レイク以外で借りたいときのおすすめカードローン5選！希望別に特徴を解説

レイク以外のおすすめカードローン5つを、レイクと比較しながら紹介します。

融資スピードが早いアイフル

アイフルはレイクと比較して、融資スピードの早いカードローンです。

※お申し込み時間や審査によりご希望に添えないことがあります。

レイク以外のカードローンで「とにかくすぐに借りたい」と思うなら、アイフルがおすすめ。

アイフルは最短18分融資を明言しており、カードローンの中でもトップクラスの融資スピードだからです。

※1 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

アイフルなら、最短18分で審査結果がわかり、アプリを使って提携ATMから借り入れも可能です。

2級FP田中

私がアイフルに申し込んだときは、申し込みから31分で契約が完了しました。これまで4種類のカードローンに申し込んできましたが、最も早く借り入れできたカードローンです。

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

アイフルの審査時間・融資スピードについて詳しく知りたい方は、以下の記事をご確認ください。

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更新日：2024/08/09

勤務先に電話連絡されると困る方にもアイフルがおすすめ

アイフルは公式サイトにて、「原則として自宅・勤務先に電話連絡しない」と明言しているカードローンです。

原則として電話連絡されないアイフルなら職場の人にカードローンの利用がバレる心配はありませんよ。

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
※当社のご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要。

アイフルがバレない理由については、以下の記事で解説しています。

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更新日：2024/09/20

通常時の上限金利14.5%で特典も豊富な楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンは、通常時の金利が年1.9%～14.5%です。

レイクと金利を比較すると、以下のとおりになっています。

また楽天銀行スーパーローンは、楽天会員ランクに応じて審査優遇すると明言しています。

※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

審査に関して、優遇される条件があると明言しているカードローンは、楽天銀行スーパーローンのみ。

楽天会員の方が、レイク以外のカードローンを探していたなら、楽天銀行スーパーローンへの申し込みがおすすめです。

楽天銀行スーパーローンの審査については、以下の記事で詳しく解説していますよ。

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更新日：2024/11/01

原則電話連絡なし・郵送物なしのSMBCモビット

SMBCモビットは、電話連絡なし・郵送物なしでお金を借りたい人に最適なカードローン。

なぜならSMBCモビットは、「原則として勤務先に電話連絡しない」と明言しているカードローンだから。

簡易審査の結果は、申し込み後10秒でわかるので、まずはお金を借りられるか知りたい方にも最適ですよ。

※申し込みの曜日、時間帯によっては、審査や融資が翌日以降となります。

審査通過率が高く利用者数も多いアコム

アコムは最新の審査通過率が42.0%と、審査通過率が高いカードローンです。

※レイクの審査通過率は2023年4月～6月の数値

またアコムの利用者数は170万人を越えており、カードローン業界の中で最多！

「は・じ・め・て・の♪アコム♪」のキャッチフレーズどおり、はじめてのカードローンとして選ばれるケースが多いため、審査通過率も高いようです。

最短20分融資も可能なので、スピーディーな審査通過にも期待できるカードローンですよ。
※お申し込み時間や審査によりご希望に添えない場合があります。

※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 10代申込不可
※3 原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。

アコムの審査については、以下の記事で詳しく解説しています。

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更新日：2024/10/11

審査通過率が2番目に高く最短3分融資も可能なプロミス

プロミスは、大手消費者金融カードローンのなかでも、審査通過率高いほうに入るカードローンです。

レイクの審査通過率と比較すると、その差は歴然。

レイクは過去5年間、審査通過率が40%を超えたことがありません。

いっぽうプロミスは、過去に審査通過率が45%を超えていたときもあるなど、多くの方が審査通過しています。

プロミスの審査については、以下の記事で詳細をご確認ください。

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更新日：2024/09/17

さらにプロミスは、最短3分融資も可能と明言しているカードローンです。

とにかく借り入れを急いでいるなら、プロミスに申し込んでおけば間違いありません。

※1 限度額50万円以内なら収入証明書不要。
※2 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※3 お申し込み時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。
※3 高校生（定時制高校生含む）はお申し込みできません。
※3 18、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。
※4 原則電話による在籍確認なし。

プロミスの利用がバレない方法は、以下の記事でも詳しく解説していますよ。

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更新日：2024/10/11

カードローンを提供している金融機関は沢山あります。

例えば銀行や信用金庫などが提供する銀行カードローンと、消費者金融会社が提供する消費者金融カードローンなど。

まずは、代表的な銀行カードローンの特徴から見ていきましょう。

銀行カードローンの金利と特徴

代表的な銀行カードローンの金利や特徴を表にまとめました。

銀行カードローンの上限金利は平均で14.5%前後です。

ちなみに銀行カードローンも消費者金融カードローンも、はじめての利用であれば基本的に上限金利が適用されると、覚えておいてください。

カードローンの利用実績が少ない状態だと、利用者がしっかり返済をしてくれる人かどうかわからないからです。

そのため、初めてカードローンを利用するときの限度額は、基本的に上限金利が適用される100万円以内に設定されます。

銀行カードローンは保証会社をチェック

銀行カードローンの審査は、カードローンを提供する銀行だけでなく、保証会社と言われる事業者が行います。

保証会社は審査をするためだけに存在するのではなく、カードローン利用者が返済できなくなった際、借主に代わって貸主に返済をする代位弁済をします。

保証会社は銀行の損失額を補償する代わりに保証料を受け取り、利益をだしているのです。

いっぽうで銀行は、保証会社を利用して貸し倒れのリスクを抑えています。

なお代位弁済が行われても、返済の義務がなくなるわけではありません。

利用者から借入を回収するのが、保証会社に変わるというだけです。

レイクを提供する新生フィナンシャルも保証会社をしている

なお以前に審査落ちした消費者金融が保証会社をしている場合、審査に通過する可能性が低くなります。

以前に審査落ちしたカードローンにもう一度申し込むのと同じですから、当たり前ですよね。

なので、もしレイクの審査に落ちてしまって他のカードローンを探しているなら、新生フィナンシャルが保証会社の銀行カードローンへの申し込みは避けましょう。

以下の銀行カードローンは、新生フィナンシャルが保証会社になっています。

新生フィナンシャルは、グループ会社のSBI新生銀行のカードローンだけでなく、地方銀行カードローンの保証審査を担当しています。

銀行カードローンに申し込む前に、保証会社は必ず確認しておきましょう。

次は大手消費者金融カードローンの特徴を解説していきます。

大手消費者金融カードローンの特徴

つづいて、レイク以外の代表的な消費者金融カードローンの特徴をまとめました。

※1 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
※ 無利息サービスは、各社ともに初回契約のみ対象

大手消費者金融カードローンは、銀行カードローンよりも金利が高めに設定されています。

その反面、大手消費者金融カードローンでは初回契約の場合、無利息サービスが利用できるため無利息期間内に全額返済するあてがある場合などは、銀行カードローンよりもお得に利用できます。

大手消費者金融カードローンは銀行カードローンと比べると、短期利用向けですね。

またここで紹介した大手以外に、中小金融事業者もあります。

ただし、中小金融業者の利用は出来るだけ避けた方が良いです。

つづいてその理由を解説していきます。

レイク以外のカードローンを探している方の中には、中小消費者金融からの借り入れを考えている人もいるかもしれません。

しかし、中小消費者金融を利用した時のメリットとデメリットを考えると、デメリットの方が大きいです。

中小消費者金融のカードローンを申し込むメリット、デメリットについてみていきましょう。

中小消費者金融でカードローンを申し込むメリット

中小消費者金融のメリットは、大手消費者金融で審査落ちしても審査に通る可能性があることです。

中小消費者金融は、大手消費者金融の審査に通らなかった人の受け皿としての役割を担っているため、大手消費者金融と比べると審査に通過しやすいのです。

「どうしてもお金が必要なのに、大手消費者金融の審査にも通過できない」という人でも、中小消費者金融なら審査に通過できるかもしれません。

中小消費者金融でカードローンを申し込むデメリット

中小消費者金融カードローンには以下4つのデメリットがあります。

知名度の高い中小消費者金融を表にまとめてみました。

上の表を見ると、中小消費者金融は大手消費者金融と比較して、限度額が低く金利も高めに設定されていることがわかります。

いくら審査に通りやすくても、金利が高いと利息負担額が大きくなるため、よけいに厳しい生活になりかねません。

そして上記のデメリットのなかでも、気をつけたいのが闇金業者の存在です。

闇金業者が一般的な貸金業者になりすまして、違法な貸付や詐欺をおこなっているケースもあります。

銀行グループの傘下に入り、大々的にCMなども打ち出している大手消費者金融なら、闇金が紛れている心配はありません。

しかし知名度の低い中小消費者金融には、闇金が紛れている可能性があります。

闇金業者は法外な金利と取り立てを行う犯罪集団なので、絶対に利用しないように気をつけましょう。

中小消費者金融をどうしても利用するなら、以下のサイトで正規の業者か調べられるので、申し込む前にまずは調査してみてください。

では、銀行カードローンと消費者金融カードローンの特徴を見たところで、それぞれどういう人におすすめなのか比較していきます。

銀行カードローンと消費者金融カードローンの特徴を、簡単に表にまとめました。

急ぎでお金が必要なら最短即日融資が可能な消費者金融カードローン、長く使いたいなら即日融資ができない代わりに金利が低めの銀行カードローンに申し込むのがおすすめです。

カードローンの審査に関しては、どの金融機関も明確な基準を公開していません。

そのため、安定した収入があり信用情報に傷がなければどのカードローンでも審査に通る可能性はあります。

では、どんな時に信用情報に傷がついてしまうのでしょうか。

つづいて、信用情報に傷がついてしまう例を解説していきます。

カードローンの審査に通るために大切なのは、申込者の信用情報です。

信用情報とは、それまでに利用してきたローンやクレジットカードの利用履歴のこと。

個人の信用情報は、信用情報機関に保管されていて、ローンの審査担当者は申込者の情報を信用情報機関で照会します。

申込者の信用情報で他社からの借入件数や借入額、延滞の記録などがすべてわかるので、他社からの借入を偽って申し込んでいても必ずバレます。

申し込む際の虚偽申告は、審査に落ちる確率を上げるだけです。

自分の情報は正確に記入ように心掛けましょう。

また、金融事故の履歴が信用情報機関に残っていると、審査に通るのは難しいです。

金融事故とは

金融事故の種類と、信用情報機関に保管される期間を表にまとめてみました。

上記の金融事故の記録が信用情報機関に残っていると、中小消費者金融の審査にも通らない可能性が高いです。

自分の信用情報については、信用情報機関のホームページより開示できます。

信用情報の開示方法については、下記のページを参考にしてください。

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3つの個人信用情報機関の開示方法の違いを実際に開示請求して比較してみた

更新日：2024/03/18

また、信用情報機関にはローンに申し込んだ記録も保管されます。

カードローンに連続で申し込んでいると、申込ブラックという状態になり、審査に通過しなくなりますので注意しましょう。

ローンへ申し込んだ記録は、6ヵ月間信用情報機関に保管されます。

そして、カードローンを立て続けに何件も申し込んでいると、返済するあてもないのに借りようとしていると判断されて、審査に通らなくなってしまうのです。

この状態を申込ブラックといいます。

自分が申込ブラックになっていると思ったら、前回の申し込みから6ヶ月は期間を空けて申し込みましょう。

ここまで紹介したカードローンに落ちる理由に一つも当てはまらなければ、カードローンの審査に通過する可能性は充分にあります。

冒頭で紹介した、レイク以外のおすすめカードローン厳選5社の中から、あなたの希望に合ったカードローンの中に申し込んでみてください。

レイク以外のおすすめのカードローン

あなたの希望	レイク以外のおすすめカードローン	理由
どうせならすぐに借りたい		最短18分融資でレイクより融資スピードが早いいから
どうせなら毎月の返済負担を抑えたい		通常時の上限金利14.5%で返済を見直せるから
どうせならバレずに借りたい		郵送物なし・在籍確認の電話連絡なしのWEB完結が利用できるから
どうせなら審査通過率が高いほうがいい		最新の審査通過率がレイクよりも高いから

※カードローンのロゴを押すと詳しく紹介している箇所に移ります

カードローンは、レイク以外にもたくさんの種類があります。

そのなかには、レイクに勝るとも劣らないカードローンも存在します。

そのためレイクの審査に落ちたからと言って、カードローン探しをあきらめる必要はありません。

またカードローンの審査は、審査に落ちる共通の原因はあるものの、審査基準はカードローン会社によって異なります。

つまり信用情報に問題がない方や、安定した収入がある方なら、レイク以外のカードローン審査に通過できる可能性が残されています。

この記事が、みなさんの新しいカードローン選びの助けになれば嬉しいです。

ここまでに紹介した、レイク以外からお金を借りる方法に関する情報を、Q&A方式でまとめました。

レイク以外から借りる方法について、再度おさらいして、不安をスッキリ解消しておきましょう。

Q1:レイク以外からお金を借りるならどこがおすすめですか？

A1:審査スピードで選ぶならアイフル、審査通過率で選ぶならアコム、バレないカードローンがいいならSMBCモビットがおすすめです。

Q2:レイクの審査に落ちた後で申し込まないほうがいいカードローンはありますか？

A2:SBI新生銀行カードローンなど、レイクを提供する新生フィナンシャルグループが保証会社を務めるカードローンに申し込むのはやめておきましょう。

Q3:レイクの審査に落ちてしまった原因は？

A3:安定した収入の有無と他社借入などの信用情報に原因がある可能性が高いです。

Q4:レイクの審査に落ちたらどこのカードローン審査にも落ちる？

A4:カードローンの審査基準は、カードローンによってバラバラなので、レイクの審査に落ちたからといって、他のカードローン審査にも落ちるとは限りません。

Q5:すぐに借りたいからレイク以外のカードローンすべてに申し込んでおいて大丈夫？

A5:一度に複数のカードローンに申し込むと、申込ブラックと呼ばれる状態になり、審査通過が難しくなります。借入を急ぐなら、最短18分融資も可能なアイフルに絞って申し込みましょう。