アルバイトで年収が低くても借りれるオススメ消費者金融

更新日:2018/06/01

統計省の労働力調査の長期時系列データによると、雇用者に対するパート・アルバイト(以下、アルバイト)が占める割合はわずかながらも年々増加傾向にあります。

正社員とアルバイトの割合

若年層の人口減少によりアルバイトの人口自体は減ってきてはいるものの、働き方の多様化、定年後も非正規雇用で働き続ける人が増えたことなどが影響して、正社員に対するアルバイトの割合は増えてきているといいます。

しかし、正社員と比べてアルバイトの給与は少ないのが現状。
飲み会に冠婚葬祭、病気や衣類のためなど、出費がかさんでお金のやりくりに悩んでいるアルバイトの方も多いのではないでしょうか?

そんなお財布のピンチを助けてくれる手段の一つに、「消費者金融でのキャッシング」があります。

「アルバイトにお金を貸してくれる金融機関なんかない・・・」とキャッシングをあきらめてはいませんか?

実は、安定した収入さえあれば、アルバイトや派遣社員の方でも借入できる可能性は十分にあるのです!

正しい知識を持って利用すれば、担保・保証人ナシで利用できる消費者金融での借入はとっても便利で安心なもの。
キャッシングは原則満20歳から申し込みできるため、幅広い年代の方が活用できるのです。

アルバイトの方におすすめNo.1はプロミス!

アルバイトの方でも年齢や収入に縛られずに申し込めて、安全に借りれるおすすめの消費者金融はSMBCコンシューマーファイナンスのプロミスです。

プロミスの魅力は、そのブランド力の高さと業界トップクラスの審査スピード、そして、大手ならではの充実したサービスにあります。

安全性に関しても、あの三井住友銀行とグループ関係にあることから文句ありません。

そんなプロミスは比較的年収が低い方にも積極的に融資を行っているので、アルバイトで年収が低い方でも高い審査通過率が期待できるのです。

年収別にみるプロミス利用者の割合

はじめての利用なら30日間利息0円

プロミスのサービスのなかでも、アルバイトの方にとって特に魅力的なのが無利息サービスです。

プロミスの無利息サービスとは、はじめて利用する方に限り、メールアドレスの登録と「Web明細」の利用だけで、30日分の利息が無料化されるサービスのこと。
初回借入日の翌日~30日間が無利息期間となるので、30日以内に完済すれば利息0円での資金調達も可能です!

プロミス無利息期間

借金をする際に誰もが不安に思う「利息負担」がなくなることは、プロミスを選ぶ大きなメリットです。

さらに、プロミスの無利息期間のカウントは「契約日の翌日から」ではなく、「初回出金日の翌日から」であることも嬉しいポイント。

競合他社のアコム、アイフルの無利息期間はいずれも「契約日の翌日から30日間」となっていますが、プロミスなら実際にお金を借りるまでは無利息期間のカウントがスタートしません

これなら契約後、初回利用までに期間が空いてしまったとしても、あなたのスケジュールに合わせて余すことなく30日の無利息期間を活用できるのです。

プロミス 初回借入日の翌日から30日間無利息
アコム 契約日の翌日から30日間無利息
アイフル 契約日の翌日から30日間無利息
最短1時間で借りれるから急ぎの人にも最適!

融資までは最短1時間というスピードを誇るプロミスなら、申し込んだその日のうちに借入することも可能です。

インターネットなら24時間申し込みに対応しており、9時00分~22時00分のあいだなら平日、土日祝ともに最短30分で審査回答を受けられます。

そのままネットで契約手続きを終わらせてしまうか、あるいは無人契約機で契約手続きを進めるかはあなたの自由。

「お近くに無人契約機がない」「来店するのは面倒だ」という方は必要書類の提出と契約手続きをネットで済ませると便利です。

カードローン審査が30分で終わる図

申し込み~借り入れまでの全手続きをインターネットで済ませることは通称WEB完結と呼ばれており、「来店による契約手続き」と「消費者金融から自宅への郵送物」を避けたい人に選ばれています。

来店なし、郵送物なしの代わりにローンカードが発行されないWEB完結では、借り入れ方法には振込融資を利用するのが一般的です。

振込融資を当日中に受け取る際には、銀行が閉まる平日15時までに借り入れ申し込みを済ませておくようにしましょう!

もしあなたが三井住友銀行かジャパンネット銀行口座をお持ちなら、24時間即時振込サービスの「瞬フリ」サービスを使って平日15時以降や土日祝日でも借入申請から最短10秒で融資を反映してもらえますよ。

即時振込サービスで深夜に振込融資をもらう図

なお、三井住友銀行とジャパンネット銀行のいずれの口座もお持ちでなくて、平日15時までに振込融資が申請できそうにないという方にはスマホATMサービスが便利です。

2017年に新しく導入されたスマホATMを使えば、ローンカードを使わずに24時間いつでもATMからキャッシングできるのです!

カードを使わずにお金を借りるこの方法を、プロミスでは「アプリローン」と呼んでいます。
アプリローンにはセブン銀行ATMが対応しているので、銀行振込で即日融資が受けられない時間帯や、お近くにセブンイレブンがあるときにはぜひ活用してみてください。

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「来店契約が苦じゃない」「スマホは使い慣れないから、ローンカードでキャッシングしたい」という方は無人契約機で契約手続きを済ませましょう。
カードレス契約であるWEB完結とは違い、無人契約機ならその場でカードを受け取ることが可能です。

なお、無人契約機で契約する場合も、事前にスマホやパソコンから申し込みを済ませておけば、契約機内での審査の待ち時間を短縮することができますよ。

無人契約機でカード発行すれば郵送物なしのイメージ

プロミスは、利用者の5人に1人が年収200万円以下であることからも、審査ハードルはそれほど高くないと考えられます。

満20歳~69歳で本人に安定収入があれば、パート・アルバイトの方でも申し込みOK!

プロミスの公式サイトでは借り入れや返済のシミュレーションができるので、まずはそこからチェックしてみましょう。

消費者金融ユーザーの3割以上は年収300万円以下

生活維持を目的として消費者金融を利用したことがある人のうち、3割以上が年収300万円未満の低所得者層であることをご存知ですか?

また、同じく生活維持を目的として借入する人のうち、3割以上は非正規雇用者が占めています。

年収が少ないために審査落ちや返済滞納を懸念してキャッシングの申し込みをためらっている方も多くいらっしゃるかと思いますが、実は消費者金融利用者の約3人に1人は年収300万円未満の方なんですね。

生活費補填のために消費者金融を使う人の年収

カードローンはしっかり返済計画を立てて無茶な借入さえしなければ、年収や雇用形態に関わらず利用できるキャッシングです。

限度額内であれば何度でも借入できるカードローンの特性を生かせば、上手に家計をやりくりすることができそうですね。

カードローン審査に受かるには継続&安定収入が必須

カードローン審査で金融機関がもっとも注目することは、「利用者に安定収入が継続してあるかどうか」、つまり、あなたに返済能力が見込めるかどうかです。

カードローンは金融機関が定めた最低返済額を毎月1回ずつ返していくのがルールなので、審査の際には「年収の高さ」よりも「収入の安定性」がより重視されます。

極端な話、先月100万円稼いだけど今月の収入は0円、という人よりも、毎月継続して20万円の収入がある人の方が、審査では有利に働くのです。

ですから、水商売など歩合制の職業や単発のお仕事で毎月の収入を得ている方は、残念ながら審査通過が難しいかもしれません。

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また、収入の安定性だけでなく、勤続期間の長さも審査に影響をおよぼします。
就職して一か月以内など、あまりに勤続期間が短い場合は審査に影響する可能性が出てきますので、もう少し時間をおいてから申し込みましょう。

なお、法律上、消費者金融では「本人に収入があること」が申し込みの最低条件となりますので、専業主婦(夫)は申し込むことができません。

「専業主婦だけどカードローンでお金を借りたい!」という方は、本人収入がなくても申し込める銀行カードローンを活用しましょう。
銀行カードローンは消費者金融カードローンとは適用される法律が違うため、専業主婦でも申し込みが可能なのです。

消費者金融で借りれるのは年収の1/3まで

消費者金融は、貸金業法という法律に基づいて営業しています。
貸金業法の中には総量規制という決まりがあり、個人の借入総額は本人年収の3分の1までに制限されています。

消費者金融の公式サイトを見ると500万円や800万円といった貸付限度額が目に入るかと思いますが、これは実は多くの人にとって無縁の数字なのです。

総量規制の図

たとえば、厚生労働省の平成29年9月「毎月労働統計調査」によると、飲食サービス業などで働くパート・アルバイトの平均月収は7万3,857円だそうです。
月収7万3,587円、年収になおして年収88万円ほどの人が消費者金融から借りられるお金は、約30万円が上限額となりますね。

消費者金融の貸付限度額とくらべると、実際にカードローンで借りれる額はかなり小額になることがおわかりいただけるでしょう。

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また、申込者が学生であれば、年収の多少に関わらず限度額は10万円程度になるケースも

学生でキャッシングを希望する人のなかには「学費のために借り入れたい」という方もいらっしゃるでしょうが、総量規制がある以上、残念ながら消費者金融から学費分の融資を得ることは難しいのが現状です。

学生の方が学費などを目的に借入を検討する場合、まずはキャッシングよりも低金利で借りられる奨学金に申し込むことをオススメします。

それでも学費を工面できない場合、いったん休学して自力で稼ぐのも一つの手段です。
たとえば、半期分の学費50万円なら、半年アルバイトに励めば決して届かない数字ではありませんよね。

消費者金融で借りることは難しくても、学費を工面する手段はほかにもありますから、いろいろ検討してみてくださいね。

申告はNG!年収や職業は正しく伝えよう

申し込みの際、「アルバイトだけど、正社員って書いた方が有利かな」「本当は年収100万円しかないけど、300万円にしておこう」なんて、安易な気持ちで嘘をついてしまう人もいるようです。

しかし消費者金融が審査を行う際には、信用情報機関というところで申込者の信用情報(勤務先や過去の借入履歴など)を照会するため、虚偽の申告は一発でバレてしまいます

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少しでも審査通過の確率を上げたいがためについ誇張したくなる気持ちはわかりますが、嘘をついたことがバレるとかえって審査に不利になるので絶対にやめましょう。

特に、現在他社に借入があるのにないと偽ったり、実際の他社借入総額をさば読んで申告したりすると、バレたらときには即刻審査が否決になってしまいます。
審査通過率をアップさせるためにも、申し込み内容はかならず正直に申告してくださいね。

バイト先に在籍確認があったときの対処法

「在籍確認」なんて、カードローン初心者の方にとっては聞きなれない単語かもしれませんね。
在籍確認とは、申込者が虚偽の勤務先を申告していないかどうかを確かめるために、金融会社があなたの勤め先に電話連絡を入れることをいいます。

在籍確認は申込者がアルバイトであってもかならず実施されるので、カードローンに申し込む際には心積もりしておきましょう。

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とはいえ、在籍確認の電話連絡はかならず非通知で、かつスタッフ個人名で掛けられるので、バイト仲間や上司にカードローン利用がバレる心配は決してありません。

電話内容は30秒で済むような簡単なもので、過度に緊張せずに堂々と構えましょう。

「在籍確認のせいで職場に借金がバレないかがどうしても不安」という方は、職場への電話連絡なしで審査が受けられるSMBCモビットのWeb完結申し込みを活用するのも一つの手です。

SMBCモビットWEB完結は利用条件が厳しく、社会保険に加入しているフルタイム勤務の方(あるいはフルタイム勤務に近い方)しか使えない点がデメリットですが、職場への電話連絡を確実になしにできるというのはかなり嬉しいポイントです。

SMBCモビットWEB完結の利用条件

【1】三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかに普通預金口座があること
【2】全国健康保険協会発行の保険証、もしくは組合保険証があること

また、社会保険に加入していない、あるいは三井住友銀行・三菱UFJ銀行・ゆうちょ銀行で口座を開設していないという人には、相談しだいで書類での在籍確認に対応してもらえるアコムもおすすめですよ。

アルバイトでも借入するのは難しくない!

いががでしたか?
アルバイトであっても、消費者金融で借入するのは決して難しくないことがわかっていただけたかと思います。

最後に、内容のおさらいです。

  • 収入が安定&継続していることが重要
  • 低年収でも消費者金融を利用している人は結構多い
  • 申し込み内容はくれぐれも正直に!
  • 在籍確認は事前に言い訳しておく、もしくは回避するのがベター

そして、借入先が合法業者かどうか、申し込み前に必ずチェックしておいてください。

法外な金利や取り立てで貸付を行うヤミ金では、絶対に借りてはいけません。

消費者金融のカードローンはとても便利なサービスですが、くれぐれも無計画な借入や借りすぎには注意してください。

借入前にキチンと返済計画を立て、上手に活用するようにしましょう。

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