アコムの利用限度額を増額する方法とは？実際に増額した経験をもとに解説

アコムに契約した際、必ずしも自分の希望額が借りられるとは限りません。
申込者の所得や過去の信用取引の状況を踏まえ、審査で限度額が決められます。

申込者の状態によって初回の限度額設定はさまざまなパターンが考えられますが、ほとんどのケースでは限度額は50万円以下となることが多いでしょう。

2級FP田中

私がアコムとはじめて契約した時も、限度額50万円に設定されました。

初回申し込みに関してはアコムとしても申込時の申込者の状況や返済能力は予想しにくいため、最初は低めの限度額を設定することが多くなっています。

ちなみにアコムが発表している資料を見ても、全体の72.1％が50万円以下の貸付金額となっていることが分かります。

さらにアコムの限度額設定には、申込者の年収額も関係してくることになります。

アコムでは年収1/3が借入上限となる総量規制の対象であるため、高額融資を希望する際には高所得者であることが条件に加わってくる。

年収240万円の人であれば、限度額は最大でも80万円（240万円×1/3）となります。

もちろん、年収1/3のギリギリまで借りられるかどうかも審査で判断されるので、あくまで限度額の目安程度に考えておくとよいでしょう。

※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 10代申込不可
※3 原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。

アコムの限度額を増額させるためには、2つのパターンがあり、いずれかの方法で手続きを進めることになります。

アコムから「この人は信用できる人」と判断されれば、増額の提案が電話やメールで入ることもあります。

2級FP田中

筆者の場合は初回申込のあとすぐ、「収入証明書類を提出していただければ、限度額を増額できる可能性があります」と、アコムから連絡がありました。

また自分からアコムに増額申請して、限度額を引き上げてもらう方法もあります。

ただし増額の審査を成功させるには、収入の増加を証明する必要があると覚えて起きてください。。

アコム限度額の増額の申し込み方法

利用限度額の増額を申し込みする方法は大きく分けると3つあります。

いずれの方法でも増額するという目的は一緒ですが、手順や対応時間は異なるので注意しておく必要があります。

特に営業時間は、急ぎのケースでは重要なポイントになるので違いに気をつけておきましょう。

増額に関しては既にアコムへの契約が済んでいるので、わざわざ自動契約機（むじんくん）（無人契約機）まで出向くのは手間かもしれません。

増額の申し込みであれば、電話かアコム会員ページからの申し込みがおすすめ。

会員ページからなら24時間の受付なので、自分のタイミングで増額申請できます。

増額に申し込みすると新規申し込みの時と同じように審査が行われます。

一度はアコムの審査に通過しているものの、増額審査に関しては契約後の利用実績なども見られることになるため、問題があれば審査に落ちることも十分考えられます。

増額審査の際に主に気をつけておきたいのが以下の3点です。

なぜ気をつけておきたいか、順に解説します。

増額審査では個人信用情報がチェックされる

新規申し込みの審査と変わらず、大きな審査基盤となるのが申込者の信用情報です。

審査のタイミングでアコムは信用情報機関に情報照会して最新の申込者情報を確認します。

新規申し込みから増額申告まで金融事故情報（異動情報）がなかったか、また他社借入件数や借入額が増えていないかがポイントになります。

事故情報があるとすれば、その時点で審査落ちしてしまう可能性もありますし、他社からの借入額が高額であれば増額は難しいと言えるでしょう。

特に消費者金融などの貸金業者からの借り入れが増えていれば、先に説明した総量規制に基づいて、限度額のトータルで年収1/3までに限られてしまいます。

増額審査では利用実績（返済実績）がポイント

申し込みをしてから一度もアコムを利用していない場合、増額は難しいと考えられます。

アコムの増額審査では、どのような返済実績を積み上げてきたかが大きなポイントになります。

返済滞納・延滞を繰り返しているようでは増額の審査通過はまず難しいです。

また一度もアコムのサービスを利用されていない場合、きちんと利用できる人なのか、判断ができません。

初回契約時には実績が未知数ということで限度額をおさえているのに、そこから一度も利用されていないと「本当に貸したときに返してくれるのか」「何度も貸しても返済期日は守ってくれる人なのか」の判断が何もできませんよね。

増額申告する可能性が少しでも考えられるのであれば、まずは利用実績を作ってアコムとの信頼関係を築くことが重要であることを忘れないようにしておきましょう。

増額申請前と個人情報（属性情報）に変化がないかは必ずみられる

転職などで契約時から勤務先を変更していたりすると、申告している年収も増減する可能性があります。

大企業などに転職して年収が増えている場合、申告をすれば審査のプラス要素になると考えられます。
しかし転職して年収が大幅に減っているケースでは増額審査にも影響がでる可能性も・・・。

また転職したことを事前に申告していない場合、信用力が損なわれる考ことも考えられるため、気をつけてください。

増額審査で収入証明書類の提出を求められる可能性が高いので、職場など個人情報に変更があった場合は早めに申告しておきましょう。

アコムの利用条件には20歳以上という条件があるため、20歳以上でなければ、そもそも増額審査に通ることはありません。

増額申告をしたからと言っても審査に通過することができなければ増額はされません。

ただ、限度額を増やせるという増額メリットだけ見てしまいがちですが、増額にはデメリットもあることを忘れてはなりません。

一番考えられる増額リスクとしては、やはり借りられる金額が高額になることで返済が苦しくなる可能性もあるということです。

必要なお金を借りられるようになることは大きな魅力ではありますが、返済で苦しくなってしまっては元も子もありません。

借り入れる金額が増える＝返済する金額も増えるという認識だけは持っておきましょう。

また前章で説明したように、増額審査は申込者情報が変わっていることも考えられることから審査時間が長引く傾向にあります。
しかも審査内容によっては今ある限度額から引き下げされることもあります。

例えば、転職して年収が減っていれば、限度額は下げられる可能性は高いですし、返済が滞っていたりすると最悪のケースでは強制解約と言ったリスクもあります。

返済を滞納しているのに増額に申し込むということ自体、なにか矛盾を感じますが、少なくとも増額してもらうためにはアコムにとって自分が優良顧客であるかどうかを肝に銘じておくことが大事だと言えます。

アコムの増額審査は土日祝日も対応してもらうことができますが、その場合、アコム総合カードローンデスクへの電話での申し込みは平日のみの対応となるため注意が必要です。

土日祝日の増額申請では、アコム会員ページにログインしての申し込み、または自動契約機（むじんくん）での手続きにしましょう。

ただアコムの審査時間は9時～21時となっているので、申込時間にはゆとりを持っておくことをおすすめします。

新規契約での審査であれば最短20分で審査回答をもらえるアコムですが、増額審査に関しては新規契約の審査よりも時間がかかると考えられます。

増額時の必要書類で気をつけておく必要があるのは収入証明書類です。

これは増額後の利用限度額がいくらになるかで収入証明できる書類の提出をアコムより求められる可能性があるからです。

また、アコムをはじめとする貸金業者は貸金業法に基づき、下記の条件のいずれかに適すると収入証明書類の取得義務が設けられています。

アコムだけの利用であれば、50万円以下までの希望額にしておけば原則、提出書類なく増額申請ができます。

ただし、審査状況によって収入証明が必要になることもあります。

もし、新規申し込みから増額申請までに年収が大幅に増えていたりするのであれば、必要なくても上記いずれかの収入証明書類を提出することでアコムに所得アピールできます。

増えた所得に対して増やしたい希望額が低ければ審査も有利になることが考えられます。

あくまで増額はアコムの限度額を増やしてもらう方法ですが、増額審査に落ちてしまったら増額はできません。

また、急いでいるのに審査時間が長引いてしまうといったリスクを回避したいこともあるでしょう。

そんな場合、アコムの限度額を増額するのではなく、別のカードローンに新たに申し込みしてみるという方法もあります。

新規申し込みであれば、最短即日で融資してもらえるカードローンもあります。

増額ではなく、新規契約となるので初回利用で無利息期間を設けている大手消費者金融のSMBCコンシューマファイナンスのプロミスを活用すれば、一定期間は無利息でお金を借りられるメリットもありますよ。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。
※高校生（定時制高校生含む）はお申し込みできません。
※18、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。

なおプロミスの審査について詳しくは、以下の記事で解説しています。

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更新日：2024/09/17

アコムの限度額は、初回申込の際の審査によって決まります。

初回契約時は、限度額50万円以下になることが多いため、さらに高額の融資を希望する方は、限度額の増額を申請しましょう。

ただしアコムは総量規制の対象なので、アコムの限度額が、申込者の年収3分の1を上回ることはありません。

高額な融資を希望しているからといって、自分の年収に合わない金額を希望しないように気をつけてください。