパーローンの審査に通過しやすい」と言われているわけです。

たしかに10万円以内の借り入れなら、楽天銀行スーパーローンの返済額は、大手消費者金融カードローンと比較してもゆとりがあると言えます。

カードローン名 借入残高10万円以内の場合の最低返済額
楽天銀行スーパーローン 2,000円
プロミス 4,000円
アコム 5,000円
アイフル 4,000円
レイク 4,000円
SMBCモビット 4,000円

いっぽう大手の銀行カードローンと比較すると、10万円以内の借入残高に対する毎月の返済額に違いはありません。

カードローン名 借入残高10万円以内の場合の最低返済額
楽天銀行スーパーローン 2,000円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 2,000円
みずほ銀行カードローン 2,000円
三井住友銀行カードローン 2,000円

※借入利率が年8.1%超の場合

毎月2,000円から返済できるとはいえ、審査が甘いとは言い切れないのです。

理由4.楽天銀行スーパーローンは専業主婦(夫)も申込可能だから

楽天銀行スーパーローンは、専業主婦(夫)の方も申し込めるカードローンです。

専業主婦(夫)が申し込めると明言しているカードローンは少ないため、楽天銀行スーパーローンは審査が甘いのではないかと言われているようです。

カードローン名 専業主婦(夫)の申込
楽天銀行スーパーローン 申込可能
イオン銀行カードローン 申込可能
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 申込不可
みずほ銀行カードローン 申込不可
三井住友銀行カードローン 申込不可
プロミス 申込不可
アコム 申込不可

ただし楽天銀行スーパーローンでは、専業主婦(夫)の方が借りられる金額が50万円までと決められています。

また世帯収入を申告したうえで、申告した世帯収入が証明できる書類の提出も求められます。

つまり専業主婦(夫)の方が楽天銀行スーパーローンからお金を借りるには、自身に収入のある方より厳しい基準の審査に通過しなければなりません。

専業主婦(夫)が申し込めるからといって、審査が甘いとは言い切れないでしょう。

理由5.楽天銀行が事業拡大を宣言しているから

楽天銀行は事業拡大を宣言!

楽天銀行は2027年3月期に連結経常利益700億円を目指すと宣言しています。

楽天銀行の公式サイトより、中長期ビジョンについて記載されているページの引用画像

引用:楽天銀行 | 楽天銀行株式会社 中長期ビジョンについて

連結経常利益700億円は、2021年3月期の275億円から、なんと15%アップした数字です。

また事業拡大を実現するために、収益力の強化(貸出利息収益と手数料収益の両方の拡充)を推進するというのです。

貸出利息収益を拡充するためには、楽天銀行スーパーローンの顧客を増やしていかなければなりません。

そのため楽天銀行スーパーローンは、審査基準を甘くして、顧客を増やしていくのではないかと言われています。

ただし新規顧客がたくさん増えたとしても、返済ができない顧客ばかり増えてしまえば、貸出利息による収益は見込めません。

そのため顧客を増やすために審査基準を甘くすることは、現実的ではないのです。

審査は甘くないが審査通過のチャンスではある!

楽天銀行スーパーローンの審査が甘いって本当?

ただし近年、楽天銀行スーパーローンの貸出金残高は下降傾向にあります。

年度 カードローン貸出金残高
2020年3月末 3,629億円
2021年3月末 3,303億円
2022年3月末 3,047億円
引用:楽天銀行 | 2021年度 楽天銀行 決算参考資料

カードローンは住宅ローンなどと比較して金利が高めなので、楽天銀行にとっては稼ぎ頭のローン。

審査基準を甘くするとは思えませんが、新規顧客を増やしていきたいと考えているはずです。

実際に筆者も、消費者金融カードローンのアコムに109万円の借入枠がある状態で申し込んで、審査通過できました

貸出金残高が減ってきている今が、審査通過のチャンスと言えるのではないでしょうか。

結論!楽天銀行スーパーローンの審査は甘くない

ここまでは、楽天銀行スーパーローンの審査が甘いとされる理由を解説してきました。

結論を言うと、楽天銀行スーパーローンの審査に、甘い・厳しいという評価はできません

そもそもカードローンの審査は、申込者1人ひとりに対して行われるうえに、各カードローンの審査基準は公開されていないからです。

楽天銀行スーパーローンの審査はむしろ厳しい

審査に甘い・厳しいという評価はできない前提のもと、あえて楽天銀行スーパーローンの審査難易度を評価するなら、消費者金融カードローンと比較して厳しいと予想できます。

銀行カードローンは、2016年に日弁連から「過剰な貸付けを行っているのではないか」と指摘されたこともあり、審査基準をより厳格にしているからです。

2017年以降の銀行カードローン審査が厳しいことは、当時の金融庁トップだった麻生太郎氏が「詳細な実態把握を進め、審査の厳格化を徹底する」と語っていることからもわかります。

「楽天銀行スーパーローンは審査が甘いって聞いたから申し込もうとしていたのに・・・」という方は、審査通過率40%を超える唯一のカードローン、プロミスに申し込んでみてはどうでしょう?

審査難易度が気になるならプロミスがおすすめ

プロミスは、大手消費者金融カードローンのなかで唯一、最新の審査通過率が40%を越えているカードローンです。

カードローン名 プロミス アコム アイフル レイク
2023年3月期 40.5% 39.9% 31.9% 31.1%

参照:
SMBCコンシューマーファイナンス公式サイト | 月次データ
アコム株式会社公式サイト | マンスリーレポート
アイフル株式会社公式サイト | 月次データ
SBI新生銀行公式サイト | 決算関連資料

またプロミスは、最短3分で審査結果がわかるカードローン。

最短3分融資も可能なため、借り入れを急いでいる人にピッタリのカードローンと言えます。

プロミスバナー

限度額 金利 審査時間 融資時間
最大500万円 年4.5%~17.8% 最短3分 最短3分
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし
原則、電話連絡なし
  • プロミス
    がおすすめな方
  • プロミス
    が不向きな方
  • 審査通過に不安がある方
  • 在籍確認電話を避けたい方
  • 最短3分で借りたい方※
  • 本審査前に借入額を知りたい方
  • 無利息期間を活用したい方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • SMBCグループの商品の審査に落ちた方
ただし上記の場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。 まずは1秒パパッと診断をお試しください。

※お申し込み時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。 高校生(定時制高校生含む)はお申し込みできません。
※18歳、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。

なおプロミスの審査について詳しくは、以下の記事で解説しています。

「やっぱり楽天銀行スーパーローンを利用したい!」という方は、申し込みから審査結果がわかるまでの流れを確認しておきましょう。

FP塚越先生
FP塚越

楽天銀行スーパーローンの審査は本当に甘いのでしょうか。お金を貸し出す金融機関にとって、お金が回収できないダメージは、相当大きいと言えます。従って、貸し出す審査は、必然的にどこの金融機関でも厳しくなります。しかし、楽天銀行は事業を拡大すると宣言していますので、楽天銀行スーパーローンを申し込むのであれば、今がチャンスと言えます。

楽天銀行スーパーローンの審査の流れ

ここからは楽天銀行スーパーローンの審査の流れを解説します。

楽天銀行スーパーローンに申し込んで、審査結果がわかるまでの流れは以下の順番のとおりです。

  1. 楽天銀行スーパーローンの申し込みページにアクセス
  2. 申し込みに必要な情報を記入して申し込み
  3. 仮審査完了のメールを確認
  4. 楽天銀行から本人確認の電話が着電
  5. 必要書類の提出
  6. 在籍確認
  7. 最終審査結果の通知

実際に筆者が楽天銀行スーパーローンに申し込んだときも、上記の流れで審査が進みました。

順番に解説していきます。

1.楽天銀行スーパーローンの申し込みページにアクセス

楽天銀行スーパーローンの申し込みは、Webからの申し込みのみです。

まずは楽天銀行スーパーローンに申し込みページにアクセスしてください。

2.申し込みに必要な情報を入力して申し込み

楽天銀行スーパーローンの申し込みページにアクセスしたあとは、申し込みに必要な情報を入力していきます。

なお楽天会員の方は、会員ログインすることで、本人情報が自動で入力されますよ。

申し込みに必要な情報は以下のとおりです。

申し込みに必要な情報を見る
申し込みに必要な情報 詳細
就業状況
  • 経営者
  • 正社員
  • 契約社員
  • 派遣社員
  • パート・アルバイト
  • 専業主婦(主夫)
上記から選択
出向先の有無 あり・なしを選択
生年月日 年、月、日をそれぞれ選択
氏名
【漢字】
氏名を漢字で入力
氏名
【フリガナ】
氏名をカタカナで入力
性別 性別を選択
自宅住所 郵便番号
【数字】
自宅住所の郵便番号を入力
都道府県 市区町村
【漢字】
自宅住所の都道府県名と市区町村名を入力
※郵便番号の入力で候補が表示されます
都道府県 市区町村
【フリガナ】
自宅住所の都道府県名と市区町村名をカタカナで入力
地番 マンション名など
【漢字】
地番、マンション名を入力
地番 マンション名など
【フリガナ】
地番、マンション名をカタカナで入力
自宅固定電話番号
【数字】
携帯電話番号
【数字】
自宅の固定電話、または所有している携帯電話・スマートフォンの電話番号を入力
PC/スマートフォン用メールアドレス
【英数字】
携帯用メールアドレス
【英数字】
メールアドレスを入力
居住形態
  • 自己持家
  • 家族持家
  • 社宅官舎
  • 公営住宅
  • 借家
  • 賃貸マンション
  • アパート
  • その他
上記から居住形態を選択
居住年数 居住年数を入力
家賃の支払い あり・なしを選択
家賃の支払い金額
【数字】
家賃の支払いがある場合、金額を入力
※千円単位は四捨五入
住宅ローンの返済 あり・なしを選択
住宅ローンの返済額
【数字】
住宅ローンの支払いがある場合、金額を入力
※千円単位は四捨五入
ボーナス月の増額返済 住宅ローンの支払いがある場合、あり・なしを選択
ボーナス月の増額返済額
【数字】
住宅ローンの支払いがあり、ボーナス月の増額返済をしている場合、金額を入力
※千円単位は四捨五入
ご家族の状況
  • 未婚・親と同居
  • 未婚・親と別居
  • 既婚単身赴任
  • 既婚
上記から家族の状況を選択
(任意)
扶養家族人数
【数字】
扶養している子どもの人数を入力
勤務先名称
【漢字】
勤務先の名前を漢字で入力
勤務先名称
【フリガナ】
勤務先の名前をカタカナで入力
(任意)
所属部署
【漢字】
勤務先の所属部署を入力
勤務先 郵便番号
【数字】
勤務先の郵便番号を入力
都道府県 市区町村
【漢字】
勤務先の都道府県名と市区町村名を入力
※郵便番号の入力で候補が表示されます
地番・ビル名など
【漢字】
勤務先の地番・ビル名を入力
勤務先 電話番号
【数字】
勤務先の電話暗号を入力
(任意)
勤務先 内線番号
【数字】
勤務先の内線番号を入力
(任意)
勤務先従業員数
※出向元・派遣元
  • 500人以上
  • 100人以上
  • 50人以上
  • 10人以上
  • 10人未満
上記の中から勤務先の従業員数を選択
勤務先種別
※出向元・派遣元
  • 上場
  • 非上場
  • 公務員
  • 自営・家族経営
  • その他
上記の中から勤務先の種別を選択
勤務先業種
※出向元・派遣元
  • 農業・漁業・林業・鉱業
  • 建設(土木・建築を含む)
  • 製造・加工
  • 新聞・出版・放送
  • 電力・ガス・水道
  • 通信・情報
  • 運輸
  • 販売・卸売・小売
  • 飲食
  • その他金融(保険代理店)
  • 銀行(信金・信組含む)
  • 生保
  • 損保
  • 証券
  • 不動産
  • サービス
  • 教育・医療
  • 清掃・警備
  • 公務
上記から勤務先の業種を選択
※当てはまるものがない場合はその他に記入
勤務先職種
  • 営業職
  • 事務職(非営業職)
  • 技術職
  • 教師
  • 外務員
  • 医師
  • 弁護士
  • 会計士
  • 税理士
  • 不動産鑑定士
  • 一級建築士
  • 司法書士
  • 行政書士
  • 運転士
  • 警備員
  • 新聞配達員
  • 美容師
  • 労務職
上記から勤務先の職種を選択
※当てはまるものがない場合はその他に記入
役職
  • 社長・よく隠
  • 役職者(管理職)
  • 役職者(管理職以外)
  • 一般
上記から役職を選択
勤続年数
【数字】
何年、何ヶ月まで入力
収入形態
  • 固定給
  • 完全歩合給
  • 一部歩合給
  • 事業収入
  • 不動産
上記から収入形態を選択
税込年収
【数字】
税込年収を万円単位で入力
給料日【数字】 給料日を選択
(任意)
その他の職業
  • 会社役員
  • 会社員
  • 公務員
  • 個人事業主/自営業
  • パート/アルバイト/派遣・契約社員
  • 学生
複数の職業を持っている場合、上記のうち該当するものすべてを選択
希望利用限度額
  • 50万円
  • 100万円
  • 200万円
  • 300万円
  • 400万円
  • 500万円
  • 600万円
  • 700万円
  • 800万円
上記の中から希望の利用限度額を選択
郵便物の送付先 ご自宅・ご勤務先を選択
資金使途
  • 趣味・娯楽・旅行
  • 教育資金・自己啓発
  • 住宅資金・リフォーム
  • 物品購入費用
  • 引越し費用
  • 借換
  • 予定なし
上記の中から選択
※当てはまるものがない場合はその他に記入
利用中のローンについて
※住宅ローンは除く
あり・なしを選択
利用件数 利用中のローンがある場合、1件・2件・3件以上を選択
借入総額
【数字】
利用中のローンがある場合、借り利絵総額を入力
※千円単位は四捨五入
毎月の返済額
【数字】
利用中のローンがある場合、他社返済額を入力
※千円単位は四捨五入しない場合は0を入力
他社契約先 他社契約先の会社名と借入額、借入利率を入力
登録口座 返済用の金融機関口座を指定
毎月の返済日
  • 1日
  • 12日
  • 20日
  • 27日
上記の中から毎月の返済日を選択
※27日は楽天銀行の口座を持っている場合のみ選択可能
カードローン暗証番号 カードローンの暗証番号として設定する数字を4桁で入力
(任意)
振込融資ご希望金額
【数字】
楽天銀行スーパーローンのカードが届くまでに振込融資を希望する場合に入力

楽天銀行スーパーローンの申し込み内容は、本人情報と勤務先情報、希望条件など最大50個の情報を入力します。

筆者が申し込んだときは、申し込みにかかった時間が17分でした。

3.仮審査完了のメールを確認

楽天銀行スーパーローンに申し込んだら、すぐに仮審査がスタートします。

申込内容に不備がなければ、仮審査は当日中に完了。

仮審査完了のメールが届きます。

田中が実際に楽天銀行スーパーローンに申し込みをしたときの画面キャプチャ

田中が実際に楽天銀行スーパーローンに申し込みをしたときの画面キャプチャ

筆者が申し込んだ際は、申込完了から2時間41分後に、仮審査完了のメールが届きました。

仮審査完了のメールが到着したあとは、申込者本人の電話あてにかかってくる本人確認の電話を待つことになります。

4.楽天銀行から本人確認の電話が着電

仮審査回答のメールが到着したあと、楽天銀行から申込者本人の電話あてに、本人確認の電話が入ります。

電話で確認されるのは以下の4点です。

  • 申込者本人かどうか
  • 申込内容に間違いはないかどうか
  • 提出する書類の指定
  • 在籍確認の方法

5.必要書類の提出

本人確認の電話が終わったら、指定された必要書類を提出してください。

本人確認の電話のあとに送られてくるメールに、必要書類の提出に必要な受付番号が記載されています。

なお必要書類を提出しなければ、審査の次のステップである在籍確認が実施されません

必要書類の提出は速やかに行いましょう。

楽天銀行スーパーローンの必要書類について詳しくは、のちほど登場する『楽天銀行スーパーローンの申し込みに必要な書類は2種類』の見出しをご確認ください。

6.在籍確認

必要書類の提出が完了すると、最終審査に入る旨を伝えるメールが届きます。

そして最終審査の内容のひとつが、在籍確認です。

在籍確認については、のちほど『楽天銀行スーパーローンの在籍確認は必ず電話連絡』の見出しで解説します。

7.最終審査結果の通知

在籍確認まで完了すると、あとは審査結果の通知を待つだけです。

審査に通過したあとすぐに借り入れしたい場合、楽天銀行スーパーローンの会員ページまたは電話にて、振込融資の依頼をしてください。

ではもう一度、楽天銀行スーパーローンに申し込んでから、審査結果がわかるまでの流れを確認しておきましょう。

  1. 楽天銀行スーパーローンの申し込みページにアクセス
  2. 申し込みに必要な情報を記入して申し込み
  3. 仮審査完了のメールを確認
  4. 楽天銀行から本人確認の電話が着電
  5. 必要書類の提出
  6. 在籍確認
  7. 最終審査結果の通知

次の見出しでは、楽天銀行スーパーローンの審査時間を解説します。

実際に上記の流れで審査を受けた筆者が、審査結果を知るまでにかかった時間もあわせて紹介しますね。

FP塚越先生
FP塚越

楽天銀行スーパーローンの審査の流れで一番注意する点は、在籍確認の電話です。勤務先に掛かって来ますので、周りの人に怪しまれないように注意することが大事です。そのためには、予めクレジットカードを申し込んだので、確認の電話が掛かってくるかもしれないと言っておくと良いでしょう。

【体験談あり】楽天銀行スーパーローンの審査時間とは?

楽天銀行スーパーローンの審査時間は、申し込んでから最短即日の審査回答となります。

ただし土日祝はカードローン審査を行っていないため、木曜・金曜日に申し込んだ場合、翌週の月曜日まで審査結果がわからない状態が続く可能性があります。

まずは楽天銀行スーパーローンの審査時間が早いのか遅いのか、他社のカードローンと比較しながら解説します。

楽天銀行スーパーローンの審査時間は最短即日

楽天銀行スーパーローンの審査時間は、最短即日の審査回答です。

他社のカードローンと比較するとご覧のとおり。

カードローン名 審査スピード
楽天銀行スーパーローン 最短即日
プロミス 最短3分
アコム 最短30分
レイク 最短15秒
SMBCモビット 最短10秒簡易審査回答
アイフル Web申込で最短20分
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 最短即日
みずほ銀行カードローン 最短当日
三井住友銀行カードローン 最短当日回答※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。

楽天銀行スーパーローンの審査時間は、大手消費者金融カードローンと比較すると、時間がかかる可能性があります。

大手消費者金融の場合、数十秒から最短30分以内で審査結果を知れます。

楽天銀行スーパーローンも最短即日の審査回答を行っていますが、大手消費者のように数十秒で結果を知れるとは限りません。

筆者は以前、大手消費者金融カードローンのアコムに申し込んだことがあり、申し込んでから1時間20分後には、お金を借りられました。

そのため大手消費者金融カードローンの、申し込みから借り入れまでの早さには驚きました。

いっぽうで大手銀行カードローンと比較すると、審査時間が早いとわかります。

どうしても今日中にお金を借りたい方は、最短3分融資も可能な、大手消費者金融カードローンに申し込んでみてはいかがでしょうか。

土日祝は楽天銀行スーパーローンの審査が行われていない

なお楽天銀行スーパーローンでは、土日祝日にカードローン審査を実施していません。

審査を実施しているのは、平日の9時から20時の間のみです。

審査結果が出るまでの時間を少しでも短くしたいなら、申し込みを検討したその瞬間に、まずはWeb申込を完了させておきましょう。

限度額 金利 審査時間 融資時間
10万円~800万円 年1.9%~14.5% 最短即日 最短翌日
学生 パート アルバイト 職場に 電話なし 郵送物なし
  • 楽天銀行スーパーローン
    がおすすめな方
  • 楽天銀行スーパーローン
    が不向きな方
  • 楽天会員の方
  • 楽天カードを利用している方
  • 完済を目指して金利を抑えたい方
  • 即日融資を希望する方
  • 会社に電話連絡されたくない方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • 楽天グループの商品の審査に落ちた方
ただし上記の場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。 現在の年収や勤続年数によって、審査結果が異なる場合もあります。

※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

楽天銀行スーパーローンに申し込んだ筆者の審査時間は1週間

なお筆者の場合、木曜日の14時40分に楽天銀行スーパーローンへの申し込みが完了し、審査結果がわかったのは翌週水曜日の10時31分でした。

田中が実際に楽天銀行スーパーローンに申し込み、審査結果がわかったときの画面キャプチャ

田中が実際に楽天銀行スーパーローンに申し込み、審査結果がわかったときの画面キャプチャ

審査結果がわかるまでにかかった時間は、約1週間・・・。

申し込みから審査通過までの流れを時系列順にすると、以下のとおりです。

審査の流れ 日時
楽天銀行スーパーローンに申し込み 2022年7月7日(木)14時18分
楽天銀行スーパーローンに申込完了 2022年7月7日(木)14時35分
楽天銀行スーパーローンから仮審完了メールが届く 2022年7月7日(木)17時16分
楽天銀行スーパーローンから仮審査の結果が着電 2022年7月7日(木)18時38分
楽天銀行アプリから必要書類の提出 2022年7月11日(月)8時30分
楽天銀行スーパーローンから在籍確認 2022年7月11日(月)16時30分
楽天銀行スーパーローンから登録完了(審査通過)のメールが届く 2022年7月13日(水)10時31分

ちなみに筆者が、楽天銀行スーパーローンに申し込んだ際の属性情報は以下のとおり。

雇用形態 正社員(役職者・管理職)
勤続年数 4年5ヶ月
年収 480万円
他者借入件数 1件(アコム)
他者借入限度額 109万円(借入金額は0円)
希望コース 100万円コース

筆者の場合、アコムに109万円の借入枠があったため、審査が長引いた可能性があります。

また提出する書類が本人確認書類のほか、収入証明書の提出も求められました。

楽天銀行スーパーローンは、安定した定期収入のある人しか利用できないため、収入をきちんと確認しておきたかったのでしょう。

続いては楽天銀行スーパーローンの申込条件と、必要書類を紹介します。

FP塚越先生
FP塚越

楽天銀行スーパーローンの融資は、早くても翌日以降になります。他の金融機関に借入枠があると、収入証明書の提出を求められたり、借入総額が収入と釣り合っているかの確認など、審査に時間を取られることがあります。そこで、利用していない借入枠は、事前に整理しておくと良いでしょう。

楽天銀行スーパーローンの申込条件と必要書類

楽天銀行スーパーローンの審査に通過するためには、申込条件をクリアし、必要書類を用意しておかなければなりません。

それぞれ詳しく解説していきます。

楽天銀行スーパーローンの申込条件は4つ

楽天銀行スーパーローンの申込条件は以下の4つです。

  • 毎月安定した定期収入がある方
  • 以下の全ての条件を満たす方
  1. 満年齢20歳以上62歳以下の方(※1)
  2. 日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
  3. お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
  4. 楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証を受けることができる方 (※2)

※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
※2 当行が認めた場合は不要です

1~4の詳細を解説します。

楽天銀行スーパーローンに申し込めるのは満20歳以上62歳以下の人だけ

楽天銀行スーパーローンの対象年齢は?

楽天銀行スーパーローンに申し込むためには、満20歳を超えていなければなりません。

2022年4月1日より、成年年齢が18歳になったとはいえ、18歳~19歳の方は申し込めないのです。

また満62歳を超える年齢の方も、楽天銀行スーパーローンには申し込めません。

なお楽天銀行スーパーローン以外のカードローンなら、満62歳を超える方も申込対象としている場合があるため、満62歳を超える方は以下のカードローンをご検討ください。

カードローン名 対象年齢
楽天銀行スーパーローン 満20歳以上62歳以下
※ただしパート・アルバイト、専業主婦(夫)の方は満60歳まで
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 満20歳以上65歳未満
みずほ銀行カードローン 契約時満20歳以上満66歳未満
三井住友銀行カードローン 満20歳以上69歳以下
プロミス 満18歳以上74歳以下
アコム 満18歳以上70歳未満
レイク 満20歳以上70歳未満

※お申し込み時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。

収入が年金のみの方はお申込いただけません。
※高校生(定時制高校生含む)はお申し込みできません。
※18、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。

楽天銀行スーパーローンに申し込めるのは日本国内に居住している人だけ

楽天銀行スーパーローンに申し込めるのは、現在日本国内に居住している人のみです。

なお日本国内に居住している外国籍の方は、永住権か特別永住権がある場合、楽天銀行スーパーローンに申し込めます。

楽天銀行スーパーローンには安定した収入が必要不可欠

楽天銀行スーパーローンに申し込むためには、安定した収入が必要です。

とはいえ高額な収入でなくても、楽天銀行スーパーローンに申し込めます。

事実、銀行カードローン利用者の個人収入でもっとも多いのが、年収201万円から400万円(28.4%)です。

なお国税庁発表の統計では、令和2年のひとり当たり平均給与が433万円(正規非正規含む)でした。

カードローンの主な利用者が、高収入の人ではないとわかります。

そのためアトムくん編集部では、安定した収入のことを、同じ勤務先から1ヶ月以上継続していただいている収入と考えています。

上記の条件を満たしているなら、正社員の方はもちろん、パート・アルバイトの方も安定した収入があると考えていいでしょう。

楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証が必要

楽天銀行スーパーローンに申し込めるのは、楽天カード株式会社かSMBCファイナンスサービス株式会社の保証が受けられる方に限られます。

楽天銀行スーパーローンの審査を行っているのは楽天銀行と2つの保証会社

保証会社が保証業務をしている金融サービスで問題を起こしている場合、楽天銀行スーパーローンは利用できないのです。

さてここまでは、楽天銀行スーパーローンの申込条件について詳しく解説してきました。

  • 毎月安定した定期収入がある方
  • 以下の全ての条件を満たす方
  1. 満年齢20歳以上62歳以下の方(※1)
  2. 日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
  3. お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
  4. 楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証を受けることができる方 (※2)

※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
※2 当行が認めた場合は不要です

上記4つの申込条件を満たしているなら、次に紹介する必要書類を準備して、楽天銀行スーパーローンに申し込みましょう。

楽天銀行スーパーローンの申し込みに必要な書類は2種類

楽天銀行スーパーローンに申し込むために必要な書類は、以下の2種類です。

楽天スーパーローンの本人確認書類は2つ準備しておこう

  • 本人確認書類
  • 収入証明書類

なお楽天銀行スーパーローンの審査に必要な書類は、申込者ごとに異なるため、仮審査通過後の本人確認の電話で指定されます

それぞれどんな書類を用意すればいいのか、まずは本人確認書類から解説します。

楽天銀行スーパーローンの審査に必要な本人確認書類とは

楽天銀行スーパーローンの審査では、以下の本人確認書類を提出します。

楽天銀行スーパーローンの審査に必要な本人確認書類
以下のうち1点 以下のうち2点
  • 住民票の写し(原本)
  • 印鑑登録証明書(原本)
  • 運転免許証(裏面に変更情報がある場合、表面及び裏面)の写し
  • 健康保険証(お名前、生年月日、ご住所欄)の写し
  • パスポート(日本国内で発行のもの。顔写真および所持人記入欄)の写し
  • その他当行が指定する本人確認書類

※本人確認書類が1点の場合、当該本人確認書類に加え、申込登録住所が記載された納税証明書または税金の領収書、社会保険料や公共料金の領収書(発行日または領収日が3ヶ月以内)のうち、いずれか1点が必要となります。
※本人確認書類に記載の住所が申込登録住所と相違する場合、当該本人確認書類1点に加え、申込登録住所が記載された納税証明書または税金の領収書、社会保険料や公共料金の領収書(発行日または領収日が3ヶ月以内)のうち、いずれか2点が必要となります。
※用意いただく書類と送付方法によっては、1通の本人確認書類でお手続き可能な場合があります。

住民票の写し(原本)、または印鑑登録証明書(原本)がない場合、本人確認書類として2つの書類を提出しなければなりません

申し込み前に用意しておきましょう。

楽天銀行スーパーローンの審査に必要な収入証明書類とは

楽天銀行スーパーローンの審査では、以下の書類を提出して収入を証明します。

楽天銀行スーパーローンの審査に必要な収入証明書類
お勤めの方 ご自営の方
  • 源泉徴収票
  • 課税証明書
  • 給与明細書の写し
  • 課税証明書
  • 確定申告書の写し

※審査の結果、上記書類以外に当行指定の書類をご用意いただく場合があります。

楽天銀行スーパーローンの審査では、50万円以上の借り入れに際し、収入証明書類の提出が必須条件です。

ただし審査によっては50万円以下の借り入れでも、収入証明書類の提出を求められる場合があるため、あらかじめ準備しておきましょう。

書類提出は楽天銀行アプリで行う

楽天銀行スーパーローンの審査に必要な書類は、楽天銀行のアプリで提出します。

ちなみに楽天銀行のアプリは、楽天銀行のIDを持っていなくても利用できるので安心してください。

手順は以下の順番のとおりです。

  1. 楽天銀行アプリをダウンロード
  2. 楽天銀行アプリを起動し画面下の<スーパーローン>を選択
  3. 受付番号と生年月日を入力
  4. 提出物を選択したら、「次へ」をタップ
  5. 提出する書類を撮影
  6. 撮影した画像を確認して提出

なお楽天銀行スーパーローンの審査に必要な書類の提出は、仮審査の結果がわかってから行います。

書類提出に必要な受付番号は、仮審査に通過した方しか通知されないからです。

そのため申し込んだその日の内に、書類提出を行うことはありません。

楽天銀行スーパーローンの審査申込が完了したら、書類提出の準備だけ済ませて、仮審査の結果を待ちましょう。

続いてはアトムくん編集部が調査した、実際に楽天銀行スーパーローンに申し込んだ人の口コミを紹介します。

FP塚越先生
FP塚越

楽天銀行スーパーローンの申込条件で一番大事な項目は、安定した収入があることです。借入の返済は、この安定した収入から支出します。収入からいくら返済に回せるか想定し、それであればいくら貸すことができるか判断するのです。もちろん、他の金融機関の借入額も加味して、貸出可能限度額を算出することになります。

楽天銀行スーパーローンの審査に申し込んだ人の口コミ

アトムくん編集部では、2020年以降に楽天銀行スーパーローンの審査に申し込んだ方を対象としたアンケート調査を実施。

審査に通過した方2名と、審査に落ちてしまった方5名に、ご回答をいただきました。

まずは一覧で、どんな方が審査に通過したのか、どんな方が審査に落ちてしまったのかを確認してみてください。

楽天銀行スーパーローンの審査に申し込んだ人の口コミを見る

審査に通過した方の口コミ

楽天銀行スーパーローンの審査に通過した方には、以下2つの特徴があります。

  • 勤続年数が長い
  • 楽天会員ランクが高い

以下で口コミをご確認ください。

30代後半・女性・アルバイトの方の口コミ

年齢 30代後半 性別 女性
利用目的 予定なし 希望限度額 50万円
雇用形態 アルバイト・パート 勤続年数 8年1ケ月
年収 100万円以上200万円未満 楽天会員かどうか プラチナランク
申し込んだ曜日 金曜日 申し込んだ時間帯 19時~19時59分
仮審査回答スピード 申込完了の2日~4日後 本審査回答スピード 申込完了の5日後
書類提出のタイミング 申込完了の2日~4日後 提出した本人確認書類 運転免許証の写し
提出した収入証明書類 なし 在籍確認のタイミング 申込完了の4日後
他者借入件数 0件 他者借入総額 0円
審査通過できると思っていたか 審査通過は難しいと思っていた
上記の理由 何かキャンペーンをやっていたのがきっかけで申し込みをしました。これといって利用するつもりは無いのですが今後何かあった時の為と思い申し込みしました。難しいと思っていた理由は仕事がパートだけなので収入面で落ちると思っていたからです。

 

20代後半・男性・会社員の方の口コミ

年齢 20代後半 性別 男性
利用目的 引越し費用 希望限度額 50万円
雇用形態 正社員 勤続年数 5年9ヶ月
年収 600万円以上700万円未満 楽天会員かどうか ダイヤモンドランク
申し込んだ曜日 火曜日 申し込んだ時間帯 20時~20時59分
仮審査回答スピード 申込完了の翌日 本審査回答スピード 申込完了の翌日
書類提出のタイミング 申込完了の翌日 提出した本人確認書類 運転免許証の写し
提出した収入証明書類 源泉徴収票 在籍確認のタイミング 申込完了の翌日
他者借入件数 1件(LINEポケットマネー) 他者借入総額 20万円
審査通過できると思っていたか 審査に通過できると思っていた
上記の理由 借入もそこまでなく、5年以上の勤続年数と医療職(薬剤師)ということもあり、落とされると言うことはないかなと思いました。 ただ、思ったよりも借りられる金額が低かったのでそこは少し意外に思いました。年齢が若かったからではないかと考えています。

審査に落ちてしまった方の口コミ

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちてしまった方の特徴には、以下の2つがあります。

  • 他社借入が件数・金額ともに多い
  • 勤続年数が短い

以下で口コミをご確認ください。

30代前半・男性・契約社員の方の口コミ

年齢 30代前半 性別 男性
利用目的 借換 希望限度額 50万円
雇用形態 契約社員 勤続年数 3年3ヶ月
年収 200万円以上300万円未満 楽天会員かどうか 楽天会員ではなかった
申し込んだ曜日 木曜日 申し込んだ時間帯 12時~12時59分
仮審査回答スピード 3時間以上当日中 本審査回答スピード 申込完了の翌日
書類提出のタイミング 申込完了の翌日 提出した本人確認書類 運転免許証の写し、健康保険証の写し
提出した収入証明書類 源泉徴収票、課税証明書 在籍確認のタイミング 申込完了の翌日
他者借入件数 3社 他者借入総額 80万円
審査通過できると思っていたか 審査通過は難しいと思っていた
上記の理由 ほかいくつもの金融機関から合計数十万という借入があったこと、加えて自身が契約社員で収入も決して高いとは言えない状況があったので厳しいとは思っていましたがどうしてもまとまったお金が必要だったので「審査に通りやすい」というネットの口コミを信じ、審査に申し込むしかありませんでした。

 

20代後半・男性・正社員の方の口コミ

年齢 20代後半 性別 男性
利用目的 趣味・娯楽 希望限度額 50万円
雇用形態 正社員 勤続年数 0年2ヶ月
年収 300万円以上400万円未満 楽天会員かどうか シルバーランク
申し込んだ曜日 火曜日 申し込んだ時間帯 14時~14時59分
仮審査回答スピード 1時間以上2時間未満 本審査回答スピード 仮審査で審査に落ちた
書類提出のタイミング 仮審査で審査に落ちた 提出した本人確認書類 なし
提出した収入証明書類 なし 在籍確認のタイミング なし
他者借入件数 3社 他者借入総額 130万円
審査通過できると思っていたか 審査通過は難しいと思っていた
上記の理由 審査の通過が難しいと事前に予想していた理由としては、既に他者からの借り入れを行っており、借り入れの総額が自分自身の年収の1/3と同額程度であったためです。また転職してから日が浅く、社会的信用が得られてなかったことも理由として挙げられます。

 

30代前半・女性・契約社員の方の口コミ

年齢 30代前半 性別 女性
利用目的 借換 希望限度額 50万円
雇用形態 契約社員 勤続年数 4年6ヶ月
年収 200万円以上300万円未満 楽天会員かどうか 楽天会員ではなかった
申し込んだ曜日 木曜日 申し込んだ時間帯 13時~13時59分
仮審査回答スピード 2時間以上3時間未満 本審査回答スピード 申込完了の翌日
書類提出のタイミング 申込完了の翌日 提出した本人確認書類 運転免許証の写し、健康保険証の写し
提出した収入証明書類 源泉徴収票、給与明細書の写し 在籍確認のタイミング 申込完了の翌日
他者借入件数 2社 他者借入総額 80万円
審査通過できると思っていたか 審査通過は難しいと思っていた
上記の理由 他に複数の金融機関から合計数十万円という借入があったということ、また、「契約社員」という身分であることで収入も低く、何かあれば契約が切られる懸念があるなど不安材料がたくさんあったので、通って欲しいと思ってはいたものの正直厳しいのではと感じていました。

 

50代前半・男性・個人事業主の方の口コミ

年齢 50代前半 性別 男性
利用目的 予定なし 希望限度額 50万円
雇用形態 個人事業主 勤続年数 0年4ヶ月
年収 300万円以上400万円未満 楽天会員かどうか 楽天会員ではなかった
申し込んだ曜日 木曜日 申し込んだ時間帯 14時~14時59分
仮審査回答スピード 申込完了の2日~4日後 本審査回答スピード 仮審査で審査に落ちた
書類提出のタイミング 仮審査で審査に落ちた 提出した本人確認書類 なし
提出した収入証明書類 なし 在籍確認のタイミング 仮審査で審査に落ちた
他者借入件数 0社 他者借入総額 0円
審査通過できると思っていたか 審査通過は難しいと思っていた
上記の理由 前職を退職したばかりだったので難しいと思っていました。楽天銀行の口座が欲しくて申し込みをしましたが、口座開設の案内の途中でスーパーローンという存在を知り、特に必要ではありませんでしたが、一応申し込んでおきました。

 

20代前半・男性・会社員の方の口コミ

年齢 20代前半 性別 男性
利用目的 借換 希望限度額 100万円
雇用形態 正社員 勤続年数 2年1ケ月
年収 300万円以上400万円未満 楽天会員かどうか レギュラーランクだった
申し込んだ曜日 土曜日 申し込んだ時間帯 14時~14時59分
仮審査回答スピード 申込完了の2日~4日後 本審査回答スピード 仮審査で審査に落ちた
書類提出のタイミング 仮審査で審査に落ちた 提出した本人確認書類 なし
提出した収入証明書類 なし 在籍確認のタイミング 仮審査で審査に落ちた
他者借入件数 5社以上 他者借入総額 100万円以上
審査通過できると思っていたか 審査通過は難しいと思っていた
上記の理由 すでに5社以上で借り入れをしていたし、年収の1/3くらいの借り入れだったのでおまとめローンの審査は厳しいと調べたら書いてあったから。他にも色々な企業で借り入れの申し込みを同時に行っていたから申し込みブラックになっていたと思う。

みなさんの属性や状況に近い方はいらっしゃいましたか?

なお楽天銀行スーパーローンの審査は、一人ひとり実施されるので、同じ状況だからといって、必ず審査に通過する・審査に落ちるとは言えません

ただし審査に通過した人、審査に落ちた人の特徴を見ると、審査落ちの原因が見えてくるはずです。

次の見出しでは、楽天銀行スーパーローンの審査に落ちてしまう原因を解説します。

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちてしまう人の特徴9選

以下の特徴に当てはまる場合、楽天銀行スーパーローンの審査に落ちてしまう可能性が高いです。

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちてしまう人の特徴は、以下の9つです。

  • 申込条件を満たしていない
  • 安定した収入がない
  • 信用情報に傷がある
  • 収入証明書が提出できない
  • 過去6ヶ月以内に楽天銀行スーパーローンの審査に落ちている
  • 同時に複数のカードローンに申し込んでいる
  • 他社借入金額が年収の3分の1以上ある
  • 他社借入件数が4件以上ある
  • 在籍確認が取れない

つまり上記の特徴にいっさい当てはまらない方は、楽天銀行スーパーローンの審査に通過する可能性が高いと言えます。

限度額 金利 審査時間 融資時間
10万円~800万円 年1.9%~14.5% 最短即日 最短翌日
学生 パート アルバイト 職場に 電話なし 郵送物なし
  • 楽天銀行スーパーローン
    がおすすめな方
  • 楽天銀行スーパーローン
    が不向きな方
  • 楽天会員の方
  • 楽天カードを利用している方
  • 完済を目指して金利を抑えたい方
  • 即日融資を希望する方
  • 会社に電話連絡されたくない方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • 楽天グループの商品の審査に落ちた方
ただし上記の場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。 現在の年収や勤続年数によって、審査結果が異なる場合もあります。

※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

少しでも当てはまると思った方、審査通過に自信がもてない方は、上記の特徴をひとつずつ確認していきましょう。

申込条件を満たしていないと審査に落ちる

楽天銀行スーパーローンの申込条件を満たしていない方は、100%審査に落ちてしまいます。

楽天銀行スーパーローンの申込条件は以下のとおり。

  • 毎月安定した定期収入がある方
  • 以下の全ての条件を満たす方
  1. 満年齢20歳以上62歳以下の方(※1)
  2. 日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
  3. お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
  4. 楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証を受けることができる方 (※2)

※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
※2 当行が認めた場合は不要です

自分が楽天銀行スーパーローンの申込条件を満たしているのか、もう一度確認しておきましょう。

安定した収入がないと審査に落ちる

楽天銀行スーパーローンの申込条件にもあるとおり、楽天銀行スーパーローンの審査に通過するためには、安定した収入が必要です。

安定した収入がある状態とは、決まった勤務先から頂いている収入が、1ヶ月以上継続していることを指します。

「仕事をはじめたところで、まだ給料日が来ていない・・・」
「仕事を辞めたところなので、現在は無職・・・」

上記のような状態の場合、楽天銀行スーパーローンの審査に落ちてしまう可能性が高いでしょう。

信用情報に傷があると審査に落ちる

信用情報に傷がある方は、楽天銀行スーパーローンの審査に落ちてしまう可能性が高いです。

楽天銀行スーパーローンの審査では、信用情報を確認することで、申込者の返済能力を判断するからです。

信用情報とは、クレジットカードやローンの申し込み・利用の履歴が記録された個人情報のこと。

そして信用情報に傷とは、クレジットカードの支払いやローンの返済遅れ、債務整理などした場合に記録される事故情報のことを言います。

具体的な信用情報の傷(事故情報)は以下のとおり。

信用情報の傷 内容 信用情報の保存期間
延滞・遅延 期日までに入金されていない記録 延滞が解消されるまで
延滞解消 延滞・遅延が解消された記録 最長1年
債務整理 減額や免除期間の設定などを申請した記録 最長5年
債権回収 強制執行・催促の記録 最長5年~10年

信用情報の傷があると、「お金を貸しても返してもらえなさそう」と判断されてしまいます。

そのため楽天銀行スーパーローンの審査通過は、難しいと言わざるをえません。

収入証明書類が提出できないと審査に落ちる

楽天銀行スーパーローンでは、申込者の安定した収入を確かめるために、収入証明書類の提出を求められる場合があります。

収入証明書類の提出を求められた際に、指定された収入証明書類の提出ができなければ、楽天銀行スーパーローンの審査に通過できません。

安定した収入がないと判断されてしまうからです。

収入証明書類の提出を求められた場合に備えて、以下の書類を用意しておきましょう。

楽天銀行スーパーローンの審査に必要な収入証明書類
お勤めの方 自営の方
  • 源泉徴収票
  • 課税証明書
  • 給与明細書の写し
  • 課税証明書
  • 確定申告書の写し

過去6ヶ月以内に楽天銀行スーパーローンの審査に落ちていると審査に落ちる

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちると次に申し込めるのは6ヶ月先

過去6ヶ月以内に楽天銀行スーパーローンの審査に申し込み、審査落ちしている方は、楽天銀行スーパーローンの審査に通過できません。

楽天銀行スーパーローンでは、前回の申し込みから6ヶ月以内の再申し込みを断っているからです。

過去6ヶ月以内に楽天銀行スーパーローンの審査に申し込んだことがある方は、前回の申し込みから6ヶ月以上たってから再申し込みしてください。

同時に複数のカードローンに申し込んでいると審査に落ちる

楽天銀行スーパーローンに申し込んだタイミングと同時期に、複数のカードローンに申し込んだ場合、審査に落ちる可能性が高いです。

信用情報には、カードローンに申し込んだ情報も記録されるからです。

楽天銀行スーパーローンが申込者の信用情報を確認したとき、複数のカードローンに申し込んだことがわかると、「手当たり次第にお金を借りようとしている」「返済計画が立てられない人物なのでは?」と疑われてしまいますよね。

楽天銀行スーパーローンに申し込むときは、審査結果がわかるまで他のカードローンに申し込まないようにしてください。

他社からの借入金額が年収の3分の1以上あると審査に落ちる

楽天銀行スーパーローンに申し込んだ際、すでに他社からの借入金額が年収の3分の1以上ある場合、審査通過はできません。

銀行カードローンでは、貸金業法の総量規制に準ずるルールで、貸出金額の制限を行っているからです。

総量規制とは、貸金業者が申込者の年収3分の1を超える金額を貸し出すことを禁止した法律です。

総量規制により、年収の3分の1以上の借り入れがある方は、貸金業者から追加の借り入れができなくなりました。

そして銀行も総量規制に準ずるルールを設けて、年収による限度額の制限を実施していることが、全国銀行協会の調査で公表されています。

他社借入件数が4件以上あると審査に落ちる

楽天銀行スーパーローンに申し込んだ際、すでに4社以上からの借り入れがあると、審査に落ちる可能性が高いです。

金融庁では、5件以上の借り入れがある人を多重債務者としている傾向にあるためです。

すでに他者借入が4件以上ある場合、楽天銀行スーパーローンから借り入れると、多重債務者の基準である5社以上からの借り入れに達してしまいます。

楽天銀行スーパーローンとしては、多重債務者を増やすわけにはいかないため、審査通過は難しいでしょう。

在籍確認が取れないと審査に落ちる

楽天銀行スーパーローンの審査では、在籍確認の電話連絡が必ず行われます。

そのため在籍確認が取れないと、楽天銀行スーパーローンの審査に通過できません。

在籍確認とは、申込者の勤務先に電話を入れて、申込者が本当に勤務している実態があるのかを確かめる審査です。

在籍確認について詳しくは、後ほど『楽天銀行スーパーローンの在籍確認は必ず電話連絡』の見出しで詳しく解説していきます。

ではここまでに解説した、楽天銀行スーパーローンの審査に落ちてしまう人の特徴を振り返っておきましょう。

  • 申込条件を満たしていない
  • 安定した収入がない
  • 信用情報に傷がある
  • 収入証明書が提出できない
  • 過去6ヶ月以内に楽天銀行スーパーローンの審査に落ちている
  • 同時に複数のカードローンに申し込んでいる
  • 他社借入金額が年収の3分の1以上ある
  • 他社借入件数が4件以上ある
  • 在籍確認が取れない

上記の特徴にひとつも当てはまっていないなら、楽天銀行スーパーローンの審査に通過できる可能性が高いです。

自信をもって、楽天銀行スーパーローンの審査に申し込んでください。

限度額 金利 審査時間 融資時間
10万円~800万円

年1.9%~14.5%

最短即日 最短翌日
学生 パート アルバイト 職場に 電話なし 郵送物なし
  • 楽天銀行スーパーローン
    がおすすめな方
  • 楽天銀行スーパーローン
    が不向きな方
  • 楽天会員の方
  • 楽天カードを利用している方
  • 完済を目指して金利を抑えたい方
  • 即日融資を希望する方
  • 会社に電話連絡されたくない方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • 楽天グループの商品の審査に落ちた方
ただし上記の場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。 現在の年収や勤続年数によって、審査結果が異なる場合もあります。

※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

「楽天銀行スーパーローンの審査に落ちてしまいそう・・・」
「楽天銀行スーパーローンの審査に落ちてしまったらどうすればいい?」

上記のような不安がある方にむけて、このまま楽天銀行スーパーローンの審査に落ちたときの対策を紹介します。

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちたときの対策

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちてしまったら、以下の方法で対策をとってください。

  • 6ヶ月間の間に楽天会員ランクを上げる
  • 6ヶ月間の間に他者借入金額を減らす
  • 6ヶ月間の間に借入件数を減らす
  • 審査通過率の高いカードローン1社に申し込む

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちてしまったとき、次に楽天銀行スーパーローンの審査に申し込めるのは、最低でも6ヶ月の期間が経ってからです。

そのため6ヶ月間の間に会員ランクを上げたり、他者借入金額や件数を減らしたりして、審査に通過できる可能性を高めておきましょう。

どうしてもすぐにお金が必要なら審査通過率の高いカードローンに申し込もう

またどうしてもすぐに借り入れが必要な場合は、審査通過率の高いカードローンに申し込むのがおすすめです。

審査通過率の高いカードローンは以下のとおり。

カードローン名 プロミス アコム アイフル レイク
2023年3月期 40.5% 39.9% 31.9% 31.1%

参照:
SMBCコンシューマーファイナンス公式サイト | 月次データ
アコム株式会社公式サイト | マンスリーレポート
アイフル株式会社公式サイト | 月次データ
SBI新生銀行公式サイト | 決算関連資料

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちてしまった方は、上記の中から1社に申し込み、お金のピンチを脱出してください。

では次に、楽天銀行スーパーローンの審査の中でも気になっている方が多いであろう、在籍確認について解説していきます。

FP塚越先生
FP塚越

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちてしまう要因の中で、特に注意すべき点は、信用情報に傷を作らないことです。返済の振り込み忘れや、返済資金の入金忘れを決してしないことです。クレジットカードの支払い遅延も信用情報の傷になるので、注意が必要です。1度傷を作ると、5年程度記録が残り、お金が借りられないことがあるので、十分注意してください。

楽天銀行スーパーローンの在籍確認は必ず電話連絡

楽天銀行スーパーローンの在籍確認は勤務先への電話連絡のみ

楽天銀行スーパーローンの審査には、在籍確認が必須。

また楽天銀行スーパーローンの在籍確認の方法は、勤務先への電話連絡のみです。

実際に筆者が楽天銀行スーパーローンに申し込んだときも、電話連絡で在籍確認が実施されました。

在籍確認の電話連絡があった際、以下のいずれか対応で、在籍確認が完了します。

  • 申込者本人が在籍確認に対応する
  • 申込者以外の人から、申込者が在籍しているとわかる返答がある

なお筆者は申し込みに際し、楽天銀行スーパーローンの審査担当者に「電話連絡以外の方法で在籍確認してもらうことはできませんか?」と確認しましたが、「電話連絡以外の方法で在籍確認は行っていません」とピシャリ。

どうしても職場に電話連絡されたくない方は、楽天銀行スーパーローン以外のカードローンを利用することをおすすめします。

なお楽天銀行スーパーローンの在籍確認について詳しく知りたい場合は、以下の記事が参考になりますよ。

電話連絡されたくない人におすすめのカードローン

アイフルなら原則、電話連絡なし!

どうしても職場に電話連絡されたくない人には、「原則、職場に電話連絡しない」と明言しているアイフルがおすすめ。

アイフルなら職場に電話連絡されないので、会社の人から怪しまれることなく、カードローンを利用できますよ。

アイフル_WEB申込なら最短20分融資も可能

限度額 金利 審査時間 融資時間
最大800万円※ 年3.0%~18.0% 最短20分 最短20分
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし
  • アイフル
    がおすすめな方
  • アイフル
    が不向きな方
  • 20代・30代の方
  • 誰にもバレずに借りたい方
  • 今すぐお金を借りたい方
  • 在籍確認されたくない方
  • 無利息期間を活用したい方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • 提携ATMの手数料を節約したい方

アイフルの在籍確認について詳しくは、以下の記事をご確認ください。

ただ楽天銀行スーパーローンなら、勤務先に電話連絡があったとしても、カードローンの利用を怪しまれる可能性は低いです。

その理由は以下の2点。

  • 楽天銀行スーパーローンの在籍確認はプライバシーに配慮されているから
  • 楽天銀行スーパーローンの在籍確認は使える言い訳が豊富だから

詳しく見ていきましょう。

楽天銀行スーパーローンの在籍確認はプライバシーに配慮されている。

楽天銀行スーパーローンの在籍確認は、申込者のプライバシーに配慮して実施されます。

プライバシーに配慮するポイントは以下の3つです。

在籍確認の電話は審査担当者の個人名でかかってくる

在籍確認の電話は非通知でかかってくる

在籍確認では申込者以外に用件を話さない

  • 在籍確認は審査担当者の個人名で行う
  • 在籍確認の電話は非通知設定
  • 申込者以外には用件を話さない

上記3つのポイントを押さえた在籍確認が行われるので、申込者本人以外が在籍確認の電話に対応したとしても、楽天銀行スーパーローンに申し込んだことがバレたりしません

在籍確認の前には必ず本人に電話連絡がある

楽天銀行スーパーローンの在籍確認は、申込者本人の個人電話に電話をかけてから行われます。

筆者が楽天銀行スーパーローンに申し込んだ際も、在籍確認の前に楽天銀行スーパーローンから電話連絡があり、在籍確認の方法を説明されました。

説明された内容は以下の2点です。

  • 会社名(楽天銀行または楽天カード)を名乗って電話してもいいか
  • 発信番号を通知してもいいか

上記を両方とも断れば、審査担当者の個人名かつ非通知で在籍確認が行われます

なおこの電話の際、在籍確認のタイミングを指定したり、担当者の性別を指定したりはできません。

楽天銀行スーパーローンの在籍確認は使える言い訳が豊富

楽天銀行スーパーローンの在籍確認は言い訳しやすい

楽天銀行スーパーローンの在籍確認に不安がある人の多くが、「カードローンを利用することを会社の人に知られたくない」と考えていることでしょう。

その点、楽天銀行スーパーローンなら、以下の言い訳を使うことでカードローンの利用を怪しまれずに済みます。

  • 「楽天銀行の口座を開設したからその電話だった」
  • 「楽天銀行ポイントがもらえるからカードローンに申し込んだ」

どちらも自然な言い訳ですし、カードローンを利用することを怪しまれたりしないでしょう。

筆者自身は楽天銀行を利用しているのですが、「楽天ポイントがもらえるので楽天銀行スーパーローンに申し込みませんか?」という通知がバンバン送られてきます。

楽天銀行スーパーローンの在籍確認を怪しまれても、「楽天銀行の営業がしつこくて、ポイント目的で申し込みました!」とサラッと回答し、その場を乗り切りましょう。

限度額 金利 審査時間 融資時間
10万円~800万円 年1.9%~14.5% 最短即日 最短翌日
学生 パート アルバイト 職場に 電話なし 郵送物なし
  • 楽天銀行スーパーローン
    がおすすめな方
  • 楽天銀行スーパーローン
    が不向きな方
  • 楽天会員の方
  • 楽天カードを利用している方
  • 完済を目指して金利を抑えたい方
  • 即日融資を希望する方
  • 会社に電話連絡されたくない方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • 楽天グループの商品の審査に落ちた方
ただし上記の場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。 現在の年収や勤続年数によって、審査結果が異なる場合もあります。

※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

ここまでは、楽天銀行スーパーローンの審査難易度に関する検証や審査の流れと時間、審査に落ちる人の特徴、在籍確認について解説してきました。

上記をすべて確認していただいた方なら、楽天銀行スーパーローンの審査に申し込んで、審査通過したあとのことも気になってきたのではないでしょうか。

最後に楽天銀行スーパーローンの特徴、メリットとデメリットを紹介します。

FP塚越先生
FP塚越

楽天銀行スーパーローンの在籍確認は、消費者金融からの電話ではなく、銀行からの電話なので、そんなに怪しまれることはないかと思います。それでも心配な方は、楽天銀行に個人名で電話をするように頼んでおくとか、職場の人にクレジットカードを申し込んだので、電話がかかってくるかもしれないと言っておくと良いでしょう。

楽天銀行スーパーローンの特徴・メリットとデメリット

では改めて、楽天銀行スーパーローンの基本情報をおさらいしておきましょう。

楽天銀行スーパーローンの基本情報
金利(実質年率) 年1.9%~14.5%
限度額 最大800万円
審査時間 最短即日
融資スピード 最短翌日
申込方法 Web申込
必要書類

【本人確認書類】
以下のうち1点

  • 住民票の写し(原本)
  • 印鑑登録証明書(原本)

以下のうち2点

  • 運転免許証(裏面に変更情報がある場合、表面及び裏面)の写し
  • 健康保険証(お名前、生年月日、ご住所欄)の写し
  • パスポート(日本国内で発行のもの。顔写真および所持人記入欄)の写し

その他当行が指定する本人確認書類

【収入証明書類】※お勤めの方

  • 源泉徴収票
  • 課税証明書
  • 給与明細書の写し

【収入証明書類】※自営の方

  • 課税証明書
  • 確定申告書の写し
担保・保証人 不要
借入方法
  • 銀行振込
  • ATM
返済方法
  • 口座引き落とし
  • 口座振込
  • ATM
返済日 1日、12日、20日、27日の中から選択
※27日は楽天銀行口座を引き落とし口座に指定した場合のみ選べます。
返済方式 残高スライドリボルビング返済D
会社名 楽天銀行株式会社

楽天銀行スーパーローンの特徴としてあげられるメリット・デメリットは以下のとおりです。

楽天銀行スーパーローンのメリット 楽天銀行スーパーローンのデメリット
  • 楽天会員ランクに応じた審査優遇がある
  • 申し込みから借り入れまですべてスマホ1台で完結する
  • 入会と利用額に応じて楽天ポイントがもらえる
  • 審査結果がわかるまでに時間がかかる
  • 在籍確認が必ず電話連絡で行われる

まずはメリットから紹介します。

楽天銀行スーパーローンのメリット

楽天銀行スーパーローンのメリットは以下の4つです。

  • 楽天会員ランクに応じた審査優遇がある
  • スマホ完結で申込時間を短縮できる
  • 入会と利用額に応じて楽天ポイントがもらえる

メリット1.楽天会員ランクに応じた審査優遇がある

楽天銀行スーパーローンでは、楽天会員ランクに応じた審査優遇があることを明言しています。

楽天銀行スーパーローン以外に、どうすれば審査通過しやすくなるのか明言しているカードローンは、いっさい存在しません。

もし皆さんが楽天会員なら、その他のカードローンに申し込むより、審査通過のチャンスがあると考えていいでしょう。※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

メリット2.スマホ完結で申込時間を短縮できる

楽天銀行スーパーローンでは、審査の申し込みから実際にお金を借りるにいたるまでのすべてが、スマホ1台で完結します。

筆者自身も楽天銀行スーパーローンに申し込んだ際、書類を記入したり、契約機に行ったりすることなくお金を借りられました。

また楽天会員の方が申し込む場合、楽天会員として登録している情報が、そのまま申し込み情報として反映されます。

申し込みの手間や時間がかからないのは嬉しいですね。

メリット3.入会するだけで楽天ポイントがもらえる

楽天銀行スーパーローンでは、入会でもれなく1,000ポイントの楽天ポイントがもらえます

もらったポイントは楽天市場や、楽天ポイントで支払いができるお店にて、1ポイント1円として支払い可能。

楽天会員の方なら、カードローンを利用せずとも、申し込んでおいて損はありません。

限度額 金利 審査時間 融資時間
10万円~800万円 年1.9%~14.5% 最短即日 最短翌日
学生 パート アルバイト 職場に 電話なし 郵送物なし
  • 楽天銀行スーパーローン
    がおすすめな方
  • 楽天銀行スーパーローン
    が不向きな方
  • 楽天会員の方
  • 楽天カードを利用している方
  • 完済を目指して金利を抑えたい方
  • 即日融資を希望する方
  • 会社に電話連絡されたくない方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • 楽天グループの商品の審査に落ちた方
ただし上記の場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。 現在の年収や勤続年数によって、審査結果が異なる場合もあります。

※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

楽天銀行スーパーローンのデメリット

楽天銀行スーパーローンのデメリットは以下の2点です。

  • 審査結果がわかるまでに時間がかかる
  • 在籍確認が必ず電話連絡で行われる

デメリット1.審査結果がわかるまでに時間がかかる

楽天銀行スーパーローンの審査結果がわかるのは、最短で申し込んだ日の翌日です。

最短25分で即日融資も可能な大手消費者金融カードローンと比較すると、審査にかかる時間が長いのはデメリットと言わざるをえません。

田中のコメント
田中

私の場合、木曜日の14時40分に申し込んだあと、審査結果がわかったのは翌週の水曜日の10時31分でした。

「審査時間が短いカードローンのほうがいい」という方は、最短25分融資も可能な、大手消費者金融カードローンへの申し込みを検討してみてください。

デメリット2.在籍確認が必ず電話連絡で行われる

楽天銀行スーパーローンの在籍確認は、必ず電話連絡で行われます。

「会社に電話連絡されると、カードローンの利用を怪しまれるからイヤだ・・・」という方にとっては、致命的なデメリットでしょう。

どうしても職場に電話連絡されたくない方は、「原則、勤務先に電話連絡しない」と明言しているアイフルがおすすめです。

アイフル_WEB申込なら最短20分融資も可能

限度額 金利 審査時間 融資時間
最大800万円※ 年3.0%~18.0% 最短20分 最短20分
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし
  • アイフル
    がおすすめな方
  • アイフル
    が不向きな方
  • 20代・30代の方
  • 誰にもバレずに借りたい方
  • 今すぐお金を借りたい方
  • 在籍確認されたくない方
  • 無利息期間を活用したい方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • 提携ATMの手数料を節約したい方

アイフルの在籍確認について詳しくは、以下の記事をご確認ください。

また銀行カードローンの中でも、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、書類で在籍確認できる場合があるようです。

バンクイックバナー

限度額 金利 審査時間 融資時間
10万円~500万円 年1.8%~14.6% 最短即日 最短翌日
学生 パート アルバイト 職場に 電話なし 郵送物なし
  • バンクイック
    がおすすめな方
  • バンクイック
    が不向きな方
  • 30代~40代の方
  • 最短翌日に借りたい方
  • 三菱UFJ銀行の口座を持っている方
  • アコムを利用し完済した経験がある方
  • 職場に電話連絡されたくない方
  • 即日融資を希望する方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • 三菱UFJフィナンシャルグループの商品の審査に落ちた方
ただし上記の場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。 現在の年収や勤続年数によって、審査結果が異なる場合もあります。

バンクイックの在籍確認については、以下の記事で詳しく解説していますよ。

FP塚越先生
FP塚越

楽天銀行スーパーローンのデメリットである、審査結果に時間がかかることと在籍確認が電話ということを許容できない方は、消費者金融のカードローンを検討した方が良いかもしれません。しかし、楽天会員で楽天銀行の口座をお持ちの方は、ポイント獲得など楽天銀行スーパーローンのメリットが多くあるので、申し込みされることをお勧めします。

まとめ

楽天銀行スーパーローンの審査は、決して甘くはありません。

以下の特徴に当てはまる方は、審査に落ちてしまう可能性が高いでしょう。

  • 申込条件を満たしていない
  • 安定した収入がない
  • 信用情報に傷がある
  • 収入証明書が提出できない
  • 過去6ヶ月以内に楽天銀行スーパーローンの審査に落ちている
  • 同時に複数のカードローンに申し込んでいる
  • 他社借入金額が年収の3分の1以上ある
  • 他社借入件数が4件以上ある
  • 在籍確認が取れない

ただし裏を返すと、上記の特徴に当てはまらない人なら、審査通過の見込みは十分にあります

楽天銀行自体も、今後の事業拡大を宣言しているため、申し込みのチャンスと言えるタイミングだからです。

実際に筆者も、消費者金融カードローンのアコムに109万円の借入枠がある状態で申し込んで、審査通過できましたよ!

楽天銀行スーパーローンに申し込もうと考えていた方は、この機会を逃さないようにしてくださいね。

楽天銀行スーパーローン

実質年率 年1.9%~14.5%
限度額 最大800万円
審査時間 最短即日
  • 原則電話の
    在籍確認なし
  • 郵送物なし
  • お借入診断あり
  • 土日祝
    も対応
  • 無利息期間
    サービス
  • パート・アルバイトOK
  • アプリで
    借り入れ
  • WEB完結
    対応
おすすめポイント
  • 返済金額は月2,000円~でゆとりをもって返済可能
  • 年率1.9%~14.5%だから借りやすい
  • 借入方法は3種類
  • 楽天銀行スーパーローン
    がおすすめな方
  • 楽天銀行スーパーローン
    が不向きな方
  • 楽天会員の方
  • 楽天カードを利用している方
  • 完済を目指して金利を抑えたい方
  • 即日融資を希望する方
  • 会社に電話連絡されたくない方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • 楽天グループの商品の審査に落ちた方
ただし上記の場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。 現在の年収や勤続年数によって、審査結果が異なる場合もあります。
※必ずしもすべての楽天会員が審査の優遇を受けられるとは限りません。