三菱ＵＦＪ銀行バンクイックの収入証明書の提出条件

消費者金融業者やクレジット会社（信販系）は、貸金業法という法律で、一定以上の貸付契約の場合に収入証明書の取得義務があります。

ところが銀行をとりしまる銀行法には、貸金業法のように収入証明書の取得義務が明記されていません。

なので銀行カードローンの場合は、銀行が自主的に収入証明書の提出基準を定めています。

各カードローンの収入証明書提出条件

大手銀行カードローン3社と消費者金融カードローン3社の提出条件を見てみましょう。

▼収入証明の提出条件

銀行カードローンでは、自社の貸付金額が50万円を超える場合に、収入証明書の提出が求められています。

一方、消費者金融カードローンでは、自社の利用限度額に加え、他社からの借入金額の合計が100万円を超える場合に、収入証明書が必要になります。

銀行カードローンの”貸しすぎ”が問題になった過去

実は2017年ごろまで、銀行カードローンが収入証明書の提出を求めるラインは、もっと高額な借入に対してのみでした。

そのため、銀行カードローンが多重債務者の増加を促しているという批判と指摘があったのです。

事実、2010年から2017年にかけて、国内の銀行カードローン等残高は常に上昇しつづけていました。

2017年以降、銀行カードローンは収入証明書の提出要件を強化。

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」の場合、消費者金融と同等の条件で、収入証明書の提出を求めるようになりました。

つづいては、そんなバンクイックで認められる収入証明書にはどんな書類があるのか紹介します。

専門家からの一言 神戸・辻本FP合同会社 / 辻本剛士

銀行カードローンは賃金法の適用を受けないため、収入証明書の提示が緩やかで利用しやすいでしょう。 その上、消費者金融カードローンよりも比較的利息が低い傾向にあるため、返済負担も軽くなります。 ただし、審査が厳しいことも多く、信用情報に問題がある場合は利用が難しくなる点に注意が必要です。

バンクイックで収入証明書として提出できる書類は以下です。

通常はこのうちの1つ、もしくは2つを提出することになります。

会社員の方であれば、その年の1年間の所得を記載した源泉徴収票が年末に勤務先から提出されているので、こちらの書類であれば手間なく準備することができます。

個人事業者の方は、納付税額（納付額・未納税額）の証明とする（その1）や、個人や法人で申告した所得額を証明する納税証明書（その2）、確定申告書などです。

納税証明書の交付請求手続（国税庁）

50万円以下なら提出書類は本人確認書類だけでOK

希望額が50万円超えでなければ、本人確認書類のみでバンクイックと契約可能です。

本人確認書類として認められているのは、運転免許証、各種の健康保険証、パスポートなどです。

健康保険証の場合、写真が貼付されていないことが多いため、他にも住民基本台帳カードや上記に挙げた収入証明書の提示を求められる場合もあります。

山口

アトムくん編集部の山口です。私は収入証明書類の提出が面倒だったので、利用限度額を50万円に設定して、本人確認書類だけ提出しました。

バンクイックでは、三菱ＵＦＪ銀行口座なしでもカードローン契約ができるため、比較的スピーディに融資を受け取ることができますよ。

三菱ＵＦＪ銀行カードローン バンクイック

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おすすめポイント

• バンクイックの利用条件からわかる審査の傾向
• 日本最大級の大手銀行が発行する安心感
• 年1.4%～年14.6%と低めの金利設定
• 三菱ＵＦＪ銀行の口座がなくても利用可能
• 返済額は毎月1,000円～
  ※借入残高と適応金利による

• バンクイック
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• 30代～40代の方
• 最短翌日に借りたい方
• 三菱UFJ銀行の口座を持っている方
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• 即日融資を希望する方
• 過去に延滞履歴のある方
• 三菱UFJフィナンシャルグループの商品の審査に落ちた方

ただし上記の場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。 現在の年収や勤続年数によって、審査結果が異なる場合もあります。

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さて、50万円以下の借入なら、本人確認書類だけで借入できる可能性があるとお伝えしました。

ただし、バンクイックの審査に通過できるか不安という方は、あえて自ら収入証明書類を提出してみてはいかがでしょうか。

専門家からの一言 神戸・辻本FP合同会社 / 辻本剛士

会社員の方は、収入証明書として有効な書類に源泉徴収票が挙げられます。しかし、この源泉徴収票ですが、年末に勤務先から受け取った後に紛失してしまうケースが意外と多いです。ローン申請をスムーズに進めるためにも紛失しないようきちんと管理しておきましょう。

カードローンの審査の重要ポイントは年収、いわば所得額です。

そこでアトムくん編集部では、審査が不安な場合、あえて自ら収入証明書を提出することを提案します。

収入証明書を提出すれば、安定した収入があることが確実に理解してもらえますよね。

カードローンの審査は、やってみなければわからない代物です。

そのため、収入証明書を提出すれば審査に通りやすくなるとは断言しません。

ただ、どうせ不安がつきまとうなら、やれることはすべてやっておいていただきたいんです。

カードローンの審査に申し込むと、6ヶ月は申込の記録が残っているため、連続して申込むのは良しとされません。

なので、もし審査に受かるか不安だなという方は、念のため収入証明書類も用意しておくことをおすすめします。

専門家からの一言 神戸・辻本FP合同会社 / 辻本剛士

収入証明書を提出することで、金融機関からの信用評価は上がるかもしれませんね。きちんとした収入がある方は、収入証明書の提出は有効な手段といえるでしょう。ただし、収入を証明できたとしても、他にも多くの借り入れがある場合や、信用履歴に問題がある場合は、審査に通過する保証はありません。あくまでも収入証明書は一つの要素に過ぎないことを理解しておきましょう。

カードローンを新規で契約する場合、高額な希望金額が審査でそのまま通ることは稀。

一般的には、年収の1/3ほどの金額からスタートし、後ほど増額申請をすることが多いんです。

増額申請は自分申込むこともできる

銀行から増額の声がかかる場合もありますが、自ら増額申請を行うことも可能です。

その際には第二リテールアカウント支店へ電話をし、まずは申請の相談を行います。

山口

アトムくん編集部の山口です。以前、バンクイックから「収入証明書を提出いただければ、80万円まで増額できますよ」との電話がありました。そのため増額審査でも利用限度額が50万円を超えると、収入証明書の提出が必要だと考えてください。

増額には審査が必須

増額申請には必ず審査があります。

増額申請をした場合、審査通過（増額審査）できるとも限らず、人によっては減額や、融資が凍結してしまうこともあります。

利用実績が豊富にあれば、有利かも知れませんが、契約して間もない頃は審査も厳しくなります。

もし急ぎで融資を追加したい場合には、別の金融機関に申し込むことも検討してください。

小口融資の希望やスピード重視であれば、消費者金融の活用もおすすめです。

大手銀行の傘下グループにあたるプロミスであれば、最短3分で審査結果を通知してくれるため、即日融資も可能です。

ただし、先述の通り他社からの融資額が100万円を超えると、収入証明書の提出が必須になりますので注意してください。

プロミス

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実質年率	4.5％～17.8％
限度額	最高500万円※1
審査時間	最短3分※2

• 原則電話の
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おすすめポイント

• 原則として勤務先に電話の在籍確認なし※2
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  ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
• 原則24時間365日対応の「瞬フリ」で約200の銀行に最短10秒振込

• 初回契約なら借入から30日間無利息

今日中に借りたいなら

あと 00時間00分00秒

• プロミス
  がおすすめな方
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• 審査通過に不安がある方
• 在籍確認の電話を避けたい方
• 最短3分で借りたい方
  ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
• 本審査前に借入額を知りたい方
• 無利息期間を活用したい方

• 過去に延滞履歴のある方
• SMBCグループの商品の審査に落ちた方

ただし上記の場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。 まずは1秒パパッと診断をお試しください。

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※1 限度額50万円以内なら収入証明書不要
※2 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※原則電話による在籍確認なし。
※お申し込み時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。
※高校生（定時制高校生含む）はお申し込みできません。
※18、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。

アコム

アコム

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実質年率	3.0％～18.0％
限度額	最高800万円
審査時間	最短20分※1

• 原則電話の
  在籍確認なし
• 郵送物なし
• お借入診断あり
• 土日祝
  も対応
• 無利息期間
  サービス
• パート・アルバイトOK
• アプリで
  借り入れ
• WEB完結
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おすすめポイント

• 原則として勤務先に在籍確認の電話を実施しない※2

• 申込から最短20分で審査回答※1

• 過去5年間の審査通過率が平均40％超

• 初回契約から最大30日間無利息
• 楽天銀行口座に24時間365日最短1分の振込融資

今日中に借りたいなら

あと 00時間00分00秒

• アコム
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• アコム
  が不向きな方

• 初めてカードローンに申し込む方
• カードローンがバレたくない方
• 在籍確認の電話なしを希望する方
• カードローン審査に不安がある方
• 最短20分で借りたい方

• カードローンがバレても困らない方
• 信用情報に傷がある方
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ただし上記の場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。 まずは3秒お借入れ診断をお試しください。

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※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
※2 原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
※10代申込不可

専門家からの一言 神戸・辻本FP合同会社 / 辻本剛士

増額には新たな審査が必要となり、金融機関によっては時間を要してしまうことも考えられます。その際は、最短3分で審査に通り、即日融資も可能な消費者金融カードローンも有効かもしれません。ただし、消費者金融カードローンは銀行カードローンよりも金利が高く設定されている傾向にあるため、くれぐれも過度な借り入れには注意してくださいね。

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」は、50万円を超える借入をする方に収入証明書の提出を義務付けています。

いっぽうで50万円以内で借りようとしているなら、本人確認書類のみの提出で、バンクイックからお金を借りられますよ。

ただし、他社の借入状況によっては、収入証明書の提出を求められる可能性もあります。

たとえば、今利用しているカードローンの限度額と、バンクイックからお金を借りる予定の限度を合わせると100万円を超える場合などです。

上記は消費者金融や信販会社における収入証明書の提出要件。

とはいえ、同じカードローンを扱う銀行がそのルールをすべて無視するということは考えにくいですよね。

希望する借入額によっては、事前に収入証明書を用意してから、バンクイックに申込んでくださいね。

審査が少し不安という方も、自分の返済能力を示す補足資料として、収入証明書を用意してみてはどうでしょうか。

専門家からの一言 神戸・辻本FP合同会社 / 辻本剛士

銀行カードローンは他社のカードローンよりも金利が低く、銀行としての信頼性があります。一方の消費者金融カードローンは審査から融資実行までのスピードがスムーズな点が大きなメリットをいえます。これらをきちんと使い分けることで、状況に応じた柔軟な借り入れが可能になるでしょう。 ただし、どちらのカードローンを選ぶにしても、返済能力を超えた借り入れは自己破綻のリスクを高まらせます。借り入れを行う際はくれぐれも注意し、無理のない範囲で利用してください。

ここまでに紹介したバンクイックの収入証明書に関する情報を、Q&A方式でまとめました。

バンクイックの収入証明書について、再度おさらいして、不安をスッキリ解消しておきましょう。

Q1:バンクイックは収入証明書なしでも借りられますか？

A1:借りられます。ただし借入希望額が、50万円を超える場合や他社の借入額と合わせて100万円を超える場合は、収入証明書の提出が必要です。

Q2:収入証明書として何を提出すればいいの？

A2:源泉徴収票または税額通知書、所得証明書、確定申告書を提出してください。

Q3:収入証明書はどうやって提出するの？

A3:インターネットでアップロードまたは郵送、FAXで提出できます。

Q4:増額したいときは収入証明書が必要？

A4:増額後の借入額が、50万円を超える場合や他社の借入額と合わせて100万円を超える場合は、収入証明書の提出が必要です。

Q5:収入証明書を出すメリットはありますか？

A5:バンクイックの貸付条件である”安定した収入”があることを確実に証明できます。