友達にお金を借りるときの最適な言い方・頼み方とは？友情を壊さない方法を解説

友達にお金を貸してほしいと頼むときにいちばん大事なことは、「友達だからこそ頼んでいる」「あなたにしかお願いできない」と真剣に伝えることです。

友達からお金を借りるということは、けっして簡単にお願いできることではありません。

友達のお金は、友達が頑張って働いた対価として得ているお金だからです。

上記を理解したうえで「お金を貸してほしい」と頼むのであれば、以下6つのポイントを押さえておきましょう。

順番に解説します。

直接会って対面で伝える

友達に対し「お金を貸してほしい」と頼むなら、必ず対面で伝えてください。

LINEやその他のSNSなど、スマホのメッセージアプリで伝えるのはもってのほか！

メッセージアプリで「お金を貸してほしい」と伝えると、「自分は友人から、こんな簡単にお金を貸す人間だと思われていたのか・・・」と、友人を傷つけてしまうからです。

事前の相談や待ち合わせのスケジュールも、メールなどで簡単に済ませるのではなく、電話で約束をとりつけるのがいいでしょう。

正直に理由を話す

友達に「お金を貸してほしい」と伝えるときは、お金を貸してほしいと頼む理由を、まっすぐ正直に伝えてください。

どのような親しい間柄でも、友達から「お金を貸してほしい」と言われたら、「なぜ？」と思うのは当然です。

お金を借りたい理由が曖昧だったり、ごまかされたりすると、「人には言えないようなことにお金を使うんじゃないか？」と怪しまれてしまいます。

「君だからこそ正直に伝えるけど、実は○○という事情で、どうしてもお金が必要なんだ・・・」と、お金を借りたい理由を正直に伝えましょう。

ウソの理由でお金を借りるのだけはやめてくださいね。

相手にとってのメリットを伝える

友人相手とはいっても、お金を貸すという行為には相当な覚悟が必要です。

そのため、お金を貸してほしい

と頼むときは、お金を貸してくれた友人が得られるメリットを伝えてください。

「返済が終わったら、友人が好きなランチをご馳走する」
「毎月の返済には、利息を上乗せする」

友人の立場に立って、「そこまで言うならわかったよ」と言ってもらえるようなメリットを提示しましょう。

返済期日を決めておく

友人からお金を貸してほしいと頼まれたら、100人中100人が、「貸したお金が返ってこなかったらどうしよう」と考えるでしょう。

お金を貸す側の不安に寄り添うためにも、「いつまでに必ず返済する」と先に宣言し、安心させられるようにしてください。

なお返済期日は、「1年後には・・・」「次の春には・・・」など曖昧な設定ではなく、「○年△月□日までに必ず返済します」と具体的な設定が必須です。

給料日の当日や給料日翌日を返済日に設定すると、相手も安心しやすいのではないでしょうか。

返済方法を伝える

友達にお金を貸してほしいと頼むときは、返済期日だけではなく、返済方法も必ず伝えてください。

お金を貸す側としては、返済期日だけを伝えられても、「本当にその日までに返済するつもりがあるのか？」と不安が残るからです。

「○月○日までに手渡しで一括返済する」「毎月〇日に、銀行振込で、○○円ずつ返済する」など、具体的な返済方法を伝えて、お金を貸してくれる友達の不安が解消されるようにしましょう。

返済期日と返済方法をセットにした、返済計画を伝えられるといいですね。

借用書を用意しておく

友人にお金を借りるときは、返済期日や返済方法など、具体的な内容を記した借用書を用意しましょう。

借用書とは、お金の貸し借りが発生したことを、第三者にも理解できるようにする契約書類です。

「個人間のお金の貸し借りで、借用書まで用意するのか？」と思ったかもしれません。

みなさんがそう感じたということは、お金を貸してほしいと頼む友達も、きっと同じように感じることでしょう。

つまり借用書を用意することで、「わざわざ借用書まで準備するなんて、しっかり返済する気持ちはあるようだな」と思ってもらえる可能性が高くなります。

また借用書は、友達同士のお金の貸し借りにおけるトラブル回避にもつながります。

アトムくん編集部では、借用書のテンプレートを準備しているので、以下のテンプレートを活用してください。

＞借用書のテンプレートをダウンロードする

借用書の書き方について詳しくは、以下の記事でも解説しています。

借用書の正しい書き方とは？

ではここまでに紹介した、友達にお金を借りるときの最適な言い方・頼み方をおさらいしておきましょう。

つづいては、友達からお金を借りるときの主な理由と、NGな理由を紹介します。

友達にお金を貸してほしいと頼む理由は様々です。

ただ友達にお金を貸してほしいと頼む行為は、これまでの信頼関係を壊しかねないため、「そんなことで頼んできたのか！？」と思われない理由が必要になります。

以下のようなお金を借りる理由であれば、友人から「そんなことで！？」と思われることはないでしょう。

冠婚葬祭

冠婚葬祭では、ご祝儀や不祝儀（香典）など、大きな出費が必要になることが多いです。

「1ヶ月の間に友人の結婚式と兄弟の結婚式がある」なんて場合だと、ご祝儀だけでも8万円程度の出費になります。

友人にお金を借りる理由として、「冠婚葬祭でどうしてもお金が足りない・・・」という場合は、むやみに断られることもないでしょう。

財布がなくなった・事故にあったなど不慮のトラブル

外出先で財布を失くしてしまったなど、不慮のトラブルでどうしてもお金が必要なときは、友人を頼りたくなっても不思議ではありません。

お金を貸してほしいと頼む申し訳なさよりも、「どうすれいいかわからない・・・」という不安が勝るケースのほうが多いのではないでしょうか。

予期せぬ事故が原因で、「大きなけがをしてしまって医療費が足りない・・・」という事態もあるでしょう。

「不慮のトラブルで、一時的にお金を借りたい」と正直に伝えれば、話を聞く前に断られたりはしないはずです。

生活費（光熱費・家賃）が払えない

生活費が払えないほど切羽詰まった状況なら、お金を借りたいと頼んだ友達も、理解を示してくれる可能性が高いです。

ただし、「なぜ生活費が払えない事態になってしまったのか」まで、正直に伝えるようにしましょう。

「自身の怠慢が原因で生活費が払えない」という状況の場合、友人の理解を得るのは難しいかもしれません。

電化製品が壊れた・会社が倒産したなど急な出費

「冷蔵庫が使えなくなって買い替える必要がある」
「会社が倒産してしまい、無職になってしまった・・・」

上記のような経験から、友達にお金を借りたいと考えている人もいるのではないでしょうか。

生活するために必要な家電が壊れてしまうと、たとえお金がない状況でも、買い替えなければ生きていけません。

いきなり無職になってしまい、就職先やアルバイト先が決まるまでお金がないという状況も考えられます。

上記のような事情で、友達にお金を借りたいと頼むなら、「そんなことでお金を借りたいなんて言うなよ」とは思われないはずです。

友達を頼ってはいけない3つのNG理由

どれだけお金に困っていても、以下の理由でお金を借りたいと頼めば、友人関係を壊す原因になります。

上記の理由で、友達にお金を貸してほしいと頼んでも、「この人は自己管理ができない人だったんだ」「お金にルーズな人なんだ」と思われてしまうだけだからです。

本当にお金に困っている状況だとしても、上記3つの理由で、友達にお金を借りるのはやめておきましょう。

つづいては、友達からいくらまでお金を借りられるのかを解説します。

友達にお金を借りたいなら、多くても10万円を借りる程度の少額融資に留めておきましょう。

金額が高額になるほど、「いったい何にお金を使うつもりなんだ？」「本当に返すあてはあるのか？」と疑われてしまうからです。

たとえば結婚式に参加するためにお金が必要な場合、ご祝儀は30,000円〜83,000円が相場です。

ただし、必要な金額を全額、友達に借りるのは避けてください。

「自分で何とかしようという気持ちがないのか？」と、友達に嫌な思いをさせてしまうからです。

どうしても友達にお金を借りるときは、必要な金額の半分程度にしておくことをおすすめします。

つづいては、友達にお金を借りるときの心構えと注意点を紹介します。

友達にお金を借りると決意し、この記事を読んでいるみなさんは、相当な覚悟を持っているはずですよね。

友達に対して「お金貸してくれない？」と何も考えずに言える方は、この記事を読んだり、友達にお金を借りるすべを調べたりしないでしょう。

「友達との関係を壊したくない。けど頼れる相手は友達しかいない・・・」という方に向けて、友達にお金を借りるときの心構えと注意点を7つ紹介します。

個人間の貸し借りでも金利は設定可能

友達と個人間のお金の貸し借りをする場合でも、金利を設定できます。

金利とは、利息の金額を決めるための掛け率のこと。

金利を設定して毎月の返済に利息を上乗せすれば、お金を貸す側になる友達に、お金を貸すメリットが生まれます。

そのため金利の設定は、お金を借りたいと頼む側が先んじて設定しておくのがおすすめです。

なお借りた金額（貸した金額）に対して設定できる金利の上限は、利息制限法によって決められています。

上限金利を超える金利による利息は無効になるので、気をつけてください。

返済方法は銀行振込にする

友達からお金を借りたときの返済方法は、友達の銀行口座への振り込みにしましょう。

銀行振込なら、返済されたことが通帳に記録されるので、お金を貸してくれた友人も安心できます。

とくに分割で返済する場合は、必ず銀行振込にしてください。

お金を貸してくれた友達とこまめに連絡を取る

友達からお金を借りたあとも、お金を貸してくれた友達とは、こまめに連絡を取るようにしましょう。

借りたお金でピンチを脱出できた感謝や、借りたお金を返済した報告はマスト。

上記以外にもこまめに連絡を取ることで、「この人は友達からお金を借りたこと、本当に申し訳ないと思っているんだな」と感じてくれるはずです。

「そんなに連絡してこなくても大丈夫だよ」と言われるまでは、マメな連絡を続けてみてください。

返済中は派手な行動を慎む

友達にお金を借りてから、借りたお金を返済するまでの間は、派手な行動を慎むべきです。

お金を貸してくれた友達に、派手に豪遊していると伝わると、信頼関係は一気に崩れてしまうでしょう。

「そんな風に遊べる余裕があるなら、お金を貸すんじゃなかった！」と思われてしまうからです。

友達にお金を借りている間は、1円でも多く、友達から借りたお金の返済にあてましょう。

返済してからも感謝を忘れない

友達にお金を借りて、返済し終えてからも、お金を貸してくれた友達への感謝を忘れないでください。

また自分自身が感謝を忘れないのはもちろん、今でも感謝していることを、友達に伝えるのが大切です。

お金の貸し借りがあったあとも交流が続いているなら、直接会ったときに必ず、「あの時は本当に助かったよ！ありがとう」と伝えてください。

借金のお願いは1度きりにする

友達に「お金を貸してほしい」と頼むのは、1度きりにしましょう。

友達がお金を貸してくれたとしても、貸してくれなかったとしても、借金のお願いを何度も繰り返すのはよくありません。

逆に、「一度しか頼まないから、真剣に聞いてほしい」と前置きを入れることで、友達も真剣に相談に乗ってくれるはずです。

真剣にお願いして、借り入れを断られたときは、その友達にお金を借りるのはキッパリあきらめましょう。

関係修復は難しいと覚悟する

友達にお金を借りたいと頼んだあとで、お金を借りたいと頼む前の関係に戻るのは難しいと覚悟してください。

アトムくん編集部で、個人間のお金の貸し借りについてアンケートを実施したところ、友人にお金を貸した経験のある方全員が、相手との関係が疎遠になったと回答しました。

友達にお金を借りたいと頼めば、これまで築いてきた信頼関係や友情をなくしてしまうかもしれません。

その覚悟を持てないなら、友達にお金を借りない方がいいでしょう。

詐欺罪になる行為は絶対に避ける

友達からお金を借りるとき、以下の行為をすると、詐欺罪が成立する可能性が高いです。

上記は友達からの信頼だけでなく、社会的な信頼もなくしてしまう行為です。

そんなことをするくらいなら、友達からお金を借りるのはあきらめて、別の方法でお金を借りられないか検討してください。

結論から言うと、友達からお金を借りるのは、デメリットが大きいです。

そのため友達からお金を借りる前に、以下の方法でお金を借りられないか、確認しておいてください。

それぞれの方法を、友達にお金を借りる場合と比較して解説します。

親からお金を借りる

友達からお金を借りようとしている方は、友達にお金を借りる前に、親にお金を借りられないか考えてみてください。

親からお金を借りる場合と、友達からお金を借りる場合のメリット・デメリットを比較すると以下のとおりです。

友達からお金を借りるメリットをあげるとすれば、借り入れの際に審査が必要ないことです。

ただ家族にお金を借りる場合も、金融機関からお金を借りる場合のような審査をされないでしょう。

またどれだけ深い友達関係を築いていても、友達は他人です。

お金の貸し借りで関係性が悪化すると、縁が切れてしまう可能性があります。

いっぽう親子の関係は、どこまでいっても親子です。

そのため「お金を借りたい」という悩みに対しても、友達以上に真剣に聞いてくれるでしょう。

金融機関からお金を借りる

「親を頼るのは避けたい・・・。けど友達とも関係が壊れてしまうのも辛い・・・」という方は、金融機関からお金を借りるのはどうでしょうか。

金融機関からお金を借りる場合と、友達にお金を借りる場合のメリット・デメリットを比較してみました。

金融機関からお金を借りる場合、借り入れのための審査に通過しなければなりません。

また金融機関のローンに申し込むと、信用情報機関に申込履歴や利用履歴が記録されます。

くわえて金融機関からお金を借りる場合、利息の支払いがつきものです。

そのため借り入れした金額よりも多くの金額を、返済にあてる必要があります。

ただ大手消費者金融カードローンなら、初回30日間の無利息サービスがあるカードローンもあり、利息を抑えてお金を借りられます。

無利息サービスとはその名のとおり、一定の無利息期間の間に完済できれば、利息が0円になるサービスです。

テレビCMでも有名なアイフルやプロミスは、原則として自宅や勤務先に電話連絡しないため、他人に知られずにお金を借りられますよ。

また銀行カードローンなら、銀行ならではの金利設定で融資してくれるので、消費者金融カードローンと比較して負担を軽減できます。

ただし銀行カードローン審査は、最短でも翌日以降の審査回答となるため、今日中にお金を借りたい場合には不向きです。

ここからは、友達にお金を借りたいと言われたときの注意点を解説します。

友達にお金を借りたいと言われたときは、以下4つのポイントに注意してください。

順番に見ていきましょう。

お金を借りたい理由と返済計画を必ず確認する

友達にお金を貸す前に、お金を借りたいと言ってきた友達に、理由を必ず確認してください。

「まずは理由を正直に聞かせてほしい、理由によってはいくらかお金を貸せるかもしれない」と伝えて、相手がどんな理由でお金を借りたいのか確認しましょう。

また返済計画も必ず確認してください。

返済計画がない相手にお金を貸すと、貸したお金が返ってこない可能性が高いです。

返ってこない覚悟でお金を貸す

友達にお金を貸すときは、お金が返ってこないかもしれないと覚悟してください。

「それでも、困っている友達をなんとか助けたい」と思えるなら、自分が困らない程度の範囲でお金を貸して、友達をピンチから救いましょう。

年間20万円を超える利息には所得税がかかる

友達にお金を貸す際に金利の設定をした場合、受け取る利息の金額に気をつけてください。

年間20万円以上利息を受け取ると、雑所得として所得税を納めなければならないからです。

なお受け取る利息の計算は、以下の計算式で算出できます。

断り方には気をつける

友達であるみなさんに対し、「お金を借りたい」と頼んできた人は、友達を失うかもしれないという覚悟を持ってお願いしているはずです。

この記事でも繰り返しているとおり、友達にお金を借りる行為は、これまで築いてきた信頼関係を壊しかねないからです。

友達にお金を貸してほしいと言われた側の心理としては、「自分のことを友達と思っていなかったのか？」という気持ちがあるかもしれません。

ただ相手は、「お金を借りたいなんて、信頼できる友達にしか頼めない・・・」という心理状態かもしれません。

友達の期待に応えられないとしても、話だけでも聞いてあげてはどうでしょうか。

そのうえで「お金は貸せないけど、それ以外で力になれることはないかな？」と伝えてみてください。

友達にお金を借りると決めたのなら、以下6つのポイントを押さえて、「お金を貸してほしい」とお願いしましょう。

友達同士だからといって、お金の貸し借りが簡単に成立するわけではありません。

友達にお金を借りる行為は、友達との信頼関係を壊してしまうきっかけになることも考えられます。

高額な借り入れが必要な場合は、金融機関からお金を借りることも検討してください。