アコムは絶対にお金を借りられる？審査基準と通過のコツを解説

アコムは誰でも絶対にお金を借りられるわけではありません。

絶対に借りられるとは言い切れませんが、審査で見られるポイントを押さえておくとアコムの審査対策ができますよ。

審査で見られるポイントは以下のとおりです。

上記のポイントは、見出し『アコムの審査に通過するポイント』で詳しく解説しています。

またアコムの審査通過率は、大手消費者金融カードローンのなかでナンバーワン※のため、審査が不安な方には最もおすすめするカードローンです。

※2023年3月～10月のデータ

まだまだアコムの審査が不安というときには、アコムの3秒診断を利用しましょう。

以下3つの質問に答えるだけで、アコムで借り入れできるかどうかの仮審査が受けられます。

まずはじめにアコムの審査内容や審査基準から解説していきます。

アコムは申込者に対し、貸金業法に基づいた審査を実施しています。

そのため誰もがアコムと契約できるとは限らないのです。

実際に筆者がアコムは絶対に借りられるのか、アコムに問い合わせてみました。

アコムは絶対に借りられると聞いたのですが、本当ですか？

アコム

恐れ入りますが、ご契約には「審査」が必要でございます。ご了承ください。ただ、なるべくお客さまのご希望に添えられるように努めさせていただきます。

上記のとおり、アコムの担当者に問い合わせても、絶対に借りられると断言していません。

アコムの問い合わせチャット画面

アコムの審査に通過するためには、アコムの審査内容や審査基準を正しく理解していきましょう。

アコムの具体的な審査内容や基準は公表されていませんが、申込条件や申込フォームに記入する内容・提出書類から、審査するポイントが考えられます。

アコムの審査は、これまでの借入状況や信用情報、勤務状況などから総合的に判断されています。

アコムの審査に通過するポイントは以下のとおりです。

アコムに申し込めるのは20歳以上

アコムの申込条件には年齢制限があります。

アコムは、20歳～72歳までの方が申込対象です。

そのため成人でも18歳・19歳の方は申し込めません。

アコムは仕事をしている人が申し込める

アコムは年齢制限だけでなく、仕事をしている人という申込条件もあります。

仕事をしている人は、安定した収入を得ているため返済能力があると判断されます。

なおアコムは、アルバイトやパートの方も申し込めますよ。

アコムは申し込んだ時点で仕事をしていれば審査してもらえる

アコムに申し込んだ時点で仕事をしていれば、仕事をはじめたばかりの人でもアコムに申し込めます。

実際に筆者は、入社からわずか4ヶ月目でアコムと契約できました。

勤続年数がどのくらいあれば審査の対象となるのか、アコムに問い合わせてみました。

仕事をはじめたばかりでも申し込めますか

アコム

はじめたばかりでも現時点（申込時点）でお仕事をしていれば審査可能ですのでご安心ください。

単発バイトでもいいですか

アコム

定期的に勤めている単発バイトは、審査基準を満たしておりますのでお申し込みいただけます。

2,3ヶ月前にはじめて、週2回ほどの勤務では契約が厳しいですか。

アコム

審査の基準は満たしておりますので、審査させていただきたいと思います。

安定した収入は、必ずしも長く勤務しているだけで判断されないようです。

もし自分自身の勤務状況に不安がある方は、公式サイトからチャットでオペレーターに相談できます。

アコムへ申し込む前に審査基準を満たしているか、確認してみましょう。

※10代申込不可
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

提出書類を準備

アコムに申し込むときの提出書類は原則、本人確認書類のみです。

ただし50万円を超える契約もしくは他社を含めた借入総額が100万円を超える場合、収入証明書が必要です。

また在籍確認が必要となった場合、給与明細書や健康保険証など勤務先がわかるものを提出すると、在籍確認が完了します。

念のため以下の書類を準備しておくと安心です。

信用情報を改善する

信用情報とは、これまでのクレジットカード・ローンの契約や申し込みに関する情報などが登録されたものです。

アコムの審査では、CICという情報機関に登録された申込者の信用情報が参照されます。

信用情報には、過去の延滞・滞納の記録もされています。

信用情報に傷がある方は、改善に努めましょう。

信用情報の改善には、以下の方法があります。

信用情報に傷がある場合、申込者に対する信用が低下しているため、

信用情報を改善すると審査が有利になります。

過去に延滞や滞納していてもアコムは審査可能！

過去に延滞や滞納をした方は、審査に落ちると思われがちです。

しかし今回アコムに直接問い合わせたところ、過去に延滞や滞納していても審査可能と回答いただきました。

過去に延滞などしたことがあっても、アコムで契約できますか。

アコム

過去にご延滞されたことがあっても、アコムの申し込みは年齢20歳以上の方で、お仕事をされていらっしゃる方であれば、ご契約の審査を承れます。ご安心くださいませ。

上記の回答から、過去に延滞・滞納していても

アコムの申し込みを諦めなくていいのです。

アコムは、過去の情報と現在の状況から総合的な審査をしてもらえますよ。

申込フォームの不備をなくす・噓をつかない

申込フォームに不備があった場合、間違いなのか噓をついているのか、アコムでは判断できません。

アコム側は信用情報などから申込者の情報を把握しているため、噓は見破られます。

噓をつくと悪い印象をアコムに与え、審査に通過しにくくなりますよ。

基本的なポイントですが、正確に情報を記入するという点は重要です。

借入は年収の3分の1までと決められている

貸金業者からの借り入れには総量規制という決まりがあり、年収の3分の1まで借り入れが可能です。

そのため収入に対して希望額が高すぎると、返済計画を立てておらず返済の滞る危険性があると判断され、審査に落ちる可能性が高くなります。

借入希望額は、年収の3分の1を限度に申し込んでください。

なお他社での借り入れがある場合、他社の借入金額と合わせて年収の3分の1にする必要があります。

専門家からの一言 オンダFP事務所 / 恩田雅之

2022年4月1日から成人年齢が20歳から18歳に引き下げられましたが、ほとんどのカードローンは、20歳以上が申込条件になっています。信用情報の改善については、延滞やカードの申込み情報などは、一定期間記録されるので早急な改善は難しいです。他社借入を返済して減らすこと検討しましょう。また、年収の3分の1には、クレジットカードのキャッシング枠での借入も含まれます、申込時に借入金額を計算する時は注意しましょう。

アコムの審査に通りにくい人の特徴をまとめました。

収入がない人は申し込めない

アコムの申込条件は、仕事をしている人=収入がある状態です。

専業主婦の方や年金受給者の方は、返済能力がないと判断されるため契約はできません。

いっぽう主婦の方でパートをしている方は申込可能です。

またアルバイトやパートをはじめたばかりでも、

申し込んだ時点で仕事をしていれば審査可能です。

現在仕事をしていない方は、アルバイト・パートをはじめてから申し込んでみましょう。

勤続年数が浅くても、審査に通る可能性があります。

3級FP丹羽

筆者は入社4ヶ月目でアコムに申し込みました。 在籍確認の電話もなく、スムーズに契約できましたよ。

金融事故を複数回起こしている

金融事故を何度も起こしている方は、アコムと契約しても再び金融事故を起こす可能性が高いと判断され、審査に落ちます。

何回滞納したので審査に落ちるなど、アコムの審査基準は公表されていませんが、繰り返し金融事故を起こす方は信用が低下しているため、審査通過しにくい状況です。

※金融事故とは、以下のようなお金に関する問題のことです。

他社からの借入総額が年収の3分の1を超えている

アコムなどの貸金業者は法律上、申込者に年収3分の1を超える金額は貸せません。

すでに他社借入金額が、年収の3分の1を超えている場合は審査に通らないため、アコムに申し込むときは、他社の借り入れを減らしてからにしましょう。

つぎにアコムの審査通過率から、アコムの審査難易度を解説します。

アコムの審査通過率は42.1%です。

アコムは審査通過率を公表している大手消費者金融カードローンのなかでナンバーワンの通過率を誇ります。

上記のデータから、アコムは審査が不安な方におすすめしたいカードローンです。

さらにアコムは、過去5年間の審査通過率平均も40％を超えています。

過去5年間の審査通過率が4割を超えるのは、アコムだけです。

カードローンを利用するのがはじめての方や審査に不安がある方は、高い審査通過率を誇るアコムに申し込みましょう。

※10代申込不可
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

専門家からの一言 オンダFP事務所 / 恩田雅之

信用情報の内容に不安な人は、個人信用情報機関（CIC、JICCなど）に情報開示を請求すると自分の信用情報を確認することができます。CICの場合インターネット開示なら500円で済みます。カードローンに申込む前に請求することおすすめします。 また、カードローンに申込むと、その情報も個人信用情報機関に6ヵ月間登録され、他のカードローン会社なども照会できるようになります。

アコムの審査に関してよくある質問を、アコムの担当者に直接問い合わせました。

問い合わせた内容は以下のとおりです。

借入希望額が少ないと審査に通過しやすいって本当？

ネット上ではアコムの審査に通過するコツとして、借入金額を低めに設定すると紹介されているものがあります。

しかしアコムに問い合わせたところ、希望の借入金額によって審査の厳しさに変化はないとのことです。

希望の借入金額が少額の場合、審査は通りやすいのですか。

アコム

契約するお金の金額で審査の厳しさに違いはございません。あくまで総合審査になります。

本人確認書類だけで審査は通る？

アコムは本人確認書類だけで審査できます。

アコムの申し込みに必要な書類は、本人確認書類だけなのでしょうか。

アコム

アコムのアプリからお客さま確認書類をご提出いただける場合、運転免許証の表面・裏面・斜めからの厚み、あとはお客さまの顔写真で手続きできます。

ほかにも書類が必要だと思っていました。

アコム

もしアコムで50万円を超える利用希望がある場合や、他社カードローンで100万円以上利用がある場合は、収入証明書の提出が必要です。

申込内容によっては、書類の追加提出が必要になります。

追加で必要となる書類は、勤務先や収入を証明する以下のような書類です。

他社と同時に申し込むと審査に落ちる？

他社と同時に申し込んだからといって、審査落ちが確定するわけではありません。

他社にも申し込むと審査に落ちてしまうのですか。

アコム

他社さまの審査状況等は、アコムではわかりかねます。

アコムに問い合わせた結果、上記の回答でした。

アコムは他社の審査状況を把握できませんが、他社への申込情報は信用情報で確認できます。

信用情報には申込履歴も登録されているからです。

短期間に過度な回数カードローンに申し込むと、お金に困っている人という印象を与え審査に通りにくくなると考えられます。

まずは審査通過率ナンバーワンのアコムから、申し込んでみましょう。

※10代申込不可
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

専門家からの一言 オンダFP事務所 / 恩田雅之

借入希望額を少額（50万円以下＊）にするメリットは、収入証明書の提出が原則不要になる点があります。（＊他社借入がない場合。）また、複数のカードローン会社への申込を避けるには、事前に借入れ方法や返済方法を確認して、自分が利用しやすいところ（提携ATMなど）を選んで申し込むのも一案です。

アコムの申し込みから利用までの流れは以下のとおりです。

アコムの申込方法は4つ

アコムの申込方法は以下の4つです。

ネット申し込みなら、来店不要で簡単に契約できます。

自動契約機（むじんくん）で申し込む場合は、最短20分でカードの発行まで完了しますよ。

自動契約機（むじんくん）での申し込みは、時間がない方におすすめです。

アコムの借入方法は2種類

アコムの借入方法は以下の2つです。

銀行口座は、インターネット・アプリ・電話から24時間いつでも借入可能です。

振込手数料はかからないので、ムダなお金を発生させずに済みます。

ATMはアコムのATMのみならず、コンビニや金融機関のATMからも借り入れできます。

対象のATMは以下のとおりです。

提携ATMを利用する場合は、以下の手数料が必要です。

アコムの返済方法は5つ

アコムの返済方法は以下の5つです。

対象提携ATMと手数料

提携ATMは以下のとおりです。

八十二銀行は、借り入れには対応していますが、返済では対応していないため注意してください。

手数料は借り入れと同様、以下のとおりです。

アコムに申し込むメリットとデメリットを簡単に紹介します。

アコムで借入するメリット4つ

アコムのメリットは以下の4つです。

アコムは原則、在籍確認なしで契約できるため、在籍確認電話に不安がある方にとって、安心して申し込めるカードローンです。

実際に筆者は在籍確認なしで契約が完了しました。

アコムの在籍確認について詳しく知りたい方は、以下の記事を参考にしてください。

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アコムは原則在籍確認なし！例外的に在籍確認電話する場合や対策を解説

更新日：2024/04/18

アコムで借り入れするデメリット

アコムで借りるからといって特別なデメリットはありません。

消費者金融で借りるデメリットは、以下の3点です。

消費者金融カードローンは24時間対応していたり、身近なコンビニで利用できたりとても便利なサービスです。

ただし金利も高く設定されているため借り入れを繰り返して返済が苦しくなる、という事態は避けましょう。

また借り入れや返済でATMを利用する場合は、手数料がかかる場合があります。

アコムの審査に落ちてしまった場合、以下のカードローンをおすすめします。

アコム以外のおすすめのカードローン

カードローン名	特徴	在籍確認電話	限度額	金利	審査通過※	審査スピード	融資スピード
プロミス >>公式サイトへ<<	大手消費者金融カードローンで最も低い金利	原則なし	最大500万円	年4.5%～17.8%	41.2%	最短3分	最短3分※
アイフル >>公式サイトへ<<	20代へ積極的に融資	原則なし 99.7％実施していない	最大800万円	年3.0％〜18.0％	33.9%	最短18分	最短18分
SMBCモビット >>公式サイトへ<<	Tポイントが貯まる・使える	原則なし	最大800万円	年3.0%～18.0%	非公開	最短30分	最短即日
レイク >>公式サイトへ<<	無利息サービスを選べる	審査によっては実施しない	最大500万円	年4.5％～18.0％	26.5%	最短15秒	WEBなら 最短25分

※2023年3月～8月の審査通過率（新規成約率）

上記のカードローンをおすすめする理由は、アコムと同じレベルの審査難易度で、アコムにはない特徴を持ったカードローンだからです。

審査通過率はアコムと同様に40％超えのプロミス

プロミスの特徴は以下の4つです。

プロミスはWEB申込なら最短3分で融資可能※。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

さらにプロミスは上限金利が17.8%に設定されていて、アコムより0.2%低いカードローンです。

また30日間の無利息サービスは、初回借入日の翌日からスタートします。

初回借入日の翌日からなので、すぐに融資を受けない方でもムダなく無利息サービスを利用できます。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 ※申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。 ※高校生（定時制高校生含む）はお申し込みできません。 ※18、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。

プロミスの審査について詳しくは、以下の記事をご確認ください。

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プロミスの審査基準と審査時間を体験談から徹底解説！審査に落ちない対策とは

更新日：2024/04/17

20代へ積極的に融資！融資までスピーディーなアイフル

アイフルの特徴は以下の3つです。

※申し込みの時間・曜日により融資のタイミングは異なります

アイフルなら最短18分で融資され、しかも20代の方へ積極的に融資しているのです。

アイフル利用者の割合は以下のとおりです。

もしこの記事を読んでいる方が20代なら、アイフルへの申し込みがおすすめです。

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
※当社のご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れが100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要

アイフルの審査について詳しくは、以下の記事をご確認ください。

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アイフルの審査時間は長い？審査結果を待つ時間を短縮する方法を実体験から解説

更新日：2024/04/10

最短10秒で簡易審査の結果がわかるSMBCモビット

SMBCモビットの特徴は以下の3つです。

SMBCモビットの事前審査は、なんと10秒で結果がわかります。

事前審査すると、希望の金額が借りられるかの目安がわかるのです。

さらにSMBCモビットのWEB完結申込なら、審査での職場電話をなしにしてもらえます。

在籍確認の電話がくるのをドキドキして待たなくても、契約が完了します。

また返済時にTポイントが貯まる・使える点は、普段からTポイントを貯めている方にとって嬉しい特徴です。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

SMBCモビットの審査 について詳しくは、以下の記事をご覧ください。

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SMBCモビットの審査基準と利用開始までの流れを解説

更新日：2024/04/15

選べる無利息サービスがあるレイク

レイクの大きな特徴は選べる無利息サービスがある点です。

レイクの無利息サービスは、WEB完結で60日間続くのが嬉しいポイント。

無利息サービスの条件は以下のとおりです。

※5万円超えの借入額は通常金利が適用

レイクは最短15秒で審査結果がわかるカードローンのため、借入までの時間が短く済みます。

長い無利息サービスがほしい方はレイクがおすすめです。

※1 21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※2 一定の収入がある場合申し込み可能

アコムの審査に落ちた場合はアコムの関連企業へ申し込むのは避けよう

アコムの審査に落ちた場合、アコム関連企業へは申し込まないようにしましょう。

アコムはカードローンだけでなく、信用保証事業も展開しています。

信用保証とは、債務者が返済できない場合に債権者に対して債務を保証することです。

アコムの信用保証と提携している金融機関は、アコムの審査にも通過する必要があります。

アコムの審査に落ちた場合は、アコムと提携していない金融機関で申し込みましょう。

アコムの保証提携先を一部紹介します。

審査に落ちた場合は、念のため上記の金融機関への申し込みは避けましょう。

専門家からの一言 オンダFP事務所 / 恩田雅之

カードローンでは、借りた後の返済方法の選択も重要です。うっかりミスで延滞を防ぐには、口座振替が一番です。また、毎月返済は口座振替にして、お金に余裕がある時はインターネットやＡＴＭなどから任意返済（繰上返済）を利用して返済すると、元本が減るので利息を含めた総返済額を削減できます。 ただし、アコムの口座振替は毎月6日引き落としなので、給料日と離れている人は預金残高の確認が必要になります。

アコムに関する疑問を、直接アコムの担当者に聞いてみました。

アコムと契約すれば信用情報に傷がつくって本当？

アコムと契約しただけで、信用情報に傷はつきません。

アコムの回答は以下のとおりです。

アコムと契約すると信用情報に傷がつくのですか

アコム

傷というのは、個人の判断によるかと存じます。私どもは、契約のお申し込みやお借入情報は、信用情報機関に報告しております。

申し込んだだけでなにか悪いことが起きるわけではないですよね。

アコム

はい、さようでございます。

アコムと契約している点は、信用情報に記録されます。

アコムと契約したからといって、クレジットカードや住宅ローンなど信用情報が照会されるときに悪影響を及ぼすわけではありません。

アコムはやばい取り立てがある？

もし返済できない状況になったとき、アコムは電話やメールで確認の連絡をします。

また訪問もないため、怖い取り立てはないといえます。

万が一、返済できない場合に取り立てなどはありますか。

アコム

万が一ご返済の期日が経過した場合は、メールやお電話にて確認のご連絡差し上げます。また訪問はいたしておりません。もしご返済の期日までに、ご返済が難しい場合には、事前にご相談も承ります。

返済が遅れそうなときは、すぐにアコムへ相談し一緒に解決できる方法を見つけてもらいましょう。

3秒診断で借入可能になれば必ずアコムと契約できる？

アコムには、申込前に借入可能かどうかわかる3秒診断があります。

3秒診断で借入可能と結果がでた場合でも、必ずアコムの審査に通るわけではないため、注意しましょう。

3秒診断で借入可能とでたら、アコムで契約できますか

アコム

3秒診断は簡易的な審査に通るとなります。ご契約をお約束できるものではございませんので、ご了承くださいませ。

3秒診断で契約可能と結果がでても、油断せずに審査のポイントを押さえて申し込みを進めましょう。

アコムは絶対に借りられると断言できませんが、審査内容や審査基準を把握し対策することで審査通過の可能性を高められます。

申し込みは不備や噓なく記入し、アコムは仕事をしている方へ積極的に融資しており、申込者の情報から総合的な審査してくれます。

アコムの審査通過率は大手消費者金融カードローンのなかでナンバーワンのため、審査に不安がある方に最もおすすめしたいカードローンです。

専門家からの一言 オンダFP事務所 / 恩田雅之

カードローンの審査に通過できるかどうかは、申込者の信用情報などが影響しますので、通過率は参考程度にしておいた方がいいでしょう。申込にあたっては、うっかりした記入ミスが無いよう記入内容の確認を怠らないことです。 また、申し込む前に他社借入の返済や現在利用していないカードローンやクレジットカードの解約を済ませておくと、審査通過率を上げることに繋がります。