楽天銀行カードローンは落ちやすい？審査に通過するためのチェックポイントは３つ！！

楽天銀行のカードローンに申し込みをしたけれど審査に落ちてしまった場合、何が原因なのかを楽天銀行が教えてくれることはありません。しかし、落ちてしまった原因がわからなければ、次回申し込みをしてもまた同じ結果になりかねません。

審査に落ちたという人の話を聞くと以下のようなポイントが挙げられます。

審査に落ちる5つの理由
1.申し込み時に虚偽の記入
2.収入が安定していない
3.複数社からの借り入れ
4.短期間に複数のカードローンの申し込み
5.個人信用情報に金融事故の記述

それぞれの理由について解説をします。

申し込み時に虚偽の記入をしている

カードローンを申し込む時に、自分の状況を良く見せたいために、他社の借入金状況や勤務先の情報に嘘の記入をする人がいます。楽天銀行カードローンの審査は、個人信用情報機関の信用情報照会を必ず行いますので、他社の借入金状況をごまかすことはできません。

審査では在籍確認といって勤務している会社に電話し働いているかどうかを確認する内容もあります。そのため勤務先の情報もごまかすことはできず、虚偽の記入をしても絶対にバレてしまいます。

また、虚偽の記入をするつもりがなくうっかり記入ミスをしたとしても、申込み審査をする担当者からは故意か誤りなのかはわからないため、提出前には記入内容の見直しも忘れないようにしてください。

収入が安定していない

楽天銀行カードローンの場合、収入が安定しているかどうかを判断するために、同じ会社の勤続期間が1年以上かどうかを確認します。勤続期間が1年未満の場合は、収入が安定していないとみなされ審査に落ちる可能性が高いです。

複数社からの借り入れ

楽天銀行カードローンの審査のポイントとして、他の金融機関からの借入件数と借入残高を確認します。

その中で、他社からの借入金額が多いのはもちろんのこと、金額が少なくても3社以上の金融機関から借り入れしていると多重債務者とみなされることがあります。

申し込み前には利用していないカードローンを解約するなど、自分の状況を見直すことが必要です。

短期間に複数のカードローンの申し込み

一般的に個人信用情報機関では、融資の申込みをしただけでも情報が記載され、その情報は6か月間残ります。

短い期間のあいだに複数社に何度も申込みをしていると「この人はとてもお金に困っている」と取られ、心証を悪くしてしまい、本来は健全な財務状況であったとしても通過する可能性が落ちてしまうこともあるようです。

個人信用情報に金融事故の記述

過去に延滞や債務整理、代位弁済、自己破産などの金融事故を起こしていると、その内容は個人新情報期間に記載され数年間は消えることはありません。ブラックリストと言えばイメージがつくのではないでしょうか。

金融事故情報を起こしていると、その記録が消えない限りほぼ100％新たな借り入れはできないのです。

事故情報として記録されるのは、金融機関からの借り入れだけではありません。

スマホ料金（携帯料金）や家賃などの滞納した場合なども記載されます。

また、個人信用情報機関だけでなく、過去に利用していた金融機関でもそうした情報を保持するため、過去に金融事故を起こした事業者と、その事業者と密接な関係にある金融機関からの借入もほぼ不可能となってしまいます。

いずれのケースにしても、内容をみると「なるほど」と思えるものばかりではないでしょうか。

上記のケースは楽天銀行カードローンだけでなく、それ以外の金融機関から借入する際もチェックしていると思っていて間違いありません。

楽天銀行のカードローンの審査に落ちないようにするためには、どのようにすればよいのでしょうか？

申し込み前にチェックポイントは3つあります。

前回の他社申込みから最低半年は空ける

個人信用情報照会の申し込み履歴は半年間は保持されています。

そのため情報が消える前に次の申込みをすると、お金にとても困っていると思われる可能性があり、また以前申込みをしたところに連続して申込むのも考えものではあります。

半年の間に劇的に好転するということもあるでしょうけど、大きく変わらないうちは別の金融機関へ申込みをするのが妥当ではないでしょうか。

借入残高が年収の3分の1以下まで返済してから申込む

楽天銀行カードローンは銀行であるため貸金業法の規制はうけませんが、最近は銀行業界全体で自主規制をおこなう流れになっていまうす。

そのため初回貸付では消費者金融と同程度の貸付にとどめているケースが増え、年収の3分の1以上の借り入れがあると審査に通過しない可能性が高くなっています。

また借入件数がなくても、初回から高額融資を受けるのは難しいため、申込み時の希望額を低く設定することで審査通過の可能性も大きくなることでしょう。

楽天会員への審査優遇

楽天銀行の預金口座を持っていてそれなりの取引をしていたり、楽天IDを登録して楽天市場で買い物を定期的にしている実績があると、審査を優遇してくれる可能性があります。

楽天会員のランクに応じての審査優遇は公式サイト等にも書かれていますので、内容を確認してから申込みすると良いでしょう。

楽天銀行カードローンは、カードローンの中では珍しく、2社の保証会社を利用しています。保証会社の1社は、楽天グループのクレジットカード会社である楽天カード株式会社です。

また、もう1社は三井住友フィナンシャルグループの子会社である株式会社セディナです。

資本の系列が異なっている2社の保証会社を持つことは、申込者にとってメリットでもありデメリットでもあります。

いったいどんなメリットやデメリットがあるのでしょうか？

審査会社が2社あるメリット

カードローンの審査を行うのは保証会社のため、楽天銀行カードローンは1社の審査に通過しなくても、もう1社の審査を通過する可能性があります。そのため、審査のチャンスが、他のカードローンに比べて多くなることがメリットです。

審査会社が2社あるデメリット

デメリットはセディナや三井住友フィナンシャルグループで金融事故などを起こすと、楽天銀行カードローンの審査に通りづらくなることです。また、楽天銀行カードローンで事故を起こした場合は、他の楽天サービスやセディナを保証会社としているサービスなどの審査が通りづらくなります。

他の楽天サービスの会員であることにもメリットとデメリットがある！？

また他の楽天サービスの会員であることにもメリットとデメリットの両方が存在しています。

メリットは優遇措置やポイントが溜まりやすくなるということで、デメリットは他サービスの利用で支払い遅れや通信料金の延滞などがあると審査に響いてしまうといったことです。

デメリットの部分は、他の金融機関を利用したとしてもマイナス評価になることなので、常識的な利用を心がけていたら問題になることはないでしょう。

それよりも享受できるメリットのほうが大きいので、楽天サービスのヘビーユーザーで借入を検討されているのであれば、まず楽天銀行カードローンを選択するのがいいでしょう。

楽天銀行カードローンの申込みをする前に商品内容と申込みと審査の流れを確認します。

楽天銀行カードローンは楽天銀行の口座がなくても利用できます。

ただし、そうはいっても楽天銀行の口座があることで受けられるポイントが付与されたり、サービス内容の優遇があったりするので、楽天銀行口座を新規開設する価値は十分あります。

流れの「口座振替依頼書を返送」とありますが、これは他行の口座をつかって引き落としを利用する場合に限り、必要事項を記入し届出印を捺印してから返送します。

申込みからカード到着までは1週間から10日程度かかるようです。

楽天銀行カードローンを利用する場合は、時間にゆとりをもって申込みするのといいですね。

楽天銀行カードローンなどの銀行カードローンは即日融資ができません。

とにかく急いでお金が必要な場合は、即日融資も可能な消費者金融カードローンという選択があります。

数ある消費者金融の中でもおすすめな「アコム」と「プロミス」の商品概要を紹介します。

30日間無利息期間のあるアコム

アコムのカードローンは最短30分で審査し即日融資も可能です。

インターネットや電話による口座振替も可能で、楽天銀行口座を持っていたら24時間いつでも最短1分での即時入金もしてくれます。

また、初回借入は30日間の無利息期間もあるので「急ぎで3万円だけ必要！」という人には最適なローン商品のひとつです。

カードレスキャッシングできるプロミス

プロミスのカードローンはWEBからの申込みなら最短1時間で申込み当日の借入ができます。

またWEB完結といって申込みだけでなくWEBを通じての融資申込みができ、さらにセブン銀行ATMならローンカードなしのカードレスキャッシングが利用可能。とっても便利に使うことができます。

楽天銀行カードローンは楽天サービスのヘビーユーザーにとって、大変価値あるカードローンということがわかりました。

楽天サービスを利用しているからこそ受けられる優遇措置がたくさんあるので、申込み時には審査通過するよう、今回紹介したチェックポイントを確認してから申込みをするようにしてみてください。