キャッシングはクレジットカードでも可能

更新日:2019/02/08

「お金を借りる=カードローンに申し込む必要がある」と思っていませんか?

クレジットカードを持っている方なら、実はクレジットカードにはキャッシング機能が付帯していることをご存知でしょうか。

つまり、カードローンに申し込む前にクレジットカードでお金を借りることが可能かもしれません。

ここでは、クレジットカードのキャッシングについて、メリットやデメリットも含めて詳しく説明します。

クレジットカードにはショッピング枠とキャッシング枠が付帯している

カードローンは「キャッシング枠」しか付帯していません。
つまり現金を借りることだけが目的です。

これに対して、クレジットカードはキャッシング枠(キャッシング機能)とショッピング枠(ショッピング機能)が付帯しています。
つまり、ネットショッピングや実店舗でお買い物の際に支払いを立て替えてくれることに加えて、現金を借りることもできるのです。

woman_young01

一般的なクレジットカードに付帯しているキャッシングの利用限度額は年収によって、あるいはクレジットカードの利用年月や利用履歴によっても異なりますが、10万前後~30万円で設定されることが多いようです。
もちろん、ゴールドカード以上のクレジットカードになると、限度額はずっと高くなります。

クレジットカードで借りたお金は、指定の支払日に引き落とされるしくみ

カードローンで借りたお金と、クレジットカードのキャッシングで借りたお金は、返済方法も少し異なります。

カードローンは基本的に、毎月少しずつ返済するリボ払い(リボルビング払い)と呼ばれる返済方式が一般的ですが、クレジットカードのキャッシングの場合は、借りた翌月に一括払いで返済するのが基本です。

利用した金額(利用分)に日々の金利がプラスされた金額をが、クレジットカード利用金額の引き落とし口座にしている講座か支払日に引き落とされるしくみです。

お給料の振込口座とクレジットカードの引き落とし口座が別々の方は、支払日の前日までに必ず引き落とし口座の残高を確認し、支払い金額を確認して足りない場合は必ず返済金額を入金しておくようにしましょう。

「今月は結婚式やお金のかかるイベントが多く、急遽5万円が必要になってしまった」、「今月は飲み会が多くてどうしても金欠…」なんていうときは、さくっと借りて翌月に一括で支払い(返済)できるクレジットカードのキャッシングはおすすめです。

money_no

リボ払いは利息が高くクレジットカード会社側からしてもメリットが多いため、支払いをリボ払いに変更できる場合が多いですが、リボ払いは返済期間が長くなれば長くなるほど利息がどんどん膨れ上がり、計算方法も複雑なため自分の支払い金額(返済額)がいったいいくらなのか把握できないような事態を招いてしまう恐れもあります。

クレジットカードキャッシングのメリット

メリットのイメージ

それでは、カードローンによるキャッシングと比較したときに、クレジットカードによるキャッシングのメリットはいったいなんでしょうか。

クレジットカードさえ持っていれば、すぐお金が手に入る

もし、まとまった現金が必要でカードローン申し込みを考えている方がいたら、まずは自分の持っているクレジットカードでキャッシングができるかどうか調べてみることをおすすめします。

クレジットカード申込時にキャッシング利用枠設定を0円にして申請したりカード発行後にキャッシング枠を0円にしたりしていない限りは、キャッシング利用限度額が設定されています。

新たにカードローンに申し込んで改めて審査を受ける時間を省くことができ、すぐに融資を受けることができます。

man_egao01

主要銀行などの金融機関、コンビニやクレジット会社のATMやキャッシュディスペンサー(CD)で取引することができるのも、利用者からすれば利便性が高くうれしいポイントです。

ショッピング枠も付帯しているから、店頭やネットショッピングで現金以外での買い物もできる

クレジットカードにはショッピング枠が付帯しているので、現金を借り入れる以外にクレジットカードでの買い物も可能です。

消費者金融や銀行の発行するローンカードには、お金を借りる機能は付帯していますが、この「キャッシュレスで買い物ができる」ショッピング機能は基本的についていないので、ほしいものがあってもわざわざお金を借り入れてから、現金で買い物をしなければなりません。

money_taikin

ただ、1つだけ例外があります。いわずと知れた業界最大手の消費者金融会社であるアコムが発行するアコムACマスターカードです。

これは、消費者金融が発行するローンカードのなかで唯一、クレジット機能が付帯していてクレジットカードとしても利用することができるたいへん便利なカードです。
消費者金融ならではの柔軟な審査基準と、クレジットカードとして利用できるという点から「どうしてもクレジットカードがほしいけど、審査が不安…」という方に人気のカードです。

ただし、支払いは通常のカードローンと同様、リボ払いのみとなっている点に注意が必要です。

海外キャッシング時にも、クレジットカードがあると便利!

ローンカードのサービスができるのは、日本国内です。

海外へ出張や旅行に出かけた際、日本から現金を持参すると、当然ですが、現地の通過に換金(両替)する必要が出てきます。

空港や街中の換金所で換金した場合、たとえば米ドル1ドルあたり2~4円とかなりの手数料をとられてしまいます。

また、なれない土地で大金を持ち歩くことも不安があるでしょう。

gaikoku_matinami

クレジットカードキャッシングなら、日本国内であろうと海外であろうと、ただクレジットカード会社よりお金を借りているという扱いになり、クレジットカードキャッシング分の金利のみで済んでしまいます。

ただし、現地のATM利用手数料がかかる点だけ注意しておきましょう。

アコムACマスターカードも、もちろん海外で利用することができます。

カードローン同様、担保や保証人が必要ない

クレジットカードのキャッシングを受けるにあたり、担保や保証人は必要ありません。
銀行カードローンや消費者金融申し込みにも担保や保証人は必要ないので、ここは銀行カードローンもクレジットカードも同じ、ありがたい点です。

カードローンよりも少し敷居が低い

「カードローン」や「消費者金融」と聞くと、あまり良い印象を持たない人も多いかもしれません。

しかし、クレジットカード自体は多くの人が利用しているものなので、敷居が低いと感じる方も多いようです。

クレジットカードキャッシングのデメリット

デメリットのイメージ

銀行カードローンよりも金利(利息)が高い

銀行カードローンの場合、低いものだと金利(利息)は1.8%からです。
クレジットカードキャッシングの場合、金利は低くても7%台からであることがほとんどで、銀行カードローンと比べるとずいぶん高いという事実があります。

消費者金融には収入のない専業主婦は申し込むことができず、審査は厳しいですが、最初からキャッシングのみが目的の場合は、クレジットカードよりも銀行カードローンでのキャッシングをおすすめします。

ただし、所得のある主婦や初めてのカードローン利用を検討されている方には、貸付実績の豊富なアコムプロミスなどの大手の消費者金融系カードローン、すでにクレジットカードをお持ちであればクレジットカードでの借り入れがおすすめです。

クレジットカード入会審査は、消費者金融の申込み審査より厳しめ

もうひとつは、まだクレジットカードを持っていない人の場合に気をつけてほしい点です。

クレジットカードの入会審査は、どんな種類のクレジットカードを持つかによっても多少違いはありますが、消費者金融の審査よりもハードルが高くなっています。
せっかくクレジットカードのキャッシング機能を利用したくても、審査自体に受からなければ元も子もありません。

アコムACマスターカードなら、独自の審査基準による柔軟な審査をしてくれるので、クレジットカード会社よりも比較的審査通過の可能性が見込めるといえます。

また、余談ですがアコムACマスターカードは即日発行にも対応しています。

まとめ

いかがだったでしょうか。

クレジットカードに付帯しているキャッシング機能も、上手に活用すれば急な出費の際に借り入れに利用できます。

また、アコム株式会社が発行する「アコムACマスターカード」なら、消費者金融が発行するカードでありながら、現金の借り入れのほかにクレジットカードとしても利用できるので、「急にクレジットカードが必要になった!」という方にもおすすめです。

クレジットカードのキャッシングにせよカードローンによる借り入れにせよ、いずれにせよお金を借りているということ、借りると利息が発生し、返すときにはその分も支払わなければいけないということを頭において、計画的な利用を心がけるようにしましょう。

三菱UFJフィナンシャル・グループ アコム

実質年率 3.0%~18.0%
限度額 最高800万円
審査時間 最短30分
  • 審査次第では書類による在籍確認も相談可能

  • 申込から最短30分で審査回答
  • 全国各地に設置された自動契約機(むじんくん)で契約OK
  • 初回契約から最大30日間無利息
  • 楽天銀行口座に24時間365日最短1分の振込融資

SMBCコンシューマーファイナンスのプロミス

実質年率 4.5%~17.8%
限度額 最高500万円
限度額50万円以内なら収入証明書不要
審査時間 最短30分
  • 在籍確認の要望を相談OK!

  • 最短60分融資で借りられる
  • 24時間対応の「瞬フリ」で
    約200の銀行に即日キャッシング!
  • 初回契約なら 借入から30日間無利息
    契約だけでも無利息期間が無駄にならない

  • 2020年 オリコン顧客満足度調査
    ノンバンクカードローン 第1位
プロミスが初めての方は最大2,000円分の三井住友VISAプリペイドがもらえる!