みんなの銀行ローンは在籍確認なし？電話なしでも審査は厳しいので要注意

みんなの銀行ローンは、審査の際に、みなさんの勤務先に在籍確認電話を実施していません。

公式サイトのよくある質問ページにもしっかりと、「勤務先への在籍確認はありません」と記してあります。

また筆者がみんなの銀行に在籍確認について問い合わせた際も、「ローン審査時、勤務先への在籍確認をしない」との返答がありました。

みんなの銀行ローンに問い合わせた内容と回答メール

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そこで筆者は、みんなの銀行ローンに申し込んでみることに。その結果、在籍確認されることなく、みんなの銀行ローンの審査に通過できました！

みんなの銀行ローンの一次審査結果回答メール

みんなの銀行ローンでは、申し込みの際に、職場の電話番号を入力する必要がありません。

在籍確認電話が実施されることはないと考えてよさそうです。

専門家からの一言 FPトークライブセッションルーム / 小林 恵

みんなの銀行のキャッチフレーズは「スマホ完結のデジタルバンク」、有力地銀の「ふくおかフィナンシャルグループ」の傘下ですが、特にデジタルネイティブ世代向けに一から仕組みを作り上げているので、ほぼスマホの操作だけで融資手続きが完結するようになっています。でもお金を借りる時には、返済計画をちゃんと立てて慎重に決断しましょう。

ではなぜ、みんなの銀行ローンは、勤務先に在籍確認なしにできるのでしょうか。

考えられる理由は以下の3つです。

そもそも審査が厳しいから

消費者金融カードローンや銀行カードローンが、審査において在籍確認する目的は、申込者の返済能力を確かめることです。

つまり在籍確認をしなくてもいいくらい、厳しい審査基準を設けていれば、在籍確認なしの審査を実施しても問題ありません。

ちなみにみんなの銀行ローンは、AIによる130パターンの借入条件を用意しており、属性情報次第では即審査落ちの可能性があります。

上記のとおり、みんなの銀行ローンはそもそも審査が厳しいため、在籍確認なしの審査を実現していると考えられます。

みんなの銀行ローンの審査が厳しい理由は、以下の記事で徹底解説しているので、あわせてご一読ください。

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返済できなかったときのペナルティが厳しいから

みんなの銀行ローンでは、返済を1ヶ月滞納してしまうだけでも、借入金全額を一括返済しなければなりません。

その他のカードローンでは、一括返済を求められる前に必ず、電話や督促状によって連絡があります。

つまりみんなの銀行は、万が一返済が滞った際のリスクヘッジを徹底しているため、在籍確認なしの審査が可能なのです。

50万円を超える借り入れに収入証明書が必要だから

みんなの銀行ローンでは、50万円を超える借入限度額の方に対して、以下の収入証明書の提出を求めています。

上記の書類には、みなさんの名前と勤務先の名前が両方記載されています。

つまり収入証明書類の提出があれば、勤務先へ在籍確認電話なしでも、在籍確認が完了するのです。

みんなの銀行ローンでは、「勤務先に在籍確認はありません」と明言していますが、「在籍確認がありません」とは言っていません。

審査担当者から申込者の勤務先に在籍確認電話はせずとも、在籍確認自体は実施していると考えられます。

ここからは、みんなの銀行ローンの審査の流れと、どのタイミングで在籍確認を実施しているのか解説します。

みんなの銀行ローンの審査の流れ

みんなの銀行ローンには、アプリを使ってWEB完結申込できます。

審査は一次審査と最終審査の2段階です。

みんなの銀行ローンの一次審査は、AI技術を用いた機械的な審査です。

そのため一次審査に通過しただけでは、みんなの銀行ローンに審査通過したとは言えません。

みんなの銀行ローンの在籍確認は最終審査のタイミング

みんなの銀行ローンの在籍確認は、最終審査のタイミングで行われています。

みんなの銀行ローンの最終審査の内容は以下の4点。

個人信用情報とは、みなさんがこれまで契約してきたクレジットカードやローンに関する取引履歴が記録されている個人情報です。

個人信用情報機関に保管されており、みんなの銀行はローン審査の際に必ず、みなさんの信用情報を確認しています。

個人信用情報には勤務先情報も記録されているため、個人信用情報の確認によって、在籍確認を実施していると考えられます。

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ちなみにみんなの銀行ローンは、2024年2月21日から、大手消費者金融アコムの子会社（エム・ユー信用保証）が保証会社を担っています。アコムも在籍確認なしを明言しているので、みんなの銀行ローンの在籍確認に、アコムのノウハウが活かされているはずです。

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ここからは、みんなの銀行ローンの在籍確認方法と、他社カードローンの在籍確認方法を比較した結果をご紹介します。

銀行カードローンの在籍確認は原則電話連絡

ネット銀行カードローンや大手の銀行カードローンの在籍確認は、原則として、申込者の勤務先に電話連絡して行われています。

上記のとおり、勤務先に在籍確認なしを明言しているのは、みんなの銀行ローンとセブン銀行カードローンの在籍確認のみ。

銀行カードローンに申し込むと、勤務先に在籍確認電話がかかってくると覚えておいてください。

銀行カードローンの在籍確認については、以下の記事で詳細に解説しています。

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在籍確認電話が電話連絡で行われるときの流れ

在籍確認が電話連絡で行われる場合、以下の流れで在籍確認が完了します。

在籍確認電話に申込者本人が電話に出た場合、フルネームを聞かれるだけであっさりと完了します。

また申込者本人以外には、在籍確認のために電話をかけていると決して明かしません。

そのためもしみなさんが在籍確認電話に対応できなかったとしても、それだけで審査に落ちたり、勤務先の人に借り入れがバレたりしないので安心してください。

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筆者が楽天銀行スーパーローンに申し込んだときも、勤務先に在籍確認電話がかかってきました。たまたま席を外していたのですが、「田中さんあてに電話がありましたよ」と言われただけで、それ以上なにも聞かれなかったです。

大手消費者金融カードローンなら原則在籍確認なし

大手消費者金融カードローンは、みんなの銀行ローンと同じく、原則在籍確認なしに対応しています。

申込から借り入れまで、すべての手続きがインターネット上で完結する点も、みんなの銀行ローンと同様です。

またみんなの銀行ローンより融資スピードが早いカードローンや、審査通過率の高いカードローンもあります。

もしみなさんが「勤務先に在籍確認されない借入方法を探していた」なら、みんなの銀行ローンだけでなく、大手消費者金融カードローンの利用も検討してみてください。

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ただし大手消費者金融カードローンは、みんなの銀行ローンと比べて上限金利が高めです。無利息期間サービスを活用して、早めに返済し、利息負担を抑えましょう。

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大手消費者金融の多くは、街中に「無人貸出機」を設置しているので、土日でも契約手続きができますし、自社ATMが併設されていれば契約完了後すぐに現金を引き出せます。本当に急ぎで現金が必要な場合には活用を考えてみましょう。

プロミスなら電話連絡なしで最短3分融資も可能

プロミスは公式サイトにて、原則として在籍確認なしを明言しています。

実際に筆者をはじめ、プロミスに申し込んだことがあるアトムくん編集部のメンバーは、在籍確認なしで審査に通過しています。

【ライター】南

アトムくん編集部の南です。私がプロミスに申し込んだときは、勤務先に電話連絡がありませんでした。

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筆者がプロミスに申し込んだときも、勤務先に電話連絡がありませんでしたよ！

さらにプロミスは、最短3分融資も可能！

いっぽうみんなの銀行ローンは、実際に借り入れできるのが最短でも翌日以降です。

「会社に電話連絡されるのも困るし、今日中に借りられないのも困る！」という方は、まずはプロミスに申し込んでみてください。

※お申し込み時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。 高校生（定時制高校生含む）はお申し込みできません。
※18、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。

プロミスの在籍確認については、以下の記事で体験談をまとめています。

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アコムは審査通過率ナンバーワンで原則在籍確認なし

「はじめての♪アコム♪」のキャッチフレーズでおなじみのアコムは、累計利用者数ナンバーワンのカードローンです。

実際に、初めてカードローンを利用する人から選ばれており、40％を超える審査通過率はカードローン会社のなかでもナンバーワンです。

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筆者が初めて利用したカードローンもアコムでした。在籍確認電話なしで借りられましたよ。

在籍確認だけではなく、ローン審査自体に不安を感じているなら、審査通過率の高いアコムへの申込がおすすめです。

10代申込不可
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコムの審査について詳しく知りたい方は、以下の記事もあわせて読んでみてください。

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みんなの銀行ローンでは在籍確認が行われません。

在籍確認がないぶん審査が厳しくなるため、審査に落ちないためのポイントを押さえてから申し込みましょう。

ポイント1. 利用条件を満たしているか確認する

みんなの銀行ローンの利用条件を満たしていないと、みんなの銀行ローンの審査に通過できません。

みんなの銀行ローンの利用条件は以下のとおりです。

つまり現在収入のない無職の方、専業主婦（主夫）の方は、みんなの銀行ローンでお金を借りられません。

ポイント2. 信用情報に問題がないか確認する

信用情報に問題がある方は、みんなの銀行ローンの審査に落ちてしまう可能性が高いです。

信用情報の問題とは、以下のような内容を指します。

上記はあくまで一例です。

信用情報に不安がある方は、信用情報を開示してから、みんなの銀行ローンに申し込んでください。

自分の信用情報の調べ方は、以下の記事で解説しています。

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ポイント3. 他社からの借り入れが年収3分の1を超えていないか確認する

カードローンでは原則、自身の年収3分の1を超える借り入れができません。

貸金業法の総量規制により、申込者の年収3分の1を超える金額の貸付を禁止されているからです。

なお銀行ローンは、厳密にいえば貸金業法ではなく銀行法の対象です。

ただし多くの銀行が、総量規制をもとにした貸付金額の自主規制を行っています。

みんなの銀行ローンにおいても、他社ローンの借入状況は必ず確認されるため、総量規制を超える借り入れは難しいでしょう。

ポイント4. 申込内容や必要書類に不備がないか確認する

みんなの銀行ローンへの申込は、みんなの銀行ローンアプリから行います。

すでに登録している情報や、過去に提出した本人確認書類の情報が古いと、審査に通過できない可能性があります。

またみんなの銀行ローンに申し込む際は、現在の収入を入力する必要があるため、正しい数字を入力してください。

審査通過したいからといって、嘘の情報を入力すると、必ず審査に落ちます。

ポイント5. みんなの銀行カバーを滞納していないか確認する

みんなの銀行でお金を借りる方法は、みんなの銀行Loan（ローン）のほかに、みんなの銀行Cover（カバー）があります。

みんなの銀行カバーを利用して、返済を怠っている場合、みんなの銀行ローンを利用することはできません。

みんなの銀行カバーが返済できていない時点で、申込者には返済能力がないと判断されるからです。

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借金だけでなく、日本学生支援機構の貸与型奨学金の返還を3か月以上滞納した場合でも個人信用情報機関に延滞情報が登録されます。返還が難しくなった場合には、できるだけ早めに日本学生支援機構に相談しましょう。

ここからは、みんなの銀行ローンの基本情報と、メリット・デメリットを解説します。

「本当に在籍確認なしとわかって安心した！」という方は、あらためてみんなの銀行ローンの基本をおさらいしておきましょう。

みんなの銀行ローンの基本情報

みんなの銀行ローンは、福岡銀行と同じふくおかフィナンシャルグループが提供する、みんなの銀行のローンサービスです。

みんなの銀行ローンのメリット

みんなの銀行ローンのメリットは以下の4点です。

メリット1. 申込から借り入れ・返済まですべてアプリで完結

みんなの銀行ローンは、みんなの銀行ローンアプリから申し込み可能です。

借入方法は、みんなの銀行アプリのローンタブから、普通預金へドラッグ&ドロップするだけ。

返済するときは、逆の操作を行えば返済できます。

スマホ1台あれば、指先一つで申し込み・借り入れ・返済までできるのは、みんなの銀行ローンならではのメリットです。

セブン銀行ATMからなら、スマホ ＡＴＭ取引で、現金キャッシングも可能ですよ。

メリット2. 勤務先への在籍確認なし

『みんなの銀行ローンは在籍確認電話なし』の見出しでお伝えしたとおり、みんなの銀行ローンは、申込者の勤務先に在籍確認電話をしません。

またローンカードや利用明細など、自宅に郵送物が届くこともないため、誰にもバレずに借り入れできるローンサービスです。

メリット3. 安心の金利設定

みんなの銀行ローンの金利は、年1.5％〜14.5％。

大手都市銀行や、その他のネット銀行カードローンの金利と比較しても、まったく引けを取らない安心の金利設定です。

なお適用金利は審査によって決定します。

筆者がみんなの銀行ローンに申し込んだ際は、借入限度額200万円に対し、年10.5％の金利が設定されました。

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筆者が楽天銀行スーパーローンに申し込んだ際は、借入限度額100万円に対して、年11.5％の金利が設定されました。みんなの銀行ローンのほうが、低めの金利で借り入れできて嬉しかったです。

メリット4. 毎月の約定返済が利息金額のみ

みんなの銀行ローンの毎月の最低返済金額（約定返済金額）は、毎月月初の利用残高から計算された利息のみです。

たとえば1月1日時点の利用残高が100,000円で金利が年10.0％の場合、1月31日までの必要な返済金額は850円です。

※シミュレーションによる概算

毎月の最低返済金額が低めなので、返済の滞納してしまう心配がありません。

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年利が数％違っても、返済期間が長引くと金利負担はかなり重くのしかかってきます。借入先を決める時には、金利の低いところを優先的に選びましょう。もちろん、返済計画をちゃんと立ててなるべく早く完済するよう心がけることが大事です。

みんなの銀行ローンのデメリット

みんなの銀行ローンのデメリットは以下の4点です。

デメリット1. 即日融資できない

みんなの銀行ローンは、即日融資に対応していません。

一次審査は最短2分で回答が得られますが、最終審査は最短当日回答となり、申し込んだその日のうちにお金を借りるのは難しいのです。

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筆者がみんなの銀行ローンに申し込んだときは、一次審査の回答までに11分かかりました。そこから最終審査に通過できたのは1週間後です。

どうしても今すぐお金を借りたい方には、みんなの銀行ローンではなく、最短3分融資も可能なプロミスをおすすめします。

※お申し込み時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。 高校生（定時制高校生含む）はお申し込みできません。
※18、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。

デメリット2. 審査が厳しい

みんなの銀行ローンは、独自のAIによる自動審査を基本としており、在籍確認を実施していません。

在籍確認なしで申込者の返済能力を見極める必要があるので、そもそもローン審査が厳しいと考えられます。

審査通過に不安を感じている方は、審査通過率40％以上のアコムから申し込んでみてください。

10代申込不可
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

デメリット3. アプリからしか申し込めない

みんなの銀行ローンは、みんなの銀行アプリからでなければ申し込めません。

アプリを利用するためには、アプリのダウンロードはもちろん、必ず口座開設が必要です。

口座開設には顔写真付きの本人確認書類が必要なので、以下の書類を持っていない方は、みんなの銀行ローンを利用できません。

デメリット4. 返済期間が長期化する可能性が高い

みんなの銀行ローンの最低返済額は、利息分の返済のみです。

ただし毎月利息だけを返済していては、借入残高が減っていきません。

毎月返済しているつもりになっていて、実は1円も残高が減っていなかった（1円も返済できていなかった）というケースもあり得ます。

返済期間が長引くケースを防ぐためにも、毎月の最低返済額（利息金額）以上の金額を、コツコツ返済してください。

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毎月の約定返済額は、自分で設定することもできます。利息返済のみにせず、計画的に返済できるようにしておきましょう。

みんなの銀行ローンの約定返済設定画面

専門家からの一言 FPトークライブセッションルーム / 小林 恵

返済計画をちゃんと立てても、収入が減ったり想定外の支出が発生したりすることもあります。お金を借りたときには、必ず家計を見直して不要な支出を削減し、その分を返済に回して少しでも金利負担が軽くなるようにしましょう。

みんなの銀行ローンは、審査の際、みなさんの勤務先に在籍確認電話をかけません。

そのため勤務先の人に借り入れがバレる可能性や、審査の手間を気にしなくても大丈夫です。

ただし勤務先には在籍確認がないからといって、在籍確認自体が実施されていなかったり、審査が甘かったりはしません。

みんなの銀行ローンは在籍確認がないため、その他の審査で、申込者の返済能力を厳しくチェックしています。

みんなの銀行ローンの審査が気になる方は、以下の記事もセットで確認しておいてください。

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更新日：2024/04/09