プロミス以外で借りるならどのカードローンがおすすめ?希望別に解説

更新日:2024/02/08

プロミス以外のカードローンの選び方を解説

「プロミスから借りたかったけど、審査に落ちてしまった・・・」
「プロミスは利用したことがあるから、他のカードローンで借り入れしたい!」

この記事では、上記のような悩みや希望をお持ちの方に、プロミス以外の最適なカードローンを紹介します

みなさんはカードローンに対し、お金を借りること以外で何を求めていますか?

希望によって異なる、プロミス以外のおすすめカードローンは以下のとおり。

あなたの希望 プロミス以外のおすすめカードローン 理由
どうせならすぐに借りたい アイフル_ロゴ 最短20分契約でプロミスより融資スピードが早いいから
どうせなら毎月の返済負担を抑えたい 楽天銀行 上限金利14.5%で返済を見直せるから
どうせならバレずに借りたい

アイフル_ロゴ

SMBCモビットロゴ

郵送物なし・電話連絡なしのWEB完結が利用できるから
どうせなら審査通過率が高いほうがいい アコムロゴ 最新の審査通過率が、プロミスに次ぐ2位(39.9%)だから
どうせならお得に借りたい レイクロゴ 30日・60日・180日の選べる無利息期間がプロミスよりも豊富だから

※カードローンのロゴを押すと詳しく紹介している箇所に移ります

数あるカードローンの中から上記5つのカードローンをおすすめする理由は、プロミスと同じレベルの審査難易度で、プロミスにはない特徴を持ったカードローンだからです。

まずはプロミス以外の5つのおすすめカードローンを、順番に紹介していきます。

この記事の執筆
2級FP技能士 田中 宏一郎 氏
アトムくん編集長_田中
2級FP技能士。利用中のカードローンはアコム→楽天銀行スーパーローン・アイフル・プロミス。過去には父の借金で一家離散を経験するも、奨学金のおかげで大学進学。借金の酸いも甘いも知るアトムくんの編集長。
この記事の監修
ファイナンシャルプランナー 新井智美 氏
新井智美先生
コンサルタントとして個人向け相談(資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン・住宅購入のアドバイス)を行う他、資産運用など相談内容にまつわるセミナー講師(企業向け・サークル、団体向け)を行うと同時に金融メディアへの執筆及び監修も行い、現在年間200本以上の執筆をこなしている。

これまでの執筆及び監修実績は1000本以上。

プロミス以外のおすすめカードローン厳選5社

プロミス以外のおすすめカードローン5つを、プロミスと比較しながら紹介します。

融資スピードが早いアイフル

アイフル_WEB申込なら最短20分契約も可能
アイフルは、プロミス以外のカードローンで「とにかくすぐに借りたい」人におすすめのカードローンです。

なぜならアイフルは最短20分契約を明言しており、プロミスの次の融資スピードの速いカードローンだからです。

カードローン名 公表している審査と融資の最短時間
アイフル 最短20分審査
最短20分融資
プロミス 最短3分審査
最短3分融資
アコム 最短20分審査
最短20分融資

レイク

最短15秒審査回答
Web申込なら最短25分融資
SMBCモビット 仮審査は最短10秒回答
最短即日※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

アイフルなら、最短20分で契約手続きが完了し、アプリを使って提携ATMから借り入れも可能です。

公表している融資スピードを見ても、アイフルが最速で借りれるカードローンであることは間違いありません。

2級FP田中
2級FP田中

私がアイフルに申し込んだときは、申し込みから31分で契約が完了しました。プロミスに申し込んだときよりも15分ほど早く借り入れできましたよ。

アイフル_WEB申込なら最短20分融資も可能

限度額 金利 審査時間 融資時間
最大800万円※ 年3.0%~18.0% 最短20分 最短20分
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし
  • アイフル
    がおすすめな方
  • アイフル
    が不向きな方
  • 20代・30代の方
  • 誰にもバレずに借りたい方
  • 今すぐお金を借りたい方
  • 在籍確認されたくない方
  • 無利息期間を活用したい方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • 提携ATMの手数料を節約したい方

アイフルの審査時間・融資スピードについて詳しく知りたい方は、以下の記事をご確認ください。

勤務先に電話連絡されると困る方にもアイフルがおすすめ

アイフルなら原則、電話連絡なし!

アイフルは公式サイトにて、「原則として自宅・勤務先に電話連絡しない」と明言しているカードローンです。

アイフル_在籍確認に関するよくある質問

Q 申込みの時に、自宅や勤務先(在籍確認)へ確認の電話がかかってくるのですか?
A 原則実施しません。

引用:アイフル公式サイト | よくある質問

原則として電話連絡されないアイフルなら職場の人にカードローンの利用がバレる心配はありませんよ。

アイフル_WEB申込なら最短20分融資も可能

限度額 金利 審査時間 融資時間
最大800万円※ 年3.0%~18.0% 最短20分 最短20分
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし
  • アイフル
    がおすすめな方
  • アイフル
    が不向きな方
  • 20代・30代の方
  • 誰にもバレずに借りたい方
  • 今すぐお金を借りたい方
  • 在籍確認されたくない方
  • 無利息期間を活用したい方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • 提携ATMの手数料を節約したい方

※当社のご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要。

アイフルがバレない理由については、以下の記事で解説しています。

上限金利14.5%で特典も豊富な楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンは、金利が年1.9%~14.5%です。

プロミスと金利を比較すると、以下のとおりになっています。

カードローン名 適用金利(実質年率)
楽天銀行スーパーローン 年1.9%~14.5%
プロミス 年4.5%~17.8%

また楽天銀行スーパーローンは、楽天会員ランクに応じて審査を優遇すると明言しています。

※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

楽天会員の審査優遇

引用:楽天銀行公式サイト | カードローン

審査に関して、優遇される条件があると明言しているカードローンは、楽天銀行スーパーローンのみ。

楽天会員の方が、プロミス以外のカードローンを探していたなら、楽天銀行スーパーローンへの申し込みがおすすめです。

限度額 金利 審査時間 融資時間

10万円~800万円

年1.9%~14.5% 最短即日 最短翌日
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし
  • 楽天銀行スーパーローン
    がおすすめな方
  • 楽天銀行スーパーローン
    が不向きな方
  • 楽天会員の方
  • 楽天カードを利用している方
  • 完済を目指して金利を抑えたい方
  • 即日融資を希望する方
  • 会社に電話連絡されたくない方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • 楽天グループの商品の審査に落ちた方
ただし上記の場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。 現在の年収や勤続年数によって、審査結果が異なる場合もあります。

※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

楽天銀行スーパーローンの審査については、以下の記事で詳しく解説していますよ。

電話連絡なし・郵送物なしのSMBCモビットWEB完結

SMBCモビット

SMBCモビットは、電話連絡なし・郵送物なしでお金を借りたい人に最適なカードローン。

なぜならSMBCモビットのWEB完結申込が、書類提出で在籍確認すると明言している唯一のカードローンだからです。

カードローン名 在籍確認についての記載
SMBCモビット
  • 原則として電話連絡なし
  • WEB完結なら書類提出で在籍確認
プロミス
  • 原則として電話連絡なし※在籍確認方法は申込者により異なる

SMBCモビットのメリットのWEB完結なら、給与明細などの書類で在籍確認をしてもらえるので、勤務先への電話が不安な人にぴったり。

ただし、WEB完結申込を利用するためには、以下の条件を満たす必要があります。

  • 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っている人
  • 全国健康保険協会発行の保険証(社会保険証)、もしくは組合保険証を持っている人

「WEB完結の条件にあてはまらない・・・」という方もご安心ください。

SMBCモビットはアコム同様、原則として勤務先に電話連絡しないと明言しているカードローンです。

SMBCモビット_在籍確認に関するよくある質問

Q 審査の際に自宅や勤務先に電話がかかってくることはありますか?
A 原則、ご自宅やお勤め先へ確認のご連絡は行っておりません。

引用:SMBCモビット公式サイト | よくある質問

SMBCモビットは、「とにかく勤務先への電話は困る!」という人におすすめのカードローンです。

SMBCモビット

限度額 金利 審査時間 融資時間
最大800万円 年3.0%~18.0% 最短10秒簡易審査 最短即日融資も可能
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし
  • SMBCモビット
    がおすすめな方
  • SMBCモビット
    が不向きな方
  • 30代~50代の方
  • 書類で在籍確認を希望する方
  • 10秒で審査結果を知りたい方
  • 三井住友銀行または三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行の口座をお持ちの方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • SMBCグループの商品の審査に落ちた方
ただし上記の場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。 まずはお借入れシミュレーションをお試しください。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

審査通過率が高く累計利用者数ナンバーワンのアコム

アコム最短30分融資可能

アコムは最新の審査通過率が39.9%と、プロミスに次いで2番目に審査通過率が高いカードローンです。

カードローン名 プロミス アコム アイフル レイク
2023年3月期 40.5% 39.9% 31.9% 31.1%
参照:
SMBCコンシューマーファイナンス公式サイト | 月次データ
アコム株式会社公式サイト | マンスリーレポート
アイフル株式会社公式サイト | 月次データ
SBI新生銀行公式サイト | 決算関連資料

またアコムの累計利用者数は150万人を越えており、カードローン業界ナンバーワン!

アコムは累計利用者数1位のカードローン

「は・じ・め・て・の♪アコム♪」のキャッチフレーズどおり、はじめてのカードローンとして選ばれるケースが多いため、審査通過率も高いようです。

最短20分融資も可能なので、スピーディーな審査通過にも期待できるカードローンですよ。

アコム最短30分融資可能

限度額 金利 審査時間 融資時間
最大800万円 年3.0%~18.0% 最短20分 最短20分
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし
  • アコム
    がおすすめな方
  • アコム
    が不向きな方
  • 初めてカードローンに申し込む方
  • カードローンがバレたくない方
  • 在籍確認なしを希望する方
  • カードローン審査に不安がある方
  • 最短20分で借りたい方
  • カードローンがバレても困らない方
  • 信用情報に傷がある方
  • 三菱UFJフィナンシャル・グループの商品の審査に落ちた方
ただし上記の場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。 まずは3秒お借入れ診断をお試しください。

※10代申込不可

アコムの審査については、以下の記事で詳しく解説しています。

無利息期間が選べるレイク

レイクは、アコムよりも豊富な無利息期間があり、自分の返済計画にあった無利息期間を選べるカードローンです。

カードローン名 無利息期間
レイク 下記のいずれか (30日間・60日間・180日間の無利息期間は併用不可)

  1. WEB申込限定で借入額全額が初回契約日の翌日から60日間無利息 ※契約額1~200万円まで
  2. 借入額5万円まで初回契約日の翌日から180日間無利息 ※契約額1~200万円まで
  3. 借入額全額が初回契約日の翌日から30日間無利息
アコム 初回契約日の翌日から最大30日間
プロミス 初回借入日の翌日から最大30日間
アイフル 初回契約日の翌日から最大30日間

レイクの無利息期間は、アコムと比べて最大6倍の長期間。

またアコム以外のカードローンの無利息期間と比較しても、その差は歴然です。

少ない借入金額を長期間かけて返済する場合、アコムよりもお得に借入できます。

タイプ 条件 無利息になる金額 お得に利用できる人
60日間無利息
  • 初回契約
  • WEBからの申込
  • 借入限度額が1万円~200万円
借入額全額 借りたお金を60日以内に全額返済できる人
180日間無利息
  • 初回契約
  • 借入限度額が1万円~200万円
借入額のうち5万円まで ※5万円超の借入額には通常金利が適用 5万円までしか借りない人
30日間無利息
  • 初回契約
  • 自動契約機または電話からの申込
借入額全額
  • 自動契約機か電話で申し込んで5万円以上借りる予定の人
  • 200万円以上借りる予定の人

※どの無利息期間を選んでも、無利息期間は初回契約日翌日からスタートし、無利息期間が終了すると通常金利が適用されます。

アコム以外のカードローンで、お得に借入したい方は、レイクに申し込みましょう。

黒木のコメント
黒木
アトムくん編集部の黒木です。私はレイクで5万円借りていましたが、無利息期間が180日間あったので、利息の支払いは0円でした!
FP新井智美先生
FP新井
カードローンを選ぶにあたり、無利息期間サービスの有無は大切なポイントです。 多くのカードローンが無利息期間サービスを30日としているなかで、無利息期間を選べるレイクは多くのユーザーから好評を得ています。 ただし、無利息期間サービスの利用にあたっては、無利息期間が契約時からなのか、初回借入日からなのかがカードローンによって異なりますので、事前に確認しておきましょう。

プロミス以外のカードローンを種類別に解説

カードローンを提供している金融機関は沢山あります。

例えば銀行や信用金庫などが提供する銀行カードローンと、消費者金融会社が提供する消費者金融カードローンなどです。

まずは、代表的な銀行カードローンの特徴から見ていきましょう。

銀行カードローンの金利と特徴

代表的な銀行カードローンの金利や特徴を表にまとめました。

カードローン名 特徴
みずほ銀行カードローン
  • 金利:年2.0%~14.0%
  • 限度額:10万円~800万円
  • 住宅ローン利用で金利優遇
三井住友銀行カードローン
  • 金利:年1.5%~14.5%
  • 限度額:10万円~800万円
  • 全国の提携コンビニATMの手数料0円
楽天銀行スーパーローン
  • 金利:年1.9%~14.5%
  • 限度額:10万円~800万円
  • 楽天会員ランクに応じた審査優遇※必ずしもすべての楽天会員が審査の優遇を受けられるとは限りません。
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック
  • 金利:年1.8%~14.6%
  • 限度額:10万円~500万円
  • 提携ATMの手数料0円

銀行カードローンの上限金利は平均で14.5%前後です。

ちなみに銀行カードローンも消費者金融カードローンも、はじめての利用であれば基本的に上限金利が適用されると、覚えておいてください。

カードローンの利用実績が少ない状態だと、利用者がしっかり返済をしてくれる人かどうかわからないからです。

そのため、初めてカードローンを利用するときの限度額は、基本的に上限金利が適用される100万円以内に設定されます。

銀行カードローンは保証会社をチェック

銀行カードローンの審査は、カードローンを提供する銀行だけでなく、保証会社と言われる事業者が行います

銀行と保証会社の関係性

保証会社は審査をするためだけに存在するのではなく、カードローン利用者が返済できなくなった際、借主に代わって貸主に返済をする代位弁済をします。

保証会社は銀行の損失額を補償する代わりに保証料を受け取り、利益を得ているのです。

一方、銀行は保証会社を利用しすることで貸し倒れのリスクを抑えています。

なお代位弁済が行われても、利用者の返済の義務がなくなるわけではありません

利用者から借入を回収するのが、保証会社に変わるというだけです。

SMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)も保証会社をしている

なお以前に審査落ちした消費者金融が保証会社をしている場合、審査に通過する可能性が低くなります

以前に審査落ちしたカードローンにもう一度申し込むのと同じですから、当たり前ですよね。

なので、もしプロミスの審査に落ちてしまって他のカードローンを探しているなら、SMBCコンシューマーファイナンスが保証会社の銀行カードローンへの申し込みは避けましょう

以下の銀行カードローンは、SMBCコンシューマーファイナンスが保証会社になっています。

  • 三井住友銀行カードローン
  • PayPay銀行カードローン
  • 住信SBIネット銀行カードローン
  • 横浜銀行カードローン
  • 福岡銀行カードローン
  • 福井銀行カードローン
  • 大垣共立銀行 ザ・マキシマム
  • 但馬銀行カードローン
  • 鳥取銀行カードローン
  • 広島銀行カードローン ほか

SMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)は、メガバンクの三井住友銀行だけでなく、ネット銀行や地方銀行のカードローンでも保証審査を担当しています。

銀行カードローンに申し込む前に、保証会社は必ず確認しておきましょう。

次は大手消費者金融カードローンの特徴を解説していきます。

大手消費者金融カードローンの特徴

つづいて、プロミス以外の代表的な消費者金融カードローンの特徴をまとめました。

カードローン名 特徴
アイフル
  • 金利:年3.0%~18.0%
  • 限度額:最高800万円
  • 契約翌日から30日間の無利息サービス
  • 原則として勤務先に電話連絡なし
  • 最短20分融資
アコム
  • 金利:年3.0%~18.0%
  • 限度額:最高800万円
  • 契約翌日から30日間の無利息サービス
  • 原則として勤務先に電話連絡なし
  • 最短20分融資
SMBCモビット
  • 金利:年3.0%~18.0%
  • 限度額:最高800万円
  • 最短10秒簡易審査
  • WEB完結なら書類で在籍確認
レイク
  • 金利:年4.5%~18.0%
  • 限度額:最高500万円
  • 選べる無利息サービス
  • Web申込なら最短25分融資も可能

※無利息サービスは、各社ともに初回契約のみ対象

大手消費者金融カードローンは、銀行カードローンよりも金利が高めに設定されています。

その反面、大手消費者金融では初回契約の場合、無利息サービスが利用できるため無利息期間内に全額返済するあてがある場合などは、銀行カードローンよりもお得に利用できます。

大手消費者金融は銀行カードローンと比べると、短期利用向けですね。

またここで紹介した大手以外に、中小金融事業者もあります。

ただし、中小金融業者の利用は出来るだけ避けた方が良いです。

つづいてその理由を解説していきます。

FP新井智美先生
FP新井
銀行カードローンは消費者金融カードローンと比べて審査基準が厳しい傾向にあります。 ただ、消費者金融カードローンよりも低金利で利用できる点は魅力でしょう。 また、銀行カードローンでは、消費者金融カードローンのような即日融資を原則として行っていないことも覚えておきましょう。 どうしても当日中にお金が必要なら、消費者金融カードローンに申し込むことをおすすめします。

プロミス以外を探しているとき中小消費者金融は避けるべき?

プロミス以外のカードローンを探している方の中には、中小消費者金融からの借り入れを考えている人もいるかもしれません。

しかし、中小消費者金融を利用した時のメリットとデメリットを考えると、デメリットの方が大きいです。

中小消費者金融のカードローンを申し込むメリット、デメリットについてみていきましょう。

中小消費者金融でカードローンを申し込むメリット

メリットのイメージ

中小消費者金融のメリットは、大手消費者金融で審査落ちしても審査に通る可能性があることです。

中小消費者金融は、大手消費者金融の審査に通らなかった人の受け皿としての役割を担っているため、大手消費者金融と比べると審査に通過しやすいのです。

「どうしてもお金が必要なのに、大手消費者金融の審査にも通過できない」という人でも、中小消費者金融なら審査に通過できるかもしれません。

中小消費者金融でカードローンを申し込むデメリット

デメリットのイメージ

中小消費者金融カードローンには以下4つのデメリットがあります。

  1. 大手消費者金融と比べると金利が高め
  2. 利用できるATMが少ないなど利便性が低い
  3. 借入限度額が低い
  4. 闇金業者が紛れていることもある

知名度の高い中小消費者金融を表にまとめてみました。

消費者金融名 金利 最高借入限度額
フタバ 14.959%~17.950% 50万円
セントラル 4.80%~18.00% 300万円
アロー 15.00%~19.94% 200万円
スカイオフィス 15.0%~20.0% 50万円

上の表を見ると、中小消費者金融は大手消費者金融と比較して、限度額が低く金利も高めに設定されていることがわかります。

いくら審査に通りやすくても、金利が高いと利息負担額が大きくなるため、よけいに厳しい生活になりかねません。

そして上記のデメリットのなかでも、気をつけたいのが闇金業者の存在です。

闇金業者が一般的な貸金業者になりすまして、違法な貸付や詐欺をおこなっているケースもあります。

銀行グループの傘下に入り、大々的にCMなども打ち出している大手消費者金融なら、闇金が紛れている心配はありません。

しかし知名度の低い中小消費者金融には、闇金が紛れている可能性があります。

闇金業者は法外な金利と取り立てを行う犯罪集団なので、絶対に利用しないように気をつけましょう。

中小消費者金融をどうしても利用するなら、以下のサイトで正規の業者か調べられるので、申し込む前にまずは調査してみてください。

では、銀行カードローンと消費者金融カードローンの特徴を見たところで、それぞれどういう人におすすめなのか比較していきます。

FP新井智美先生
FP新井
審査なしで借り入れられるカードローンは存在しません。なぜならカードローンの審査は法律で義務づけられているからです。 審査なしで借りられるカードローン会社があるなら、それは貸金業の登録を行っていない違法業者ですので、絶対に利用しないようにしてください。 中小消費者金融は融資を受けやすいものの金利が高い点がデメリットですので、利用する際にはできるだけ少額を借り入れ、早く返済することを心がけましょう。

各カードローンの特徴を比較

銀行カードローンと消費者金融カードローンの特徴を、簡単に表にまとめました。

カードローンの種類 特徴
銀行カードローン
  • 消費者金融カードローンと比べると金利は低め
  • 金利が低い分審査は厳しめ
  • 即日融資は不可
消費者金融カードローン
  • 銀行カードローンと比べると金利が高め
  • 無利息サービスがある
  • 即日融資可能

急ぎでお金が必要なら最短即日融資が可能な消費者金融カードローン、長く使いたいなら即日融資ができない代わりに金利が低めの銀行カードローンに申し込むのがおすすめです。

カードローンの審査に関しては、どの金融機関も明確な基準を公開していません。

そのため、安定した収入があり信用情報に傷がなければどのカードローンでも審査に通る可能性はあります。

では、どんな時に信用情報に傷がついてしまうのでしょうか。

つづいて、信用情報に傷がついてしまう例を解説していきます。

FP新井智美先生
FP新井
審査の際、どの金融機関も日本に3つある信用情報機関に照会をかけます。その際に信用事故情報が登録されていた場合、審査に通るのは難しいと思ってください。 また、どの金融機関も「安定かつ継続した収入があること」を申し込みの要件にしています。なかにはパートやアルバイトは申し込みできない金融機関もありますので、申し込む時に自分が要件を満たしているかを必ず確認するようにしましょう。

カードローンの審査に落ちてしまう理由

カードローンの審査に通るために大切なのは、申込者の信用情報です。

信用情報とは、それまでに利用してきたローンやクレジットカードの利用履歴のこと。

個人の信用情報は、信用情報機関に保管されていて、ローンの審査担当者は申込者の情報を信用情報機関で照会します。

信用情報機関の保管情報のイメージ

申込者の信用情報で他社からの借入件数や借入額、延滞の記録などがすべてわかるので、他社からの借入を偽って申し込んでいても必ずバレます

申し込む際の虚偽申告は、審査担当者の心証を悪くするだけでなく、審査に落ちる確率も上がります。

自分の情報は正確に記入ように心掛けましょう

また、金融事故の履歴が信用情報機関に残っていると、審査に通るのは難しいです。

金融事故とは

金融事故の種類と、信用情報機関に保管される期間を表にまとめてみました。

金融事故の名称 内容 信用情報機関に登録される期間
債務整理 合法的に返済できない程の借金を減額したり、支払いを免除したりしてもらうこと。

  • 任意整理
  • 自己破産
  • 特定調停
  • 個人再生
任意整理・特定調停の場合は完済日から5年間 個人再生・自己破産の場合は決定日から5~10年間
代位返済 借主が支払いを延滞したことで、保証会社が支払いを肩代わりすること 代位返済実施日から5年間
長期滞納 2~3ヵ月にわたって支払いを延滞すること クレジットカード ローン 奨学金など 延滞を解消してから1~5年間
強制解約 長期滞納や契約違反により、強制的に解約されること クレジットカード ケータイ会社など 強制解約日から5年間

上記の金融事故の記録が信用情報機関に残っていると、中小消費者金融の審査にも通らない可能性が高いです。

自分の信用情報については、信用情報機関のホームページより開示できます。

信用情報の開示方法については、下記のページを参考にしてください。

また、信用情報機関にはローンに申し込んだ記録も保管されます。

カードローンに連続で申し込んでいると、申込ブラックという状態になり、審査に通過しなくなりますので注意しましょう。

FP新井智美先生
FP新井
あまりに短期間に複数のカードローンに申し込むと、その情報が信用情報機関に登録されるため、金融機関側からすると「この人は本当にお金に困っているのではないか」、「貸したお金をきちんと返済してくれるのか」という印象を持ちます。 自分の信用情報に不安がある場合は、事前に信用情報開示の手続きを行い、信用事故情報が登録されていないかを確認しておきましょう。手続きはインターネットで簡単に行えます。

プロミスの審査に落ちても立て続けにカードローンに申し込まない

ローンへ申し込んだ記録は、6ヵ月間信用情報機関に保管されます。

そして、カードローンを立て続けに何件も申し込んでいると、返済するあてもないのに借りようとしていると判断されて、審査に通らなくなってしまうのです。

この状態を申込ブラックといいます。

自分が申込ブラックになっていると思ったら、前回の申し込みから6ヶ月は期間を空けて申し込みましょう。

ここまで紹介したカードローンに落ちる理由に一つも当てはまらなければ、カードローンの審査に通過する可能性は充分にあります。

冒頭で紹介した、プロミス以外のおすすめカードローン厳選5社の中から、あなたの希望に合ったカードローンの中に申し込んでみてください。

あなたの希望 プロミス以外のおすすめカードローン 理由
どうせならすぐに借りたい アイフル_ロゴ 最短20分融資でプロミスより融資スピードが早いいから
どうせなら毎月の返済負担を抑えたい 楽天銀行 上限金利14.5%で返済を見直せるから
どうせならバレずに借りたい

アイフル_ロゴ

SMBCモビットロゴ

郵送物なし・電話連絡なしのWEB完結が利用できるから
どうせなら審査通過率が高いほうがいい アコムロゴ 最新の審査通過率が、プロミスに次ぐ2位(39.9%)だから
どうせならお得に借りたい レイクロゴ 30日・60日・180日の選べる無利息期間がプロミスよりも豊富だから

※カードローンのロゴを押すと詳しく紹介している箇所に移ります

FP新井智美先生
FP新井
申込ブラックと同じように気をつけたいのが、延滞です。延滞情報には、携帯電話本体を分割で購入した際の携帯利用料の延滞も登録されます。単に携帯の利用料の支払いだからと放置していると思わぬ結果になっていることもありますので、携帯電話端末の支払いを分割払いにしている場合は、携帯利用料の支払いにも気をつけるようにしてください。 また、公共料金をクレジットカード払いにしている人も要注意です。

まとめ

プロミスの審査に落ちて場合でも、カードローン探しをあきらめる必要はありません。

カードローン会社によって、審査基準は異なるからです。

プロミスの審査に落ちたからといって、すべてのカードローン審査に落ちるわけではないと覚えておいてください。

信用情報に問題がない方や、安定した収入がある方なら、別のカードローンの審査に通過できる可能性が残されています。

この記事が、みなさんの新しいカードローン選びの助けになれば嬉しいです。

FP新井智美先生
FP新井
カードローンの審査基準はカードローン会社によって異なります。カードローンを申し込む際には、申込条件を満たしているか、信用情報に問題がないかを確認したうえで、嘘偽りない申告を行うことを心がけましょう。 また、審査に通らなかった場合、カードローン会社はその理由を教えてくれません。その時にはなぜ審査に通らなかったのかについて自分で原因を考えるとともに、問題解消について対処することも大切です。

プロミス以外で借りるときのQ&A

ここまでに紹介した、プロミス以外からお金を借りる方法に関する情報を、Q&A方式でまとめました。

プロミス以外から借りる方法について、再度おさらいして、不安をスッキリ解消しておきましょう。

Q1:プロミス以外からお金を借りるならどこがおすすめですか?

A1:審査スピードで選ぶならアイフル、無利息期間で選ぶならレイク、バレないカードローンがいいならSMBCモビットがおすすめです。

Q2:プロミスの審査に落ちた後で申し込まないほうがいいカードローンはありますか?

A2:SMBCコンシューマーファイナンスが保証会社として審査を担っているカードローンには申し込まないようにしてください。三井住友銀行カードローンやPayPay銀行カードローンなどです。

Q3:プロミスの審査に落ちてしまった原因は?

A3:安定した収入の有無と他社借入などの信用情報に原因がある可能性が高いです。

Q4:プロミスの審査に落ちたらどこのカードローン審査にも落ちる?

A4:カードローンの審査基準は、カードローンによってバラバラなので、プロミスの審査に落ちたからといって、他のカードローン審査にも落ちるとは限りません。

Q5:すぐに借りたいからプロミス以外のカードローンすべてに申し込んでおいて大丈夫?

A5:一度に複数のカードローンに申し込むと、申込ブラックと呼ばれる状態になり、審査通過が難しくなります。借入を急ぐなら、最短20分融資も可能なアイフルに絞って申し込みましょう。

執筆者からのコメント
アトムくん編集長_田中
田中 宏一郎

プロミス以外のカードローンを探しているなら、アイフルがおすすめです。私はアイフルとプロミス、どちらのカードローンも利用しましたが、アイフルのほうが融資スピードも速く、申込方法もわかりやすかったです。

アイフル

実質年率 3.0%~18.0%
限度額 最高800万円
審査時間 最短20分
  • 原則電話の
    在籍確認なし
  • 郵送物なし
  • お借入診断あり
  • 土日祝
    も対応
  • 無利息期間
    サービス
  • パート・アルバイトOK
  • アプリで
    借り入れ
  • WEB完結
    対応
おすすめポイント
  • 職場に電話連絡しないと明言

  • 最短20分融資も可能
  • はじめての方なら最大30日間利息0円
  • 24時間365日最短10秒即時振込
今日中に借りたいなら
あと 00時間0000
  • アイフル
    がおすすめな方
  • アイフル
    が不向きな方
  • 20代・30代の方
  • 誰にもバレずに借りたい方
  • 今すぐお金を借りたい方
  • 在籍確認されたくない方
  • 無利息期間を活用したい方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • 提携ATMの手数料を節約したい方
※最短20分融資は申込状況によってはご希望に添いかねます
※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です

楽天銀行スーパーローン

実質年率 年1.9%~14.5%
限度額 最大800万円
審査時間 最短即日
  • 原則電話の
    在籍確認なし
  • 郵送物なし
  • お借入診断あり
  • 土日祝
    も対応
  • 無利息期間
    サービス
  • パート・アルバイトOK
  • アプリで
    借り入れ
  • WEB完結
    対応
おすすめポイント
  • 返済金額は月2,000円~でゆとりをもって返済可能
  • 年率1.9%~14.5%だから借りやすい
  • 借入方法は3種類
  • 楽天銀行スーパーローン
    がおすすめな方
  • 楽天銀行スーパーローン
    が不向きな方
  • 楽天会員の方
  • 楽天カードを利用している方
  • 完済を目指して金利を抑えたい方
  • 即日融資を希望する方
  • 会社に電話連絡されたくない方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • 楽天グループの商品の審査に落ちた方
ただし上記の場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。 現在の年収や勤続年数によって、審査結果が異なる場合もあります。
※必ずしもすべての楽天会員が審査の優遇を受けられるとは限りません。

SMBCモビット

実質年率 3.0%~18.0%
限度額 最高800万円
審査時間 10秒簡易審査
※ネット申込の場合
  • 原則電話の
    在籍確認なし
  • 郵送物なし
  • お借入診断あり
  • 土日祝
    も対応
  • 無利息期間
    サービス
  • パート・アルバイトOK
  • アプリで
    借り入れ
  • WEB完結
    対応
おすすめポイント
  • WEB完結申込なら郵送物・電話連絡なし!
    だから誰にも内緒で借入できる!

  • WEB申込なら10秒簡易審査
  • カードローンとクレジットカードとTカード
    3つが1つになったTカードプラス!
  • 最短即日融資も可能
  • 【安心】三井住友カードのカードローン
今日中に借りたいなら
あと 00時間0000
  • SMBCモビット
    がおすすめな方
  • SMBCモビット
    が不向きな方
  • 30代~50代の方
  • 書類で在籍確認を希望する方
  • 10秒で審査結果を知りたい方
  • 三井住友銀行または三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行の口座をお持ちの方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • SMBCグループの商品の審査に落ちた方
ただし上記の場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。 まずはお借入れシミュレーションをお試しください。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

アコム

実質年率 3.0%~18.0%
限度額 最高800万円
審査時間 最短20分
  • 原則電話の
    在籍確認なし
  • 郵送物なし
  • お借入診断あり
  • 土日祝
    も対応
  • 無利息期間
    サービス
  • パート・アルバイトOK
  • アプリで
    借り入れ
  • WEB完結
    対応
おすすめポイント
  • 原則として在籍確認電話を実施しない

  • 申込から最短20分で審査回答
  • 過去5年間の審査通過率が平均40%超※1

  • 初回契約から最大30日間無利息※2
  • 楽天銀行口座に24時間365日最短1分の振込融資
今日中に借りたいなら
あと 00時間0000
  • アコム
    がおすすめな方
  • アコム
    が不向きな方
  • 初めてカードローンに申し込む方
  • カードローンがバレたくない方
  • 在籍確認なしを希望する方
  • カードローン審査に不安がある方
  • 最短20分で借りたい方
  • カードローンがバレても困らない方
  • 信用情報に傷がある方
  • 三菱UFJフィナンシャル・グループの商品の審査に落ちた方
ただし上記の場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。 まずは3秒お借入れ診断をお試しください。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
※10代申込不可

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