土日でも審査連絡してくれるバンクイックと契約するための対策

更新日:2020/04/10

この記事では、土日に審査手続きができる三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックについて詳しく解説します。

バンクイックは土日でも手続き可能 審査について解説

三菱UFJ銀行が取り扱うカードローンのバンクイックは、メガバンクの安心感と比較的低めに設定された金利が魅力のカードローン。

審査の結果は最短翌営業日にわかるので、土日に申込んだとしても、早ければ火曜日にはお金を借りることができます。

銀行カードローンだと土日に審査を受けることさえ難しいので、バンクイックは銀行カードローンの中でも随一の融資スピードを誇るカードローンだと言っていいでしょう。

ただし、審査スピードが早いからといって、審査に通過しやすいと思うのは早合点。

もしみなさんが、収入が安定していて現在他社からの借入がなく、過去5年以内に金融事故を起こしていないのなら、審査に通過する可能性が高いです。

逆に「収入の安定」と言われてドキッとしたのなら、もう少しこの記事を読み込んでからバンクイックを検討してはいかがでしょうか?

まずはバンクイックの貸付条件から確認していきましょう。

この記事の執筆
高山 てつや 氏
カードローンと契約したことのある僕だからこそ、みなさんに伝えられることがあるはず!
そんな思い込めて、アトムくんの記事を執筆しています。
この記事の監修
編集長:タナカコウイチロウ 氏
3級FP技能士。
親の借金で一家離散した後、奨学金で大学進学。
借金の酸いも甘いも知るオトコ。

バンクイックの貸付条件は3つ

以下3つの条件をクリアしている方でなければ、バンクイックからお金を借りることはできません。

【バンクイックの貸付条件】

  1. 満20歳以上65歳未満の国内居住の方
  2. 原則安定した収入がある方
  3. 保証会社(アコム)の保証を受けられる方

※外国人の方は永住許可を受けている方

この中で気になるのは、安定した収入保証会社の保証でしょうか?

では先に、安定した収入とはいったいどんな収入なのか解説します。

安定した収入とは継続してもらっている収入

アトムくん編集部では、安定した収入を以下のように定義しています。

【安定した収入とは・・・】

同じ勤務先から2ヶ月以上継続してもらっている収入のこと


高山 てつや
なぜこう言い切れるのかというと、僕自身がカードローンと契約したときの収入状況が上記の通りだったからです。

カードローンと契約したとき、僕の収入は年収に換算すると100万円を切る額でした。

しかも、アトムくん編集部で働き始めて3ヶ月目。お給料もまだ2回しかいただいていません。

それでも、バンクイックと同じく安定した収入が貸付条件のプロミスと契約できたんです。

よって金額の大小にかかわらず、同じ勤務先から2ヶ月以上継続して収入を得ているなら、収入が安定していると判断できそうです。

銀行カードローンは保証会社も審査を行う

バンクイックをはじめ、銀行が取り扱うカードローンは、一部保証会社が審査を担っています。

銀行はもともと、個人への貸付を盛んに行っていなかったので、個人の貸付審査には疎いからです。

そのため、個人向け融資の審査ノウハウが豊富な消費者金融や信販会社に審査を依頼することで、スピーディーかつ正確な審査を実現しました。

審査をするカードローンスタッフ

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックの場合、同じMUFGグループのアコムが保証会社として審査も行っています。


高山 てつや
つまり、保証会社の保証が受けられる方というのは、実質的にはアコムの審査に通過できる方という意味となります。

では、保証会社の審査がいったいどんな内容なのか見ていきましょう。

バンクイックの審査は保証会社アコムが請負

バンクイックの審査は基本的に、保証会社であるアコムの審査だと考えて問題ありません。

結論をお伝えすると、やはり安定した収入があって、本人に借りたお金を返済する能力があるかどうかが最大の審査ポイントとなります。

審査はスコアリングシステムでスピーディに行われる

アコムの審査では、申込者の年収(収入)や勤務先、勤続年数、雇用形態などの各項目に対してコンピュータで点数をつけるスコアリング方式が採用されています。

つまりアコムが定める水準に点数が届かなければ、その時点で返済能力が足りない=保証ができないと判断されて、審査に落ちてしまうわけです。

たとえば所得の安定性をしる上で雇用形態が【正社員 > 派遣・契約社員 > アルバイト・パート】の順番に評価が高いのはなんとなくイメージできるのではないでしょうか?

歩合制の正社員などもあるので一概には言えませんが、多くの正社員は毎月の給料日に安定した収入が見込めます。

しかし、アルバイト・パートで働いていると勤務に入った分でしか所得が見込めず、勤務回数によっては安定した所得と判断されにくくなるのです。


高山 てつや
ただし、アルバイト・パートの評価が低いというより、正社員・公務員の評価が高いという印象です。

アコムの返済を滞納したことがある人は危険

スコアリング審査だけで全てが決まるわけではありません。

もしも過去、アコムの審査に落ちたり、金融事故(延滞・滞納)などの事実があったとすれば、バンクイックの審査通過は困難になります。

三菱UFJ銀行とアコムは完全に別会社とはいえ、利用者が返済できなくなった場合、保証会社であるアコムが三菱UFJ銀行に代位返済しなくてはいけないからです。

そのため、もしアコムの利用実績のなかで信用力を落としているとすれば、アコムの保証を受けられる可能性は低くなります。


高山 てつや
逆に今までカードローンやクレジットの延滞・滞納をしたことがなく、継続した収入を得ているのならバンクイックの審査に通過できる可能性は高いですよ。

ただし、所得があっても借入件数が多くて返済原資が確保できないといったことも考えられるので、借入件数や現在の借入残高も重要な審査ポイントとなります。

つづいては、いったいどんな人がンクイックの審査に落ちてしまうのかを解説します。

バンクイックの審査に落ちる・通らない理由

「アコムとの取引は今までないけど、バンクイックの審査に落ちてしまった」という場合、以下の3点が要因として考えられます。

  • 安定した収入が見込めない
  • 他社の借入件数・借入残高が多い
  • 申告情報に誤りがある

安定した収入がバンクイックの審査でとても重要であることは、これまでにも繰り返してきましたね。

では残り2つの審査落ちの原因、他社借入件数と申告情報の誤りについてもう少し詳しく説明します。

借入件数が多いと返済能力が下がる

バンクイックと契約する前に、ほかにも多くのカードローンを借りていると、必然的に自分の収入からバンクイックの返済に充てる比重が少なくなりますよね。

そのため、他社借入件数が多い方は、返済能力が低いと判断され、審査に通過できない可能性が高くなるんです。


FP編集長タナカ
ちなみにファイナンシャルプランニングの世界では、月収の20%以内が効率よく偏差に充てられる額だと考えられています。

自己申告の段階でのミスには要注意

スマートフォンが普及したことでインターネットからの申込や手続きも容易になりました。

ただし、操作慣れが原因で誤字・脱字をしてしまう可能性もあります。

実際に申告する電話番号やメールアドレスの申告を間違えていたりすると、正常な審査を進めることができません。

そもそも確認の電話連絡が繋がらないといったケースもあるのです。


高山 てつや
そればかりか、虚偽の申告をしていると判断されて審査落ちということも考えられます。

申込の際は、入力した内容に間違いがないか必ずチェックしてくださいね。

ここまで読んでいただいた方なら、どんな人がバンクイックの審査に落ちてしまうのか、なんとなく想像ができてきたかと思います。

つづいては、どんな人が審査を通過できるのかを見ていきましょう。

というわけで、安定した収入とともに審査でチェックされる、個人信用情報を解説します。

審査の重要ポイント個人信用情報

個人信用情報とは、個人の金融取引(ローンやクレジットカードなど)の履歴が記録されている情報のことです。

カードローンの審査において、この個人信用情報は必ずチェックされます。

つまり、過去のカードローン返済やクレジットカード支払いを滞納した記録は、黙っていればバレないわけではありません。

審査を受ければ必ず明るみになるので、必ず申告するようにしてください。

信用情報がわかる仕組み

日本には以下3つの信用情報機関があり、銀行や貸金業者、クレジットカード会社などはいずれかの信用情報機関に加盟しています。

  • 日本信用情報機構(JICC)
  • シー・アイ・シー(CIC)
  • 全国銀行個人信用情報センター(KSC)

バンクイックを取り扱う三菱UFJ銀行が加盟しているのは、全国銀行個人信用情報センターです。

バンクイック信用情報機関への加盟

また、これらの3つの信用情報機関では提携して情報交流ネットワークでもあるCRINを構築して情報共有も行われています。

crin

つまり、他の信用情報機関に記されている個人情報も審査の際には判断基準のひとつとして参照されることになるため、どこかにマイナス情報があると審査にも不利になることが考えられます。

信用情報機関には、過去のクレジットやローンの取引情報だけでなく、事故情報(債務整理・自己破産)などの情報も履歴として残されており、利用実績から申込者の信用力を審査されることになります。

 

さてつづいては、カードローン審査でもみなさんがもっとも不安視されているであろう、在籍確認について解説していきます。

バンクイックの在籍確認は職場への電話連絡が必須

バンクイックの審査では、申込者が申告した勤務先の職場にかならず電話連絡をいれます。
これがいわゆる在籍確認。

在籍確認は、申込者に安定した収入が本当にあるのかどうかを確認するための重要な審査です。

たとえば、以前に務めていたけど今は退職済み、そもそも本当は勤務していない職場での申し込みをしても、電話連絡で本人が居ないことが分かれば審査に落ちてしまいます。

バンクイックの在籍確認は銀行名で電話がくる

バンクイックの在籍確認は、基本銀行名しか名乗らないため、カードローン審査の電話であることには一切触れられません。

たとえ在籍確認のタイミングで本人が不在でも、「席を外しています」「本日お休みです」など、所属していることが確認できれば完了となります。

大手銀行ならではの言い訳を用意しておこう

「銀行からの電話って何の用?」など、電話口で対応してもらったスタッフに色々と聞かれたとしても大丈夫。

「先日、口座開設したけど確認漏れがあったみたい」「三菱UFJ銀行でクレジットカードを作ったから審査かも?」とサラっと言い訳できるように心の準備をしておきましょう。

在籍確認をそつなくこなすサラリーマン

クレジットカードの審査は平気だけど、カードローンの審査は内緒にしたいという方が多いのは、やはり借金することは誰にも知られたくないというニーズの表れかもしれませんね。

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バンクイックは在籍確認を仮審査で行う

三菱UFJ銀行に直接問い合わせてみると、バンクイックの在籍確認はネット申し込み後の仮審査の段階で行われるとのことでした。

バンクイックの在籍確認については、以下の記事にてもっと詳しく紹介しているので、ぜひご覧ください。

では最後に、三菱UFJ銀行カードローン バンクイックの特長でもある、テレビ窓口を紹介しておきます。

テレビ窓口で平日15時以降・土日祝も手続き可能

バンクイックを提供する三菱UFJ銀行でも、他銀行と同様に店頭窓口は平日15時までしか営業をしていません。

店頭窓口が閉まるということはカードローンに限らず、様々な手続きを受付してもらえないということでもあります。

しかし、三菱UFJ銀行には、店舗のATMコーナーなどに隣接している無人契約機「テレビ窓口」があります。

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テレビ窓口は、店舗窓口が閉まっている平日15時以降や土日祝でも営業しているので、営業時間内ならいつでも手続きができます。

テレビ窓口の営業時間

曜日 営業時間
平日 9:00~20:00
土祝 10:00~18:00
日曜 10:00~17:00

※曜日・支店によって、テレビ窓口の営業時間は異なります。

契約機内にある電話を使ってオペレーターと話をしながら契約手続きをすすめます。

テレビ窓口を使って契約手続きが完了すれば、審査回答後(申込から最短翌営業日)にカード発行も可能。

事前にインターネット申込を済ませることでテレビ窓口での手続きもスムーズにすることができます。

まずはパソコン、モバイル端末からインターネットで申込みしておけば、審査回答をEメールか電話で受けることができます。
審査結果の連絡対応時間は、平日9時~21時、土日祝は9時~17時までとなっているので、少しでも早い時間帯でのネット申込が重要となります。
審査状況や申込状況によって審査時間が延びてしまうと、翌日以降の回答になってしまうケースもあるので、最低でもテレビ窓口の閉店1時間前には審査を済ませて向かいたいところですね。

必要書類

・本人確認書類
 ※運転免許証、各種健康保険証、パスポートなど

・収入証明書類
 ※源泉徴収票、住民税決定通知書、納税証明書、確定申告書
 ※利用限度額50万円超えの場合は提出必須

ただし、テレビ窓口でのカード受取には、運転免許証が必須なので注意が必要です。
もし、運転免許証をお持ちでない方は、後日に自宅への郵送で受け取ることは理解しておくようにしましょう。

審査通過で何度も低金利で借りれるバンクイック

バンクイックは三菱UFJ銀行の口座を持っていなくても申込可能なので、テレビ窓口の営業時間にさえ気をつけておけば土日祝日でも申込手続きができます。

カードローン利用の大きなメリットは、審査通過後は限度額の範囲内でなんどでも繰り返しキャッシングができる点だと言えます。

大手消費者金融のプロミスアコムの上限金利が年率18%近い中で、バンクイックは年率1.8%~14.6%の低金利を誇ります。

さらに繰り返し利用することで利用者の信用力が上がってくると限度額の増額案内に加え、金利の引き下げに繋げられる可能性もあります。

初めてキャッシング利用する方もバンクイックならメガバンクの信頼性もありますし、金利幅が年率1.8%~14.6%と広いので金利の引き下げにも期待ができます。

信頼性には申し分のないバンクイックなので、まずはお試し審査からはじめてみてはいかがでしょうか?

執筆者からのコメント

高山 てつや

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは、土日にも審査を行っています。

当日中にお金を借りることは難しいですが、最短翌営業日には借入できる可能性があるので、土日に申し込んで平日には借入できる状況が期待できるんです。

大手都市銀行が取り扱うという安心感と、審査スピードの早さが魅力なカードローンですよ。

監修者からのコメント

タナカコウイチロウ

カードローンの審査はブラックボックスです。

とはいえ、基本的には安定した収入があって信用情報に傷がなければ利用可能。

銀行カードローンは、限度額も大きく金利も比較的低めなので、万が一に備えて契約をしておくのも、賢い選択かもしれません。

三菱UFJ銀行カードローン バンクイック

実質年率 1.8%~14.6%
限度額 最高500万円
審査時間 -
  • テレビ窓口で土日祝日も申込できる
  • 日本最大級の大手銀行が発行する安心感
  • 年利1.8%~14.6%と低めの金利設定
  • 三菱UFJ銀行の口座がなくても利用可能
  • 返済額は毎月1,000円~
    ※借入残高と適応金利による

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