アコム以外で借り入れするなら？おすすめ消費者金融・銀行カードローンを解説

アコム以外のおすすめカードローンは以下の5つです。

上記のカードローンをおすすめする理由をまとめました。

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アコム以外の おすすめカードローン	おすすめする理由
	融資スピードがダントツで早い最短3分 アコムにはないポイントサービス（Vポイント）がある 金利が年4.5％～17.8％でアコムより上限金利が低め アコムと同じく、原則として電話の在籍確認なし 初回借入日の翌日から最大30日間無利息
	アコムと同じく、原則として電話連絡なし 99.7％の申込者に在籍確認電話をしていないと明言 最短18分融資も可能 初回契約日の翌日から最大30日間無利息
	通常金利が年1.9%～14.5%なのでアコムよりお得 楽天会員ランクに応じて審査優遇を明言している※ 銀行カードローンなので安心
	WEB完結申込なら書類で在籍確認を明言 最短10秒で簡易審査の結果がわかる
	アコムが保証会社している アコムの利用実績が活かせる 金利が年1.4%～年14.6%なのでアコムよりお得

上記のカードローンをおすすめする理由を、アコムと比べながら紹介します。

融資スピードが早いプロミス

プロミスはアコムと同じくらい、融資スピードが早いカードローンです。

※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコム以外のカードローンで「とにかくすぐに借りたい」と思うなら、プロミスをおすすめしま。

プロミスは最短3分融資を明言しているカードローンだからです。

※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

プロミスは最短3分融資も可能

プロミスなら、最短3分で借入まで可能です。

プロミスが名実ともに最速で借りれるカードローンであることは間違いありません。

高山 てつや

アトムくん編集部の高山です。僕がプロミスと契約した時も、申し込んでから1時間以内に契約まで完了しました。今すぐお金の悩みから解放されたい方には、プロミスがおすすめです。

審査が不安な方には1秒診断がおすすめ

プロミス公式サイトには1秒で借入可能かわかる＜パパッと診断＞もあるので、そちらもぜひお試しください。

プロミスの1秒パパッと診断

プロミスの1秒パパッと診断は、信用情報に登録されることなく借入診断できます。

まずはプロミスで借りられるか確かめてみてください。

※お申し込み時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。
※高校生（定時制高校生含む）はお申し込みできません。
※18歳、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。

プロミスなら在籍確認電話がないから安心

さらにプロミスは、「原則として勤務先に電話連絡しない」と明言しているカードローンです。

プロミスの在籍確認は原則電話連絡なし

つまりプロミスに申し込んでも、プロミスに申し込んだことを誰かにバレる心配は不要。

誰にもバレることなくカードローンを利用したい人にとっても、最適なカードローンと言えます。

※1 限度額50万円以内なら収入証明書不要。
※2 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※3 お申し込み時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。
※3 高校生（定時制高校生含む）はお申し込みできません。
※3 18、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。
※4 原則電話による在籍確認なし。

プロミスの利用がバレない方法は、以下の記事でも詳しく解説していますよ。

関連記事

プロミスの利用がバレない方法は？家族や会社にバレる原因と対策

更新日：2024/10/11

勤務先に電話連絡されると困るならアイフルがおすすめ

アイフルは、公式サイトにて「自宅・勤務先にご連絡いたしません」と宣言しているカードローンです。

実際のところアイフルでは、申込者の99.7％に在籍確認を実施していないと明かしています。

アイフルは最短18分融資も可能

またアイフルは、原則として在籍確認を実施しないだけでなく、最短18分融資も可能なカードローンです。

プロミスやアコムと並ぶ業界最速のスピード融資なので、とにかく借り入れを急いでいるという方にもぴったりですよ。

2級FP田中

アトムくん編集部の田中です。私がアイフルに申し込んだときは、勤務先に電話連絡されないだけでなく、申し込んだ31分後には、アイフルと契約できました。申込にかかった時間も、アイフルが一番短かったです。

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
※当社のご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要。

通常時の上限金利14.5%で特典も豊富な楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンの通常金利は、年1.9%～14.5%です。

アコムと金利を比較すると、以下のとおりになっています。

借りたお金をゆっくり返済したい方は、アコムではなく楽天銀行スーパーローンに申し込みましょう。

楽天会員ランクに応じて審査優遇

また楽天銀行スーパーローンは、楽天会員ランクに応じて審査優遇があります。

※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

審査に関して、優遇される条件があると明言しているカードローンは、楽天銀行スーパーローンのみ。

楽天会員の方が、アコム以外のカードローンを探していたなら、楽天銀行スーパーローンへの申し込みがおすすめです。

※すべての楽天会員が審査優遇されるとは限りません

楽天銀行スーパーローンの審査については、以下の記事で詳しく解説していますよ。

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楽天銀行スーパーローンの審査は甘い？審査時間や審査落ちする人の特徴を徹底解説

更新日：2025/03/04

電話連絡なし・郵送物なしのSMBCモビットWEB完結

SMBCモビットは、原則電話連絡なし・郵送物なしでお金を借りたい人に最適なカードローン。

なぜならSMBCモビットのWEB完結申込が、原則として電話連絡なし・郵送物なしを明言しているからです。

SMBCモビット公式サイトトップ

SMBCモビットのメリットのWEB完結なら、原則として勤務先への電話がないため、在籍確認が不安な人にぴったりですよ。

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SMBCモビットは在籍確認なし？電話連絡なしで借りる方法を体験談で解説

更新日：2024/10/11

SMBCモビットは電話連絡なし

SMBCモビットはアコム同様、原則として勤務先に電話連絡しないと明言しているカードローンです。

SMBCモビットは、「とにかく勤務先への電話は困る！」という人におすすめのカードローンです。

アコムよりも早く、申込者の勤務先に電話連絡しないことを明言していたので、安心して申し込んでください。

※申し込みの曜日、時間帯によっては、審査や融資が翌日以降となります。

アコムの利用実績が活かせるバンクイック

アコムはもう借りているから、アコム以外のカードローンを探している

上記のような方におすすめなのが、三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」です。

なぜならバンクイックでは、アコムが保証会社として審査をしているため、アコムの利用実績が審査で有利に働く可能性があるからです。

バンクイックならアコムよりも低めの金利で借りられる

またバンクイックは、アコムと比較して上限金利が低めなので、アコムよりもお得に借入できます。

同じ10万円を1年で返済する場合、アコムなら9,167円の利息を支払うことになりますが、バンクイックなら8,077円の利息ですみます。

※上限金利が適用された場合のシミュレーション

現在アコムを利用中で、アコム以外のカードローンを探しているなら、バンクイックがおすすめです。

ここまで読んでいる人には、以下のような疑問がある人もいるのではないでしょうか。

結局、アコムより条件のよいカードローンはどれなの？

そこでつづいては以下3つのポイントで、アコムより条件のよいカードローンがあるかを見ていきます。

アコムとアコム以外の金利を比較

アコムとアコム以外のカードローンの金利を比較した表は、以下のとおり。

表のとおり、アコムの金利は大手消費者金融カードローンでは平均的です。

そして中小消費者金融カードローンより低めで、銀行カードローンと比べると高めになっています。

少しでも金利を抑えたいな・・・

上記のように考えているなら、銀行カードローンを利用するのがおすすめです。

おすすめの銀行カードローンと審査については、以下の記事で紹介しているので参考にしてください。

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銀行カードローンの審査は甘い？厳しい？通過のコツと審査落ちの原因を解説

更新日：2024/12/09

アコムとアコム以外の審査通過率を比較

アコムを含めたカードローンの審査通過率は、以下のとおりになっています。

※レイクの審査通過率は2023年4月～6月の数値

上記のとおり、アコムは審査通過率が42.0%です。

そのためアコムより審査通過率の高いカードローンはないと言えます。

アコムは「はじめてのアコム」というように一社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高いようです。

なおアコムの次に審査通過率が高いのはプロミスなので、アコム以外で審査通過率の高いカードローンを希望するなら、プロミスに申し込むのがおすすめです。

※1 限度額50万円以内なら収入証明書不要。
※2 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※3 お申し込み時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。
※3 高校生（定時制高校生含む）はお申し込みできません。
※3 18、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。
※4 原則電話による在籍確認なし。

銀行カードローンは審査が厳しい傾向にある

銀行カードローンはどうなの？

先ほどの表を見て、上記の疑問がある人もいるでしょう。

結論、銀行カードローンは審査通過率を公表していませんが、消費者金融カードローンより審査が厳しい傾向にあります。

なぜなら銀行カードローンでお金を借りるには、2つの会社の審査に通過する必要があるから。

銀行カードローンでお金を借りる際は、上記の保証会社の審査にも通過しなければなりません。

つまり三井住友銀行カードローンでお金を借りるなら、三井住友銀行に加えて、SMBCコンシューマーファイナンスの審査にも通過しないといけないのです。

そのため銀行カードローンは、消費者金融カードローンより審査が厳しい傾向にあるのです。

アコムとアコム以外で審査スピードを比較

アコムとアコム以外の審査スピードを比較した表は以下のとおり。

※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。

表のとおり、アコム・プロミス・アイフルの3社は最短3分～20分審査の審査スピードです。

また上記のとおり、消費者金融カードローンは銀行カードローンより審査スピードが早いため、「今すぐお金が必要」という人は消費者金融カードローンを選びましょう。

とくにアイフルは審査スピードが早く、筆者自身、24分で審査通過できています。

2級FP田中

筆者の場合、10:04からアイフルに申し込み、審査結果の連絡が届いたのは10:28でした。申込開始から審査回答まで、24分しか経っていないことに驚きです。

アコム以外で今すぐにお金を借りたい人は、アイフルに申し込むのがおすすめですよ。

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
※当社のご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要。

カードローンを提供している金融機関は沢山あります。

例えば銀行や信用金庫などが提供する銀行カードローンと、消費者金融会社が提供する消費者金融カードローンなど。

まずは、代表的な銀行カードローンの特徴から見ていきましょう。

銀行カードローンの金利と特徴

代表的な銀行カードローンの金利や特徴を表にまとめました。

※必ずしもすべての楽天会員が審査の優遇を受けられるとは限りません。

銀行カードローンの上限金利は平均で14.5%前後です。

ちなみに銀行カードローンも消費者金融カードローンも、はじめての利用であれば基本的に上限金利が適用されると、覚えておいてください。

カードローンの利用実績が少ない状態だと、利用者がしっかり返済をしてくれる人かどうかわからないからです。

そのため、初めてカードローンを利用するときの限度額は、基本的に上限金利が適用される100万円以内に設定されます。

銀行カードローンは保証会社をチェック

銀行カードローンの審査は、カードローンを提供する銀行だけでなく、保証会社と言われる事業者が行います。

保証会社は審査をするためだけに存在するのではなく、カードローン利用者が返済できなくなった際、借主に代わって貸主に返済をする代位弁済をします。

保証会社は銀行の損失額を補償する代わりに保証料を受け取り、利益をだしているのです。

一方で銀行は、保証会社を利用して貸し倒れのリスクを抑えています。

なお代位弁済が行われても、返済の義務がなくなるわけではありません。

利用者から借入を回収するのが、保証会社に変わるというだけです。

アコムも保証会社をしている

なお以前に審査落ちした消費者金融が保証会社をしている場合、審査に通過する可能性が低くなります。

以前に審査落ちしたカードローンにもう一度申し込むのと同じですから、当たり前ですよね。

なので、もしアコムの審査に落ちてしまって他のカードローンを探しているなら、アコムが保証会社の銀行カードローンへの申し込みは避けましょう。

以下の銀行は、アコムが保証会社になっています。

アコムは、メガバンクの三菱UFJ銀行だけでなく、ネット銀行や地方銀行など多くの銀行カードローンの保証審査を担当しています。

銀行カードローンに申し込む前に、保証会社は必ず確認しておきましょう。

次は大手消費者金融カードローンの特徴を解説していきます。

大手消費者金融カードローンの特徴

つづいて、アコム以外の代表的な消費者金融カードローンの特徴をまとめました。

※無利息サービスは、各社ともに初回契約のみ対象

大手消費者金融は、銀行カードローンよりも金利が高めに設定されています。

その反面、大手消費者金融では初回契約の場合、無利息サービスが利用できるため無利息期間内に全額返済するあてがある場合などは、銀行カードローンよりもお得に利用できます。

大手消費者金融は銀行カードローンと比べると、短期利用向けですね。

またここで紹介した大手以外に、中小金融事業者もあります。

ただし、中小金融業者の利用は出来るだけ避けた方が良いです。

つづいてその理由を解説していきます。

カードローンに申し込むのに、中小消費者金融からの借り入れを考えている人もいるかもしれません。

しかし、中小消費者金融を利用した時のメリットとデメリットを考えると、デメリットの方が大きいです。

中小消費者金融のカードローンを申し込むメリット、デメリットについてみていきましょう。

中小消費者金融でカードローンを申し込むメリット

中小消費者金融のメリットは、大手消費者金融で審査落ちしても審査に通る可能性があることです。

中小消費者金融は、大手消費者金融の審査に通らなかった人の受け皿としての役割を担っているため、大手消費者金融と比べると審査に通過しやすいのです。

「どうしてもお金が必要なのに、大手消費者金融の審査にも通過できない」という人でも、中小消費者金融なら審査に通過できるかもしれません。

中小消費者金融でカードローンを申し込むデメリット

中小消費者金融カードローンには以下4つのデメリットがあります。

知名度の高い中小消費者金融を表にまとめてみました。

上の表を見ると、中小消費者金融は大手消費者金融と比較して、限度額が低く金利も高めに設定されていることがわかります。

いくら審査に通りやすくても、金利が高いと利息負担額が大きくなるため、よけいに厳しい生活になりかねません。

そして上記のデメリットのなかでも、気をつけたいのが闇金業者の存在です。

闇金業者が一般的な貸金業者になりすまして、違法な貸付や詐欺をおこなっているケースもあります。

銀行グループの傘下に入り、大々的にCMなども打ち出している大手消費者金融なら、闇金が紛れている心配はありません。

しかし知名度の低い中小消費者金融には、闇金が紛れている可能性があります。

闇金業者は法外な金利と取り立てを行う犯罪集団なので、絶対に利用しないように気をつけましょう。

中小消費者金融をどうしても利用するなら、以下のサイトで正規の業者か調べられるので、申し込む前にまずは調査してみてください。

では、銀行カードローンと消費者金融カードローンの特徴を見たところで、それぞれどういう人におすすめなのか比較していきます。

銀行カードローンと消費者金融カードローンの特徴を、簡単に表にまとめました。

急ぎでお金が必要なら最短即日融資が可能な消費者金融カードローン、長く使いたいなら即日融資ができない代わりに金利が低めの銀行カードローンに申し込むのがおすすめです。

カードローンの審査に関しては、どの金融機関も明確な基準を公開していません。

そのため、安定した収入があり信用情報に傷がなければどのカードローンでも審査に通る可能性はあります。

では、どんな時に信用情報に傷がついてしまうのでしょうか。

つづいて、信用情報に傷がついてしまう例を解説していきます。

カードローンの審査に通るために大切なのは、申込者の信用情報です。

信用情報とは、それまでに利用してきたローンやクレジットカードの利用履歴のこと。

個人の信用情報は、信用情報機関に保管されていて、ローンの審査担当者は申込者の情報を信用情報機関で照会します。

申込者の信用情報で他社からの借入件数や借入額、延滞の記録などがすべてわかるので、他社からの借入を偽って申し込んでいても必ずバレます。

申し込む際の虚偽申告は、審査に落ちる確率を上げるだけです。

自分の情報は正確に記入ように心掛けましょう。

また、金融事故の履歴が信用情報機関に残っていると、審査に通るのは難しいです。

金融事故とは

金融事故の種類と、信用情報機関に保管される期間を表にまとめてみました。

上記の金融事故の記録が信用情報機関に残っていると、中小消費者金融の審査にも通らない可能性が高いです。

自分の信用情報については、信用情報機関のホームページより開示できます。

信用情報の開示方法については、下記のページを参考にしてください。

関連記事

3つの個人信用情報機関の開示方法の違いを実際に開示請求して比較してみた

更新日：2024/03/18

また、信用情報機関にはローンに申し込んだ記録も保管されます。

カードローンに連続で申し込んでいると、申込ブラックという状態になり、審査に通過しなくなりますので注意しましょう。

ローンへ申し込んだ記録は、6ヵ月間信用情報機関に保管されます。

そして、カードローンを立て続けに何件も申し込んでいると、返済するあてもないのに借りようとしていると判断されて、審査に通らなくなってしまうのです。

この状態を申込ブラックといいます。

自分が申込ブラックになっていると思ったら、前回の申し込みから6ヶ月は期間を空けて申し込みましょう。

ここまで紹介したカードローンに落ちる理由に一つも当てはまらなければ、カードローンの審査に通過する可能性は充分にあります。

冒頭で紹介した、アコム以外のおすすめカードローン厳選5社の中から、あなたの希望に合ったカードローンの中に申し込んでみてください。

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アコム以外の おすすめカードローン	おすすめする理由
	融資スピードがアコムと同じく最短3分 アコムにはないポイントサービス（Vポイント）がある 金利が年4.5％～17.8％でアコムより上限金利が低め アコムと同じく、原則として電話の在籍確認なし 初回借入日の翌日から最大30日間無利息
	アコムと同じく、原則として電話連絡なし 99.7％の申込者に在籍確認電話をしていないと明言 最短18分融資も可能 初回契約日の翌日から最大30日間無利息
	通常金利が年1.9%～14.5%なのでアコムよりお得 楽天会員ランクに応じて審査優遇を明言している※ 銀行カードローンなので安心
	WEB完結申込なら書類で在籍確認を明言 最短10秒で簡易審査の結果がわかる
	アコムが保証会社している アコムの利用実績が活かせる 金利が年1.4%～年14.6%なのでアコムよりお得

※必ずしもすべての楽天会員が審査の優遇を受けられるとは限りません。

カードローン会社によって、審査基準はバラバラ。

ですので、アコムの審査に落ちたからといって、すべてのカードローン審査に落ちるとは限りません。

アコムの審査に落ちたけど、より条件の良いカードローンと契約できる可能性だってあるのです。

この記事が、皆様の新しいカードローン選びの助けになれば嬉しいです。

ここまでに紹介したアコム以外からお金を借りる方法に関する情報を、Q&A方式でまとめました。

アコム以外から借りる方法について、再度おさらいして、不安をスッキリ解消しておきましょう。

Q1:アコム以外からお金を借りるならどこがおすすめですか？

A1:審査スピードで選ぶならプロミス、バレないカードローンがいいならアイフルがおすすめです。

Q2:アコムの審査に落ちた後で申し込まないほうがいいカードローンはありますか？

A2:アコムが保証会社として審査を担っているカードローンには申し込まないようにしてください。三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」やauじぶん銀行カードローンなどです。

Q3:アコムの審査に落ちてしまった原因は？

A3:安定した収入の有無と他社借入などの信用情報に原因がある可能性が高いです。

Q4:アコムの審査に落ちたらどこのカードローン審査にも落ちる？

A4:カードローンの審査基準は、カードローンによってバラバラなので、アコムの審査に落ちたからといって、他のカードローン審査にも落ちるとは限りません。

Q5:すぐに借りたいからアコム以外のカードローンすべてに申し込んでおいて大丈夫？

A5:一度に複数のカードローンに申し込むと、申込ブラックと呼ばれる状態になり、審査通過が難しくなります。借入を急ぐなら、最短3分融資も可能なプロミスに絞って申し込みましょう。