おすすめ消費者金融20社を徹底比較!大手・中小をランキングで紹介

更新日:2023/01/27

消費者金融の数は、令和4年3月末時点で1,580社もあり、どの消費者金融から借り入れするのがいいか迷う方も多いでしょう。

そこでこの記事では、みなさんの要望に合わせた、最適な消費者金融選びのお手伝いをさせていただきます。

20種類の消費者金融を比較した結果をランキング形式で紹介するので、希望の条件に合う消費者金融が見つかるはずですよ。

まずは「はじめて借り入れを検討している」という方におすすめ、大手消費者金融のランキングを紹介します。

この記事の監修
編集長タナカコウイチロウ 氏
2級FP技能士。利用中のカードローンはアコム→楽天銀行・アイフル。過去には父の借金で一家離散を経験するも、奨学金のおかげで大学進学。借金の酸いも甘いも知るアトムくんの編集長。

【はじめての借り入れにおすすめ】大手消費者金融ランキング

はじめて消費者金融を利用する方におすすめの、大手消費者金融ランキングは以下のとおりです。

※上記のランキングはアトムくん編集部に寄せられたユーザーの満足度と、各消費者金融の公式情報を数値化し比較した結果です。詳細はランキングの根拠をご確認ください。

では1位のプロミスから、順番に解説していきます。

最短15秒事前審査&最短25分融資のプロミス

プロミスの事前審査は最短15秒回答

プロミスの事前審査は最短15秒回答

プロミスは、大手消費者金融カードローンの中でも最速の、最短15秒事前審査と最短25分融資を明言しているカードローン。

大手消費者金融カードローンの審査スピードと、融資スピードを比較した結果が以下の通りです。

大手消費者金融カードローンの融資スピード_2022年最新

ちなみにアトムくん編集部の高山も、プロミスで即日融資を実現しています。

高山のコメント
高山
アトムくん編集部の高山です。当時はアルバイト歴2ヶ月のライターだったので即日融資できるとは思っておらず、本当にありがたかったです。

またプロミスは、電話連絡なしにも対応しているため、プロミスならバレないと言っても過言ではありません。

プロミスバナー

審査スピード 融資スピード 審査対応時間 在籍確認の方法
最短15秒事前審査 最短25分 平日・土日祝 9時~21時 原則として電話連絡なし
18時以降の即日融資 土日の即日融資 WEB完結 ユーザー満足度
78.8点
  • プロミス
    がおすすめな方
  • プロミス
    が不向きな方
  • お金を借りる以外にも特典が欲しい方
  • 勤務先に電話連絡されたくない方
  • 最短25分で借りたい方
  • 本審査前にいくら借りられるか知りたい方
  • 万が一に備えて無利息期間のあるカードローンと契約したい方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • SMBCグループの商品の審査に落ちた方
ただし上記の場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。 まずはお借入れシミュレーションをお試しください。

※お申し込み時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。 高校生(定時制高校生含む)はお申し込みできません。
※18、19歳の方は契約にいたりづらい可能性があります。

最短25分&電話連絡なしで借りられるアイフル

アイフルなら原則、電話連絡なし!

アイフルは業界最速の融資スピード(Web申込なら最短25分融資)を誇るカードローンです。

またアイフルは公式サイトにて、「自宅・勤務先にご連絡いたしません」と宣言しています。

原則として電話連絡されないアイフルの在籍確認なら、職場の人にカードローンの利用がバレる心配はありません

実際に筆者がアイフルに申し込んだときも、勤務先に電話連絡されることなく、アイフルからお金を借りられました。

タナカのコメント
タナカ
筆者のタナカです。私がアイフルに申し込んだときは、勤務先に電話連絡されないだけでなく、申し込んだ31分後には、アイフルと契約できましたよ!

アイフル_WEB申込なら最短25分融資も可能

審査スピード 融資スピード 審査対応時間 在籍確認の方法
最短25分 最短25分 平日・土日祝 9時~21時 原則として電話連絡なし
18時以降の即日融資 土日の即日融資 WEB完結 ユーザー満足度
79.6点
  • アイフル
    がおすすめな方
  • アイフル
    が不向きな方
  • 無利息期間を活用したい方
  • 最短25分でお金を借りたい方
  • 職場に電話連絡されたくない方
  • 自宅に郵送物が届かないようにしたい方
  • 大手銀行グループの消費者金融を利用したい方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • 提携ATMの手数料を節約したい方

審査通過率ナンバーワンのアコム

アコムは審査通過率ナンバーワン

「消費者金融カードローンの審査に通過できるか不安だ・・・」という方は、審査通過率が高いアコムに申し込むのがおすすめ。

アコムは審査通過率が43.6%と、他のカードローンと比較して、審査通過した人が圧倒的に多いカードローンです。

商品名 審査通過率 新規契約者数 新規申込数
アコム 43.6% 261,873人 601,192人
プロミス 38.8% 216,300人 557,521人
レイク 36.0% 147,400人 409,173人
アイフル 32.9% 210,014人 637,877人

※2021年4月〜2022年3月までの情報です。

「はじめての♪アコム♪」でおなじみのアコムは、はじめてカードローンを利用する人に選ばれているため、審査通過率が高いようです。

アトムくん編集部に寄せられたカードローン満足度も、唯一の80点台をマークしています。

またアコムの在籍確認は、柔軟な対応をしてくれる場合が多く、筆者自身も書類で在籍確認してもらえました。

タナカのコメント
タナカ
私がアコムに申し込んだときは、給与明細の写真をアップロードして、在籍確認としてもらいました

審査や在籍確認に不安がある方は、まずはアコムに申し込んでみてください。

アコム最短30分融資可能

審査スピード 融資スピード 審査対応時間 在籍確認の方法
最短30分 最短30分 平日・土日祝 9時~21時 原則として電話連絡なし※
18時以降の即日融資 土日の即日融資 WEB完結 ユーザー満足度
81.2点
  • アコム
    がおすすめな方
  • アコム
    が不向きな方
  • 審査通過率の高いカードローンを探している方※
  • 最短30分で借りたい方
  • 利用者数の多いカードローンを探している方
  • 会社に電話連絡されたくない方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • 三菱UFJフィナンシャルグループの商品の審査に落ちた方
ただし上記の場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。 まずはお借入れシミュレーションをお試しください。

【番外編】最短5分融資も可能な三井住友カード カードローン

三井住友カードカードローンは消費者金融カードローンではなく、信販会社(三井住友カード)のカードローンです、

ただ大手消費者金融カードローンと引けを取らないスペックをもっているため、あせてご紹介します。

三井住友カード カードローンは、最短5分融資※も可能なカードローンです。

※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠は50万円までのお申し込みとなります。
※最短5分の会員番号受付時間 : 9:00~19:30

また即日融資できるカードローンのなかでも低めの金利で借り入れができます。

他の消費者金融カードローンと比較しても、金利の差は歴然。

カードローンの金利比較表

三井住友カード カードローンなら、10万円を借りるだけでも、銀行カードローンなみの金利で借り入れが可能です。

また三井住友カードが提供するカードローンなので、「消費者金融で借りるのは抵抗がある・・・」という方でも、安心して利用できますよ。

三井住友カードカードローン

審査スピード 融資スピード 審査対応時間 在籍確認の方法
最短5分※ 最短5分※ 平日・土日祝 9時~19時30分
※最短5分の会員番号発行は上記時間帯のみ受付
原則として電話連絡
18時以降の即日融資 土日の即日融資 WEB完結 ユーザー満足度
74.7点
  • 三井住友カードカードローン
    がおすすめな方
  • 三井住友カードカードローン
    が不向きな方
  • 長期的に返済したい方
  • 最短5分でお金を借りたい方※
  • 高額融資を希望する方
  • 大手消費者以外から借りたい方
  • 三井住友カードを利用している方
  • 学生の方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • SMBCグループの商品の審査に落ちた方
ただし上記の場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。 現在の年収や勤続年数によって、審査結果が異なる場合もあります。

※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠は50万円までのお申込みとなります。
※最短5分の会員番号受付時間 : 9:00~19:30

無利息期間が選べるレイク

レイクは、選べる無利息期間があるカードローンです。

借入金額の5万円まで最大180日間無利息になるなど、少額融資の際の返済負担をグッと抑えられます。

大手消費者カードローンの無利息期間の比較表

レイクの選べる無利息は以下のとおりです。

無利息期間 条件 無利息になる金額 お得に利用できる人
WEB申込限定60日間無利息
  • 初回契約
  • WEB完結で申し込み
  • 借入限度額が1万円~200万円
借入額全額 借りたお金を60日以内に全額返済できる人
180日間無利息
  • 初回契約
  • 借入限度額が1万円~200万円
借入額のうち5万円まで
※5万円超えの借入額は通常金利が適用
  • 5万円までしか借りない人
  • 無理なく返済したい人
30日間無利息
  • 初回契約
  • 自動契約機または電話からの申し込
借入額全額
  • 自動契約機、電話で申し込みたい人
  • 200万円以上借りる予定の人

自分が借り入れしたい金額に応じて、最適な無利息期間を選んでください。

審査スピード 融資スピード 審査対応時間 在籍確認の方法
最短15秒 Web申込なら最短25分融資も可能 平日・土祝 9時~21時
日曜 9時~18時
原則として電話連絡
18時以降の即日融資 土日の即日融資 WEB完結 ユーザー満足度
77.6点

書類で在籍確認できるSMBCモビット

SMBCモビットのWEB完結は電話連絡なし、自宅宛郵送物なしにできる

SMBCモビットのWEB完結申込は、書類提出で在籍確認すると明言している唯一のカードローンです。

商品名 在籍確認の方法
SMBCモビット WEB完結申込なら書類提出
プロミス 原則、申込者の職場に電話連絡なし
アイフル 原則、申込者の職場に電話連絡なし
アコム 原則、申込者の職場に電話連絡なし※
レイク 原則、申込者の職場に電話連絡

SMBCモビットのWEB完結申込なら、職場に電話連絡なし、自宅に郵送物なしで最短即日融資できますよ。

またSMBCモビットは公式サイトにて、最短即日融資を実現するための方法を公開しています。

その方法とは、SMBCモビットに申し込んだあとすぐ、モビットコールセンター(0120-03-5000)に電話連絡するという方法。

なおモビットコールセンターは、平日・土日祝問わず、9時〜21時まで営業しています。

SMBCモビットで即日融資を実現したいなら、申し込んだあとすぐ、モビットコールセンターに電話連絡してください。

SMBCモビット

審査スピード 融資スピード 審査対応時間 在籍確認の方法
10秒簡易審査 最短60分 平日・土祝 9時~21時
日曜 9時~18時
WEB完結申込なら書類提出
18時以降の即日融資 土日の即日融資 WEB完結 ユーザー満足度
73.7点
  • SMBCモビット
    がおすすめな方
  • SMBCモビット
    が不向きな方
  • 30代~50代の方
  • カードローンの利用が会社や家族に知られたくない方
  • 簡易審査の結果を10秒で知りたい方
  • 自宅に郵送物なし・会社に電話連絡なしを希望する方
  • 三井住友銀行または三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行の口座をお持ちの方
  • 過去に延滞履歴のある方
  • SMBCグループの商品の審査に落ちた方
  • 社会保険証・組合保険証をお持ちでない方(WEB完結が利用できないため)
  • 三井住友銀行または三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行の口座をお持ちでない方(WEB完結が利用できないため)
ただし上記の場合でも、審査に通過できないと決まったわけではありません。 まずはお借入れシミュレーションをお試しください。

LINEでお金を借りられるLINEポケットマネー

LINEポケットマネーは、LINE株式会社の子会社であるLINE Credit株式会社が企画・運営している、無担保で利用可能なローンサービスです。

多くの人が普段から利用しているLINEのアプリからお金が借りられるのは、かなり便利ですよね。

LINEポケットマネーの特徴は以下のとおり。

LINEポケットマネーの特徴

LINEポケットマネーは、LINE Payユーザーが使いやすいように特化されており、普段からLINE Payを使っている方には使い勝手がいいローンです。

いっぽうで、現金で借り入れが必要な方にとっては、不便に感じることが多いかもしれません。

なおLINEポケットマネーの審査は、LINEの利用履歴も使用した独自の審査を実施しています。

審査スピード 融資スピード 審査対応時間 在籍確認の方法
最短即日 最短即日 平日・土日祝 9時~21時 原則として電話連絡
18時以降の即日融資 土日の即日融資 WEB完結 ユーザー満足度
73.7点

スマホ完結ローンのORIX MONEY

オリックスマネーの申し込みから契約までの流れはすべてスマホで完結

ORIX MONEY(オリックスマネー)は、申し込みから借り入れ、返済にいたるまでの手続きがすべてWeb上で完結するローンです。

ATMを使った借り入れ・返済も、セブン銀行のスマホATMを利用すればできるため、わざわざ借入専用のカード(ローンカード)を発行する必要がないのです。

加えて利用明細などの書類が、自宅に届くことはありません。

またオリックスマネーの在籍確認は、勤務先への電話連絡が困難な場合、別の方法に切り替えてくれます。

つまりオリックスマネーからお金を借りている事実が、誰にもバレずに利用できるのです。

「お金を借りていることを誰にも知られたくない・・・」という方も、安心して利用できますよ。

審査スピード 融資スピード 審査対応時間 在籍確認の方法
最短60分 最短即日 平日・土日祝 9時~19時 原則として電話連絡
18時以降の即日融資 土日の即日融資 WEB完結 ユーザー満足度
71.6点

ドコモユーザーは金利優遇されるdスマホローン

dスマホローンにはドコモユーザーの金利優遇

dスマホローンにはドコモユーザーの金利優遇

dスマホローンとは、NTTドコモが提供する、最短即日融資も可能なローンサービスです。

最大の特徴は、ドコモが提供するその他のサービスの利用状況に応じて、最大で年3.0%の優遇金利が適用されること。

優遇金利が適用される条件は以下のとおりです。

優遇条件 優遇金利
dカードゴールドと契約 年1.5%
dカードと契約 年0.5%
ドコモ回線と契約 年1.0%
スマー簿でdスマホローン登録口座を連携している 年0.5%

※優遇金利は毎月月末の情報に基づき判定し、翌月1日より適用
※スマー簿とはNTTドコモが提供する家計簿アプリ

たとえばdカードゴールドと契約しているドコモ回線ユーザーが、dスマホローンの登録口座をスマー簿と連携した場合、上限金利は年14.9%になります。

以下のとおり上限金利年14.9%は、消費者金融カードローンはもちろん、銀行カードローンと比較しても引けをとらない金利設定です。

カードローン名 適用金利(実質年率)
dスマホローン 年0.9%~14.9%※
プロミス 年4.5%~17.8%
アイフル 年3.0%~18.0%
アコム 年3.0%~18.0%
SMBCモビット 年3.0%~18.0%
レイク 年4.5%~18.0%
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 年1.8%~14.6%
楽天銀行スーパーローン 年1.9%~14.5%
三井住友銀行カードローン 年1.5%~14.5%
みずほ銀行カードローン 年2.0%~14.0%

※dカードゴールドと契約しているドコモ回線ユーザーが、dスマホローンの登録口座をスマー簿と連携した場合の優遇金利

ドコモ回線を利用している方が即日融資を希望するなら、dスマホローンがおすすめですよ。

dスマホローンバナー_ドコモユーザーは金利優遇

審査スピード 融資スピード 審査対応時間 在籍確認の方法
最短即日 最短即日 平日・土日祝 9時~21時 原則として電話連絡
18時以降の即日融資 土日の即日融資 WEB完結 ユーザー満足度
なし

最大1,000万円まで借入可能なJ.Score(ジェイスコア)

J.Score_トップ

J.Score(ジェイスコア)のAIスコアレンディングは、みずほ銀行とソフトバンクが共同開発した、個人向け融資サービスです。

スコアアップによって融資条件が変化するなど、従来のカードローン審査だけでなく、申込者のAIスコアによる審査を実施しています。

そのためJ.Scoreの審査は、その他の消費者金融カードローンの審査に通過できなかったかたでも、審査通過できるチャンスがあるのです。

またその他の消費者金融カードローンと比較すると、低めの金利かつ高めの限度額なので、長期的な利用に向いています。

審査スピード 融資スピード 審査対応時間 在籍確認の方法
最短即日 最短即日 平日 9時~19時
土日 9時~18時
原則として電話連絡
18時以降の即日融資 土日の即日融資 WEB完結 ユーザー満足度
72.4点

au Pay スマートローン

au Pay スマートローンは、au IDを持っている方なら、auと契約していなくても利用できるローンサービスです。

スマホ1台あれば、申し込みから借り入れまで、すべて完結できます。

なお申し込みの際は、au IDに登録された情報が自動で反映されるため、スピーディーな申し込みが可能です。

ただし審査対応時間は18時までなので、夜間の即日融資が難しいデメリットがあります。

審査スピード 融資スピード 審査対応時間 在籍確認の方法
最短30分 最短即日 平日・土日祝 9時~18時 原則として電話連絡
18時以降の即日融資 土日の即日融資 WEB完結 ユーザー満足度
74.2点

ファミペイローン

ファミペイローンは、大手コンビニチェーンのファミリーマートの関連会社、ファミマデジタルワンが提供する融資サービスです。

申し込みから借り入れ、返済にいたるまで、すべての手続きがファミペイアプリで完結します。

またファミペイでは、ファミペイローンと契約している人限定のクーポンが配信されることも。

そのためファミリーマートのヘビーユーザーなら、ファミペイローンを使った最短即日融資をおすすめします。

ただしファミペイローンでは、平日土日ともに17時までしか審査対応を実施していません

夜間の即日融資は対応できないことに注意が必要です。

審査スピード 融資スピード 審査対応時間 在籍確認の方法
最短即日 最短即日 平日・土日祝 9時~17時 原則として電話連絡
18時以降の即日融資 土日の即日融資 WEB完結 ユーザー満足度
74.5点

はじめての消費者金融の選び方

はじめて消費者金融からお金を借りるという方は、以下のポイントに着目して、消費者金融を選びましょう。

  • 申し込みやすさで選ぶ
  • 金利で選ぶ
  • バレない対策があるかで選ぶ
  • 利便性で選ぶ
  • 審査に通過しやすいかで選ぶ

上記のポイントは、すでに借入経験のある人たちが、借入先を選ぶ際に重視したポイントです。

それぞれのポイントをどう見極めればいいのか、詳しく見ていきましょう。

申し込みやすさで選ぶ方法

消費者金融を申し込みやすさで選ぶなら、申込方法を比較しましょう。

たとえばWebサイトやアプリから申し込める消費者金融と、実店舗で書類を書かなければ申し込めない消費者金融では、前者の消費者金融のほうが申し込みやすいです。

おすすめはアイフルやプロミスなど、WEB完結申込(スマホ完結申込)に対応した消費者金融。

WEB完結申込とは、申込から契約までの手続きが、スマホ一台で完結する申込方法です。

サクサクと申し込めるうえに、書類提出もスマホで写真を撮るだけなので、10分以内で申し込めますよ。

金利で選ぶ方法

金利で消費者金融を選ぶなら、上限金利を比較しましょう。

というのもはじめて消費者金融と契約する際は、上限金利が適用される可能性が高いからです。

また30日以内に完済する計画を立てているなら、無利息期間サービスのある消費者金融を選んでください。

借りたお金を無利息期間内にすべて返済すれば、金利に関係なく利息が0円になりますよ。

プロミスやアコム、アイフル、レイクなどの大手消費者金融が、無利息期間サービスのあるカードローンを提供しています。

バレない対策があるかで選ぶ方法

バレない対策があるかで消費者金融を選ぶなら、在籍確認の方法を比較しましょう。

在籍確認とは、消費者金融の借入審査で行われる審査のひとつです。

在籍確認の主な方法は以下の3つです。

  • 申込者の勤務先に電話連絡
  • 申込者の勤務先に電話連絡せず独自の方法で在籍確認
  • 書類提出で在籍確認

アイフルやプロミス、アコムなど、勤務先に電話連絡せずに在籍確認を行う消費者金融を選べば、誰にもバレずに借り入れできますよ。

利便性で選ぶ方法

消費者金融を利便性で選ぶなら、借入方法や返済方法が豊富な消費者金融を比較してください。

たとえば借り入れのたびに審査や手続きが必要な消費者金融より、一度契約すれば繰り返し借り入れできる消費者金融のほうが、利便性が高いといえます。

またコンビニのATMから借り入れられたり、銀行振込で借り入れられたりすると、急なお金のピンチにもすぐ対応できて安心ですよね。

返済方法についても同様に、いつでもどこでも返済できるほうが、返済を忘れる心配をせずに済みます。

なかでもプロミスやアコムのように、アプリを使って、スマホさえあれば借り入れ・返済できる消費者金融がおすすめです。

審査に通過しやすいかで選ぶ方法

審査に通過しやすい消費者金融を選ぶなら、審査通過率を比較してください。

審査通過率とは、消費者金融に申し込んだ人のうち、審査に通過して新規契約した人の割合です。

そのため審査通過率が高い消費者金融は、自分が申し込んだ際も審査に通過できる可能性が高いと判断できます。

ちなみに消費者金融をふくむ貸金業者全体の審査通過率は、2022年9月時点で35.5%。

上記の審査通過率を超えているカードローンが、アコムとプロミスです。

おすすめカードローン アコムロゴ プロミスロゴ
審査通過率 43.6% 38.8%

ここまでは、はじめて消費者金融の利用を検討した方に向けて、大手消費者金融のランキングと消費者金融の選び方を紹介しました。

つづいては、これまでに紹介した消費者金融と契約できなかった人に向けて、中小消費者金融のランキングを紹介します。

【大手の審査に通過できない人向け】中小消費者金融ランキング

「大手消費者金融は審査に落ちてしまった・・・」
「大手消費者金融はすでに利用している」

上記のような方におすすめの中小消費者金融8社を、ランキング形式でご紹介します。

中小消費者金融のランキングは以下のとおりです。

※上記のランキングはアトムくん編集部にて、消費者金融の公式情報を数値化し比較した結果です。詳細はランキングの根拠をご確認ください。

では1位のベルーナノーティスから、順番に解説していきます。

ベルーナノーティス

ベルーナノーティスは、カタログ通販で有名なベルーナのグループ会社が提供するカードローンです。

その特徴は以下の2点。

  • 20歳から80歳までを対象としている
  • 配偶者貸付で専業主婦(夫)も借り入れできる
  • 借入日の翌日から14日間の無利息期間がある

ベルーナノーティスは、まさにベルーナの利用者層をターゲットにしたカードローンと言えます。

「即日融資できるカードローンの年齢制限を超えている・・・」
「専業主婦(夫)が即日融資できるカードローンを探している」

上記の悩みを抱えているなら、ベルーナノーティスに申し込んでみてください。

14日間の無利息期間は繰り返し利用可能

ベルーナノーティスの無利息期間は、その他の消費者金融カードローンとは違い、繰り返し利用できるのが特徴です。

ベルーナノーティスの無利息期間適用条件は以下のとおり。

  • ベルーナノーティスのカードローンでの初めてのお借入
  • ご完済後、前回無利息キャッシング適用のお借入日から3ヵ月経過した再度のお借入

初回借入以降にも無利息期間が復活する消費者金融は、ベルーナノーティス以外にありません。

「給料日前にちょっとお金が足りない・・・」という方におすすめの消費者金融です。

ベルーナノーティス

審査スピード 融資スピード 審査対応時間 在籍確認の方法
最短30分 最短即日 平日・土日祝 9時~21時 原則として電話連絡
18時以降の即日融資 土日の即日融資 WEB完結 ユーザー満足度
なし

ダイレクトワン

ダイレクトワンは、スルガ銀行グループに属する消費者金融カードローンです。

スルガ銀行は、東海地方にて展開する銀行ですが、ダイレクトワンは全国対応

Webからの申し込みで、最短即日融資も可能です。

また東京都・神奈川県・静岡県・山梨県・愛知県に構えるダイレクトワンの店舗では、最短30分融資にも対応しています。

店舗の情報は以下のとおりです。

店舗名 住所 電話番号
ダイレクトプラザ 静岡県掛川市駅前1-9 D-oneビル 4F 0120-01-1125
沼津プラザ 静岡県沼津市寿町1-5 スルガ銀行沼津セントラル支店 2F 0120-33-8116
静岡プラザ 静岡県静岡市葵区紺屋町8-8 D-oneビル 1F 0120-55-3340
浜松プラザ 静岡県浜松市中区砂山町328-11 ハママツエキナンスルガビル 5F 0120-88-2525
甲府プラザ 山梨県甲府市丸の内1-17-18 東山ビル 1F 0120-71-3511
名駅プラザ 愛知県名古屋市中村区名駅2-41-20 CK18名駅前ビル8階南号室 0120-71-7999
日本橋プラザ 東京都中央区日本橋室町1-7-1 スルガ銀行 1F 0120-12-4811
藤沢プラザ 神奈川県藤沢市藤沢484-12 セントラルビルディング 4F 0120-15-3336
小田原プラザ 神奈川県小田原市栄町1-14-52 MANAXビル 1F 0120-16-6622

上記の近くにお住まいなら、ダイレクトワンの店舗にて、最短30分融資を実現しましょう。

審査スピード 融資スピード 審査対応時間 在籍確認の方法
店頭窓口なら最短30分 店頭窓口なら最短即日 平日 9時~20時 原則として電話連絡
18時以降の即日融資 土日の即日融資 WEB完結 ユーザー満足度
なし

アムザ

アムザは福岡に本拠地を構える中小消費者金融です。

Web完結申込の場合は郵送物なし、保険証の提出で在籍確認するなど、柔軟な審査体制をとっています。

ただしアムザの審査対応時間は、平日の9時〜17時の間のみ。

そのため夜間の即日融資や、土日の即日融資には対応していません

審査スピード 融資スピード 審査対応時間 在籍確認の方法
最短30分 最短即日 平日 9時~17時 保険証の提出
18時以降の即日融資 土日の即日融資 WEB完結 ユーザー満足度
なし

アロー

アローは、最短45分で審査完了をうたう中小消費者金融です。

専用アプリから申し込めば、書類提出もアプリで可能。

郵送物が自宅に届くことなく、Web完結で借り入れできます。

ただしアローでは、平日9時〜18時までにしか審査の対応をしていません

土日に即日融資を希望する場合や、夜間に即日融資を希望する場合は、大手消費者カードローンに申し込みましょう。

審査スピード 融資スピード 審査対応時間 在籍確認の方法
最短45分 最短即日 平日 9時~18時 原則として電話連絡
18時以降の即日融資 土日の即日融資 WEB完結 ユーザー満足度
なし

エイワ

エイワは1970年に創業し、全国に25店舗を構える中小消費者金融です。

エイワの特徴は、対面での融資を重要視していること。

個別の事情をちゃんとヒアリングしてくれるので、他社の審査に落ちてしまった方も、借り入れできる可能性があります。

いっぽう、即日融資を求めているなら、来店しなければいけないことがデメリットに感じるかもしれません。

エイワの店舗は、平日9時から18時までしか営業していないからです。

Web申込で即日融資を実現させたいなら、最短25分以内で融資も可能な大手消費者カードローンに申し込むほうがおすすめです。

審査スピード 融資スピード 審査対応時間 在籍確認の方法
最短即日 最短即日 平日 9時~18時 原則として電話連絡
18時以降の即日融資 土日の即日融資 WEB完結 ユーザー満足度
なし

セントラル

セントラルは、全国のセブン銀行ATMでつかえるCカードを発行する、中小消費者金融カードローンです。

また全国19ヶ所に店舗を構えるなど、中小消費者金融の中でも利便性が高さで抜きんでています。

ただしセントラルで即日融資を受けるには、平日14時までに申し込みを完了させる必要があります。

上記の時間を過ぎると即日融資ができないため、平日の午前中には申し込んでおきましょう。

審査スピード 融資スピード 審査対応時間 在籍確認の方法
最短即日 最短即日
※平日14時までの申込完了
平日 9時~18時 原則として電話連絡
18時以降の即日融資 土日の即日融資 WEB完結 ユーザー満足度
なし

フタバ

フタバは1963年に誕生しており、消費者金融の中でも老舗と言える会社です。

中小消費者金融では数少ない、無利息期間のサービスが用意されています。

ただし即日融資を実現するには、平日16時までに審査に通過していなければなりません

土日の即日融資はできないため、平日の午前中には申し込みを完了させておきましょう。

審査スピード 融資スピード 審査対応時間 在籍確認の方法
最短即日 最短即日
※平日16時までの審査完了
平日 9時~16時 原則として電話連絡
18時以降の即日融資 土日の即日融資 WEB完結 ユーザー満足度
なし

フクホー

フクホーは、1967年に創業した、歴史のある中小消費者金融です。

最短即日融資にも対応しており、24時間365日Web申込を受け付けています。

ただし最短即日融資は、平日15時までに契約完了することが条件。

そのためフクホーに申し込んだあと、契約書類をセブンイレブンのマルチコピー機から受け取り、14時までにはFAXで送信できるようにしておきましょう。

審査スピード 融資スピード 審査対応時間 在籍確認の方法
最短即日 最短即日
※平日15時までの契約完了
平日 9時~18時 原則として電話連絡
18時以降の即日融資 土日の即日融資 WEB完結 ユーザー満足度
なし

そもそも消費者金融とは?

消費者金融とはその名の通り、一般の消費者をターゲットに、カードローンなどの個人向け融資を行う金融機関です。

ただ消費者金融と聞くと、「怪しい会社じゃないの?」「消費者金融で借りるのはヤバい」と感じる人もいますよね。

この見出しでは、消費者金融に対する以下の疑問を解決していきます。

  • 消費者金融って本当に安全
  • 正規の消費者金融と闇金の違いってなに?
  • 消費者金融にメリットはある?
  • 消費者金融のデメリットはなに?
  • 消費者金融カードローンと銀行カードローンの違いってなに?

まずは消費者金融が本当に安全な金融なのかを解説します。

消費者金融は本当に安全?

消費者金融は正真正銘、誰もが安心して利用できる金融機関です。

消費者金融が安全と言い切れる理由は以下のとおり。

  • 金融庁から貸金業者としての許認可を受けているから
  • 貸金業法という法律によって規制があるから
  • 利息制限法によって上限金利が決められているから

すべての消費者金融は、金融庁から貸金業者としての許認可を受けており、貸金業法という法律に基づいた貸付を行っています。

また「消費者金融は法外に金利が高い!」「トイチで利息を取られる!」ということはありません。

利息制限法という法律により、融資の上限金利が決められているからです。

利息制限法による上限金利は以下のとおりです。

利息制限法

利息制限法

契約極度額(借入限度額) 上限金利
10万円未満 年20.0%
10万円以上100万円未満 年18.0%
100万円以上 年15.0%

上記のルールを守っていない金融業者は、いわゆる闇金と考えてください。

正規の消費者金融と闇金の違い

正規の消費者金融と闇金の違いは以下のとおりです。

特徴
正規の消費者金融 金融庁から貸金業者の許認可を得ている
貸金業法を守って運営をしている
利息制限法を守り、高額な金利を設定していない
申込者に対して審査を実施し、多重債務者を増やさないようにしている
闇金 金融庁からの許認可はない
法律を守らずに運営している
利息制限法を超える法外な金利を設定している
審査を実施せず、利用者が多重債務者になってもおかまいなし
どんな手段を使ってでも取り立てる

闇金とは、国や自治体の貸金業者登録を行っておらず、法外な金利でお金を貸し付ける違法業者のこと。

「審査なし!」「在籍確認なし!」とうたっている業者は、まず闇金を疑いましょう。

闇金が申込者の返済能力を確認せず簡単にお金を貸すのは、申込者とその周りの人を利用して回収する自信があるから。

そのため闇金を利用すると、申し込んだ人だけでなく、周囲の家族や友人にまで被害が拡大します。

以下のサイトで、利用しようとしている貸金業者が闇金かどうか調べられますので、普段名前を聞かない貸金業者を利用する時は、必ず確認してください。

消費者金融のメリット

消費者金融のメリットは以下のとおりです。

  • 最短即日融資が可能
  • 勤務先に電話連絡されない
  • 本人確認書類のみで申し込める
  • 無担保・無保証人で利用できる
  • 資金使途が自由
  • WEB完結で申し込める
  • 学生も借入可能
  • アルバイト・パートも借入可能

順番に解説します。

メリット1.最短即日融資が可能

消費者金融を利用する最大のメリットは、最短即日融資が可能なことです。

たとえば銀行からお金を借りようとすると、手続きを開始してから審査結果がわかるまで、数日から数週間かかることもあります。

いっぽう消費者金融なら、最短25分で借り入れできるプロミスやアイフルなど、最短即日融資が可能。

また大手消費者金融なら、土日祝日に申し込んでも、最短即日でお金を借りられますよ。

メリット2.勤務先に電話連絡されない

金融機関から融資を受ける場合、融資審査において在籍確認が実施されます。

在籍確認は原則として、申込者の勤務先に電話連絡して行われますが、アイフルやプロミス、アコムなら電話連絡なしで在籍確認が完了します。

メリット3.本人確認書類のみで申し込める

消費者金融への申し込みは、本人確認書類のみでも可能です。

消費者金融に申し込む際は、提出する本人確認書類として、以下の書類を準備しておきましょう。

本人確認書類※いずれか1点
  • 運転免許証
  • 個人番号カード
    ※個人番号を隠して提出する
  • 住民基本台帳カード
  • 在留カード
  • 特別永住証明書

ただし以下の条件に当てはまる場合、収入証明書類の提出が必要です。

収入証明書の提出条件

  • 契約額50万円超
  • 他社との借入合計額が100万円超

本人確認書類のみ消費者金融に申し込みたいなら、借入希望額を50万円以下にして申し込みましょう。

メリット4.無担保・無保証人で利用できる

消費者金融の多くが、担保や保証人を必要としない融資を実施しています。

消費者金融のローンは、物的な担保を必要としないぶん、申込者の信用を担保とするための審査が実施されると考えてください。

メリット5.資金使途が自由

消費者金融からの借り入れは、資金使途(借りたお金の使い道)が自由です。

住宅ローンやマイカーローンのように、使い道が限定されることはありません。

日本貸金業協会の調査では、趣味/娯楽(レジャー、旅行を含む)費として使われるケースが最も多い(36.1%)ようです。

メリット6.WEB完結で申し込める

大手消費者金融カードローンを中心に、WEB完結で申し込める消費者金融が増えています。

WEB完結申込なら、契約のための書類や自宅に届く郵送物がないため、誰にもバレることなく申し込めます。

メリット7.学生も借入可能

消費者金融なら学生であっても借入可能です。

ただし成年年齢を超えており、安定した収入があることが絶対条件。

また消費者金融によっては、20歳以上でなければ申し込めない場合もあるため、申込条件をよく確認するようにしましょう。

メリット8.アルバイト・パートも借入可能

消費者金融は、正規雇用の正社員や公務員だけでなく、非正規雇用のアルバイト・パートの方も利用できます。

全国銀行協会の調査によれば、貸金業者を利用している人のうち11%は、パート・アルバイトの方との結果が出ています。

消費者金融のデメリット

消費者金融のメリットを7つ紹介しましたが、メリットがある反面、デメリットも存在します。

消費者金融のデメリットは以下のとおりです。

  • 金利が高い
  • 信用情報に記録が残る

消費者金融に申し込むときは、上記のデメリットと得られるメリットを比較してからにしましょう。

順番に解説します。

デメリット1.金利が高い

消費者金融の最大のデメリットは、他の借入方法と比較して金利が高めに設定されていることです。

消費者金融各社の金利は以下のとおり。

消費者金融(商品名) 金利(実質年率)
プロミス 年4.5%~17.8%
アイフル 年3.0%~18.0%
アコム 年3.0%~18.0%
レイク 年4.5%~18.0%
SMBCモビット 年3.0%~18.0%
LINEポケットマネー 年3.0%~18.0%
ORIX MONEY 年2.9%~17.8%
dスマホローン 基準金利 年3.9%~17.9%
優遇金利 年0.9%~17.9%
J.Score 年0.8%〜15.0%
※年率0.8%はみずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANと情報連携を行ない、かつ一定の条件を満たす場合に限り
<a href=”https://mujin-keiyakuki.net/cashing/au-wallet-smartloan.html”

おすすめしたい消費者金融の利用方法

消費者金融を賢く、お得に利用してもらうために、おすすめしたい利用方法が以下の4つです。

  • アプリを使って借り入れ・返済する
  • 無利息期間内に完済する
  • 少額を短期間だけ借り入れる
  • カードローン完済後はすぐに解約する

順番に解説していきます。

アプリを使って借り入れ・返済する

現在多くの消費者金融が、スマホアプリを使って、申し込みから借り入れ・返済まで可能なカードローンを提供しています。

アプリを使った利用をおすすめする理由は、以下の2つ。

  • カードの発行が必要ないのでスムーズに利用できるから
  • 管理しやすく他人にバレにくいから

スマホアプリを使って消費者金融カードローンを利用する場合、ローン専用のカードを発行する必要がありません。

カード発行のための来店や郵送の必要がないため、申し込みから借り入れまでスムーズに完了します。

またカードを持ち歩いたりする必要もなく、スマホ操作ひとつで借り入れ・返済できるため、消費者金融の利用が他人にバレにくいのもメリットです。

無利息期間内に完済する

消費者金融をお得に利用したいなら、無利息期間内に完済してしまいましょう。

消費者金融からの借り入れを、無利息期間内にすべて返済すれば、利息を支払うことなくお金のピンチを脱出できます。

主な消費者金融カードローンの無利息期間は以下のとおりです。

消費者金融カードローン 無利息期間
レイク

WEB申込限定で初回契約日の翌日から60日間無利息
5万円まで初回契約日の翌日から180日間無利息
初回契約日の翌日から30日間無利息

プロミス 初回借入日の翌日から30日間無利息
アイフル 初回契約日の翌日から30日間無利息
アコム 初回契約日の翌日から30日間無利息
ベルーナノーティス 借入日の翌日より14日間無利息
※完済後の再借入れも14日間無利息

なかでもおすすめの消費者金融カードローンはレイク。

選べる無利息期間があり、最長180日間無利息で利用できますよ。

少額を短期間だけ借りる

消費者金融を賢く、お得に利用したいなら、少額を短期間だけ借りるようにしましょう。

たとえば同じ金利18.0%で10万円を借りる場合でも、3ヶ月で完済する場合と12ヶ月で完済する場合では、利息が大きく異なります。

金利年18.0%で10万円を借り入れ 利息総額
※シミュレーションによる概算
3ヶ月で完済した場合 3,014円
12ヶ月で完済した場合 10,011円

消費者金融は金利が高めとはいえ、少額の借り入れを短期間で完済するなら、利息負担を抑えられます

消費者金融の利用する際は、少額の借り入れを短期間で返済するサイクルを心がけてください。

カードローン完済後はすぐに解約する

消費者金融を賢く利用するためにも、完済したカードローンはすぐに解約するのをおすすめします。

消費者金融のメイン商品とするカードローンは、一度契約すれば限度額まで繰り返し借り入れできるのが大きなメリットです。

ただ消費者金融カードローンの利便性に甘えてしまうと、借り入れが癖になってしまいかねません

借り入れが癖になってしまう前に、完済したカードローンはすぐに解約しましょう。

まとめ

はじめて消費者金融からお金を借りるなら、以下のポイントに注目して、借入先を選んでみてください。

  • 申し込みやすさで選ぶ
  • 金利で選ぶ
  • バレない対策があるかで選ぶ
  • 利便性で選ぶ
  • 審査に通過しやすいかで選ぶ

そしてこの記事では、20社の消費者金融を上記の基準で比較しているので、はじめて消費者金融選びに役立つはずです。

大手消費者金融のランキングは以下のとおり。

なお大手での借り入れは難しいと考えている方は、以下のランキングを参考に、中小消費者金融への申し込みも検討してみてください。

ランキングの根拠

当サイトの『大手消費者金融ランキング』と『中小消費者金融ランキング』は、以下の基準をもとに各消費者金融を採点し、作成しております。

ランキングの基準

審査スピード
5点 最短10分以内
4点 最短25分以内
3点 最短30分以内
2点 最短60分以内
1点 最短即日
融資スピード
5点 最短10分以内
4点 最短25分以内
3点 最短30分以内
2点 最短60分以内
1点 最短即日
審査対応時間
5点 平日・土日祝 9時~21時
4点 平日・土日祝 9時~19時30分
平日・土日祝 9時~19時
3点 平日・土祝 9時~21時
日曜 9時~18時
2点 平日土日いずれか~21時まで
1点 平日土日いずれか~17時まで
満足度
5点 85点以上
4点 80点以上
3点 75点以上
2点 70点以上
1点 65点以上
在籍確認の方法
3点 原則として電話連絡なし
2点 書類提出で在籍確認
18時以降の即日融資
3点
2点
土日祝の即日融資の即日融資
3点
2点
WEB完結申込
1点

大手消費者金融の比較表

ランキング 1位 2位 3位 4位 5位 6位
カードローン名 プロミス アイフル アコム 三井住友カード カードローン レイクALSA SMBCモビット
審査スピード 最短15秒事前審査 最短25分 最短30分 最短5分※ 最短15秒 10秒簡易審査
融資スピード 最短25分 最短25分 最短30分 最短5分※ Web申込なら最短25分 最短60分
申込受付時間 24時間365日 24時間365日 24時間365日 24時間365日 24時間365日 24時間365日
審査対応時間 平日・土日祝 9時~21時 平日・土日祝 9時~21時 平日・土日祝 9時~21時 平日・土日祝 9時~19時30分
※最短5分の会員番号発行は上記時間帯のみ受付
平日・土祝 9時~21時
日曜 9時~18時
平日・土祝 9時~21時
日曜 9時~18時
在籍確認の方法 原則として電話連絡なし 原則として電話連絡なし 原則として電話連絡なし※ 原則として電話連絡 原則として電話連絡 WEB完結申込なら書類提出
18時以降の即日融資
土日の即日融資
WEB完結申込
ユーザー満足度 78.8 79.6 81.2 74.7 77.6 73.7
金利(実質年率) 年4.5%~17.8% 年3.0%~18.0% 年3.0%~18.0% 年1.5%~15.0% 年4.5%~18.0% 年3.0%~18.0%
借入限度額 最大500万円 最大800万円 最大800万円 最大800万円 最大500万円 最大800万円
審査通過率 38.8% 32.9% 43.6% 非公開 36.0% 非公開
点数 27点 26点 25点 22点 20点 19点
ランキング 7位 8位 9位 10位 11位 12位
カードローン名 LINEポケットマネー ORIX MONEY dスマホローン J.Score au pay スマートローン ファミペイローン
審査スピード 最短即日 最短60分 最短即日 最短即日 最短30分 最短即日
融資スピード 最短即日 最短即日 最短即日 最短即日 最短即日 最短即日
申込受付時間 24時間365日 24時間365日 24時間365日 24時間365日 24時間365日 24時間365日
審査対応時間 平日・土日祝 9時~21時 平日・土日祝 9時~19時 平日・土日祝 9時~21時 平日 9時~19時
土日 9時~18時
平日・土日祝 9時~18時 平日・土日祝 9時~17時
在籍確認の方法 原則として電話連絡 原則として電話連絡 原則として電話連絡 原則として電話連絡 原則として電話連絡 原則として電話連絡
18時以降の即日融資
土日の即日融資
WEB完結申込
ユーザー満足度 73.7 71.6 なし 72.4 74.2 74.5
金利(実質年率) 年3.0%~18.0% 年2.9%~17.8% 基準金利 年3.9%~17.9%
優遇金利 年0.9%~17.9%
年0.8%~15.0%
※年率0.8%はみずほ銀行、ソフトバンク
またはワイモバイル、
およびYahoo! JAPANと情報連携を行ない、
かつ一定の条件を満たす場合に限り
年2.9%~18.0% 年0.8%~18.0%
借入限度額 最大300万円 最大800万円 最大300万円 最大1,000万円 最大100万円 最大300万円
審査通過率 非公開 非公開 非公開 非公開 非公開 非公開
点数 16点 15点 14点 11点 10点 8点

中小消費者金融の比較表

ランキング 1位 2位 3位 4位 5位 6位 7位 8位
カードローン名 ベルーナノーティス ダイレクトワン アムザ アロー エイワ セントラル フタバ フクホー
審査スピード 最短30分 店頭窓口なら最短30分 最短30分 最短45分 最短即日 最短即日 最短即日 最短即日
融資スピード 最短即日 店頭窓口なら最短30分 最短即日 最短即日 最短即日 最短即日
※平日14時までのお申し込み
最短即日
※平日16時までの審査完了
最短即日
※平日15時までの契約完了
申込受付時間 24時間365日 24時間365日 24時間365日 24時間365日 24時間365日 24時間365日 24時間365日 24時間365日
審査対応時間 平日 9時~21時
土日祝 9時~17時
平日 9時~20時 平日 9時~17時 平日 9時~18時 平日 9時~18時 平日 9時~18時 平日 9時~16時 平日 9時~18時
在籍確認の方法 原則として電話連絡 原則として電話連絡 保険証の提出 原則として電話連絡 原則として電話連絡 原則として電話連絡 原則として電話連絡 原則として電話連絡
18時以降の即日融資
土日の即日融資
WEB完結申込
ユーザー満足度 なし なし なし なし なし なし なし なし
金利(実質年率) 年4.5%~18.0% 年4.9%~18.0% 年15.0%~20.0% 年15.00%~19.94% 10万円未満 19.9436%
10万円以上 17.9507%
年4.8%~18.0% 1~10万円未満 14.959%~19.945%
10~50万円 14.959%~17.950%
年7.3%~20.0%
借入限度額 最大300万円 最大300万円 最大100万円 最大200万円 最大50万円 最大300万円 最大50万円 最大200万円
審査通過率 非公開 非公開 非公開 非公開 非公開 非公開 非公開 非公開
点数 11点 9点 7点 5点 3点 3点 3点 4点