プロミス以外で借りるならどのカードローンがおすすめ?希望別に解説
更新日:2024/08/22
「プロミスから借りたかったけど、審査に落ちてしまった・・・」
「プロミスは利用したことがあるから、他のカードローンで借り入れしたい!」
この記事では、上記のような悩みや希望をお持ちの方に、プロミス以外の最適なカードローンを紹介します。
みなさんはカードローンに対し、お金を借りること以外で何を求めていますか?
希望によって異なる、プロミス以外のおすすめカードローンは以下のとおり。
※カードローンのロゴを押すと詳しく紹介している箇所に移ります
数あるカードローンの中から上記5つのカードローンをおすすめする理由は、プロミスと同じレベルの審査難易度で、プロミスにはない特徴を持ったカードローンだからです。
まずはプロミス以外の5つのおすすめカードローンを、順番に紹介していきます。
これまでの執筆及び監修実績は1000本以上。
プロミス以外のおすすめカードローン厳選5社
プロミス以外のおすすめカードローン5つを、プロミスと比較しながら紹介します。
融資スピードが早いアイフル
アイフルは、プロミス以外のカードローンで「とにかくすぐに借りたい」人におすすめのカードローンです。
なぜならアイフルは最短18分契約を明言しており、プロミスの次に融資スピードの速いカードローンだからです。
カードローン名 | 公表している審査と融資の最短時間 |
---|---|
アイフル | 最短18分審査 最短18分融資 |
プロミス | 最短3分審査 最短3分融資 ※1 |
アコム | 最短20分審査 最短20分融資 ※1 |
レイク |
最短15秒審査回答 Web申込なら最短25分融資 |
SMBCモビット | 10秒簡易審査 最短15分融資 ※2 |
※1 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
アイフルなら、最短18分で契約手続きが完了し、アプリを使って提携ATMから借り入れも可能です。
公表している融資スピードを見ても、アイフルが最速で借りれるカードローンであることは間違いありません。
限度額 | 金利 | 審査時間 | 融資時間 |
---|---|---|---|
最大800万円※ | 年3.0%~18.0% | 最短18分※1 | 最短18分※1 |
学生 | パート アルバイト |
職場に 電話なし |
郵送物なし |
※2 | ※3 |
- アイフル
がおすすめな方 - アイフル
が不向きな方
- 20代・30代の方
- 誰にもバレずに借りたい方
- 今すぐお金を借りたい方
- 在籍確認されたくない方
- 無利息期間を活用したい方
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
アイフルの審査時間・融資スピードについて詳しく知りたい方は、以下の記事をご確認ください。
勤務先に電話連絡されると困る方にもアイフルがおすすめ
アイフルは公式サイトにて、「原則として自宅・勤務先に電話連絡しない」と明言しているカードローンです。
Q 申込みの時に、自宅や勤務先(在籍確認)へ確認の電話がかかってくるのですか?
A 原則実施しません。
原則として電話連絡されないアイフルなら職場の人にカードローンの利用がバレる心配はありませんよ。
限度額 | 金利 | 審査時間 | 融資時間 |
---|---|---|---|
最大800万円※ | 年3.0%~18.0% | 最短18分 | 最短18分 |
学生 | パート アルバイト |
職場に 電話なし |
郵送物なし |
- アイフル
がおすすめな方 - アイフル
が不向きな方
- 20代・30代の方
- 誰にもバレずに借りたい方
- 今すぐお金を借りたい方
- 在籍確認されたくない方
- 無利息期間を活用したい方
※当社のご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
アイフルがバレない理由については、以下の記事で解説しています。
通常時の上限金利14.5%で特典も豊富な楽天銀行スーパーローン
楽天銀行スーパーローンは、通常時の金利が年1.9%~14.5%です。
プロミスと金利を比較すると、以下のとおりになっています。
カードローン名 | 適用金利(実質年率) |
---|---|
楽天銀行スーパーローン | 年1.9%~14.5%(通常時) |
プロミス | 年4.5%~17.8% |
また楽天銀行スーパーローンは、楽天会員ランクに応じて審査を優遇すると明言しています。
※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。
審査に関して、優遇される条件があると明言しているカードローンは、楽天銀行スーパーローンのみ。
楽天会員の方が、プロミス以外のカードローンを探していたなら、楽天銀行スーパーローンへの申し込みがおすすめです。
限度額 | 金利 | 審査時間 | 融資時間 |
---|---|---|---|
10万円~800万円 | 年0.95%~7.25% |
最短即日 | 最短即日 |
学生 | パート アルバイト |
職場に 電話なし |
郵送物なし |
- 楽天銀行スーパーローン
がおすすめな方 - 楽天銀行スーパーローン
が不向きな方
- 楽天会員の方
- 楽天カードを利用している方
- 完済を目指して金利を抑えたい方
WEBお申込期間:2024年8月19日(月)17:00~2024年11月5日(月)16:59
ご入会期間:2024年8月19日(月)~2024年11月5日(月)
キャンペーン金利適用期間:2024年8月19日(月)~2025年1月10日(金)
※すべての楽天会員が審査優遇されるとは限りません
楽天銀行スーパーローンの審査については、以下の記事で詳しく解説していますよ。
原則電話連絡なし・郵送物なしのSMBCモビットWEB完結
SMBCモビットは、原則電話連絡なし・郵送物なしでお金を借りたい人に最適なカードローン。
SMBCモビットは、原則として勤務先に電話連絡しないと明言しているカードローンです。
Q 審査の際に自宅や勤務先に電話がかかってくることはありますか?
A 原則、ご自宅やお勤め先へ確認のご連絡は行っておりません。
また簡易審査結果がを10秒で表示してくれたり、申込後に電話を入れれば優先的に審査を進めてくれるなど、ホスピタリティに富んでいます。
SMBCモビットは、「とにかく勤務先への電話は困る!」という人におすすめのカードローンです。
限度額 | 金利 | 審査時間 | 融資時間 |
---|---|---|---|
最大800万円 | 年3.0%~18.0% | 最短10秒簡易審査 | 最短15分※ |
学生 | パート アルバイト |
職場に 電話なし |
郵送物なし |
原則、電話連絡なし |
- SMBCモビット
がおすすめな方 - SMBCモビット
が不向きな方
- 30代~50代の方
- 原則、勤務先に電話連絡されたくない方
- 10秒で簡易審査結果を知りたい方
※申し込みの曜日、時間帯によっては、審査や融資が翌日以降となります。
審査通過率が高く累計利用者数ナンバーワンのアコム
アコムは最新の審査通過率が42.3%と、プロミスよりも審査通過が高いカードローンです。
カードローン名 | 審査通過率(2023年4月~2024年2月) |
---|---|
アコム | 42.3%※公式IR情報より |
プロミス | 38.0%※公式IR情報より |
アイフル | 35.8%※公式IR情報より |
レイク | 26.6%※公式IR情報より |
貸金業者の平均 | 36.3%※日本貸金業協会統計資料より |
またアコムの累計利用者数は160万人を越えており、カードローン業界ナンバーワン!
「は・じ・め・て・の♪アコム♪」のキャッチフレーズどおり、はじめてのカードローンとして選ばれるケースが多いため、審査通過率も高いようです。
最短20分融資も可能なので、スピーディーな審査通過にも期待できるカードローンですよ。
限度額 | 金利 | 審査時間 | 融資時間 |
---|---|---|---|
最大800万円 | 年3.0%~18.0% | 最短20分※1 | 最短20分※1 |
学生 | パート アルバイト |
職場に 電話なし |
郵送物なし |
※2 | ※3 |
- アコム
がおすすめな方 - アコム
が不向きな方
- 初めてカードローンに申し込む方
- カードローンがバレたくない方
- 在籍確認なしを希望する方
- カードローン審査に不安がある方
- 最短20分で借りたい方
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 10代申込不可
※3 原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。
アコムの審査については、以下の記事で詳しく解説しています。
無利息期間が選べるレイク
レイクは、アコムよりも豊富な無利息期間があり、自分の返済計画にあった無利息期間を選べるカードローンです。
カードローン名 | 無利息期間 |
---|---|
レイク | 下記のいずれか (30日間・60日間・180日間の無利息期間は併用不可)
|
アコム | 初回契約日の翌日から最大30日間 |
プロミス | 初回借入日の翌日から最大30日間 |
アイフル | 初回契約日の翌日から最大30日間 |
レイクの無利息期間は、アコムと比べて最大6倍の長期間。
またアコム以外のカードローンの無利息期間と比較しても、その差は歴然です。
少ない借入金額を長期間かけて返済する場合、アコムよりもお得に借入できます。
タイプ | 条件 | 無利息になる金額 | お得に利用できる人 |
---|---|---|---|
60日間無利息 |
|
借入額全額 | 借りたお金を60日以内に全額返済できる人 |
180日間無利息 |
|
借入額のうち5万円まで ※5万円超の借入額には通常金利が適用 |
5万円までしか借りない人 |
30日間無利息 |
|
借入額全額 |
|
※どの無利息期間を選んでも、無利息期間は初回契約日翌日からスタートし、無利息期間が終了すると通常金利が適用されます。
アコム以外のカードローンで、お得に借入したい方は、レイクに申し込みましょう。
黒木
プロミス以外のカードローンを種類別に解説
カードローンを提供している金融機関は沢山あります。
例えば銀行や信用金庫などが提供する銀行カードローンと、消費者金融会社が提供する消費者金融カードローンなどです。
まずは、代表的な銀行カードローンの特徴から見ていきましょう。
銀行カードローンの金利と特徴
代表的な銀行カードローンの金利や特徴を表にまとめました。
カードローン名 | 特徴 |
---|---|
みずほ銀行カードローン |
|
三井住友銀行カードローン |
|
楽天銀行スーパーローン |
|
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック |
|
銀行カードローンの上限金利は平均で14.5%前後です。
ちなみに銀行カードローンも消費者金融カードローンも、はじめての利用であれば基本的に上限金利が適用されると、覚えておいてください。
カードローンの利用実績が少ない状態だと、利用者がしっかり返済をしてくれる人かどうかわからないからです。
そのため、初めてカードローンを利用するときの限度額は、基本的に上限金利が適用される100万円以内に設定されます。
銀行カードローンは保証会社をチェック
銀行カードローンの審査は、カードローンを提供する銀行だけでなく、保証会社と言われる事業者が行います。
保証会社は審査をするためだけに存在するのではなく、カードローン利用者が返済できなくなった際、借主に代わって貸主に返済をする代位弁済をします。
保証会社は銀行の損失額を補償する代わりに保証料を受け取り、利益を得ているのです。
一方、銀行は保証会社を利用しすることで貸し倒れのリスクを抑えています。
なお代位弁済が行われても、利用者の返済の義務がなくなるわけではありません。
利用者から借入を回収するのが、保証会社に変わるというだけです。
SMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)も保証会社をしている
なお以前に審査落ちした消費者金融が保証会社をしている場合、審査に通過する可能性が低くなります。
以前に審査落ちしたカードローンにもう一度申し込むのと同じですから、当たり前ですよね。
なので、もしプロミスの審査に落ちてしまって他のカードローンを探しているなら、SMBCコンシューマーファイナンスが保証会社の銀行カードローンへの申し込みは避けましょう。
以下の銀行カードローンは、SMBCコンシューマーファイナンスが保証会社になっています。
- 三井住友銀行カードローン
- PayPay銀行カードローン
- 住信SBIネット銀行カードローン
- 横浜銀行カードローン
- 福岡銀行カードローン
- 福井銀行カードローン
- 大垣共立銀行 ザ・マキシマム
- 但馬銀行カードローン
- 鳥取銀行カードローン
- 広島銀行カードローン ほか
SMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)は、メガバンクの三井住友銀行だけでなく、ネット銀行や地方銀行のカードローンでも保証審査を担当しています。
銀行カードローンに申し込む前に、保証会社は必ず確認しておきましょう。
次は大手消費者金融カードローンの特徴を解説していきます。
大手消費者金融カードローンの特徴
つづいて、プロミス以外の代表的な消費者金融カードローンの特徴をまとめました。
カードローン名 | 特徴 |
---|---|
アイフル |
|
アコム |
|
SMBCモビット |
|
レイク |
|
※無利息サービスは、各社ともに初回契約のみ対象
大手消費者金融カードローンは、銀行カードローンよりも金利が高めに設定されています。
その反面、大手消費者金融では初回契約の場合、無利息サービスが利用できるため無利息期間内に全額返済するあてがある場合などは、銀行カードローンよりもお得に利用できます。
大手消費者金融は銀行カードローンと比べると、短期利用向けですね。
またここで紹介した大手以外に、中小金融事業者もあります。
ただし、中小金融業者の利用は出来るだけ避けた方が良いです。
つづいてその理由を解説していきます。
プロミス以外を探しているとき中小消費者金融は避けるべき?
プロミス以外のカードローンを探している方の中には、中小消費者金融からの借り入れを考えている人もいるかもしれません。
しかし、中小消費者金融を利用した時のメリットとデメリットを考えると、デメリットの方が大きいです。
中小消費者金融のカードローンを申し込むメリット、デメリットについてみていきましょう。
中小消費者金融でカードローンを申し込むメリット
中小消費者金融のメリットは、大手消費者金融で審査落ちしても審査に通る可能性があることです。
中小消費者金融は、大手消費者金融の審査に通らなかった人の受け皿としての役割を担っているため、大手消費者金融と比べると審査に通過しやすいのです。
「どうしてもお金が必要なのに、大手消費者金融の審査にも通過できない」という人でも、中小消費者金融なら審査に通過できるかもしれません。
中小消費者金融でカードローンを申し込むデメリット
中小消費者金融カードローンには以下4つのデメリットがあります。
- 大手消費者金融と比べると金利が高め
- 利用できるATMが少ないなど利便性が低い
- 借入限度額が低い
- 闇金業者が紛れていることもある
知名度の高い中小消費者金融を表にまとめてみました。
消費者金融名 | 金利 | 最高借入限度額 |
---|---|---|
フタバ | 14.959%~17.950% | 50万円 |
セントラル | 4.80%~18.00% | 300万円 |
アロー | 15.00%~19.94% | 200万円 |
スカイオフィス | 15.0%~20.0% | 50万円 |
上の表を見ると、中小消費者金融は大手消費者金融と比較して、限度額が低く金利も高めに設定されていることがわかります。
いくら審査に通りやすくても、金利が高いと利息負担額が大きくなるため、よけいに厳しい生活になりかねません。
そして上記のデメリットのなかでも、気をつけたいのが闇金業者の存在です。
闇金業者が一般的な貸金業者になりすまして、違法な貸付や詐欺をおこなっているケースもあります。
銀行グループの傘下に入り、大々的にCMなども打ち出している大手消費者金融なら、闇金が紛れている心配はありません。
しかし知名度の低い中小消費者金融には、闇金が紛れている可能性があります。
闇金業者は法外な金利と取り立てを行う犯罪集団なので、絶対に利用しないように気をつけましょう。
中小消費者金融をどうしても利用するなら、以下のサイトで正規の業者か調べられるので、申し込む前にまずは調査してみてください。
では、銀行カードローンと消費者金融カードローンの特徴を見たところで、それぞれどういう人におすすめなのか比較していきます。
各カードローンの特徴を比較
銀行カードローンと消費者金融カードローンの特徴を、簡単に表にまとめました。
カードローンの種類 | 特徴 |
---|---|
銀行カードローン |
|
消費者金融カードローン |
|
急ぎでお金が必要なら最短即日融資が可能な消費者金融カードローン、長く使いたいなら即日融資ができない代わりに金利が低めの銀行カードローンに申し込むのがおすすめです。
カードローンの審査に関しては、どの金融機関も明確な基準を公開していません。
そのため、安定した収入があり信用情報に傷がなければどのカードローンでも審査に通る可能性はあります。
では、どんな時に信用情報に傷がついてしまうのでしょうか。
つづいて、信用情報に傷がついてしまう例を解説していきます。
カードローンの審査に落ちてしまう理由
カードローンの審査に通るために大切なのは、申込者の信用情報です。
信用情報とは、それまでに利用してきたローンやクレジットカードの利用履歴のこと。
個人の信用情報は、信用情報機関に保管されていて、ローンの審査担当者は申込者の情報を信用情報機関で照会します。
申込者の信用情報で他社からの借入件数や借入額、延滞の記録などがすべてわかるので、他社からの借入を偽って申し込んでいても必ずバレます。
申し込む際の虚偽申告は、審査担当者の心証を悪くするだけでなく、審査に落ちる確率も上がります。
自分の情報は正確に記入ように心掛けましょう。
また、金融事故の履歴が信用情報機関に残っていると、審査に通るのは難しいです。
金融事故とは
金融事故の種類と、信用情報機関に保管される期間を表にまとめてみました。
金融事故の名称 | 内容 | 信用情報機関に登録される期間 |
---|---|---|
債務整理 | 合法的に返済できない程の借金を減額したり、支払いを免除したりしてもらうこと。
|
任意整理・特定調停の場合は完済日から5年間 個人再生・自己破産の場合は決定日から5~10年間 |
代位返済 | 借主が支払いを延滞したことで、保証会社が支払いを肩代わりすること | 代位返済実施日から5年間 |
長期滞納 | 2~3ヵ月にわたって支払いを延滞すること クレジットカード ローン 奨学金など | 延滞を解消してから1~5年間 |
強制解約 | 長期滞納や契約違反により、強制的に解約されること クレジットカード ケータイ会社など | 強制解約日から5年間 |
上記の金融事故の記録が信用情報機関に残っていると、中小消費者金融の審査にも通らない可能性が高いです。
自分の信用情報については、信用情報機関のホームページより開示できます。
信用情報の開示方法については、下記のページを参考にしてください。
また、信用情報機関にはローンに申し込んだ記録も保管されます。
カードローンに連続で申し込んでいると、申込ブラックという状態になり、審査に通過しなくなりますので注意しましょう。
プロミスの審査に落ちても立て続けにカードローンに申し込まない
ローンへ申し込んだ記録は、6ヵ月間信用情報機関に保管されます。
そして、カードローンを立て続けに何件も申し込んでいると、返済するあてもないのに借りようとしていると判断されて、審査に通らなくなってしまうのです。
この状態を申込ブラックといいます。
自分が申込ブラックになっていると思ったら、前回の申し込みから6ヶ月は期間を空けて申し込みましょう。
ここまで紹介したカードローンに落ちる理由に一つも当てはまらなければ、カードローンの審査に通過する可能性は充分にあります。
冒頭で紹介した、プロミス以外のおすすめカードローン厳選5社の中から、あなたの希望に合ったカードローンの中に申し込んでみてください。
※カードローンのロゴを押すと詳しく紹介している箇所に移ります
まとめ
プロミスの審査に落ちて場合でも、カードローン探しをあきらめる必要はありません。
カードローン会社によって、審査基準は異なるからです。
プロミスの審査に落ちたからといって、すべてのカードローン審査に落ちるわけではないと覚えておいてください。
信用情報に問題がない方や、安定した収入がある方なら、別のカードローンの審査に通過できる可能性が残されています。
この記事が、みなさんの新しいカードローン選びの助けになれば嬉しいです。
プロミス以外で借りるときのQ&A
ここまでに紹介した、プロミス以外からお金を借りる方法に関する情報を、Q&A方式でまとめました。
プロミス以外から借りる方法について、再度おさらいして、不安をスッキリ解消しておきましょう。
田中 宏一郎
プロミス以外のカードローンを探しているなら、アイフルがおすすめです。私はアイフルとプロミス、どちらのカードローンも利用しましたが、アイフルのほうが融資スピードも速く、申込方法もわかりやすかったです。
アイフル
- 原則電話の
在籍確認なし - 郵送物なし
- お借入診断あり
- 土日祝
も対応 - 無利息期間
サービス - パート・アルバイトOK
- アプリで
借り入れ - WEB完結
対応
職場に電話連絡しないと明言
- 最短18分融資も可能
- はじめての方なら最大30日間利息0円
- 24時間365日最短10秒即時振込
- アイフル
がおすすめな方 - アイフル
が不向きな方
- 20代・30代の方
- 誰にもバレずに借りたい方
- 今すぐお金を借りたい方
- 在籍確認されたくない方
- 無利息期間を活用したい方
楽天銀行スーパーローン
- 原則電話の
在籍確認なし - 郵送物なし
- お借入診断あり
- 土日祝
も対応 - 無利息期間
サービス - パート・アルバイトOK
- アプリで
借り入れ - WEB完結
対応
- 返済金額は月2,000円~でゆとりをもって返済可能
- 通常金利は年率1.9%~14.5%だから借りやすい
- 借入方法は3種類
- 楽天銀行スーパーローン
がおすすめな方 - 楽天銀行スーパーローン
が不向きな方
- 楽天会員の方
- 楽天カードを利用している方
- 完済を目指して金利を抑えたい方
SMBCモビット
- 原則電話の
在籍確認なし - 郵送物なし
- お借入診断あり
- 土日祝
も対応 - 無利息期間
サービス - パート・アルバイトOK
- アプリで
借り入れ - WEB完結
対応
原則郵送物・電話連絡なし!
だから誰にも内緒で借入できる!- WEB申込なら10秒簡易審査
- 最短15分融資も可能※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
- 【安心】三井住友カードのカードローン
- SMBCモビット
がおすすめな方 - SMBCモビット
が不向きな方
- 30代~50代の方
- 原則、勤務先に電話連絡されたくない方
- 10秒で簡易審査結果を知りたい方
アコム
- 原則在籍確認なし
- 郵送物なし
- お借入診断あり
- 土日祝
も対応 - 無利息期間
サービス - パート・アルバイトOK
- アプリで
借り入れ - WEB完結
対応
原則として在籍確認を実施しない※2
- 申込から最短20分で審査回答※1
過去5年間の審査通過率が平均40%超
- 初回契約から最大30日間無利息
- 楽天銀行口座に24時間365日最短1分の振込融資
- アコム
がおすすめな方 - アコム
が不向きな方
- 初めてカードローンに申し込む方
- カードローンがバレたくない方
- 在籍確認なしを希望する方
- カードローン審査に不安がある方
- 最短20分で借りたい方
2級FP田中
私がアイフルに申し込んだときは、申し込みから31分で契約が完了しました。プロミスに申し込んだときよりも15分ほど早く借り入れできましたよ。