【審査なし】今すぐ20万円借りる方法5選！最短3分で借りる方法も紹介

審査なしで今すぐに20万円を借りられる方法は、以下の5つです。

それぞれの借入方法には、条件があります。

あなたがお金を借りられる方法があるかを確認してください。

クレジットカードのキャッシング枠

一つ目の方法は、クレジットカードのキャッシング枠を利用すること。

キャッシング枠はクレジットカードに付いている機能の一つで、一定の範囲内でお金を借りられます。

あなたが持っているクレジットカードにキャッシング枠が付いているなら、コンビニや銀行など近くのATMですぐに20万円を借りられるでしょう。

というのもお金を借りるための審査は、キャッシング枠を作成するときに終わっているからです。

そのため消費者金融や銀行カードローンなら必要な審査時間なしで、お金を借りられるのです。

ただしクレジットカードのキャッシング枠には、いつでもお金を借りられるメリットがあるいっぽうで、金利が高めというデメリットもあります。

※カードにキャッシング枠が付いている人は待ち時間不要
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

キャッシング枠は便利なので、つい使いすぎる人もいるかもしれません。

ただ金利が高めなので、多くのお金を借りるときには向いていないです。

質屋の質預かり

二つ目の方法は、質屋の質預かりを利用すること。

質屋では、価値のある品物を担保にしてお金を借りられます。

質屋を利用するときの注意点は、査定額の7〜8割しかお金を借りられないことです。

そのため20万円を借り入れるためには、約25万円の価値のある品物を預けなければなりません。

ただし一つの品物で、25万円の価値を出す必要はありません。

たとえば3万円の価値がある品物を8個集めて担保にすれば、20万円を借りられる可能性もありますよ。

質屋でお金を借りる方法は、以下の記事で詳しく紹介しているので、ぜひ参考にしてください。

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生命保険の契約者貸付制度

三つ目の方法は、生命保険の契約者貸付制度を利用すること。

解約返戻金のある生命保険に入っている人は、契約者貸付制度でお金を借りられます。

契約者貸付制度の注意点は、すべての生命保険の加入者に適用されるわけではないことです。

たとえば掛け捨て型の定期保険は、解約返戻金がないため、契約者貸付制度を利用できません。

生命保険の契約者貸付制度を使いたいなら、あなたが加入している生命保険に解約返戻金があるかを確認してくださいね。

ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付け

四つ目の方法は、ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付けを利用すること。

ゆうちょ銀行で定額貯金や定期預金を預けている人は、預金の最大90%までお金を借りられます。

ゆうちょ銀行の担保定額貯金や担保定期貯金を利用しているという条件はありますが、お金を借りるときの金利は約定金利+0.25%〜0.50%で圧倒的に低いです。

※2023年6月時点の約定金利は0.002%

ゆうちょ銀行を利用している人ならおすすめの制度なので、ぜひ使ってくださいね。

家族や友人・知人に頼む

五つ目の方法は、家族や友人・知人に頼んでお金を借りること。

あなたが生活費や医療費などで困っているなら、お金を貸してくれる人もいるでしょう。

ただしお金の貸し借りは、人間関係を壊す可能性があります。

家族や友人との関係を壊さないためにも、家族や友人・知人に頼むときは、お金が必要な理由やいつまでに返すのかを伝えることが必須です。

家族や友人にお金を借りるときの伝え方は、以下の記事で紹介しているので、参考にしてくださいね。

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専門家からの一言 FP相談室マネー＆キャリア 代表 / 大内優

借りる方法に違いはあるものの、お金を借りた場合には、返済までに利息が発生するのが一般的です。単なる借りやすさだけではなく、利息や返済条件、そして今後の人間関係などについてもしっかり考えた上で、検討することをお勧めします。

「これまでの方法は使えなさそう」
「クレカのキャッシング枠はないし、親に貸してほしいと頼んだら心配させてしまう・・・」

このような人は、消費者金融カードローンがおすすめです。

消費者金融カードローンの融資は、最短即日で行われます。

また融資スピードの早い会社なら、最短3分で融資をしています。

審査はありますが会社員・公務員・アルバイトなど、安定した収入のある人はお金を借りられる可能性が高いですよ。

融資スピードを重視するならプロミスがおすすめ

「1秒でも早くお金が必要」という人は、プロミスがおすすめです。

プロミスは最短3分融資で、ほかの大手カードローンと比較しても最速！

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

またプロミスの上限金利は年17.8%で、消費者金融では低めです。

そのため利息を抑えたい人にも、おすすめのカードローンですよ。

専業主婦でお金を借りたいならベルーナノーティス

「専業主婦でアルバイトもしていないけどお金を借りたい」という人は、ベルーナノーティスの配偶者貸付がおすすめです。

配偶者の同意が必要ですが、最短30分で借り入れられます。

専業主婦がお金を借りられる消費者金融は、ベルーナノーティスだけです。

大手消費者金融カードローンでは、専業主婦への貸し付けをしていないので、気を付けてくださいね。

専門家からの一言 FP相談室マネー＆キャリア 代表 / 大内優

融資スピードや審査通過率の高さ、職業に関する審査条件の緩和など、それぞれ消費者金融ごとに特徴がありますので、ご自身の状況に応じて、上手に選ぶとよいでしょう。

消費者金融カードローンで、20万円を借りるときの主な条件は以下の3つです。

上記の条件以外も、カードローンごとに細かい条件はあります。

ただし上記の3つは共通なので、ぜひ参考にしてください。

安定した収入がある

一つ目の条件は、安定した収入があること。

安定した収入は名前のとおり、毎月決まった収入があり、収入の変動が少ない状態です。

一番イメージしやすいのは、サラリーマンや公務員の給料でしょう。

サラリーマンや公務員は、出張手当やボーナスによる多少の変動はありますが、毎月ほぼ一定の収入（安定した収入）があります。

いっぽう個人事業主やフリーランスなどは、カードローン会社に収入が不安定と見られやすいです。

アルバイトでも借入可能

安定した収入と聞くと、会社員や公務員をイメージするかもしれません。

しかし実際はアルバイトなどの、非正規でもカードローンを利用できます。

事実、アトムくん編集部のライターがプロミスの契約をしたときは、2ヶ月目の給料がでたばかりでした。

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また大手消費者金融のアコムは、アルバイトや派遣社員でも契約ができると明記していますよ。

年収が60万円以上ある

二つ目の条件は、年収が60万円以上あること。

年収60万円が必要なのは、総量規制（貸金業法）という法律が関わっています。

総量規制は、貸金業者（消費者金融など）が借り手に対して、年収の3分の1以上の貸し付けを禁止すると定められた法律です。

消費者金融は総量規制の対象なので、20万円を借りたいなら、60万円以上の年収が必要なのです。

年齢が18歳以上（高校生を除く）

三つ目の条件は、年齢が18歳以上であること。

18歳以上の理由は、カードローン会社に年齢制限があるからです。

なお18歳から借り入れできる大手消費者金融はプロミスのみ※で、ほかの消費者金融カードローンは20歳未満での借り入れができません。

※18、19歳の方は契約に至りづらい可能性があります。

未成年者がお金を借りられない理由

カードローンが18歳未満の借り入れを制限している理由は、未成年者取消権という法律があるからです。

未成年者取消権をかんたんに説明すると、「未成年者が親の同意なしで契約した場合、原則、契約を取り消せる」という内容です。

つまり未成年者がカードローンでお金を借りても、親が「取り消し」と言えば返済義務がなくなります。

貸したお金が返済されないと、カードローン会社の損になるので、18歳未満にお金を貸さないのです。

学生でもお金を借りる方法

学生がお金を借りる方法は、カードローンのほかに学生ローンや内定者専用ローンもあります。

学生ローンや内定者ローンは、消費者金融カードローンより低めの金利なのが特徴です。

学生ローンと内定者ローンについては、以下の記事で解説しているので、ぜひ参考にしてください。

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専門家からの一言 FP相談室マネー＆キャリア 代表 / 大内優

上記にあるようなNG条件で申請をしても、審査は通りません。その上、いざ申し込もうとしたときに、過去に審査落ちした経歴から、スムーズに融資を受けられない場合もあります。審査の申し込みをする前に、これらの項目については、もう一度確認するようにしましょう。

消費者金融カードローンの審査に落ちる人の特徴は以下の3つです。

それぞれ順番に解説します。

信用情報に傷がある

一つ目の特徴は、信用情報に傷があること。

信用情報はクレジットカードやカードローンの契約・申し込みに関係する、客観的な取引事実を記録している情報です。

信用情報では「AさんがB会社への返済を2ヶ月滞納している」などのデータを確認できます。

消費者金融が審査をするときは、信用情報の取引データを確認しています。

そして信用情報に傷（返済が遅れているなどのデータ）があると、返済能力がないと判断されて、審査に落ちる可能性があるのです。

年収の3分の1以上の借り入れがある

二つ目の特徴は、年収の3分の1以上の借り入れがあること。

本記事『カードローンで20万円を借りる条件』で紹介しているとおり、消費者金融は総量規制により、貸付金額を年収の3分の1に制限されています。

たとえば年収300万円の人が、これまでに金融機関から100万円以上を借りている場合、新しい借り入れはできないと考えておきましょう。

短期間に複数のカードローンに申し込みをしている

三つ目の特徴は、短期間に複数のカードローンに申し込みをすること。

「審査に通る自信ないから、3つくらい申し込みしておくか」などと考えている人は、やめてください。

実は短期間に複数のカードローンに申し込むと、申込ブラックという状態になります。

申込ブラックの人は、消費者金融から「この人、大丈夫かな？」と不信に思われて、審査を落とされてしまう可能性が高くなります。

そのため審査に通る自信がなくても、一度に複数のカードローンを申し込むのは、やめておきましょう。

専門家からの一言 FP相談室マネー＆キャリア 代表 / 大内優

もし、これらの項目に思い当たることがある場合には、状況を改善してから、時間をおいて再度申し込むようにしましょう。

「20万円を借りると、どのくらい利息がかかるの？」と疑問を持っている人もいるでしょう。

たしかに返済でどのくらいの金額が必要かわからないと、不安になってしまいますよね。

カードローンで20万円を借りたときの、返済シミュレーションは以下のとおり。

このように同じ20万円を借りても、返済期間や金利によって、合計の返済額が変わります。

あなた自身の借入額で、どのくらいの返済が必要かを知りたい人は、無料で使えるアコムの返済シミュレーションを試してください。

10秒で返済シミュレーションができますよ。

返済額を少なくする方法

「できるだけ返済総額を少なくしたい・・・」

お金を借りるときに、返済総額を少なくしたい人は私だけではないはず。

そこで返済総額を少なくするポイントを3つ紹介します。

繰上返済をする

一つ目のポイントは、繰上返済すること。

繰上返済とは通常の返済期日を待たずに、追加で返済することです。

消費者金融を使うときに必要な利息は、借入残高に対してかかります。

そのため繰上返済で、借入残高を減らせば、利息（返済額）を減らせるのです。

3ヶ月に一度、2万円の繰上返済した場合の返済シミュレーションが、以下の表です。

※返済サイクルは30日で設定

このように繰り上げ返済で、利息額と返済額を抑えられるのがわかりますね。

無利息サービスの期間で支払いを終える

二つ目のポイントは、無利息サービスの期間中に支払いを終えること。

消費者金融には、はじめて利用する人向けに無利息サービスを提供している会社があります。

無利息サービスは名前のとおり、お金を借りても利息がかからない期間です。

たとえば借入額20万円・金利年18.0%・1ヶ月で、お金を借りたときの利息は3,000円です。

しかし無利息サービスを使えば、利息は0円。

つまりこの場合、3,000円もお得にお金を借りられるのです。

金利の低いカードローンを利用する

三つ目のポイントは、金利の低いカードローンを利用すること。

本記事『カードローンで20万円を借りたときの返済シミュレーション』で紹介したとおり、金利が高いと利息が大きくなりやすいです。

そのため利息を最小限にするためには、金利の低いカードローンを選ぶのが重要なのです。

金利を見るときに注意してほしいポイントが一つあります。

注意してほしいポイントとは、金利は上限金利で比べる必要があること。

下限金利を見ると「大きな差はなさそう」と思ってしまいますが、はじめて利用する人が適用されるのは基本的に上限金利です。

ほかの借入先を見るときも、金利を比べるときは、上限金利を比べるようにしてくださいね。

専門家からの一言 FP相談室マネー＆キャリア 代表 / 大内優

金利の差はわずかでも、返済金額の合計となると数万円、場合によっては数十万円の差になることもありますので、事前に比較した上で、借り入れをするようにしましょう。

即日の融資ではありませんが、1週間以内に金利が低めでお金を借りられる方法もあります。

それぞれ順番に解説します。

目的別ローン（マイカーローンなど）

一つ目の方法は、目的別ローンを使ってお金を借りること。

お金の利用目的が決まっている人は、バイクローンや自転車ローンを使えば、低めの金利でお金を借りられます。

たとえばバイクも買える三菱ＵＦＪ銀行のマイカーローンは、金利が年1.50%〜2.45%でほかの借入方法より安いです。

あなたがバイクや自転車の購入目的で20万円を借りたいなら、目的別ローンを使えるかどうか確認するのがおすすめですよ。

目的別ローンは、以下のような種類があります。

目的別ローンは以下の記事で詳しく解説しているので、ぜひ参考にしてくださいね。

目的別ローンとは

公的制度・支援制度

二つ目の方法は、公的制度・支援制度でお金を借りること。

「失業や退職で生活が苦しくなった」という人は、公的制度の利用を検討しましょう。

というのも失業や退職などで無職になると、銀行や消費者金融などの金融機関はお金を貸してくれなくなります。

このような人におすすめの公的制度が、生活福祉資金貸付制度です。

生活福祉資金貸付制度

生活福祉資金貸付制度は、低所得者や高齢者などの生活を支えるための制度です。

生活福祉資金貸付制度の緊急小口資金は、最短5営業日で最大10万円のお金を借りられます。

20万円には足りませんが、無利子でお金を借りられるので、ぜひ利用を検討してください。

生活福祉資金は以下の記事で詳しく解説しているので、ぜひ参考にしてくださいね。

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更新日：2024/03/18

銀行カードローン

三つ目の方法は、銀行カードローンでお金を借りること。

会社員や公務員などで安定した収入のある人は、銀行カードローンで比較的低めの金利でお金を借りられます。

銀行カードローンの金利は、年14.0%〜15.0%であり、目的別ローンや公的融資制度よりは金利が高め。

ただし銀行カードローンは最短翌日融資が可能だったり、お金の使い道が自由だったりするメリットがあります。

また消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠でお金を借りるときの金利と比べると、低めの金利でお金を借りられますよ。

金利が低めのみずほ銀行カードローンがおすすめ

みずほ銀行カードローンの上限金利は年14.0%で、使い道が自由なカードローンでは金利の低さはトップクラス。

安心の大手銀行で金利を抑えてお金を借りたい人は、みずほ銀行カードローンの利用がおすすめです。

みずほ銀行カードローンをさらに知りたい人は、以下の記事で詳しく解説しているので、ぜひ参考にしてください。

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更新日：2024/01/10

楽天会員なら楽天銀行スーパーローンがおすすめ

楽天銀行スーパーローンは、上限金利が年14.5%に加えて、最短当日審査の可能性もあるカードローン（融資は最短翌日）。

楽天会員ならランクに応じて、審査優遇を受けられる可能性もあります。

※必ずしもすべての楽天会員が審査の優遇を受けられるとは限りません。

また楽天会員なら申し込むときの手間を一部省けますし、入会で楽天ポイントももらえます。

そのため楽天会員でカードローンを使うなら、楽天銀行スーパーローンの利用がおすすめです。

楽天銀行スーパーローンについてさらに知りたい人は、以下の記事で詳しく解説しているので、ぜひ参考にしてください。

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更新日：2024/03/01

「消費者金融も銀行のカードローンも落ちた・・・」という人でも、以下の方法でお金を用意するのは、絶対にやめてください。

それぞれ順番に解説します。

違法業者からお金を借りる

「プロミスの審査もアイフルの審査も落ちた・・・」

消費者金融や銀行のカードローンでお金を借りられなくても、闇金融や個人間融資などの違法業者でお金を借りないでください。

というのも違法業者からお金を借りると、返済が滞ったときに脅しなどの強引な取り立てをされたり犯罪に巻き込まれたりするリスクがあります。

違法業者でお金を返済できなくなったときにどうなるのかは、以下の記事が参考になります。

実際に子どもを使った脅迫がされたり、犯罪のバイト（出し子）を強要されたりするのがわかりますよ。

もちろん正規の業者（金融庁に登録されている金融業者）でお金を借りても、返済は必要です。

ただし違法業者でお金を借りるのは、リスクが大きいため、お金を借りるのは正規の業者にしましょう。

自分が検討している業者が違法業者かを見分けるには、金融庁の貸金登録番号に登録されているかを確認すればOKです。

「番号を確認するのが面倒くさい・・・」という人は、以下の記事で紹介しているカードローンを選べば、間違いありませんよ。

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更新日：2024/04/10

審査時に虚偽の申告をする

「A社で働いていて、去年の年収は300万円です。と言えば、お金を借りられるかな？」と考えている人は、やめておきましょう。

金融機関でお金を借りるときは、基本的に在籍確認（会社であなたが働いているかの確認）が必須です。

そのため審査時にA社で働いていると申告をしても、在籍確認で働いていないことはバレますし、審査にも落ちます。

また社内ブラックとして、金融機関のデータに残る可能性もあります。

社内ブラックになると、関連会社でカードを作ったり、住宅ローンの申請をしたりするときに悪影響がでる可能性も・・・。

このような事態を避けるためにも、虚偽の申告をするのはやめておきましょう。

クレジットカードの現金化をする

「クレカを現金化したら、お金を作れるって聞いたよ」

クレジットカードの現金化は、クレジットカードで買い物をして、専門の買取業者に売る方法です。

クレジットカードの現金化は、明確な法律違反とは言えませんが、クレジットカード会社は現金化を目的としてカードの利用を禁止しています。

クレジットカードを現金化したのがバレると、利用した代金の一括返済を求められる可能性もあります。

またクレジットカードの現金化をすると、自己破産の免責不許可事由に該当して、自己破産できなくなる可能性もあるのです。

将来に使える選択肢を減らさないためにも、クレジットカードの現金化はやめておきましょう。

専門家からの一言 FP相談室マネー＆キャリア 代表 / 大内優

虚偽の申請は、後々バレる可能性が高いですし、もしバレた場合、失うものが大きすぎます。融資先との信頼関係を構築するためにも、誠実な対応を心がけましょう。

記事内で紹介した、即日で20万円を借りる方法は以下のとおり。

あなたの状況に合わせて、20万円を調達してください。

またお金を借りるときには、あらかじめ返済計画を立てるようにしましょう。

というのも返済が滞ったり、返済できなくなったりすると、金融事故として信用情報に記録されます。

金融事故が記録されると、新しいクレジットカードを作ったり、賃貸契約を結んだりするときに悪影響があります。

このようなリスクを避けるためにも、20万円を借りる前に、返済計画を立てるようにしてくださいね。