楽天銀行カードローン

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実質年率 1.9%~14.5%
限度額 最高800万円
審査時間 最短即日
  • 来店は不要
  • お試し診断
  • おまとめ・借り換え
  • 即日融資も可能
  • 土日祝も対応
  • スマホ対応
  • 収入証明が不要
  • 審査が不安な方
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楽天銀行カードローンのおすすめポイント

楽天銀行カードローンなら口座開設の必要なし

銀行カードローンの多くは、利用に際して当行の口座開設を強制されることが多いです。

しかし、楽天銀行カードローンであれば契約の際にも利用の際にも楽天銀行の口座は不要です。

キャッシングカードやポイントカードで財布がパンパンという方も少なくないでしょうから、新たに引き落としカードを作らなくても良いのはありがたいですね。

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一方で、楽天銀行口座をお持ちの方には利用に際して楽天スーパーポイントが付与されるという嬉しい特典もあります。

もし、カードローン契約を急がないのであれば、先に口座を開設してから楽天銀行カードローンに申し込むことのはいかがでしょうか?

年率1.9%~14.5%の低金利ローン

ネットバンクである楽天銀行でも一般の銀行と同じように低金利で貸付を行っています。

最低金利も年率1.9%と業界でも最低水準並みの金利設定を実現しています。

とは言っても、初期契約時には利用実績が無いことから限度額は控えめに設定される可能性が高いため、注目すべきは適用頻度の高い上限金利。

それでも楽天銀行カードローンなら上限金利も14%台と他の銀行カードローンの一般基準の金利設定と同等クラスです。

ネット銀行には、一般の銀行と比べて上限金利が高いところも多いので、低金利であることは楽天銀行カードローンの強みです。

楽天銀行カードローン 年率1.9%~14.5%
オリックス銀行カードローン 年率1.7%~17.8%
住信SBIネット銀行Mr.カードローン 年率1.89%~14.79%
じぶん銀行カードローン 年率2.3%~17.4%
イオン銀行カードローン 年率3.8%~13.8%

しかし、気をつけておかなくてはならないのは、原則、金利の比較は上限金利で行いますが、正確には適応金利での比較がポイントとなります。

楽天銀行カードローンの借入利率

ご利用限度額 お借入利率
800万円 1.9%~4.5%
600万円以上800万未満 3.0%~7.8%
500万円以上600万未満 4.5%~7.8%
350万円以上500万円未満 4.9%~8.9%
300万円以上350万円未満 4.9%~12.5%
200万円以上300万円未満 6.9%~14.5%
100万円以上200万円未満 9.6%~14.5%
100万円未満 14.5%

例えば、楽天カードローンで利用限度額が100万円未満の場合は年率14.5%が固定金利として設定されています。

しかし、一見、上限金利が高くみえるオリックス銀行カードローンも、100万円未満コースでは【年率12.0%~17.8%】の金利幅を持っています。

100万円未満であっても年率12.0%になる可能性が高いという点では十分に比較できる材料になってくると言えるでしょう。

専業主婦も借りれる楽天カードローン

楽天銀行カードローンは自身に収入のない専業主婦の方でも配偶者に安定した所得があれば利用可能

消費者金融や一部の銀行には本人所得がない方は利用できない商品もあることから、専業主婦でも借りられるというのも楽天銀行カードローンの魅力です。

専業主婦 家事

さらに、満20歳以上の方なら学生であってもパート・アルバイトをしていれば借入可能

ただし、専業主婦の場合、本人での安定所得がない分、最大で借入額は50万円の制限が設けられており、利率も固定金利として年率14.5%となるので、その点はご注意を。

専業主婦の場合、せっかくの低金利の恩恵を受けられないため、専業主婦が利用可能な他行カードローンも合わせて検討されることをおすすめします。

専業主婦が利用する場合
楽天銀行カードローン 年率14.5% 融資50万円まで
みずほ銀行カードローン 年率14.0% 融資30万円まで
三菱東京UFJ銀行カードローン 年率12.6%~14.6% 融資50万円まで

とはいえ、楽天銀行カードローンは入会金や年会費も無料なので、使わないけど万が一に備えて持っておくということも可能です。

生活費の足し、資格試験にかかる学費、友達との旅行やショッピングと、まとまった出費にカードローンが1枚あればあらゆる面で助かりますね。

コンビニATMの手数料無料

楽天銀行カードローンはネットバンクの特徴を活かし、パソコンやスマートフォンから24時間融資の受付。

店舗を持たない銀行ということもあり、提携するコンビニに設置されたATMを活用して入出金を行いますが、ATM手数料は全て無料で利用でき、対応時間もほぼ24時間なので外出ついでの借入も容易です。

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また、楽天銀行カードローンでは、自行である楽天銀行口座への入金であれば、24時間365日の即時振込サービスを利用することができます。
公共料金やスマートフォンの引き落とし期日に夜暗くなってから気付いても、パソコンから融資の振込申請をすれば解決するので便利です。

月々3,000円~の返済プラン

便利なカードローンでの借入ですが、返済に苦しんでいては元も子もありません。

銀行カードローンの月々の最低返済額は高めに設定されているケースが多いため、予算が苦しい月には返済が大変です。

しかし、楽天銀行カードローンなら月々3,000円からのゆとり返済が可能なので無理のない返済プランを立てることができます。

楽天銀行カードローン 毎月3,000円から
新生銀行カードローンレイク 毎月3,000円から
みずほ銀行カードローン 毎月10,000円から
オリックス銀行カードローン 毎月7,000円から

ただし、月々の返済負担が少ないという事は返済期間が長引き、せっかくの低金利の魅力も減ってしまう可能性があるので計画的な返済プランを立てておくことが重要となります。

銀行カードローンに変わったレイクも返済負担はかなり軽減されていますし、貸金業を専門とするアコムプロミスでも月々3、4,000円~の返済負担で利用することができます。

月々の返済負担を少しでも軽減したいのか、少しでも早く元金の返済を済ませたいのかで選択することが望ましいと言えますね。

借り換え・おまとめに対応

複数社からの借入があると返済期日の管理だけでなく、支払う利息もバラバラとなり損をしている可能性も考えられます。

そんな時は低金利のカードローンへの借り換えや、複数社から一社へのおまとめローンで金利を下げられるかチェックしてみることをオススメします。

楽天銀行カードローンでは、借り換え・おまとめローンに対応

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返済日の管理だけでなく、金利を下げることができるのは債務者にとってメリットでしかありません。

限度額800万円まで対応してもらえる楽天銀行カードローンでは複数社からの債務をまとめる枠は十分と考えられ、上限金利も15.0%を切っています。

消費者金融などから年率18.0%で借入している場合、借り換えするだけで年率3.0%以上の利息負担を軽減することが可能です。

申込手続きはすべてネット上で

楽天銀行カードローンの申し込みには、便利なネット申込がおすすめです。

審査申込がネットでできるのはもちろん、必要書類の提出も専用アプリから行えるため郵送の必要なし

ただし、楽天銀行カードローンの返済方法は口座振替式のみ。

現在当行口座をお持ちでない方、あるいは口座振替に当行口座以外を選択される方は、契約完了後に「口座振替依頼書」の返送を忘れないで下さい。

口座振替なら毎月自動返済だからうっかり忘れを防ぐことができて安心です。

楽天グループのサービス利用で審査優遇

楽天と聞けば楽天市場(オンラインショップモール)の印象を持たれる方や、楽天カード株式会社が提供するクレジットカード「楽天カード」などをお持ちの方も多いのではないでしょうか?

楽天銀行も同じ楽天グループとして申し込みすれば楽天スーパーポイントを受け取られるなどの特典を紹介してきましたが、もう一つ大きな優遇が受けられるようになっています。

それはカードローン申し込みに最も気になる審査での優遇です。

楽天会員となり、様々なサービスを活用していると会員ランクが付くことになりますが、このランクに応じて審査優遇が受けられるというものです。

楽天会員ランクの審査優遇

これは多くの事業を手掛けるグループ企業ならではの優遇であり、関連企業でのサービス利用実績をカードローン審査においても参考にしてくれるというものです。

日頃から楽天会員のサービスを利用している方にとって、初めてカードローンを利用するのであれば楽天銀行カードローンが審査有利になる可能性があります。
※必ずしも優遇を受けられるとは限りません

楽天銀行スーパーローンは、ネットショップモールやクレジットカードでも人気の楽天グループでもある楽天銀行が提供するカードローンサービスです。

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最大800万円までという高い限度額からもおまとめローンや借り換えローンにも対応しており、銀行ならではの低金利での借り換えで返済負担を下げることも可能。

ネットバンクですが、上限50万円までなら専業主婦も申し込みできるのも主婦には嬉しい魅力です。

入会するだけで楽天グループでお得に使える楽天スーパーポイントがもらえるなど特典も様々。独自のポイントサービスで借入からショッピングまでトータルで活用できるカードローンです。

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楽天銀行カードローンの詳細

基本情報

カード名 楽天銀行カードローン
実質年率 1.9%~14.5%
借入限度額 最高800万円
審査時間 最短即日
融資スピード カード発行後
お試し診断 -
対応コンビニ セブンイレブン ローソン ファミリーマート

申込条件

申込資格 ・満20歳以上62歳以下の方(パート及び専業主婦は60歳以下)
・日本国内に居住している方(永住権がある方)
・安定した収入のある方、主婦の方
・楽天カード(株)、(株)セディナの保証が受けられる方
必要書類 ・本人確認書類
・収入証明書類
担保・保証人 不要

利用方法

借入方法 銀行振込、ATM
返済方式 残高スライドリボルビング方式、元利込定額リボルビング方式
返済日 1日、12日、20日、27日の中から選択
返済方法 口座引落し、口座振込、ATM

会社概要

会社名 楽天銀行株式会社
設立 2000年1月14日
所在地 東京都世田谷区玉川1-14-1 楽天クリムゾンハウス
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