プロミス以外で借りるならどのカードローンがおすすめ？希望別に解説

プロミス以外のおすすめカードローン5つを、プロミスと比較しながら紹介します。

融資スピードが早いアイフル

アイフルはプロミスと比較して、融資スピードの早いカードローンです。

プロミス以外のカードローンで「とにかくすぐに借りたい」と思うなら、アイフルがおすすめ。

アイフルは最短20分契約を明言しており、カードローンの中でも最速の融資スピードだからです。

アイフルなら、最短20分で契約手続きが完了し、アプリを使って提携ATMから借り入れも可能です。

公表している融資スピードを見ても、アイフルが最速で借りれるカードローンであることは間違いありません。

2級FPタナカ

私がアイフルに申し込んだときは、申し込みから31分で契約が完了しました。プロミスに申し込んだときよりも15分ほど早く借り入れできましたよ。

アイフルの審査時間・融資スピードについて詳しく知りたい方は、以下の記事をご確認ください。

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更新日：2023/09/05

勤務先に電話連絡されると困る方にもアイフルがおすすめ

アイフルは公式サイトにて、「原則として自宅・勤務先に電話連絡しない」と明言しているカードローンです。

原則として電話連絡されないアイフルなら職場の人にカードローンの利用がバレる心配はありませんよ。

※当社のご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要。

アイフルがバレない理由については、以下の記事で解説しています。

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更新日：2023/09/05

銀行カードローンならではの金利と特典が豊富な楽天銀行スーパーローン

楽天銀行カードローンは、金利が年1.9%～14.5%なので、プロミスよりも低めの金利設定です。

また楽天銀行スーパーローンは、楽天会員ランクに応じて審査を優遇すると明言しています。

審査に関して、優遇される条件があると明言しているカードローンは、楽天銀行スーパーローンのみ。

楽天会員の方が、プロミス以外のカードローンを探していたなら、楽天銀行スーパーローンへの申し込みがおすすめです。

※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

楽天銀行スーパーローンの審査については、以下の記事で詳しく解説していますよ。

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更新日：2023/09/11

電話連絡なし・郵送物なしのSMBCモビットWEB完結

SMBCモビットは、電話連絡なし・郵送物なしでお金を借りたい人に最適なカードローン。

なぜならSMBCモビットのWEB完結申込が、書類提出で在籍確認すると明言している唯一のカードローンだからです。

SMBCモビットのメリットのWEB完結なら、給与明細などの書類で在籍確認をしてもらえるので、勤務先への電話が不安な人にぴったり。

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更新日：2023/08/22

ただし、WEB完結申込を利用するためには、以下の条件を満たす必要があります。

「WEB完結の条件にあてはまらない・・・」という方もご安心ください。

SMBCモビットはアコム同様、原則として勤務先に電話連絡しないと明言しているカードローンです。

SMBCモビットは、「とにかく勤務先への電話は困る！」という人におすすめのカードローンです。

審査通過率が高く累計利用者数ナンバーワンのアコム

アコムは最新の審査通過率が39.9%と、プロミスに次いで2番目に審査通過率が高いカードローンです。

またアコムの累計利用者数は150万人を越えており、カードローン業界ナンバーワン！

「は・じ・め・て・の♪アコム♪」のキャッチフレーズどおり、はじめてのカードローンとして選ばれるケースが多いため、審査通過率も高いようです。

最短20分融資も可能なので、スピーディーな審査通過にも期待できるカードローンですよ。

※10代申込不可

アコムの審査については、以下の記事で詳しく解説しています。

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更新日：2023/09/05

無利息期間が選べるレイク

レイクは、アコムよりも豊富な無利息期間があり、自分の返済計画にあった無利息期間を選べるカードローンです。

レイクの無利息期間は、アコムと比べて最大6倍の長期間。

またアコム以外のカードローンの無利息期間と比較しても、その差は歴然です。

少ない借入金額を長期間かけて返済する場合、アコムよりもお得に借入できます。

※どの無利息期間を選んでも、無利息期間は初回契約日翌日からスタートし、無利息期間が終了すると通常金利が適用されます。

アコム以外のカードローンで、お得に借入したい方は、レイクに申し込みましょう。

黒木

アトムくん編集部の黒木です。私はレイクで5万円借りていましたが、無利息期間が180日間あったので、利息の支払いは0円でした！

FP新井

カードローンを選ぶにあたり、無利息期間サービスの有無は大切なポイントです。 多くのカードローンが無利息期間サービスを30日としているなかで、無利息期間を選べるレイクは多くのユーザーから好評を得ています。 ただし、無利息期間サービスの利用にあたっては、無利息期間が契約時からなのか、初回借入日からなのかがカードローンによって異なりますので、事前に確認しておきましょう。

カードローンを提供している金融機関は沢山あります。

例えば銀行や信用金庫などが提供する銀行カードローンと、消費者金融会社が提供する消費者金融カードローンなどです。

まずは、代表的な銀行カードローンの特徴から見ていきましょう。

銀行カードローンの金利と特徴

代表的な銀行カードローンの金利や特徴を表にまとめました。

銀行カードローンの上限金利は平均で14.5%前後です。

ちなみに銀行カードローンも消費者金融カードローンも、はじめての利用であれば基本的に上限金利が適用されると、覚えておいてください。

カードローンの利用実績が少ない状態だと、利用者がしっかり返済をしてくれる人かどうかわからないからです。

そのため、初めてカードローンを利用するときの限度額は、基本的に上限金利が適用される100万円以内に設定されます。

銀行カードローンは保証会社をチェック

銀行カードローンの審査は、カードローンを提供する銀行だけでなく、保証会社と言われる事業者が行います。

保証会社は審査をするためだけに存在するのではなく、カードローン利用者が返済できなくなった際、借主に代わって貸主に返済をする代位弁済をします。

保証会社は銀行の損失額を補償する代わりに保証料を受け取り、利益を得ているのです。

一方、銀行は保証会社を利用しすることで貸し倒れのリスクを抑えています。

なお代位弁済が行われても、利用者の返済の義務がなくなるわけではありません。

利用者から借入を回収するのが、保証会社に変わるというだけです。

SMBCコンシューマーファイナンス（プロミス）も保証会社をしている

なお以前に審査落ちした消費者金融が保証会社をしている場合、審査に通過する可能性が低くなります。

以前に審査落ちしたカードローンにもう一度申し込むのと同じですから、当たり前ですよね。

なので、もしプロミスの審査に落ちてしまって他のカードローンを探しているなら、SMBCコンシューマーファイナンスが保証会社の銀行カードローンへの申し込みは避けましょう。

以下の銀行カードローンは、SMBCコンシューマーファイナンスが保証会社になっています。

SMBCコンシューマーファイナンス（プロミス）は、メガバンクの三井住友銀行だけでなく、ネット銀行や地方銀行のカードローンでも保証審査を担当しています。

銀行カードローンに申し込む前に、保証会社は必ず確認しておきましょう。

次は大手消費者金融カードローンの特徴を解説していきます。

大手消費者金融カードローンの特徴

つづいて、プロミス以外の代表的な消費者金融カードローンの特徴をまとめました。

※無利息サービスは、各社ともに初回契約のみ対象

大手消費者金融は、銀行カードローンよりも金利が高めに設定されています。

その反面、大手消費者金融では初回契約の場合、無利息サービスが利用できるため無利息期間内に全額返済するあてがある場合などは、銀行カードローンよりもお得に利用できます。

大手消費者金融は銀行カードローンと比べると、短期利用向けですね。

またここで紹介した大手以外に、中小金融事業者もあります。

ただし、中小金融業者の利用は出来るだけ避けた方が良いです。

つづいてその理由を解説していきます。

FP新井

銀行カードローンは消費者金融カードローンと比べて審査基準が厳しい傾向にあります。 ただ、消費者金融カードローンよりも低金利で利用できる点は魅力でしょう。 また、銀行カードローンでは、消費者金融カードローンのような即日融資を原則として行っていないことも覚えておきましょう。 どうしても当日中にお金が必要なら、消費者金融カードローンに申し込むことをおすすめします。

プロミス以外のカードローンを探している方の中には、中小消費者金融からの借り入れを考えている人もいるかもしれません。

しかし、中小消費者金融を利用した時のメリットとデメリットを考えると、デメリットの方が大きいです。

中小消費者金融のカードローンを申し込むメリット、デメリットについてみていきましょう。

中小消費者金融でカードローンを申し込むメリット

中小消費者金融のメリットは、大手消費者金融で審査落ちしても審査に通る可能性があることです。

中小消費者金融は、大手消費者金融の審査に通らなかった人の受け皿としての役割を担っているため、大手消費者金融と比べると審査に通過しやすいのです。

「どうしてもお金が必要なのに、大手消費者金融の審査にも通過できない」という人でも、中小消費者金融なら審査に通過できるかもしれません。

中小消費者金融でカードローンを申し込むデメリット

中小消費者金融カードローンには以下4つのデメリットがあります。

知名度の高い中小消費者金融を表にまとめてみました。

上の表を見ると、中小消費者金融は大手消費者金融と比較して、限度額が低く金利も高めに設定されていることがわかります。

いくら審査に通りやすくても、金利が高いと利息負担額が大きくなるため、よけいに厳しい生活になりかねません。

そして上記のデメリットのなかでも、気をつけたいのが闇金業者の存在です。

闇金業者が一般的な貸金業者になりすまして、違法な貸付や詐欺をおこなっているケースもあります。

銀行グループの傘下に入り、大々的にCMなども打ち出している大手消費者金融なら、闇金が紛れている心配はありません。

しかし知名度の低い中小消費者金融には、闇金が紛れている可能性があります。

闇金業者は法外な金利と取り立てを行う犯罪集団なので、絶対に利用しないように気をつけましょう。

中小消費者金融をどうしても利用するなら、以下のサイトで正規の業者か調べられるので、申し込む前にまずは調査してみてください。

では、銀行カードローンと消費者金融カードローンの特徴を見たところで、それぞれどういう人におすすめなのか比較していきます。

FP新井

審査なしで借り入れられるカードローンは存在しません。なぜならカードローンの審査は法律で義務づけられているからです。 審査なしで借りられるカードローン会社があるなら、それは貸金業の登録を行っていない違法業者ですので、絶対に利用しないようにしてください。 中小消費者金融は融資を受けやすいものの金利が高い点がデメリットですので、利用する際にはできるだけ少額を借り入れ、早く返済することを心がけましょう。

銀行カードローンと消費者金融カードローンの特徴を、簡単に表にまとめました。

急ぎでお金が必要なら最短即日融資が可能な消費者金融カードローン、長く使いたいなら即日融資ができない代わりに金利が低めの銀行カードローンに申し込むのがおすすめです。

カードローンの審査に関しては、どの金融機関も明確な基準を公開していません。

そのため、安定した収入があり信用情報に傷がなければどのカードローンでも審査に通る可能性はあります。

では、どんな時に信用情報に傷がついてしまうのでしょうか。

つづいて、信用情報に傷がついてしまう例を解説していきます。

FP新井

審査の際、どの金融機関も日本に3つある信用情報機関に照会をかけます。その際に信用事故情報が登録されていた場合、審査に通るのは難しいと思ってください。 また、どの金融機関も「安定かつ継続した収入があること」を申し込みの要件にしています。なかにはパートやアルバイトは申し込みできない金融機関もありますので、申し込む時に自分が要件を満たしているかを必ず確認するようにしましょう。

カードローンの審査に通るために大切なのは、申込者の信用情報です。

信用情報とは、それまでに利用してきたローンやクレジットカードの利用履歴のこと。

個人の信用情報は、信用情報機関に保管されていて、ローンの審査担当者は申込者の情報を信用情報機関で照会します。

申込者の信用情報で他社からの借入件数や借入額、延滞の記録などがすべてわかるので、他社からの借入を偽って申し込んでいても必ずバレます。

申し込む際の虚偽申告は、審査担当者の心証を悪くするだけでなく、審査に落ちる確率も上がります。

自分の情報は正確に記入ように心掛けましょう。

また、金融事故の履歴が信用情報機関に残っていると、審査に通るのは難しいです。

金融事故とは

金融事故の種類と、信用情報機関に保管される期間を表にまとめてみました。

上記の金融事故の記録が信用情報機関に残っていると、中小消費者金融の審査にも通らない可能性が高いです。

自分の信用情報については、信用情報機関のホームページより開示できます。

信用情報の開示方法については、下記のページを参考にしてください。

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3つの個人信用情報機関の開示方法の違いを実際に開示請求して比較してみた

更新日：2023/07/18

また、信用情報機関にはローンに申し込んだ記録も保管されます。

カードローンに連続で申し込んでいると、申込ブラックという状態になり、審査に通過しなくなりますので注意しましょう。

FP新井

あまりに短期間に複数のカードローンに申し込むと、その情報が信用情報機関に登録されるため、金融機関側からすると「この人は本当にお金に困っているのではないか」、「貸したお金をきちんと返済してくれるのか」という印象を持ちます。 自分の信用情報に不安がある場合は、事前に信用情報開示の手続きを行い、信用事故情報が登録されていないかを確認しておきましょう。手続きはインターネットで簡単に行えます。

ローンへ申し込んだ記録は、6ヵ月間信用情報機関に保管されます。

そして、カードローンを立て続けに何件も申し込んでいると、返済するあてもないのに借りようとしていると判断されて、審査に通らなくなってしまうのです。

この状態を申込ブラックといいます。

自分が申込ブラックになっていると思ったら、前回の申し込みから6ヶ月は期間を空けて申し込みましょう。

ここまで紹介したカードローンに落ちる理由に一つも当てはまらなければ、カードローンの審査に通過する可能性は充分にあります。

冒頭で紹介した、プロミス以外のおすすめカードローン厳選5社の中から、あなたの希望に合ったカードローンの中に申し込んでみてください。

あなたの希望	プロミス以外のおすすめカードローン	理由
どうせならすぐに借りたい		最短20分融資でプロミスより融資スピードが早いいから
どうせなら低めの金利で借りたい		元々プロミスより金利が低めで、優待金利のキャンペーンもあるから
どうせならバレずに借りたい		郵送物なし・電話連絡なしのWEB完結が利用できるから
どうせなら審査通過率が高いほうがいい		最新の審査通過率が、プロミスに次ぐ2位（39.9%）だから
どうせならお得に借りたい		30日・60日・180日の選べる無利息期間がプロミスよりも豊富だから

※カードローンのロゴを押すと詳しく紹介している箇所に移ります

FP新井

申込ブラックと同じように気をつけたいのが、延滞です。延滞情報には、携帯電話本体を分割で購入した際の携帯利用料の延滞も登録されます。単に携帯の利用料の支払いだからと放置していると思わぬ結果になっていることもありますので、携帯電話端末の支払いを分割払いにしている場合は、携帯利用料の支払いにも気をつけるようにしてください。 また、公共料金をクレジットカード払いにしている人も要注意です。

プロミスの審査に落ちて場合でも、カードローン探しをあきらめる必要はありません。

カードローン会社によって、審査基準は異なるからです。

プロミスの審査に落ちたからといって、すべてのカードローン審査に落ちるわけではないと覚えておいてください。

信用情報に問題がない方や、安定した収入がある方なら、別のカードローンの審査に通過できる可能性が残されています。

この記事が、みなさんの新しいカードローン選びの助けになれば嬉しいです。

FP新井

カードローンの審査基準はカードローン会社によって異なります。カードローンを申し込む際には、申込条件を満たしているか、信用情報に問題がないかを確認したうえで、嘘偽りない申告を行うことを心がけましょう。 また、審査に通らなかった場合、カードローン会社はその理由を教えてくれません。その時にはなぜ審査に通らなかったのかについて自分で原因を考えるとともに、問題解消について対処することも大切です。

ここまでに紹介した、プロミス以外からお金を借りる方法に関する情報を、Q&A方式でまとめました。

プロミス以外から借りる方法について、再度おさらいして、不安をスッキリ解消しておきましょう。

Q1:プロミス以外からお金を借りるならどこがおすすめですか？

A1:審査スピードで選ぶならアイフル、無利息期間で選ぶならレイク、バレないカードローンがいいならSMBCモビットがおすすめです。

Q2:プロミスの審査に落ちた後で申し込まないほうがいいカードローンはありますか？

A2:SMBCコンシューマーファイナンスが保証会社として審査を担っているカードローンには申し込まないようにしてください。三井住友銀行カードローンやPayPay銀行カードローンなどです。

Q3:プロミスの審査に落ちてしまった原因は？

A3:安定した収入の有無と他社借入などの信用情報に原因がある可能性が高いです。

Q4:プロミスの審査に落ちたらどこのカードローン審査にも落ちる？

A4:カードローンの審査基準は、カードローンによってバラバラなので、プロミスの審査に落ちたからといって、他のカードローン審査にも落ちるとは限りません。

Q5:すぐに借りたいからプロミス以外のカードローンすべてに申し込んでおいて大丈夫？

A5:一度に複数のカードローンに申し込むと、申込ブラックと呼ばれる状態になり、審査通過が難しくなります。借入を急ぐなら、最短20分融資も可能なアイフルに絞って申し込みましょう。