アイフルの金利は高い？利息を減らしてお得に借りるテクニックを徹底解説！

まずはアイフルの基本情報をおさらいしておきましょう。

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

アイフルは、最短18分で融資が受けられるカードローンです。

また借入限度額は最大800万円と、他消費者金融にも引けを取りません。

「とにかく急いでお金を借りたい！」という人に、アイフルはおすすめです。

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

アイフルの金利は商品によって異なる

アイフルが展開している主な商品は7つあり、利用する商品によって金利が異なります。

一般的に多く利用されているのが、キャッシングローンです。

またアイフルは初めて利用する方を対象に、ファーストプレミアム・カードローンを提供しており、金利の低さが目立つ商品となっています。

アイフルの金利は、他社と比べて高いのでしょうか。

まずはアイフルと大手消費者金融の金利を、比較したので見てみましょう。

銀行カードローンの金利との比較は、後述の見出しで記載しています。

アイフルの金利は大手消費者金融のなかだと平均的な水準

以下の表はアイフルと大手消費者金融4社の金利設定をまとめたものです。

※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
※アイフルは【キャッシングローン】の金利で比較。

ご覧のように、アイフルの金利は他の大手消費者金融カードローンと比べて平均的な数値ですね。

しかし各消費者金融では、上限金利と下限金利に少しの差がみられます。

そこで注目するべきは上限金利。

一般的に初めて利用する場合や、少額利用の場合、上限金利を適用するケースがほとんどです。

また賃金業法により、以下のように借入金額に応じて上限金利が設定されています。

借入金額が大きくなればなるほど上限金利は低くなるため、少額利用の場合は各社上限金利を適用する可能性が高いのです。

続いて銀行カードローンと比較してみましょう。

アイフルの金利は銀行カードローンに比べると高い

銀行カードローンは、アイフルを含む大手消費者金融のカードローン会社よりも、金利が低く設定されています。

※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

銀行カードローンは、借入金額によって金利が決められています。

借入金額が少なければ少ないほど金利は高くなり、多ければ金利は低くなるのです。

銀行カードローンのほうが低金利のため、お得に感じられますが、その反面銀行カードローンは審査が厳しく、即日融資に対応していないといったデメリットがあります。

利用する際は、銀行カードローンと消費者金融カードローンの違いを理解したうえで、どちらが自分に合うかを吟味して選択しましょう。

関連記事

【金利・サービスを徹底比較】おすすめのカードローン会社一覧

更新日：2024/04/05

アイフルでお金を借りた場合の利息は、以下の計算式を使って計算できます。

まずは借入金額に金利をかけて1年間の利息を計算します。

それを1年の日数分＝365日で割ることで、1日にかかる利息が算出できます。

最後に借入日数をかけると、借入期間中にかかる総額の利息を計算できるのです。

たとえば10万円を実質年率18.0％で、30日間で返済するときに生じる利息は以下のとおり。

上記の計算方法を用いて、金額ごとにかかる利息を以下の表にまとめました。

なお借入日数は、約定返済の日数＝30日間としています。

アイフルで初めて借り入れする場合、ほとんどは上限金利18.0％でスタートします。

上記では、それに合わせてシミュレーションを行っています。

ただし借入金額が100万円以上の場合は、利息制限法によって上限金利を15.0％以下にしなければなりません。

引用：日本貸金業協会 | 上限金利について

より詳しく返済金額や利息を知りたい場合は、申し込み前にアイフルの返済シミュレーションを利用するとよいでしょう。

アイフルの返済シミュレーションを利用しよう

アイフル公式サイトの返済シミュレーションを利用すれば、毎月の返済額に対する元金の返済額と利息の参考値を簡単に算出できますよ。

アイフルの借入希望金額に対して、以下の項目をシミュレーションしてみたい人におすすめです。

アイフルの返済シミュレーションはこちら

返済シミュレーションを活用して、計画的に返済するプランを立てましょう。

アイフルに限らず、お金を借りるときはできるだけ利息を抑えて借りたいですよね。

ここからはアイフルで利息を抑えて借りる方法を5つ紹介します。

1つずつ詳しく見ていきましょう。

方法1.限度額アップで金利を引き下げる

アイフルをすでに利用しているなら、借入金額を増やして金利を引き下げるのが最も有効な方法です。

先ほども述べたとおり、貸金業者のキャッシング金利は、利息制限法という法律によって以下のように金利上限が決められています。

そのため借入限度額が100万円以上になれば、金利を年18.0％から年15.0％以下に引き下げられるのです。

アイフルで増額申請する方法は、以下の2つがあります。

Webからの申し込みは24時間、土日祝日も受け付けています。

電話で申し込みをする際には、原則アイフルから即日で増額審査の回答がもらえるので、急いでいる場合には電話で連絡するのが最短の方法でしょう。

ただし増額するには、再度アイフルの審査をクリアしなければいけません。

借入金額が増えるほど審査のハードルは高くなります。

アイフルの増額審査に通過するには、以下3つの評価ポイントを押さえておくとよいでしょう。

安定した収入を確保し、期限と返済金額を守ってアイフルとの取引実績を積んでいると、アイフルからの信頼度が上がり、審査通過の可能性も高くなりますよ。

増額申請する際の注意点

融資額を増額する際は、総量規制に注意が必要です。

総量規制とは、消費者金融のカードローンやクレジットカードのキャッシングなどでの借り入れを制限する、金融庁が定めたルールのこと。

原則、個人での貸金業者からの借り入れは、年収の3分の1までが上限とされています。

したがって、年収が300万円以上なければ100万円以上の借り入れをできないので、誰でも100万円以上借入可能とは限りません。

方法2.おまとめローンで借り入れを1本化

複数社からすでに借り入れている場合、アイフルのおまとめMAXで借り入れを1本化し、金利を引き下げられるケースもあります。

アイフルのおまとめローンは、おまとめMAXとかりかえMAXの2種類です。

アイフルのおまとめローンだと、上限金利が17.5％！

アイフルのキャッシングローンの上限金利は18.0％なので、おまとめローンを利用すれば上限金利が0.5％低くなります。

複数社借入をしていて上限金利が下がらない場合に検討するのも1つの方法です。

アイフルのおまとめローンについて詳しくは、以下の記事を参考にしてください。

関連記事

アイフルは総量規制対象外のおまとめローンが便利

更新日：2024/04/10

方法3.繰上返済を利用して短期間で返済する

アイフルの利息を抑えて利用するには、繰上返済をして短期間で返すことが大切です。

繰上返済とは、毎月決められた返済額以上を支払う方法で、臨時返済、追加返済、随時返済などと呼ばれています。

利息は金利と借入金額に応じて日割りで計算されるので、借入日数が長くなればなるほど利息は増えてしまいます。

繰上返済を利用して少しでも多く返済しておくと、完済までの期間や利息負担を小さくできるので、後々の返済総額を軽くできますよ。

決まった返済日以外でも、お財布に余裕があるときはどんどん返済していきましょう。

方法4.30日間無利息サービス利用する

はじめてアイフルを利用する人におすすめなのが、最大30日間無利息サービス。

はじめてアイフルと無担保キャッシングローンを契約する人限定で、契約日翌日から30日間金利を0円にできるサービスです。

実際にアイフルで30日間無利息サービスを利用したときと、そうでないときの利息を比較してみましょう。

ご覧のとおり、30日以内に10万円を返済できれば、利息が発生しないので借りた金額だけを返済するだけです。

また5万円ずつ返済すると1,512円、3万円ずつ返済すると1,739円ほど支払う利息を抑えられるので、断然お得です。

無利息期間が適用される30日間に、なるべく返済金額を減らしておけば、残りの返済利息も減少していきますよ。

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

方法5.はじめての利用ならファーストプレミアム・カードローン！

アイフルは一般的なキャッシングローンとは別に、金利の低さが売りのファーストプレミアム・カードローンの発行も行っています。

ファーストプレミアム・カードローンの金利は年3.0％～9.5％と、銀行ローン並みの低金利です。

しかしファーストプレミアム・カードローンを利用できるのは、アイフルが初回利用の23歳～59歳の人のみ。

カード利用枠が100万円以上からの取り扱いとなるため、最低でも年収300万円以上が必要です。

アイフルを利用したことがなく、条件を満たしているという方は、ぜひ利用してみてはいかがでしょうか。

アイフルのファーストプレミアム・カードローンについては、以下の記事で詳しく解説していますよ。

アイフルの金利は年3.0％～18.0％と、消費者金融では一般的ですが、「もっと低金利で借りたい」と思う方もいるでしょう。

もし少しでも金利が低い消費者金融を利用したいなら、上限金利が年17.8％のプロミスがおすすめです。

プロミスの上限金利は、アイフルの上限金利よりも0.2%低くなっています。

わずか0.2％の違いですが、借入金額や返済期間によっては利息を多く節約できるでしょう。

またプロミスは最短3分で借入可能※で、初回借入日翌日から30日間の無利息サービスも受けられますよ。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

プロミス

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実質年率	4.5％～17.8％
限度額	最高500万円※1
審査時間	最短3分※

• 原則電話の
  在籍確認なし
• 郵送物なし
• お借入診断あり
• 土日祝
  も対応
• 無利息期間
  サービス
• パート・アルバイトOK
• アプリで
  借り入れ
• WEB完結
  対応

おすすめポイント

• 原則として勤務先に電話連絡なし※2
• 最短3分融資で借りられる
  ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
• 原則24時間365日対応の「瞬フリ」で約200の銀行に最短10秒振込

• 初回契約なら借入から30日間無利息

今日中に借りたいなら

あと 00時間00分00秒

• プロミス
  がおすすめな方
• プロミス
  が不向きな方

• 審査通過に不安がある方
• 在籍確認電話を避けたい方
• 最短3分で借りたい方※
• 本審査前に借入額を知りたい方
• 無利息期間を活用したい方

• 過去に延滞履歴のある方
• SMBCグループの商品の審査に落ちた方

ただし上記の場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。 まずは1秒パパッと診断をお試しください。

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※1 限度額50万円以内なら収入証明書不要
※2 原則電話による在籍確認なし。
※お申し込み時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。
※高校生（定時制高校生含む）はお申し込みできません。
※18、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。

プロミスの金利については、以下の記事でも詳しく解説しています。

関連記事

プロミスの金利は高い？プロミスの利息を減らす方法も解説

更新日：2024/04/17

より低金利で借りたいなら銀行カードローンを検討しよう

アイフルなどの消費者金融よりも、低金利な傾向にある銀行カードローン。

もし時間に余裕があるのならば、銀行カードローンの検討をおすすめします。

即日融資を受けたい方や、審査に自信のない方はアイフルやプロミスなどの消費者金融のほうがおすすめです。

また消費者金融は、無利息サービスを適用しているため、スグに返済できる見込みがある場合、銀行カードローンよりもお得に借りられるケースもあります。

「審査スピードや審査難易度よりも、金利にこだわりたい！」という方は、以下3行の銀行カードローンを検討してみてはいかがでしょうか。

提携ATM手数料0円の三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」は、日本最大のメガバンクである三菱ＵＦＪ銀行が展開するカードローンです。

金利は年1.8％～14.6％であり、提携ATMであれば手数料無料で利用できるのがおすすめポイントです。

また三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」は、口座開設不要で借り入れできるため、新しく口座をつくるのが面倒だという人にもおすすめ。

三菱ＵＦＪ銀行カードローン バンクイック

三菱ＵＦＪ銀行カードローン バンクイック

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実質年率	1.8％～14.6％
限度額	最高500万円
審査時間	最短即日

• 原則電話の
  在籍確認なし
• 郵送物なし
• お借入診断あり
• 土日祝
  も対応
• 無利息期間
  サービス
• パート・アルバイトOK
• アプリで
  借り入れ
• WEB完結
  対応

おすすめポイント

• バンクイックの利用条件からわかる審査の傾向
• 日本最大級の大手銀行が発行する安心感
• 年利1.8%～14.6%と低めの金利設定
• 三菱ＵＦＪ銀行の口座がなくても利用可能
• 返済額は毎月1,000円～
  ※借入残高と適応金利による

• バンクイック
  がおすすめな方
• バンクイック
  が不向きな方

• 30代～40代の方
• 最短翌日に借りたい方
• 三菱UFJ銀行の口座を持っている方
• アコムを利用し完済した経験がある方
• 職場に電話連絡されたくない方

• 即日融資を希望する方
• 過去に延滞履歴のある方
• 三菱UFJフィナンシャルグループの商品の審査に落ちた方

ただし上記の場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。 現在の年収や勤続年数によって、審査結果が異なる場合もあります。

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楽天ユーザーにお得な楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンは、楽天会員向けのメリットが盛りだくさん。

会員ランクに応じて審査が優遇されるなど、楽天会員ならまず選んでおけば間違いないでしょう。

※すべての楽天会員が審査優遇を受けられるわけではありません

金利は年1.9%～14.5%年0.95％～7.25％で、毎月の返済は2,000円からOK。

ムリのない返済計画を立てやすいおすすめのカードローンです。

楽天銀行スーパーローン

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実質年率	年1.9%～14.5% 年0.95％～7.25％
限度額	最大800万円
審査時間	最短即日

• 原則電話の
  在籍確認なし
• 郵送物なし
• お借入診断あり
• 土日祝
  も対応
• 無利息期間
  サービス
• パート・アルバイトOK
• アプリで
  借り入れ
• WEB完結
  対応

おすすめポイント

• 返済金額は月2,000円～でゆとりをもって返済可能
• 年率1.9%～14.5%だから借りやすい
• 借入方法は3種類

• 楽天銀行スーパーローン
  がおすすめな方
• 楽天銀行スーパーローン
  が不向きな方

• 楽天会員の方
• 楽天カードを利用している方
• 完済を目指して金利を抑えたい方

• 会社に電話連絡されたくない方
• 過去に延滞履歴のある方
• 楽天グループの商品の審査に落ちた方

ただし上記の場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。 現在の年収や勤続年数によって、審査結果が異なる場合もあります。

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※必ずしもすべての楽天会員が審査の優遇を受けられるとは限りません。
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WEBお申込期間：2024年2月29日（木）17：00～2024年5月14日（火）16：59
ご入会期間：2024年2月29日（木）～2024年5月31日（金）
キャンペーン金利適用期間：2024年2月29日（木）～2024年7月30日（火）

業界トップクラスの低金利を誇るみずほ銀行カードローン

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みずほ銀行カードローンの金利は年2.0％～14.0％と、銀行カードローンのなかでもトップクラスの低さを誇ります。

なるべく利息を抑えて、お得に借りたい人はみずほ銀行カードローンを検討するとよいでしょう。

みずほ銀行カードローン

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実質年率	年2.0％～14.0％
限度額	最高800万円
審査時間	最短当日

• 原則電話の
  在籍確認なし
• 郵送物なし
• お借入診断あり
• 土日祝
  も対応
• 無利息期間
  サービス
• パート・アルバイトOK
• アプリで
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おすすめポイント

• 来店不要のWEB完結申込
• 業界トップクラスの限度額・低金利
• 選べる二つのカードタイプ

• みずほ銀行カードローン
  がおすすめな方
• みずほ銀行カードローン
  が不向きな方

• 金利を抑えたい方
• みずほ銀行の口座を持っている方
• みずほ銀の住宅ローンを利用している方
• 30代～40代の方

• みずほ銀行の口座を持っていない方
• 過去に延滞履歴のある方
• みずほフィナンシャルグループの商品の審査に落ちた方

ただし上記の場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。 現在の年収や勤続年数によって、審査結果が異なる場合もあります。

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最後にアイフルの金利に関する質問に回答していきます。

Q．アイフルで高額な金利を請求されることはありますか？

A．アイフルで高額な金利を請求されることはありません。

2010年の出資法の改正で、上限金利が利息制限法の年20.0％に定められたことにより、グレーゾーン金利は廃止されました。

※グレーゾーン金利とは、利息制限法と出資法の上限金利の間の金利のこと

アイフルは利息制限法の金利上限に則ったしくみで運用しているため、安心して利用できます。

Q．アイフルで金利を下げる方法はありますか？

A．アイフルで金利を下げる方法は以下の5つ。

詳しくは見出し『アイフルで利息を抑えて借りる方法！5選』で解説しています。

Q．アイフルに直接金利引き下げの交渉はできますか？

A．アイフルに直接交渉をして金利を引き下がられる可能性はあります。

ただしアイフルを利用して間もない場合は、金利の引き下げは難しいでしょう。

直接交渉で金利の引き下げをしたいなら、まずは優良顧客になる必要があります。

期日までにきちんと返済をして、取引実績をつくれば、金利の引き下げにつながる可能性がありますよ。

アイフルの金利は年3.0％～18.0％で、消費者金融のなかでは一般的な金利設定です。

銀行カードローンに比べると上限金利がやや高めですが、次のようなメリットもあります。

初めてアイフルを利用する方は、上限金利の年18.0％になる確率が高いです。

ただしアイフルは、30日間無利息サービスを利用すれば、利息を抑えて借り入れできます。

すでにアイフルを利用している人は、返済実績を積んで信用度を上げていると、増額審査に通過しやすくなり、金利を引き下げられますよ。

この記事を参考にして、金利を抑えてお得にアイフルでお金を借りてくださいね。