最短即日融資可能！闇金以外で審査が甘い消費者金融はある？

この記事を執筆するにあたり、大手消費者金融と中小消費者金融のカードローンを調査・比較した結果、大手消費者金融カードローンをおすすめします。

以下の表は、大手消費者金融と中小消費者金融の特徴を比較したものです。

大手消費者金融カードローンのおすすめ理由を、以下3つの特徴から解説します。

融資までの時間が圧倒的に早い

最短即日融資を求めている方にとって、審査時間や融資までの時間は早ければ早いほどいいです。

大手消費者金融には、最短3分で融資可能なカードローンがあります。

中小消費者金融は最短でも45分と公表しているため、速さで比較した場合は大手消費者金融のカードローンがおすすめできます。

最短即日融資可能な申し込みの時間が中小消費者金融と比べて長い

中小消費者金融の借入方法は銀行口座への振込であるため、最短即日融資を受けるには銀行の営業時間内に申し込みを完了する必要があります。

大手消費者カードローンは消費者金融の営業時間内であれば審査をしてもらえ、24時間融資可能なのです。

「急に現金が必要になったけれど、18時から申し込んでも借入できないかも…」という状況でも、大手消費者金融カードローンなら借入できる可能性が十分にあるのです。

大手消費者金融は過去に金融事故を起こしていても審査してもらえる可能性あり

中小消費者金融の審査は過去に金融事故を起こしていても融通が利くと紹介しました。

大手消費者金融も、過去に延滞などがあった場合でも審査してもらえます。

厳しすぎない審査かつ急ぎで借入したい方には、申込者に寄り添った審査をスピーディーに行い、最短即日融資が365日可能な大手消費者カードローンをおすすめします。

FP新井

一般的に中小の消費者金融よりも大手の消費者金融の方が審査時間も早く、在籍確認をなしにするなど審査においても柔軟な対応を行うところが多くみられます。特に即日の借り入れを希望するなら大手の消費者金融に申し込んだ方がいいでしょう。ただ、審査においてチェックされる項目は消費者金融によって多少の違いはあるものの、返済能力があるか、そして信用事故情報がないかの2点です。

最短即日で融資を受けたいなら、以下の大手消費者金融カードローンがおすすめです。

大手消費者をおすすめする理由は、以下3つの特徴があるからです。

大手消費者は最短20分で融資をしてもらえるので、急ぎで借入したい方にピッタリです。

また土日も対応しているので、突然お金が必要になったときにも大活躍のカードローンでしょう。

闇金ではなく、きちんと貸金業法を守った経営がされているため、安心して利用できます。

審査通過率42.0%のアコムは最短20分で融資可能

アコムは大手消費者金融カードローンのなかで、審査通過率が42.0%と高いカードローンです。

アコムは「はじめてのアコム」というように一社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高いようです。

※レイクの審査通過率は2023年4月～6月の数値

さらにアコムは過去5年間の審査通過率も、40％を超えています。

過去5年間の審査通過率が40％を超えるカードローンは、アコムだけです。

筆者はアコムに「過去に延滞したことがある場合、契約は厳しいのか」と問い合わせてみました。

ライター丹羽

過去に延滞などしたことがあっても、アコムで契約できますか。

アコム

過去にご延滞されたことがあっても、アコムの申し込みは年齢20歳～72歳までの方で、お仕事をされていらっしゃる方であれば、ご契約の審査を承れます。ご安心くださいませ。

結論、アコムは過去に延滞や滞納していても、現在の状況と合わせて審査してもらえます。

アコムの申し込みはスマホと本人確認書類さえあれば契約を完了できる

アコムの申し込みは、スマホと本人確認書類1点で契約完了できるほど簡単です。

本人確認書類は以下のものを準備してください。

ライター
丹羽

筆者がアコムに申し込んだとき、本人確認書類以外に必要な書類がないか問い合わせてみると、本人確認書類だけでも契約可能と返答がありました。ただしアコムとの契約が50万円を超える場合や、他社を含めた借入総額が100万円を超える場合は、収入証明書が必要です。

※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 10代申込不可
※3 原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。

最短3分融資のプロミス

プロミスの大きな特徴は以下のとおり。

プロミスは審査結果の回答を最短3分で得られます。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

申込前から事前に借入可能かどうかを判断してもらえるのは、審査に対する不安が少し和らぐので嬉しいサービスです。

さらにプロミスは申し込みから融資までも最短3分のため、急いでいる方におすすめのカードローンです。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 ※申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。 ※高校生（定時制高校生含む）はお申し込みできません。 ※18、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。

プロミスの審査について詳しくは、以下の記事をご確認ください。

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プロミスの審査基準と審査時間を体験談から徹底解説！審査に落ちない対策とは

更新日：2024/05/31

最短18分で申し込みから融資まで完了のアイフル

アイフルは大手の消費者金融カードローンのなかでもトップクラスのスピードで、最短18分融資も可能です。

アイフルの特徴は以下の3つ。

※申し込みの時間・曜日により融資のタイミングは異なります

アイフルの審査通過率は上昇しており、2023年10月のデータでは38.8%と4割に届きそうな勢いです。

またアイフルは、20代の方へ積極的に融資しています。

アイフルの利用者割合は以下のとおり。

もしこの記事を読んでいる方が20代なら、アイフルへの申し込みがおすすめです。

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

※当社のご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れが100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

アイフルの審査について詳しくは、以下の記事をご確認ください。

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更新日：2024/06/28

最短10秒で簡易審査の結果がわかるSMBCモビット

SMBCモビットの特徴は以下の3つです。

SMBCモビットの簡易審査は、なんと最短10秒で、希望の金額が借りられるかの目安がわかります。

簡易審査すると、希望の金額が借りられるかの目安がわかるのです。

簡易審査ではあるものの、申込者の情報が反映された結果のため、借入診断よりも正確な審査結果をすぐに得られます。

またSMBCモビットは、返済時にTポイントが貯まる・使えるのも特徴。

普段からTポイントを貯めている方にとって嬉しいサービスです。

※申込の曜日や時間によって、融資の時間は異なります

SMBCモビットの審査について詳しくは、以下の記事をご覧ください。

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更新日：2024/04/15

ここまで大手消費者金融カードローンについて解説しました。

大手消費者金融カードローンはとにかく審査や融資までの速さが魅力。

審査に不安がある方は、少しでも審査通過率が高い消費者金融を選択してください。

つぎに中小消費者金融のカードローンを紹介します。

FP新井

大手の消費者金融では、原則在籍確認をなしにしているところが多く、郵送物の心配もないため利用しやすいといえます。また、カードローン会社独自のポイントサービスを設けているところもありますので、自分が貯めているポイントが利用できるカードローン会社を選ぶとお得です。また、申し込み方法によっても申し込みから借り入れまでの時間が異なりますので、事前に公式サイトもしくはコールセンターなどで確認しておきましょう。

中小消費者金融カードローンは、審査が柔軟で最短即日融資に対応しているものもあります。

審査が柔軟とは、信用情報に金融事故の記録があったり複数社からの借り入れがあったりした場合でも、審査に通過する可能性があるということです。

審査に融通が利くとしても、賃金業者からの借り入れは年収の3分の1を超えてはいけません。

現在の借入状況を把握したうえで申し込んでください。

この記事では、最短即日融資が可能な以下の中小消費者金融カードローンを紹介します。

順番に解説します。

14時までの申し込みで最短即日融資可能なセントラル

セントラルは14時までの申し込みで、当日中の融資が可能なカードローンです。

最短即日で融資を受けるコツは、申し込んだ後にセントラルへ電話して急ぎだとつたえることです。

セントラル公式サイトでも、電話するとよりスピーディーに契約できると明記されています。

今回筆者はセントラルの不明点を2点問い合わせました。

セントラルの申込条件に年齢の決まりなし

申込条件が不明だったため、電話で問い合わせてみました。

ライター丹羽

セントラルの申し込みには、年齢などの申込条件はありますか。

セントラル

70歳ぐらいまでなら申し込めます。年齢のほかは、勤務先や年収・他社の借入状況などを見て総合的に判断します。

ライター丹羽

年齢に決まりはないのでしょうか。私は23歳ですが申し込めますか。

セントラル

そうですね。23歳でしたらお申し込みいただけます。

上記の回答から、セントラルの申込条件には決まった年齢制限がありません。

審査では年齢よりも、年収や勤務状況といった返済能力のほうが重視されると予測できます。

セントラルの審査時間は1～2時間

セントラルの審査時間は、1～2時間ぐらいとの回答でした。

ライター丹羽

セントラルの審査時間はどのくらいですか。

セントラル

審査は1～2時間で結果をご連絡いたします。

セントラルの最短即日融資は14時までの申し込みが必要で、銀行営業時間の15時に間に合うようにするならば、午前中には申し込みを完了させておけると安心です。

最短45分で融資完了のいつも

いつもは、最短45分で融資まで完了できるカードローンです。

9:30～18:00までの申し込みで最短即日融資が可能です。

さらにいつもは、過去に金融事故を起こした人や他社の借り入れがある人にも融資をした実績があり、柔軟な審査をしてくれます。

いつもに審査の融通が利くのか問い合わせると、上記の実績があると回答いただきました。

いつもは、申込者に寄り添った判断がされています。

平日16時までの申し込みなら最短即日融資可能なフタバ

フタバはこの記事で紹介する消費者金融と比べて、少額融資を提供するカードローンです。

フタバで即日融資を受けるなら、平日16時までの申し込みが必須です。

フタバの審査時間は非公表だったため、フタバに直接問い合わせました。

ライター丹羽

フタバの審査時間はどのくらいでしょうか。

フタバ

電話申込では5～10分でお客さまの情報を伺います。その後に審査を実施し、10～15分で審査結果をご連絡します。

ライター丹羽

ネットから申し込むと、審査時間はどうなりますか。

フタバ

ネット申し込みですと、現在13時～18時の枠でご案内となります。いまお申し込みいただくと、本日の18時までに審査結果を回答いたします。（問い合わせは金曜日の13時半ごろに実施）

ネット申込では審査時間の枠が用意されています。

審査結果連絡の時間は18時まで用意されていますが、最短即日融資するには16時までの申し込みが必要なので注意してください。

申し込んだ日の混み具合や個人の審査状況によって審査時間は異なります。

申し込む前に、フタバへ現在の混雑具合を問い合わせるのもいいですね。

※1～10万円未満：年14.959～19.9458%
　10～50万円：年14.959～17.950%

15時までに契約書の発行完了で即日融資できるフクホー

フクホーは平日の15時までに書類提出が完了し契約書を発行した場合、最短即日融資が可能です。

またフクホーで最短即日融資するには、審査通過後にセブン-イレブンのコピー機で契約書を発行する必要があります。

今回筆者はフクホーに以下の2点を問い合わせました。

フクホーの審査時間はどのくらい？

ライター丹羽

フクホーの審査時間はどのくらいで完了しますか

フクホー

電話申込では3営業日ほどかかります。ネット申込では3時間ほどお時間をみていただければと思います。

審査時間は、ネット申込なら3時間ほどで完了と回答してもらいました。

しかし審査時間は、申し込んだ日の混雑状況や審査内容で異なります。

フクホーは何時までに申し込めば即日融資できる？

フクホーで即日融資を受けるには何時までに申し込めばいいか、フクホーに問い合わせました。

ライター丹羽

フクホーで最短即日融資可能になるのは、何時までに申し込んだ場合でしょうか。

フクホー

書類提出が15時までに完了している状態ですと、お申し込みいただいた日の融資が可能です。いまからお申し込みいただいても本日中のご融資はできかねます。

筆者が問い合わせの電話をしたのは、金曜日の13時半ごろです。

そのためフクホーで最短即日融資を希望する方は、審査3時間を見積もって午前11時ごろまでには申し込みを済ませておきましょう。

フクホーの注意点として、融資可能額すべてが銀行口座に振り込まれます。

融資可能額に対して繰り返し借り入れできるものではありません。

再度フクホーで借り入れする場合は、再度契約する必要があります。

審査時間が最短45分のアロー

アローは審査が最短45分で完了し、即日融資に対応しているカードローンです。

アローの融資は銀行口座への振込なので、銀行の営業時間内（平日9時～15時）に融資の手続きを完了する必要があります。

そのためアローへの申し込みは、午前中に済ませましょう。

アローには3秒診断があり、事前に契約可能かどうか調べたうえで申し込めます。

ここまで最短即日融資可能な中小消費者金融を紹介しました。

大手消費者金融カードローンか中小消費者金融カードローン、どちらに申し込むのがいいか迷っている方には、大手消費者金融カードローンをおすすめします。

つぎに正規の消費者金融と、闇金との見分け方について解説します。

FP新井

中小の消費者金融は会社によって申し込みから融資までの時間が異なるほか、WEB完結に対応していないところもありますので注意しておきましょう。また、フクホーについてはカードローンではなくフリーローンの扱いになりますので、繰り返しての借り入れはできません。また、大手の消費者金融に比べて金利が高めに設定されているため、中小の消費者金融を利用するなら、必要最小限を借り入れ、早めに返済することを心がけましょう。

正規の消費者金融と、闇金との見分け方は以下の2つです。

一つずつ解説します。

ホームページに貸金業登録番号が記載されていて金融庁に登録している

正規の消費者金融は、貸金業者の登録をして営業しなければなりません。

そのため消費者金融のホームページには、必ず貸金業登録番号が表示されています。

消費者金融のホームページに記載されている登録番号が、金融庁にも掲載されているならば、闇金ではないといえます。

今回紹介した消費者金融は、金融庁の登録貸金業者情報に登録されているので安心してください。

消費者金融の登録有無は、金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで調べられます。

審査を実施している

【審査なし】とアピールする貸金業者は、闇金である可能性が高いです。

なぜなら貸金業者は、融資前の審査が法律で義務付けられているからです。

審査なしで契約できる貸金業者は、法律違反となります。

違法な業者である闇金は、過剰な金利設定や脅迫的な行動を起こすため、利用しないでください。

契約金額が申込者の年収の3分の1を超えていない

消費者金融は、総量規制という決まりによって年収3分の1を超える契約をしてはいけません。

年収の3分の1を超える契約ができる貸金業者は、違法営業を行う闇金です。

年収の3分の1を超えた借り入れは、収入と返済のバランスが崩れ、返済に苦しむ可能性が高まります。

法律を厳守した消費者金融を選んで利用しましょう。

つぎに消費者金融カードローンの審査に落ちる理由を解説します。

FP新井

消費者金融業者として融資を行うなら、必ず金融庁に登録していなければなりません。無登録で融資を行うと、厳しい行政処分が下されます。また、金融庁に登録されている以上、貸金業法や利息制限法の内容を守る必要があり、無審査での融資や法外な利息での融資はできません。そのため、審査なしで融資をしてくれる貸金業者は闇金である可能性が高く、絶対に利用しないようにしてください。

即日融資を希望したとしても、審査に落ちては融資すら受けられません。

そこで審査落ちする人の特徴を以下にまとめました。

順番に解説していきます。

他社の借り入れで延滞・滞納している

他社の借り入れがある人で、延滞・滞納している方は審査に通りにくいです。

延滞・滞納していることは、金融機関が審査で参照する信用情報に記録されます。

そのため新規で申し込む貸金業者にも、延滞や滞納していることはバレるのです。

また金融事故を起こしている人はきちんと返済しない人であると、金融機関側からの信用が低下している状態です。

貸金業者側にとって、返済されない状況は赤字状態となるため、信用情報に傷がある人との契約にはリスクが伴います。

金融事故を起こしている方は、改善できる部分を改善してから申し込んでください。

借入総額が年収の3分の1を超えている

貸金業者からの借り入れは年収の3分の1までと法律で決まっています。

年収の3分の1を超えての契約は、貸金業者が違法営業している状態です。

もし貸金業者で年収の3分の1を超えての借り入れができたとすれば、闇金業者ではないかと疑いましょう。

複数社からお金を借りている方は、他社の借入金額と合わせて年収の3分の1に収めたうえで申し込んでください。

収入が安定していない

審査には申し込んだ時点での収入が関わってきます。

定期的な収入がない方や勤務先が頻繫に変わる方は、安定性に欠けるため審査に通りにくいです。

いっぽう定期的な収入があると返済の滞るリスクが低くなるため、安定収入のある人は審査に通過しやすいのです。

ライター
丹羽

安定した収入は抽象的な言葉で、どのくらいならいいのか不安になりますよね。
筆者は入社4ヶ月・年収の見込み200万円でアコムに申し込みました。
結果、在籍確認の電話なしで契約完了できました。

何年もの勤続年数が必要というわけではないので安心してください。

申し込みで噓の申告をしている

申込フォームでは自己申告で勤務先や年収、他社の借入状況などを入力します。

審査する金融機関側は申込フォームをもとに信用情報と照らし合わせ、申告した内容に間違いや噓がないかチェックしているのです。

噓をついている時点で、申込者に対する信用は低下するため契約できないと考えられます。

たとえ入力ミスであったとしても審査する側にとってミスかどうかはわからず、噓をついていると判断される可能性もあります。

申込フォームは正確に、正直に記入しましょう。

多重申し込みをしている

多重申し込みは、お金に困っている人という印象を金融機関側に与えるため、審査落ちの原因となります。

多重申し込みに対して【申込ブラック】という言葉があるほど、一度に多くの金融機関へ申し込むと審査に落ちやすくなるのです。

審査に落ちた場合は信用情報に6ヶ月間、審査落ちを示すデータが記録されます。

審査落ちの不安から、多数のカードローンに申し込んでおきたいところですが、1社に絞って申し込むのが審査に通過するコツといえます。

※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 10代申込不可
※3 原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。

FP新井

審査に通らない多くの理由が信用情報によるものです。延滞などの事故情報は5年間登録されるほか、ローンを申し込んだという事実も半年間登録されます。そのため、短期間に複数のローンに申し込んでいることがわかると、「かなりお金に困っている」と判断され、審査に通らない可能性が高くなります。また、虚偽の申告は内容によっては詐欺として刑事罰の対象になりますので、必ず正確な内容を申告するようにしましょう。

消費者金融で最短即日融資を実現するために、以下のポイントを知っておきましょう。

順番に解説します。

平日の午前中に申し込む

消費者金融カードローンで即日融資を受けるには、平日の午前中には申し込みを完了しましょう。

なぜなら申し込んだ日の混み具合や審査状況で審査の時間が異なり、審査時間が長ければ最短即日融資が不可能になるからです。

さらに中小消費者金融カードローンの場合は、銀行口座への振込で融資を実施します。

そのため銀行の営業時間内でなければ融資してもらえないのです。

銀行の営業時間である9時～15時までには、契約を完了させておかなければなりません。

追加で提出する書類が必要な場合もあるため、午前中には申し込みを完了させてください。

申し込みはWEB完結にする

最短即日で融資を受けるためには、インターネットから申し込みましょう。

WEB申込はすぐに必要書類を提出できるため、スピーディーに審査段階へと移れます。

消費者金融カードローンの申し込みは、郵送や電話からも可能です。

しかし郵送申込ではどうしても書類到着までの日数がかかります。

最短即日で融資を希望する場合、WEB上で申し込みから契約まで完了するインターネットから申し込んでください。

審査・融資の対応が土日祝も可能なカードローンに申し込む

消費者金融によっては、土日祝の審査や融資に対応していない場合があります。

以下の表にこの記事で紹介した消費者金融カードローンの土日祝対応状況をまとめました。

大手消費者金融のカードローンなら、土日祝でも審査・融資に対応しています。

「土日で旅行するのに現金が足りない・・・」という状況でも、大手消費者ならすぐに借入可能です。

申し込んだ後に消費者金融へ即日融資希望の電話相談をする

最短即日融資をするには、カードローンへ申し込んだ後に金融機関へ直接電話し、急ぎで借り入れたいと相談してみましょう。

急ぎで対応してもらえる可能性があります。

今回はアイフルの担当者に、急ぎで対応してもらえるかどうかを聞いてみました。

ライター丹羽

急ぎで借り入れたい場合、申し込んだ後に電話で相談すれば対応してもらえるのでしょうか。

アイフル

はい。申し込み後、お申し込み完了メールからご本人様確認手続きはお済み後にお手数ですが、下記フリーコールへお問い合わせお願いいたします。急ぎで対応させていただきます。

またセントラルも、公式サイトに急ぎの場合は申込完了後の電話連絡を推奨しています。

急ぎで借り入れが必要な場合は一度、金融機関へ相談してみましょう。

FP新井

審査に想定以上の時間がかかる可能性も踏まえ、即日融資を希望するなら平日午前中のしかも早い時間に申し込むことがポイントです。またWEB完結が用意されていれば、一番早く借り入れられる可能性が高いため、積極的に利用しましょう。土日に申し込むなら原則在籍確認がないカードローン会社を選ぶことが大切です。なぜなら、万が一在籍確認が必要になった際、会社が休みだと確認が取れないからです。

最短即日融資可能な消費者金融で借り入れるときは、以下4つの点に注意してください。

即日融資を受けるには営業時間を確認しておく

消費者金融で即日融資を受けるには、営業時間の確認が必要です。

たとえ24時間、申し込みを受け付けていても、審査や融資も24時間可能ではないからです。

この記事で紹介した消費者金融の最短即日融資に対応できる時間は以下のとおり。

中小消費者金融は最短で即日融資可能な申込時間が、大手消費者金融と比べて短くなっています。

申込当日の混み具合や審査内容によって審査時間は異なるため、必ず即日融資できるわけではないことを心得ておきましょう。

急ぎの場合は、申込完了後に電話で各金融機関へ相談してみてください。

【審査が甘い】とアピールする貸金業者は闇金の可能性を疑う

審査が甘いと断言する消費者金融は存在しません。

そのため【審査が甘い】や【必ず審査に通過する】と謳う業者は、闇金でないかと疑いましょう。

たとえお金を借りられても高金利を要求されたり、怖い取り立てを受けたりする可能性があります。

トラブルに巻き込まれないために、法律を守った消費者金融と契約しましょう。

記事内で紹介している消費者金融は、法律を守って運営しているので、安心して利用できます。

お金を借りすぎない

消費者金融は手軽にお金を借りられるため、ついつい借入額が膨らみ返済に苦しむかもしれません。

返済計画は具体的に立てておきましょう。

借り入れは、収入とバランスの取れたムリのない範囲で行うのが重要です。

返済期日を守る

返済が遅れると、契約者の信用情報に延滞の記録が残ります。

信用情報に傷がある状態となり、新しくクレジットカードやローンに申し込む際、審査に通りにくいといった影響がでるのです。

返済期日を守るためにも以下の対策を取っておきましょう。

FP新井

即日融資を受ける際には、申込時間そして審査対応時間、さらには借り入れ方法を確認しておくようにしましょう。また、借り入れる際には必要最小限を借り入れ、できればきちんと返済してから次の借り入れを行うなど、自分が借り入れている額や返済額を把握しておくことも大切です。返済の際は、約定返済に加えて随時返済を行うことで、より利息負担を抑えられることも覚えておきましょう。

最短即日融資を希望する方は、大手消費者金融のカードローンをおすすめします。

審査が甘いと言い切る消費者金融は存在しませんが、大手消費者金融は審査通過率を公表しているため、少しでも審査に通過できる確率が高いカードローンを選べます。

そして最短即日融資をするには、申し込むタイミングが重要です。

審査時間は申込者の審査状況によって異なるため、時間に余裕をもって申し込みしてください。

午前中には申込完了し、自分自身の収入とバランスが取れたムリのない借り入れを行いましょう。