【状況別】大学生のカードローンの賢い利用方法と選び方

カードローンとは、銀行や消費者金融が個人向けにお金を貸し出してくれるサービスのことです。

お金が必要になったときの頼りになる助っ人といえるでしょう。

ネット銀行の口座やコンビニのATMなどから、気軽に借り入れや返済ができます。

生活のさまざまな状況で利用できる非常に便利なサービスです。

よくある大学生のカードローン活用例

以下によくある大学生のカードローン活用例をまとめましたのでご覧ください。

大学生が借りられる上限の金額

大学生が借りられる額は最大約34万円です。（年間アルバイト収入103万円の場合）

職業を問わずカードローンで借りられる金額は、年収の3分の1までです。

個人が借り入れできる上限金額は、総量規制と呼ばれるルールでしっかり定められています（貸金業法第13条の2）。

総量規制は、過剰な貸付から国民を守るための法律なので、しっかり理解しておきましょう。

カードローンを正しく活用すれば、大学生でも安全にお金を借りられます。

この記事に登場するすべての消費者金融は、日本賃金業協会に属しており、協会の厳しい指導を受けながら業務を行っています。

反対にヤミ金と呼ばれるような危険な業者は、日本賃金業協会に所属できません。

この記事に掲載されていない消費者金融からお金を借りる際は、必ず日本賃金業協会に所属しているか確認してくださいね。

ヤミ金からお金を借りてしまうと、法外な金利と取り立てによって自分だけでなく周囲の人にも悪影響をおよぼします。

ここではカードローンからお金を借りる際の流れと、返済方法を解説します。

まずは、カードローンからお金を借りる流れを見てみましょう。

カードローンでお金を借りる流れ

カードローンでお金を借りるには以下6つの手順が必要です。

カードローンなら上記6つの手順すべてを、スマホや無人契約機で完結できます。

また申し込みから借り入れまでの6つの手順を最短15分で行えるので、時間がなくて忙しい方でも負担なくお金を借りられます。

審査とは

審査とは、申込者に返済能力があるのかカードローン側が判断することです。

審査では具体的に以下2つの情報が判断されます。

※審査は全ての消費者金融で必ず行われます。

審査なしでお金を貸すと謳う業者があれば、その業者はヤミ金であると認識しましょう。

毎月安定した収入があるのか

大学生でお金を借りる場合、18歳以上かつ安定したアルバイト収入が必要です。※一部20歳以上のみ利用可

アトムくん編集部ではアルバイトを2カ月以上継続していれば収入が安定していると考えています。

なぜならアトムくん編集部の高山は、カードローンの審査に通過したのが、勤務から2ヵ月経った直後だったからです。

ライター高山

アトムくん編集部の高山です！僕がカードローンの審査に通過したときは、勤務2ヵ月目の給料を貰った直後で、当時の年収は96万円のアルバイトでした。

お金を借りたあとは、借りたお金を返す必要があります。

借りたお金の返済は借りる側の責任だということを認識してください。

どうしてもお金を返せない状況なら、すぐに借入先に相談しましょう。

毎月の返済額を考慮してくれる可能性が高いです。

信用情報

お金を借りる際の審査では個人の信用情報が確認されます。

信用情報とは、信用情報機関に保管されているあなたの情報です。

過去に携帯電話やクレジットカードの支払いに問題があった方は注意が必要です。

これまで特に信用情報に問題がなかった方も無関係だと思わず、日々の生活でお金に対して真摯に対応しましょう。

ご自身の信用情報を確認したいという方は以下のCIC（信用情報機関）の情報開示サービスから確認できます。

審査前に是非ご利用ください。

1000円の手数料はかかりますが、即時にご自身の信用情報を確認できます。

カードローンの申し込みに必要な書類

カードローンに申し込む際、本人確認書類が必要です。

本人確認書類とは、以下のようなものが挙げられます。

また以下の提出書類について、以下の内容も理解しておきましょう。

各カードローンによって、申込時に提出する書類は異なります。

しっかり確認してから申し込みましょう。

カードローンの返済手順

消費者金融によって採用されている返済方法は異なります。

ほとんどの口座で引き落としが採用されており、コンビニのATMやスマホ1つで返済できるところもあります。必ずご契約前に確認を取りましょう。

借りたあと、いくら返せばいいの？

カードローンの返済では借りた金額（元金）に加え、利息を払う必要があります。

利息とは、お金の貸し借りで生じる対価のことです。

この利息も借りたお金の使用料として借りた人（貸し主）にしっかり返しましょう。

利息の計算方法は以下のとおりです。

以上の場合、30日後に元金と利息をあわせた101,479円を返済する必要があります。

また多くの消費者金融は最長返済期間を5年と設定しています。

自分の返済プランにあった返済方法を設定しましょう。

つづいて、カードローンの賢い利用方法を説明していきます。

カードローンの賢い利用方法には2つのステップがあります。以下のとおりです。

順番に2つのステップを詳しく解説していきます。

あなた自身が感じている不安を明確にする

カードローンを賢く利用するには、まずあなたが感じる不安をよく理解する必要があります。

初めてカードローンを利用する方に特に多いのが以下3つの不安です。

あなたの不安はどのような不安でしたか？

ここまで不安を明確にできたら、いよいよその不安を解消してくれるカードローンを選んでいきましょう。

あなたの不安を解消してくれるカードローンを選ぶ

初めてカードローンを利用する方に特に多い不安

以上3つの不安を解消してくれるカードローンを順番に紹介していきます。

安心安全なところからお金を借りたい

心から安心感を求めるのなら間違いなくアコムを選択しましょう。

アコムは大手消費者金融の中でも累計利用者数がNo.1のカードローンです。

またアコムの新規契約者のうち3人に2人が20代ということがアコムのデータブックを見ると分かります。

アコムはサポート体制が整っているカードローン

サポート体制が整っているということもアコムをおすすめする理由の一つです。

その代表的なサポート体制とは以下のとおりです。

無利息期間があって、24時間いつでも相談できるのは安心ですね。

上記をふまえて、初めてのカードローンなら20代に1番選ばれていてサポート体制が整っているアコムがおすすめです。

アコムの特徴は以下のとおりです。

※10代申込不可

一刻も早くお金が必要である（緊急）

急な予定などで一刻も早くお金が必要なら、融資スピードNo.1のアイフルがおすすめです。

※お申し込みの時間・曜日によって融資が翌日以降になる場合があります。

アイフルは融資スピードが早い他に、はじめての借り入れなら最大30日間の無利息期間があります。

緊急でお金が必要な場合はアイフルでお金を借りて、30日間の間に返済してしまいましょう。

利息なしで借りた分のお金を返すだけで大丈夫です。

アイフルの特徴は以下のとおりです。

※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

誰にも心配をかけずにお金を借りたい

誰にもバレずにお金を借りたいなら完全WEB完結で申し込めるSMBCモビットを選択しましょう。

SMBCモビットなら、電話の連絡が行われません。

WEB完結のため誰にも気づかれることなく即日でお金を借りられます。

最短60分でお金を借りられるうえに、誰にもバレないのは魅力的ですね！

ただしSMBCモビットのWEB完結申込は保険証が必要です。

保険証は勤務先を確認するための書類として必要です。

全国健康保険協会発行の保険証（社会保険証）、もしくは組合保険証の用意をしておきましょう。

SMBCモビットの特徴は以下のとおりです。

※申込の曜日や時間によって、融資の時間は異なります

無事、あなたに最適なカードローンは見つかりましたか？

泣いても笑っても人生で一回きりの大学生活です。

何事もお金を理由に諦めず全力で楽しんでください。

留学に行くのもよし、友達と旅行に行くのもよし、美容にお金をかけるのもよしです。

カードローンを賢く使って、目の前の課題を乗り越えましょう。