プロミスをクレジットカードみたいに使える裏技があるってホントなの?

更新日:2018/10/10

SMBCグループの大手消費者金融プロミス(SMBCコンシューマーファイナンス)は、消費者金融サービスのひとつとしてクレジットカードを発行していましたが、現在では発行を中止しています。

しかし、プロミスのカードローンのサービスを利用すれば、クレジットカードの1回払と同じように利用できます。

カードローンは国際ブランドがないため国内利用しかできませんが、このサービスを活用すると間接的ながら海外旅行中などに利用することもできます。

今回は同じ銀行グループの三井住友カード発行の三井住友VISAプリペイドに、プロミスのカードローンでチャージする方法や活用方法、注意点などを紹介します。

三井住友VISAプリペイドってなに?

プロミスのサービス内容をご紹介する前に、サービス利用の前提となる三井住友VISAプリペイドについて解説しましょう。

三井住友VISAプリペイドのしくみ

キャッシュレスで買い物ができるカードはクレジットカードが代表的ですが、クレジットカードを利用するためにはカード会社の審査を受ける必要があります。

これはカード発行会社に未払いのリスクがあるので、返済能力がある人にだけカードを発行するからです。

クレジットカードは後払い方式と呼ばれていますが、一方で前払方式と呼ばれるカードがあります

利用前にお金をチャージ(入金)するので、事業者にはリスクがないため審査なしで発行することができます。

こうした前払い式のカードでは交通系ICカードをはじめとする電子マネーカードなどで、みなさんも馴染みがあるのではないでしょうか。

三井住友VISAプリペイドカードは、国際ブランド画のVISAが付いているので、VISA加盟店で利用することができます

ただし、クレジットカードとは以下の点で違いや類似点があります。

・利用回数は1回払だけで分割払いはできない
・毎月支払いが生じるサービスには利用できない
・チャージした金額の範囲内で繰り返し利用できる

つまり、三井住友VISAプリペイドは、クレジットカードの1回払の代わりに利用できるカードということです。

三井住友VISAプリペイドの申込方法

三井住友VISAプリペイドは三井住友カードのホームページでも申込ができますが、プロミスのカードローンの申込と同時に申込もできます。

2017年5月1日以降に初めてプロミスを利用する場合、1,000円分チャージされた三井住友VISAプリペイドがプレゼントされます。

さらに1,000円分のチャージが追加されるのですが、その方法は後ほど解説します。

同じ申込みするにしても、プロミス経由のほうが絶対的にお得です!

手続きはとっても簡単だし、すでに使っている人もすぐに利用できて便利。
ただし三井住友VISAプリペイドは、チャージされてない状態で送られてくるから、利用する前にはかならずチャージをしてくださいね!

プロミスカードローンと三井住友VISAプリペイドの連携方法

プロミスカードローンでは三井住友VISAプリペイドカードのチャージをそのままして利用できます。

しかし、チャージ方法の説明をする前に、プロミスのカードローンの申込から三井住友VISAプリペイドを登録するまでの流れを説明します。

プロミスカードローンの申込からプリペイドの登録まで

プロミスのカードローンの申込方法はいろいろありますが、インターネットを利用して申込する方法がおすすめです。

自動契約機を利用する方法もありますが、インターネット申込は24時間いつでも申込ができるという点で便利です。

本人確認書類や申込金額によっては(50万円超)、収入証明書類も必要になりますが、すべてインターネットで送信することができ、契約のすべてをWeb完結させられます。

プロミスのカードローンは審査基準が低く、パートやアルバイト、派遣社員・契約社員でも安定した収入があれば審査を通過します。

また専業主婦は申込できず、個人信用情報機関に金融事故情報や返済遅延情報(いわゆるブラック情報)があっても審査の通過はできません

無事に審査を通過すれば郵送でプリペイドカードが送付されるので、三井住友VISAプリペイドのホームページで以下の手続きをしましょう。

・会員登録
・プリペイドカード番号登録
・チャージ機能登録

上記の手続きを終えると三井住友カードからお知らせメールが届き、その後プロミス会員ページから登録をします。

このとき新規入会であれば、1,000円分のチャージ金額が翌月15日頃にプレゼントされます。

 

三井住友VISAプリペイドへのチャージ方法

三井住友VISAプリペイドにカードローンでチャージする場合は、振込キャッシングを利用します。

プロミスにプリペイドカード番号を登録すれば、振込キャッシング時の振込先になります。

チャージはプロミスの会員サイトやスマホアプリから振込キャッシングをする要領で行い、数秒でチャージが完了し手数料もかからないことから、瞬間チャージとも呼ばれています

24時間365日、いつでもどこでもチャージができるというメリットはありますが、プリペイドカードの使い方には制限があります。

次にプロミスのカードローンでチャージした三井住友VISAプリペイドの使い方や注意点を解説します。

三井住友VISAプリペイドの使い方や注意点

プロミスのカードローンを利用してチャージする場合は、チャージ手数料はかかりませんが、利息はかかるので注意する必要があります。

クレジットカードがあれば高額利用はプリペイドカードが不要

三井住友VISAプリペイドは、クレジットカードでは使いすぎるという人には便利ですが、カードローンでチャージすると利息負担が大きくなります。

一般的なクレジットカードのショッピング利率は年15.0%ですがプロミスのカードローンは年17.8%の金利です

キャッシングをして買い物をすることになるので、利息負担が大きくなりメリットがありません。

使いすぎを心配して利息負担を大きくすることになるので、高額利用の場合は手数料を支払っても通常の方法でチャージして使ったほうがお得です

クレジットカードやインターネットバンキングでチャージなら、1200円の手数料ですみます。

ところが利用金額が少額で短期の利用は反対にカードローンのチャージにメリットがあります。

年17.6%では、1万円の借入で1日約5円の利息負担となりますが、短期の利用をすれば利息を抑えることができるのでメリットがあります

また、クレジットカードを持っていない人であれば、ネットショッピングを利用するときにはメリットがあります。
ネットショッピングでは現金で購入すると銀行振込や代引きとなり、手数料もかかり商品の発送も遅くなるためVISA加盟店が利用できるプリペイドカードが便利です

入会特典と30日間無利息サービスを活用する

プロミスのカードローンの申込と同時に三井住友VISAプリペイドに入会すると最大2,000円のチャージがサービスされます。

また、プロミスでは初回利用は無利息期間が30日あるので、チャージ2,000円分を利息に利用し、無利息と合わせることで長期間の利息負担なく利用できます

ただしプリペイドカードへのチャージは返金や換金はできないので、あくまでもショッピングに利用するしかありません。

初回利用だけのメリットですが、特に負担もないので有効に活用してはいかがでしょうか。

三井住友VISAプリペイドのポイントサービス

三井住友VISAプリペイドには、クレジットカードほどではないですがポイントサービスがあります。

一般的なクレジットカードの還元率は0.5%~1.0%ですが、三井住友VISAプリペイドは0.25%と低め設定です。

2,000円のチャージで1ポイント付与され、1ポイントは5円相当としてチャージやプリペイドカード購入に利用できます

このポイントやチャージ手数料を含めて、プロミスカードローンとクレジットカードのチャージでどれくらい違いがあるのかを比較してみましょう。

4,000円をチャージして30日後に完済する場合

クレジットカード:チャージ手数料200円、カード手数料なし(1回払)、ポイント210円)
プロミスカードローン:チャージ手数料なし、利息約60円、ポイント210円)

上記の場合はプロミスカードローンのチャージによる負担金額は実質的に50円ですが、クレジットカードでは190円の負担になります。

つまり借入額が少額で短期の利用であれば、十分にクレジットカードよりも利用者にメリットがあることがわかります

なお、プロミスのカードローンでは1回の限度額50,000円までのチャージが可能ですが、最低500円からチャージできるので少額利用することができます。
給与前に少しだけ利用したいというときに非常に頼るになることでしょう。

まとめ

融資を利用して三井住友VISAプリペイドにチャージするという時点で、利息負担が大きくてメリットがないと感じる人が多いでしょう。

しかし、少額の利用ではクレジットカードでチャージするよりも負担が少ないというのが実態です。

消費者金融は金利が高いというイメージがありますが、使い方しだいではクレジットカードよりもお得に利用することもできて、急なつなぎ資金にも使えるので実はとても便利だったりします。

もちろん計画的な利用が大切ですので、収入とのバランスを考えてカードローンと付き合っていきましょう。

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