auじぶん銀行カードローンの審査は厳しい？審査落ちを防ぐポイント

そもそもauじぶん銀行カードローンとは、どのような商品なのでしょうか。

auじぶん銀行カードローンの概要は以下のとおりです。

auじぶん銀行カードローンは、ネット銀行のauじぶん銀行が提供しており、スマホやパソコンで24時間いつでも申し込みできるのが特徴。

さらに提携ATM手数料が無料なうえ、毎月の返済額は1,000円からといった便利さも魅力です。

またau IDをもつauユーザーであれば、利息が最大年0.5%優遇されたり、Pontaポイントをもらえたりとお得なサービスを受けられます。

ではさっそく、auじぶん銀行カードローンの審査について見ていきましょう。

結論からいうと、auじぶん銀行カードローンの審査が厳しいかどうかは断言できません。

というのもauじぶん銀行カードローンは、審査の内容や審査基準を明確にしておらず、カードローン審査が甘いか厳しいかの判断できないのです。

ただし貸付条件や利用者の口コミから、auじぶん銀行カードローンの審査で何をみられているのかが見えてきます。

まずはauじぶん銀行カードローンが、公式サイトで提示している貸付条件を確認していきましょう。

auじぶん銀行カードローンの貸付条件

auじぶん銀行カードローンが公表している貸付条件は、以下のとおりです。

上記の貸付条件をすべてクリアしていないと、auじぶん銀行カードローンからお金を借りられません。

1つずつ具体的に見ていきましょう。

契約時の年齢が満20歳以上70歳未満である

auじぶん銀行カードローンは、満20歳以上70歳未満の方が申し込めます。

他の銀行系カードローンと申込可能な年齢を比較したところ、以下のような結果となりました。

ご覧のとおり、銀行カードローンでは年齢制限を65歳にしているところが多いなか、auじぶん銀行カードローンは69歳まで利用できます。

高齢者にもやさしいカードローンといえますね。

安定継続した収入がある

auじぶん銀行カードローンは、安定した収入があることも貸付条件としています。

安定した収入とは年収の高さではなく、毎月継続した収入があるかどうかです。

実際に年収が300万円の方でも、auじぶん銀行カードローンの審査に通過したという口コミがありました。

このことから、毎月一定して給料を得られる会社員であれば、安定した収入があるとみなされると推測できます。

またau銀行カードローンの審査は、正社員だけでなく自営業やパート、アルバイトの方も安定継続した収入があれば申込可能です。

保証会社であるアコム（株）の保証を受けられる

auじぶん銀行カードローンでは、保証会社であるアコムの審査にも通過する必要があります。

保証会社は、利用者が借りたお金を返済できなくなったとき、利用者に代わってカードローン会社に返済する、代位返済を行います。

保証会社としては、なるべく肩代わりしないで済むように審査しているのです。

そのため過去にアコムやアコムが保証会社となっているカードローンで、返済トラブルを起こした経験があると、auじぶん銀行カードローンの融資が受けられません。

アコムが保証会社となっている主な銀行カードローンは以下です。

また保証会社が代わりに返済したとしても、利用者の返済義務がなくなるわけではなく、返済先がカードローン会社から保証会社に代わるだけなので注意しましょう。

auじぶん銀行カードローンの貸付条件がわかったところで、続いてはauじぶん銀行カードローンの審査落ちを防ぐポイントについて解説します。

auじぶん銀行カードローンの審査に落ちないために、注意したいポイントは以下の4つ。

具体的に解説していきます。

信用情報機関の情報が重要

auじぶん銀行カードローンの審査に限らず、ローンやクレジットカードの審査では、個人の信用情報が個人信用情報機関から照会されます。

信用情報とは、過去のローンやクレジットカードの利用履歴のことです。

auじぶん銀行カードローンの審査担当者は信用情報の履歴を見て、お金を貸しても問題ないかを審査します。

過去にローンの長期延滞や、債務整理などの金融事故を引き起こした人は、審査担当者に「この人にはお金を貸しても返ってこない」「返済能力が低い」とみなされて、審査に通過できません。

auじぶん銀行カードローンの審査では以下の3つの信用情報機関から、情報を照会しています。

信用情報機関の利用歴は5年～10年立つと抹消されるので、自身の信用情報に不安がある方は、各機関に開示請求をしてみてはいかがでしょうか。

複数社に同時申し込みしない

auじぶん銀行カードローンの審査では、複数のカードローンに同時申し込みをしていると審査落ちとなる可能性が高いです。

先ほどの信用情報機関には、カードローンに申し込んだ記録が6ヶ月間保管されています。

そのため過去6ヶ月以内の短期間で複数（目安として3社）のカードローンに申し込んでいると、「返済できないのに、とにかく借りようとしているのでは？」と審査担当者に疑われてしまい、審査に通過できないのです。

auじぶん銀行カードローンの審査に通過したいなら、ほかのカードローンの申し込みはせず、auじぶん銀行カードローンの申し込みだけにしてくださいね。

申込内容は正しく記載する

auじぶん銀行カードローン審査に申し込む際、本人情報や会社情報などに誤りがあると審査落ちの原因になってしまいます。

誤った情報の記載がわざとじゃなかったとしても、auじぶん銀行カードローンの審査担当者には「嘘をついてでもお金を借りようとしていないか？」と虚偽申告を疑われてしまいます。

申込時は入力した申込情報に間違いがないか、必ず確認してから申し込んでください。

在籍確認の電話に対応できるようにしておく

au銀行カードローンの審査では、原則在籍確認の電話があります。

在籍確認とは、申込者本人が申告した勤務先に在籍しているかを確認するために行われる手段です。

在籍確認の際、すぐに電話がつながれば問題ありませんが、会社が休業日や外出中で誰もいない場合は、在籍確認ができません。

いつまでも在籍確認がとれないと、勤務先の情報が誤っていると判断されて審査に落ちてしまいます。

在籍確認の電話がくることを事前に職場の同僚へ伝えておくなど、いつでも対応できる準備をしておきましょう。

auじぶん銀行カードローンの在籍確認については、以下の記事で詳しく解説しています。

関連記事

auじぶん銀行カードローンで在籍確認なしにできる？内容と対策も紹介

更新日：2024/04/18

とはいえ在籍電話が職場にくることで、「借金が周囲にバレると困る」という方もいるハズ。

職場にお金を借りているのがバレたくない人は、在籍確認の電話連絡なしで融資可能な消費者金融系カードローンをおすすめします。

関連記事

在籍確認なしのカードローンは8社！電話連絡なしで借りる方法を徹底解説

更新日：2024/04/09

申し込み前に簡単診断を利用しよう

auじぶん銀行カードローンの審査に通過するかどうかを確認したい人は、公式サイト内の『お借入れ診断』を利用してみてください。

以下の3つを記入するだけで、融資が可能かすぐに診断してくれますよ。

引用：auじぶん銀行｜カードローンお借入診断

ただしauじぶん銀行カードローンのお借入診断は、あくまでもシミュレーションの診断のため、必ずしも審査に通過するというわけではありません。

auじぶん銀行カードローンに申し込みを検討している人にとっては、審査時間が気になるところでしょう。

auじぶん銀行カードローンでは、最短1時間で審査が完了します。

auじぶん銀行カードローンの公式サイトでも、以下のように回答されていました。

ただし最短1時間は、仮審査の結果連絡です。

本審査の結果連絡は翌日以降となるので、最短即日融資は受けられません。

実際に融資までどのぐらい時間がかかっているのか、利用者の口コミを見てみましょう。

【仮審査に対する口コミ】

【本審査に関する口コミ】

上記の口コミからもわかるように、仮審査の結果回答までは1時間と早いですが、本審査回答からカード到着までには1週間ほど時間がかかってしまうようですね。

「どうしても今日中にお金が必要・・！」という方は、最短即日融資が可能な消費者金融カードローンに申し込みましょう。

以下の記事では、最短即日融資の大手消費者金融カードローンを紹介しています。

今日中にお金を借りれるカードローン

auじぶん銀行カードローンの審査時間を短縮するには

auじぶん銀行カードローンの本審査結果は、最短翌日といわれていますが、場合によってはそれ以上時間がかかることもあります。

とはいえ「なるべくお金を早く借りたい」という方も多いでしょう。

ここからはauじぶん銀行カードローンの審査時間を、できるだけ短縮する方法について解説していきます。

混雑する時間帯を避けて申し込む

auじぶん銀行カードローンの審査に早く通過したいなら、申し込みの多い時間帯を避けての申し込みがおすすめです。

たとえばゴールデンウイークや年末年始など、大きな買い物がされやすい時期は申し込みが混雑して、審査に時間がかかってしまいます。

そのため平日の昼間など、サラリーマンが仕事をしている時間帯などに申し込むとよいでしょう。

またauじぶん銀行カードローンの審査対応時間は、以下のように平日と土日・祝日とで異なります。

審査対応時間ギリギリの申し込みになってしまうと、翌日以降に審査を回される可能性があるため、なるべく平日の午前中に申し込んでくたさいね。

auじぶん銀行カードローンの口座をつくっておく

auじぶん銀行カードローンの審査に通過して融資を受ける際、auじぶん銀行カードローンをもっていれば土日・祝日でも入金が可能です。

審査時間が短縮するというわけではありませんが、auじぶん銀行カードローンの口座をもっていれば融資を受けるタイミングが早くなるので、口座を事前につくっておくとよいでしょう。

ではauじぶん銀行カードローン審査の流れをみていきましょう。

auじぶん銀行カードローンの申し込みから契約までの手順は以下のとおりです。

申し込みからローンカード到着までには10日程度、時間を要すると考えられます。

カード到着前に融資が必要な場合は、当日中に借入希望額を振り込んでもらえる、『振込サービス』を利用しましょう。

ではSTEP2で必要となる書類について説明します。

審査に必要な書類

auじぶん銀行カードローン審査に必要な書類は、auじぶん銀行口座の有無によって異なります。

カンタン本人確認とは、自分の顔と運転免許証を撮影してアップロードする方法です。

運転免許証をもっている人は、この方法が一番便利です。

Webでアップロードのほか、郵送やFAXでも必要書類の提出は可能ですが、早く審査に通過したいならWebから提出することをおすすめします。

ここからはauじぶん銀行カードローンの返済方法について解説します。

auじぶん銀行カードローンの返済方法は、以下の2種類です。

ATMによる返済

ATM返済をする場合、35日ごと返済または期日指定返済のいずれかを選べます。

35日ごと返済は、その名のとおり35日ごとにATMから返済する方法です。

期日指定返済は、毎月自分が指定した返済日に返済する方法です。

いずれも下記の提携ATMであれば、利用手数料が終日無料となっています。

auじぶん銀行口座から引き落とし

auじぶん銀行口座を持っている方は、毎月自分が指定した返済日に口座から引き落とす返済方法も選択できます。

また返済日の3日前に返済日を知らせるメール配信サービスも提供しており、うっかり「口座にお金を入れ忘れた！」なんてことも、未然に防げるのは嬉しいポイントです。

なおauじぶん銀行カードローンの返済額は1,000円～と、ムリなく返済ができるよう設定されています。

返済額は借入残高によって異なるので、公式サイトの返済早見表をご覧ください。

auじぶん銀行｜返済早見用

冒頭でも述べたように、auじぶん銀行カードローンの一番の特徴は、auユーザー限定で最大年0.5%の金利優遇を受けられる点です。

auじぶん銀行カードローンの金利を、他社カードローンの金利と比較してみました。

ご覧のとおり、auじぶん銀行カードローンの金利は少し高めに設定されていますが、au ID取得者は金利優遇を受けられるので、他カードローンとの差を埋められます。

なかでもau限定割借り換えコースでは、最低金利・最高金利とも大幅に低く設定されているため、借り換えローンを考えている方には、かなりお得なカードローンといえますよ。

auの携帯を使っていない方でも、au IDは登録できるので、auじぶん銀行カードローンの利用を検討している方は、ぜひau IDを登録してから申し込んでください。

auじぶん銀行カードローンと合わせて検討したい銀行カードローンは以下の2つ。

楽天ユーザーは楽天会員ランクに応じて審査優遇！楽天銀行スーパーローン

「いまよりカードローンの返済負担を減らしたい」という方には楽天銀行スーパーローンがおすすめです。

楽天銀行スーパーローンの金利は、年1.9%～14.5%年0.95％～7.25％に設定されています。

さらに楽天会員は審査を優遇してくれたり、楽天ポイントが貯まったりと、楽天ユーザーには魅力的なプランとなっています。

※すべての楽天会員が審査優遇を受けられるわけではありません。

※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

口座開設不要！三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」は代表的なネット銀行カードローンであり、三菱ＵＦＪ銀行の口座がない人でも利用可能です。

入会金や年会費も無料なので気軽に申し込みできる点は、強みといえるでしょう。

また三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」は、毎月の返済額が1,000円～と、ムリせず返済ができますよ。

最後にauじぶん銀行カードローンの審査に関する質問に答えていきます。

Q.auじぶん銀行カードローンの審査は何日かかりますか？

A.auじぶん銀行カードローンの審査結果は、仮審査が最短1時間、本審査は最短翌日以降の結果通知となります。

Q.auじぶん銀行カードローンの審査結果の確認方法は？

A.仮審査・本審査結果ともにメールでの通知となります。

メールで案内された専用ページにログインし、審査結果の確認ができます。

Q.auじぶん銀行口座をもっていなくても申し込めますか？

A.はい、auじぶん銀行カードローンは、auじぶん銀行口座をおもちでない方も申し込めます。

Q.auじぶん銀行カードローンで増額するにはどうすればいいですか？

A.auじぶん銀行ローンセンターから電話で申し込めます。

なお増額する際は、再度増額審査が必要となるので注意しておきましょう。

auじぶん銀行カードローンの審査基準は、明確になっていません。

そのため審査通過を目指すなら、auじぶん銀行カードローンの審査内容や貸付条件を理解したうえで、備えを万全にしておく必要があります。

記事内で紹介した、『auじぶん銀行カードローン審査落ちを防ぐポイント』を参考に、スムーズな審査通過を目指しましょう。