三井住友銀行カードローンの審査は厳しいってホント？審査に落ちる5つの原因

冒頭でも述べたとおり、三井住友銀行のカードローンは比較的厳しい傾向にあります。

そもそも審査が甘いカードローンは存在していません。

カードローン審査は、申込条件をクリアしていることを前提に、申込者の収入状況と信用情報（過去のローン・クレジットカードの利用履歴）をチェックされます。

まずは三井住友銀行のカードローンに申し込む前に、貸付条件と基本情報を確認しましょう。

上記の貸付条件をすべて満たす方が、三井住友銀行カードローンでお金を借りられます。

なお安定した収入と判断されるのは、会社員（正社員）だけとは限りません。

契約社員やアルバイトでも審査を通過したという人はいます。

ただし専業主婦の方は三井住友銀行カードローンに申し込めません。

年金収入だけの人も、安定した収入とはみなされないため、三井住友銀行カードローンに申し込むことは不可能です。

以下の記事では、年収のない方でもお金を借りられる方法について紹介していますよ。

続いては、三井住友銀行カードローンの審査が厳しい理由について、みていきましょう。

2017年から審査規制が強まった銀行カードローン

銀行カードローンの審査が厳しくなった背景に、金融庁による審査体制の見直しがあります。

金融庁は2017年から、銀行における融資審査の厳格化・業務運営の推進化を図る取り組みをはじめました。

というのもそれまで銀行カードローンは、保証会社の消費者金融や信販会社に審査を丸投げしており、賃金業法※の抜け穴となっていたのです。

※賃金業法とは、貸金業を商売にしている金融機関を取り締まる法律

こうした指摘を受けて、銀行カードローンを取り扱う銀行は審査体制を強化。

自主的に貸付金額を制限したり、保証会社の審査に加えたりと、銀行独自の審査を行うようになりました。

三井住友銀行カードローンは金利が低め

一般的に低金利なカードローンは、審査が厳しいといわれています。

なぜならカードローンは低金利で貸し付けるほど、貸し倒れが起きたときのリスクが高くなるからです。※貸し倒れとは、貸したお金が回収できないこと。

低金利でお金を貸す銀行カードローンは、貸し倒れが起きないよう、審査を厳しくしています。

三井住友銀行カードローンの金利は実際にどれぐらい低いのか、他社カードローン金利と比較してみましょう。

ご覧のとおり、大手消費者金融の上限金利は年17%～18%あるのに対し、三井住友銀行カードローンの上限金利は年14.5%と低めです。

三井住友銀行カードローンは消費者金融と比べて金利が低く設定されている分、審査が厳しいと推測できます。

事前に簡単診断をやっておこう

三井住友銀行カードローンの審査に通過できるか不安な方は、公式サイトのお借り入れ10秒診断を試してみましょう。

以下の3つの質問に回答するだけで、三井住友銀行カードローンに申し込めるかどうか、その場で診断してくれます。

申し込みが可能な場合は、以下のように診断結果が表示されます。

引用：三井住友銀行カードローン｜お借り入れ10秒診断

ただしお借り入れ10秒診断はあくまでも目安であり、実際の審査に必ずしも通過するとは限らないので、注意してください。

では続いて、三井住友銀行カードローンの審査に落ちてしまうのは、どのような原因が考えられるのか解説していきます。

三井住友銀行カードローン審査の判断基準は、明確にされていません。

しかし審査に落ちる人には、必ず落ちる原因があります。

三井住友銀行カードローンの審査に落ちてしまう原因は、以下の5つです。

では1つずつ、解説していきます。

審査に落ちる原因1：信用情報に傷がある

信用情報とは、過去のローンやクレジットカードの利用歴などが記された個人情報のこと。

過去に長期返済遅延や自己破産といった、金融事故を起こした人は、信用情報に傷があります。

三井住友銀行カードローンの審査担当者は、信用情報機関から信用情報を照会し、申込者の返済能力を確認しています。

その際、信用情報に傷があると「この人はお金を貸しても返ってこない」とみなされ、審査に通過できないのです。

三井住友銀行カードローンは、以下3つの信用情報機関から、信用情報を照会しています。

信用情報機関では、利用歴が5年～10年保管されています。

自身の信用情報に不安がある方は、各機関に開示請求してみてはいかがでしょうか。

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更新日：2024/03/18

審査に落ちる原因2：同時に複数カードローンに申し込んだ

信用情報の照会では、ローンやクレジットカードの利用歴だけでなく、過去6ヶ月間に申し込んだカードローンの件数も記録されています。

また申し込んだ後の契約履歴も残っているため、申し込んだ先で契約していない場合は、審査に落ちたと判断されます。

同時に複数のカードローンに申し込む、いわゆる申し込みブラックの状態だと、「手当たり次第にお金を借りようとしている」と審査担当者に不審がられてしまい、審査落ちしてしまうのです。

「審査に通過するか不安だから、他にも申し込んでおきたい」という気持ちはおさえて、三井住友銀行カードローン1社に絞って申し込んでくださいね。

審査に落ちる原因3：他社からの借り入れが多い

三井住友銀行カードローンの審査に申し込む際、すでに他4社以上からの借り入れがあると審査に落ちる可能性が高いです。

なぜなら金融庁では5社以上の借り入れがある人を、多重債務者としている傾向にあるからです。

また借入額の目安として、総量規制で定められている、年収の3分の1という数字は各銀行カードローンの目安になります。

他社借入額がすでに年収の3分の1を超えていると、借入過多と判断されてしまい、審査通過は厳しいといえるでしょう。

審査に落ちる原因4：虚偽の申告をした

三井住友銀行カードローンに申し込む際、「審査に受かりたいから」といって年収や勤続年数などで、事実とは異なる嘘の内容を書いてしまうと審査に通過できません。

このような虚偽の申告は必ずバレます。

在籍確認の際に、電話番号や会社名が間違っていたら、スグに嘘だとわかります。

また提出する本人確認書類には、勤務先が書かれているものもあるので、高確率で虚偽申告だと認識されます。

場合によっては法律で罰せられる可能性もあるので、嘘の情報を記載するのは絶対にやめておきましょう。

また故意ではなくても、三井住友銀行カードローン側にはわからないので審査に落ちる原因となります。

申込時は、1つずつ確認しながら正確な情報を入力してくださいね。

審査に落ちる原因5：在籍確認がとれない

三井住友銀行カードローンの審査では、勤務先に在籍確認の電話がきます。

在籍確認は、申告した勤務先に申込者本人が本当に在籍しているかどうかを確認する手法です。

すぐに電話がつながれば問題ありませんが、勤務先で人が出払っている時間帯で誰もいなかったり、休業日でつながらなかったりという場合は、在籍確認ができず審査に落ちてしまいます。

外出が多い人であれば、担当部署などに「クレジットカードをつくるので、銀行から電話がかかってきます」と、事前に伝えておくとよいでしょう。

在籍確認連絡は、本人が働いていることさえわかれば大丈夫なので、申込者以外の人が電話に出ても問題ありません。

ここまで説明してきたような、三井住友銀行カードローンの審査に落ちる原因を回避できる方は、三井住友銀行カードローンの審査にぜひチャレンジしてみてください。

続いては三井住友銀行カードローンの審査の流れについて説明していきます。

三井住友銀行カードローンの申込方法は以下の3種類です。

ここでは24時間申込可能で、スムーズなWeb完結の流れを紹介します。

※三井住友銀行の普通預金口座をお持ちでない方、またWEBよりお申込みのお客さまで、本人確認をオンラインで行った場合に限りカードレスの選択が可能

三井住友銀行カードローン普通預金口座をもっている場合、契約後は手持ちのキャッシュカードで借り入れができるので、ローン専用カード発行は不要です。

普通預金口座をもっていない方は、カードレスで契約、または契約手続き完了後にローン契約機か郵送でローンカードを受け取れます。

郵送の場合は本審査通過後からローンカード到着までに約3～9日かかるので注意しましょう。

三井住友銀行カードローンの審査に必要な書類

三井住友銀行カードローンに申し込む際、以下いずれかの本人確認書類が必要となります。

また借入額が50万円を超える方は、以下の収入証明書類提出を求められる場合があるので、前もって準備しておくと提出がスムーズです。

Web申し込みの場合、書類提出サービスを使って上記すべてをWebで提出できますよ。

三井住友銀行カードローンの正式な審査結果の連絡は、本人確認書類を提出した後、最短で当日の回答となります。※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。

銀行カードローンの審査は2018年から、暴力団関係者への融資を阻止する目的で、警察庁のデータベース照会を行うようになりました。

そのため三井住友銀行カードローンでは、当日審査回答ができない場合もあります。

「今すぐお金を借りたい」という方は、見出し『即日融資可能な消費者金融を検討する』で即日融資可能な消費者金融を紹介しているので、参考にしてください。

また申し込みや審査が土日祝と重なった場合、審査結果が3日～5日後の連絡となるので、注意が必要です。

審査結果が遅くなる理由

前述のとおり、審査回答は最短当日回答となっています。

しかしこれはあくまでも“最短”であり、必ず当日に審査結果が出るとは限りません。

審査に時間がかかってしまう理由として、以下のようなケースがあげられます。

申込内容に誤りがあった

虚偽の申告をした場合、審査にとおらないことは先ほど述べましたが、単なる記入ミスは審査落ちの決定的な要因にはなりません。

しかし記入ミスをしてしまった場合、審査担当者は間違いの確認と正確な内容の聞き取りをする、確認作業が必要となります。

内容に不備があればあるほど確認作業に時間がかかり、審査結果通知が遅れるのです。

申込情報はミスのないよう、焦らず丁寧に記入してくださいね。

混雑した時期に申し込んだ

人の動きが活発になる、長期休み前後や年末年始などは何かとお金が入用になるため、カードローンの申し込みが増え、審査数も多くなります。

こうした時期は、回答までに時間を要する可能性が高いので、早めに申し込むのがおすすめです。

高額融資を希望した

三井住友銀行カードローンの審査では、50万円以上の借入額を希望する際、収入証明書の提出が求められます。

収入証明書の確認に時間がかかってしまうので、早く審査を終わらせたい場合は、50万円までの借入希望額で申請するとよいでしょう。

三井住友銀行カードローン審査に落ちてしまった場合の、対処法についても触れておきましょう。

半年待ってから再度申し込んでみる

三井住友銀行カードローンの審査に落ちてしまっても、再度申し込むことは可能です。

ただしカードローンに申し込んだ記録は約半年間残るため、半年以上期間を空けてからの申し込みがよいでしょう。

三井住友銀行カードローンの審査に再度申し込むときは、審査に落ちてしまった原因が何かを考え、改善してから申し込みしてくださいね。

即日融資可能な消費者金融を検討する

三井住友銀行カードローンには、即日融資できないといったデメリットがあります。

「どうしてもスグに手元にお金が必要」という方は、消費者金融での借り入れも検討してみるとよいでしょう。

ここでは最短即日融資が受けられる、大手消費者金融のおすすめカードローンを紹介します。

最短18分で融資！アイフル

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

アイフルは最短18分で審査結果が出るので、最短即日融資の可能性が高いでしょう。

融資を急いでいる人にはとくにおすすめです。

またアイフルは、手持ちのスマホ1つで申し込み〜借り入れが完了します。

公式のアプリを使えば全国の提携ATMで借り入れと返済ができるので、自動契約機や郵送物に抵抗のある人にもおすすめです。

在籍確認の電話なしのアコム

※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 10代申込不可
※3 原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。

アコムは原則、在籍確認の電話をしません。

実際に公式サイトでも以下のとおり記載されています。

職場への在籍確認時を避けたい人には嬉しいポイントですね。

またアコムは、ローンカードの最短即日発行に対応しており、自動契約機でカードを受け取れば自宅に届く郵送物も回避できます。

勤務先にも家族にも内緒で借り入れたい人におすすめの商品です。

最後に三井住友銀行カードローンの審査に関する質問に回答していきます。

Q.三井住友VISAカードを利用していると審査に有利？

A.三井住友カードを利用していても、審査に有利にはなりません。

三井住友銀行カードローンの保証審査は、SMBCコンシューマーファイナンスであり、三井住友カードローンは別の金融機関です。

Q.三井住友銀行カードローンの審査結果や審査状況はどこで確認できる？

A.三井住友銀行カードローンの審査結果は、申込時に入力した電話またはメールアドレスに連絡がきます。

5営業日経過しても連絡が来ない場合は、三井住友銀行カードローンプラザに電話して確認してみましょう。

Q.三井住友銀行カードローンの審査時間はどのぐらいかかる？

A.三井住友銀行カードローンの正式な審査完了の結果は、本人確認書類を提出した後、最短当日の回答となります。※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。

土日祝に申し込んだ場合は、3日～5日後の回答になるので注意しておきましょう。

Q.三井住友銀行カードローンは増額できる？

A.三井住友銀行カードローンでは契約後に、増額審査を受けられます。

三井住友銀行カードローンの利用限度額である10万円～800万円の間で変更できます。

Q.三井住友銀行カードローンの審査通過率は？

A.三井住友銀行カードローンの審査通過率は公開されていません。

ただし銀行カードローン会社は金利が低い分、審査が厳しくなる傾向にあります。

三井住友銀行カードローンは、大手銀行が提供するカードローンであり、認知度が高く利用者も多いカードローンです。

消費者金融に比べて低金利で借り入れできる反面、審査難易度は比較的厳しい傾向にあると推測できます。

しかし当記事で紹介した、三井住友銀行カードローンの審査に落ちてしまう原因に該当しない方は、審査に通過できる可能性が十分高いです。

貸付条件や必要書類を今一度確認して、ぜひ三井住友銀行カードローンを検討してみてください。