プロミスの金利は高い?プロミスの利息を減らす方法も解説

更新日:2024/03/04

プロミス金利アイキャッチ

この記事では、プロミスの金利と支払う利息の減らし方を解説していきます。

プロミスの金利設定は年4.5%~年17.8%。消費者金融カードローンの中で最も低い設定です。

rank1_miniプロミス アイフル アコム レイク SMBCモビット
年4.5%~年17.8% 年3.0%~18.0% 年3.0%~18.0% 年4.5%~年18.0% 年3.0%~18.0%

またプロミスは、はじめての借入から最大30日の無利息期間も用意されています。

「次の給料日まで生活費が少し厳しい・・・」という不安を抱えている方も、プロミスから借入をして次の給料日に全額返済すれば、利息は0円で済むんです。

無利息期間が終わってから1ヶ月でどれくらいの利息がかかるのかは、以下のシミュレーターで計算できるので、借入前に活用してください。

実際にかかる利息の例

  • 1万円
  • 3万円
  • 5万円
  • 10万円
  • 20万円
  • 30万円
プロミス 146円
プロミス 292円
プロミス 438円
プロミス 1,463円
プロミス 2,926円
プロミス 4,389円

※30日間の借入、上限金利17.8%で計算した場合の利息です(端数切捨て)。
※はじめての借入なら30日間無利息で利息は0円です。

まずはプロミスの金利を、他の消費者金融カードローンと比較した結果から見ていきましょう。

この記事の執筆
高山 てつや 氏
アトムくん編集部高山
カードローン:プロミスから借入経験あり。自らの借入経験を武器に、これまで200記事以上のカードローン系コンテンツを作成。金融ライター歴3年。
この記事の監修
ファイナンシャルプランナー 志塚洋介 氏
FP志塚先生
証券会社で個人の資産コンサルティング業務を経験。不動産会社へ転職し管理不動産の入出金管理を行う。
その後独立し、行政書士として独立開業し、相続・遺言の手続き代行など民事を中心に、FPとしては証券会社での経験を活かし資産運用や不動産関連を中心にアドバイスやセミナー、執筆活動など幅広く業務を行っている。

プロミスは消費者金融の中で一番低金利

プロミスは消費者金融の中で一番低金利

プロミスの金利設定は他の消費者金融と比較してかなり良心的だとわかります。

プロミスの金利につては動画でも解説しているので、あわせてご確認ください。

また下の表でもわかるように、プロミス以外の消費者金融は、プロミスよりも上限金利が年0.2ポイント高いですよね。

カードローン名 金利 限度額
プロミス 年率4.5%~17.8% 500万円
アコム 年率3.0%~18.0% 800万円
SMBCモビット 年率3.0%~18.0% 800万円
レイク 年率4.5%~18.0% 500万円
アイフル 年率3.0%~18.0% 800万円

そのため、少しでも金利が低い消費者金融と契約したいなら、プロミスがおすすめ。

なぜなら、契約額が100万円を超えるまでは、上限金利で契約するケースが多いからです。

限度額が100万円を超えるまで金利は下がりにくい

プロミスなどカードローンの金利は借入額100万円を超えるまで下がりにくい

貸金業者の利息は法律で上限が決められています(利息制限法と言います)。

借入金額(元本) 法定金利の上限
10万円未満 年20.0%
10万円~100万円未満 年18.0%
100万円~ 年15.0%

つまりプロミスで利用限度額が100万円以上の場合は、年15.0%以下の金利でキャッシングできるんです。

キャッシングでは、利用限度額が増えると金利は下がる

ただし、初回審査の段階でいきなり100万円の高額融資がもらえる可能性は高くありません。

以下は筆者が実際にプロミスコールセンターに問い合わせた内容です。

はじめてプロミスの利用を検討しているのですが、最初から適用金利が低いこともあるのでしょうか?
chat_promise

プロミス
可能性はゼロではありません。
プロミスでは申込者の信用情報や勤務先の情報も含めて審査を行ってから金利設定をします。

初回だからといって、必ず上限金利が適用されるわけではないのですね。
chat_promise

プロミス
そうですね。ただ、多くの方が最初から低めの金利でご契約に至ることはない印象がございますね。

プロミスの電話担当者からもやんわりと、初回審査時に年17.8%以下の金利が適用される可能性は少ない」と言われてしまいました。

つまり初回契約時は、上限金利で契約するケースが多くなります。

そのため、はじめてカードローンを選ぶときは、上限金利が比較的低いプロミスを選んだ方が返済の負担が少ないんです。

カードローンは上限金利で比較する プロミス

FP志塚洋介先生
専門家からの一言 志塚行政書士FP事務所 / 志塚洋介
利息制限法の問題や、消費者金融から見た信用力で貸出金利が決定されます。特に初回は貸し手側から信用力を測ることが難しいため、上限金利が適用されるケースが多いです。その点上限金利の低いプロミスは他社より有利であるといえるでしょう。

プロミスバナー

限度額 金利 審査時間 融資時間
最大500万円 年4.5%~17.8% 最短3分 最短3分
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし
原則、電話連絡なし
  • プロミス
    がおすすめな方
  • プロミス
    が不向きな方
  • 審査通過に不安がある方
  • 在籍確認電話を避けたい方
  • 最短3分で借りたい方※
  • 本審査前に借入額を知りたい方
  • 無利息期間を活用したい方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • SMBCグループの商品の審査に落ちた方
ただし上記の場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。 まずは1秒パパッと診断をお試しください。

※お申し込み時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。 高校生(定時制高校生含む)はお申し込みできません。
※18歳、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。

さてプロミスの金利の特徴が分かった後は、どうすれば利息を下げられるのかが気になりますよね。

利息の額は金利だけでなく、返済金額と返済期間によっても変化します。

つづいては、プロミスの返済額が決まる仕組みについて解説していきます。

プロミスの返済方式を知ってさらにお得に返済

プロミスは残高スライド元利定額返済方式

プロミスの返済方式をは、残高スライド元利定額返済方式です。

プロミスでは、借りたお金(元金)に対する返済額と、元金に対して支払うべき利息が合わさった金額を、毎月1回以上必ず返済していきます。

残高スライド元利定額返済方式

元利定額の場合、毎月の返済額は常に一定です。

そんため上記の画像の通り、返済が進むに連れて返済額のうち利息が締める割合は減っていきます。

プロミスの最低返済額の決まり方

プロミスの返済額は借入残高の1.99%から3.61%

プロミスの月々の最低返済額は、次の表のように設定されています。

借入残高 月々の返済額の算出方法
※1,000円未満は切り上げ
借入額30万円以下 借入後残高×3.61%
借入額30万円超~100万円以下 借入後残高×2.53%
借入額100万円超 借入後残高×1.99%

上限金利で借入した場合の借入金額ごとの最低返済額と発生する利息をまとめたので参考にしてください。

プロミスの利息一覧※公式サイトのシミュレーションより
借入残高 最低返済額 金利 返済期間 利息総額
50,000円 2,000円 17.80% 32ヶ月 12,923円
100,000円 4,000円 32ヶ月 25,864円
150,000円 6,000円 32ヶ月 38,810円
200,000円 8,000円 32ヶ月 51,743円
250,000円 10,000円 32ヶ月 64,688円
300,000円 11,000円 36ヶ月 87,289円
400,000円 11,000円 53ヶ月 179,111円
500,000円 13,000円 58ヶ月 246,160円
600,000円 16,000円 56ヶ月 282,859円
700,000円 18,000円 59ヶ月 351,341円
800,000円 21,000円 57ヶ月 387,442円
900,000円 23,000円 59ヶ月 456,640円

利息額を抑えたいなら繰上返済する

プロミスの利息額を抑えたいなら繰り上げ返済

プロミスの利息額を下げるためには、こまめに繰上返済をすることが重要。

繰上返済とは、最低返済額以上の金額をムリのない範囲でプロミスに返済すること。

ボーナスなどで臨時収入があれば、繰上返済で少しでも返済を前倒しして利息を減らせるようにしましょう!

今月は余裕があるから多めに返済しよう

毎月どのくらいが元金の返済に充てられているか知っておく

プロミスの返済を進める上で知っておくべきことは、”毎回の最低返済額のうちいくらが元金の返済に充てられて、いくらが利息の支払いに充てられているのか”です

返済額と利息の内訳を理解していないと、毎月返済していても利息の支払いばかりにお金が消えて、なかなか元金が減らせない事態に陥りかねません。

ちゃんと返済してるけど・・・

最低返済額の内訳を計算するために便利なのは、プロミスの返済シミュレーションです。

返済シミュレーションは、簡単な項目を入力するだけで、月々の返済額に対する元金の返済額と利息の支払額との内訳を試算できる便利ツールです。

実際に借入額10万円を毎月1万円ずつ返済するという条件で、シミュレーションしてみました。

10万円を借り入れて毎月1万円ずつ返済した場合

回数 返済額 元金 利息 残高
1 10,000 8,517 1,483 91,483
2 10,000 8,644 1,356 82,839
3 10,000 8,772 1,228 74,067
4 10,000 8,902 1,096 65,165
5 10,000 9,034 966 56,131
6 10,000 9,168 832 46,963
7 10,000 9,304 696 37,659
8 10,000 9,442 558 28,217
9 10,000 9,562 416 18,635
10 10,000 9,724 276 8,911
11 10,000 8,911 132 0
累計 10,000 100,000 9,043 0

※単位:円

プロミスで返済シミュレーションしてみる※お申し込み時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。 高校生(定時制高校生含む)はお申し込みできません。
※18歳、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。

返済が進むにつれて、毎月支払っている利息が減っていますよね。

プロミスの利息は借入日数が長ければ長いほど増加します。

一日でも早く完済すれば、それだけ利息総額を減らせますよ。

プロミスの日割り利息を計算する方法は、以下の通りです。

◆プロミスの利息計算式
利息=元金(借入金額)×適用利率÷365日×利用日数
◆10万円を年17.8%で30日後に返済する場合
1,463円=10万円×0.178÷365日×30日=1,463円

10万円を30日間借りても利息は1,500円以内

プロミスの利息がどうやって決まるのか、把握できましたか?

なお、繰上返済をATMで済ませる場合はATM利用手数料に注意してください。

繰上返済は三井住友銀行ATMで行う

プロミスの繰り上げ返済は三井住友銀行ATMで

プロミスではプロミスATMと三井住友銀行ATMなら手数料無料で利用できるものの、三井住友銀行以外の提携ATMでは利用手数料がかかってしまいます

たかがATM手数料といっても合計すると大きな額になりかねません。

月に何度も利用していては、思わぬ金額になっている可能性だってありますからね。

ATMの利用手数料は以下のとおりです。

取引額 ATM利用手数料
1万円以下の借入・返済 110円
1万円超えの借入・返済 220円

利用者側の意思で金利は下げられません。

でも、繰上返済を利用すれば支払う利息は下げられるんです。

FP志塚洋介先生
専門家からの一言 志塚行政書士FP事務所 / 志塚洋介
借入期間が長ければ長いほど利息の負担は重くなります。可能な限り繰上返済などを行って利息負担を減らしましょう。また、その際にはATMの利用手数料などを意識し、三井住友銀行ATMを利用するとよいでしょう。

しかもプロミスには、初回の借入から最大30日間無利息になるサービスがついています。

次はこの無利息期間について見ていきましょう。

利息負担を軽減できるプロミスの30日間無利息サービス

利息負担を軽減できるプロミスの30日間無利息サービス

プロミスには初回の借入から最大30日間の無利息サービスがあります。

下の画像は実際に筆者が、無利息期間中にプロミスの返済した時の明細です。

赤線部分の利息充当額が0円になっていますよね。

この無利息期間サービスを受けるにはどうしたらいいのでしょうか。

無利息期間の条件

プロミスの無利息期間は、以下3つの条件を満たせば誰でも利用可能です。

  • プロミスの利用がはじめて
  • プロミスにメールアドレスを登録できる
  • 利用明細書にWEB明細書を利用する

プロミスの無利息サービス利用条件

無利息期間が適用されるのは、プロミスではじめてお金を借りた翌日から30日間。

無利息サービスがある他の消費者金融では契約翌日から30日間が無利息となります。

しかし、プロミスなら実際にお金を借りるまでは無利息期間がスタートしません。

契約日と借入日とのあいだに期間が空いても無利息サービスをフル活用できるのは、プロミスだけの強みです。

プロミス 初回借入日の翌日から30日間利息ゼロ
アコム 初回契約日の翌日から30日間利息ゼロ
アイフル 初回契約日の翌日から30日間利息ゼロ
SMBCモビット 無利息サービスなし

無利息期間が初回借入日の翌日から始まるなら、いざというときのために借りられる枠を用意しておく場合でも、無利息特典が使えてお得ですよね。

FP志塚洋介先生
専門家からの一言 志塚行政書士FP事務所 / 志塚洋介
プロミスの大きな特徴の一つは、無利息期間の初日を「初回借入日の翌日から」としているところです。借入枠を設定しておき、どうしてもお金が必要という場合でも無利息期間が適用されるので非常に有利といえるでしょう。

プロミスバナー

限度額 金利 審査時間 融資時間
最大500万円 年4.5%~17.8% 最短3分 最短3分
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし
原則、電話連絡なし
  • プロミス
    がおすすめな方
  • プロミス
    が不向きな方
  • 審査通過に不安がある方
  • 在籍確認電話を避けたい方
  • 最短3分で借りたい方※
  • 本審査前に借入額を知りたい方
  • 無利息期間を活用したい方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • SMBCグループの商品の審査に落ちた方
ただし上記の場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。 まずは1秒パパッと診断をお試しください。

※お申し込み時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。 高校生(定時制高校生含む)はお申し込みできません。
※18歳、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。

では、このプロミスの無利息サービスが、返済総額にどのように影響するのか、プロミスよりも金利の低い銀行カードローンと比べながら見ていきましょう。

銀行カードローンとプロミスの金利を比較

銀行カードローンとプロミスを比較

銀行カードローンは上限金利の相場が年14.8%。

消費者金融と比較して上限金利が低めなカードローンです。

カードローン名 金利(実質年利) 貸付上限額
プロミス 年率4.5%~17.8% 500万円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 年率1.8%~14.6% 500万円
三井住友銀行カードローン 年率1.5%~14.5% 10万円~800万円
みずほ銀行カードローン 年率2.0%~14.0% 800万円

とはいえプロミスなら、初回借入日の翌日から30日間は無利息で借り入れできるので、30日以内で完済できる場合はプロミスの方が支払う利息は少なくなります。

プロミスは30日間無利息

そのため、カードローンを1ヶ月しか利用しない予定の方は、銀行カードローンで借りるよりプロミスで無利息サービスを使ったほうが利息はかかりません。

プロミスと銀行カードローンの返済額を比較

では10万円を10ヶ月で完済するケースを想定し、プロミスと銀行カードローンの毎月の返済額と返済総額を比較してみましょう。

なおプロミスの場合、初回利用時は初月の返済分に利息がつかないので、初月に元金1万円分を返済したとして計算しています。

※以下の数字は、各金融機関公式のシミュレーションを使って算出しました

10万円を10ヶ月で完済するシミュレーション

カードローン 上限金利 毎月の返済額 返済総額
プロミス 年17.8% 11,000円 106,524円※
みずほ銀行カードローン
年14.0% 10,652円 106,523円
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック 年14.6% 10,681円 106,807円
三井住友銀行カードローン 年14.5% 10,676円 106,760円

※30日間無利息サービスを使った場合。

上の表で比較していくと、10万円を借りる場合、プロミスと銀行カードローンの返済総額にほとんど差がないとわかりますよね。

つまり、上記の表よりも少ない金額を少ない期間だけ借り入れる予定の方は、銀行カードローンを利用するよりもプロミスで借入れたほうがおトクです。

利息を減らしたいなら、単純にカードローンの金利を比較するだけでは足りません。

商品ごとに利用できるキャンペーンやサービスを理解した上で、実際に返済シミュレーションをしてみてください。

FP志塚洋介先生
専門家からの一言 志塚行政書士FP事務所 / 志塚洋介
利用する金額や期間によってどの金融機関で借り入れを行った方が得かは変わります。無利息期間や上限金利、その他のサービスなどを比較しご自身が最も有利な金融機関を利用するようにしましょう。

プロミスバナー

限度額 金利 審査時間 融資時間
最大500万円 年4.5%~17.8% 最短3分 最短3分
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし
原則、電話連絡なし
  • プロミス
    がおすすめな方
  • プロミス
    が不向きな方
  • 審査通過に不安がある方
  • 在籍確認電話を避けたい方
  • 最短3分で借りたい方※
  • 本審査前に借入額を知りたい方
  • 無利息期間を活用したい方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • SMBCグループの商品の審査に落ちた方
ただし上記の場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。 まずは1秒パパッと診断をお試しください。

※お申し込み時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。 高校生(定時制高校生含む)はお申し込みできません。
※18歳、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。

プロミスの金利は昔もっと高かった

プロミスの金利は昔もっと高かった

余談にはなりますが・・・。

プロミスの金利はかつて、60%前後の超高金利でした(1970年代ごろ)。

消費者金融が、出資法という法律に基づいた上限金利の設定をしていたからです。

1983年の貸金業規制法制定と出資法改正により、徐々に金利は下がっていきました。

とはいえ2007年になるまでは年利25.55%と、いまでは信じられない高金利のカードローンだったんです。

2010年には改定貸金業法が施行され、貸金業者の上限金利は20.0%までにならいました。

そのためプロミスから年利20.0%以上で借入をしていた方は、過払い金が戻ってくるかもしれません。

最後の取引から10年が経ってしまうと時効となりますので、気になっている方は弁護士事務所にて無料相談をおすすめします。

FP志塚洋介先生
専門家からの一言 志塚行政書士FP事務所 / 志塚洋介
各種メディアでも過払い金の請求について広告・宣伝されているのでもうご存じの方も多いと思います。自分が対象かどうか無料で確認できる事務所も多いため確認してみるとよいでしょう。

まとめ

プロミスの金利は消費者金融カードローンで最も低金利

プロミスは消費者金融のなかで一番低金利なカードローンです。

初回利用時であれば30日間の無利息サービスが利用できるので、借入額や借入期間によっては低金利な銀行カードローンより少ない利息でキャッシングできますよ。

また、プロミスなら三井住友銀行ATMを利用した借入と返済には手数料がかかりません。

プロミスなら三井住友銀行ATMが手数料無料で使える

そう考えると、銀行カードローンよりもプロミスの方が返済総額を減らせるのではないでしょうか。

返済総額を減らしたいのであれば、金利だけを見ていてはいけません。

1ヵ月で完済する予定であれば、例え金利が1%の金融機関があったとしても初回1ヵ月無利息のプロミスを利用する方が得だからです。

カードローンを選ぶ際には金利だけでなく、自分の返済計画に沿ったサービスを提供しているかも重要。

プロミスの豊富な特典を利用して、お得にキャッシングをしてください。

プロミスバナー

限度額 金利 審査時間 融資時間
最大500万円 年4.5%~17.8% 最短3分 最短3分
学生 パート
アルバイト
職場に
電話なし
郵送物なし
原則、電話連絡なし
  • プロミス
    がおすすめな方
  • プロミス
    が不向きな方
  • 審査通過に不安がある方
  • 在籍確認電話を避けたい方
  • 最短3分で借りたい方※
  • 本審査前に借入額を知りたい方
  • 無利息期間を活用したい方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • SMBCグループの商品の審査に落ちた方
ただし上記の場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。 まずは1秒パパッと診断をお試しください。

※お申し込み時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。 高校生(定時制高校生含む)はお申し込みできません。
※18歳、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。

執筆者からのコメント
アトムくん編集部高山
高山 てつや

プロミスは消費者金融カードローンの中でも低金利のカードローンです。

また、筆者が利用した際には電話の対応も丁寧で好感が持てました。

特典やサービスも充実していて、カードローンが必要な人にはかなりおすすめです。

監修者からのコメント
FP志塚先生
志塚洋介さん

プロミスは無利息期間サービスをうまく活用すれば返済の負担を減らすことができますし、返済をしやすくなります。せっかく用意されているサービスですのでしっかり活用しましょう。

プロミス

実質年率 4.5%~17.8%
限度額 最高500万円※1
審査時間 最短3分
  • 原則電話の
    在籍確認なし
  • 郵送物なし
  • お借入診断あり
  • 土日祝
    も対応
  • 無利息期間
    サービス
  • パート・アルバイトOK
  • アプリで
    借り入れ
  • WEB完結
    対応
おすすめポイント
  • 原則として勤務先に電話連絡なし※2
  • 最短3分融資で借りられる※
  • 原則24時間365日対応の「瞬フリ」で約200の銀行に最短10秒振込
  • 初回契約なら借入から30日間無利息

今日中に借りたいなら
あと 00時間0000
  • プロミス
    がおすすめな方
  • プロミス
    が不向きな方
  • 審査通過に不安がある方
  • 在籍確認電話を避けたい方
  • 最短3分で借りたい方※
  • 本審査前に借入額を知りたい方
  • 無利息期間を活用したい方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • SMBCグループの商品の審査に落ちた方
ただし上記の場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。 まずは1秒パパッと診断をお試しください。
※1 限度額50万円以内なら収入証明書不要
※2 原則電話による在籍確認なし。
※お申し込み時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。
※高校生(定時制高校生含む)はお申し込みできません。
※18、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。