レディースローンは女性専用のカードローン【主婦・OL・学生OK】

更新日:2017/09/19

一昔前は「サラ金」などと呼ばれてサラリーマンの男性が利用するイメージが強かったカードローン。
銀行や信販会社などおおくの金融機関がカードローン事業に参入してきたことで、今ではカードローンの種類は格段に増え、サービス内容も充実し、性別や年収、職業に関わらず誰もが利用できる商品へとイメージアップしました。

カードローンがわたし達の生活に浸透してきたことで年々増えつつあるのは、「女性利用者の数」です。

日本貸金業協会調べによると、2016年においてはカードローンなどでお金を借りた人のうち実に約3人に1人もの人が女性だったそうです。

女性のキャッシング利用率

カードローンの女性利用者が増えてきた理由には女性の社会進出が当たり前となったこと、結婚後も働く女性が増えたこと、など様々なことがありますが、その1つが「レディースローンの充実」です。

おすすめのレディースローン
promise_lady_125 申し込みから最短1時間のスピード融資に加え、24時間対応の即時振込サービス「瞬フリ」、カードレスのWEB完結にも対応した三井住友フィナンシャルグループのレディースローン。
lake125 初回利用なら最大180日間無利息サービス(借入額5万円まで)を受けられる銀行カードローン。無人契約機で土日祝日の契約にも対応する銀行のレディースローン。


女性だけが利用できるレディースローン


レディースローンとは、簡単にいえば「女性専用のカードローン」のことです。

女性専用というだけあって、レディースローンでは「申し込めるのは女性のみ」「対応スタッフも女性のみ」といった女性が安心してお金を借りられる環境が整っています。

スマホを持って喜ぶ女性

女性って、旅行に行ったり美味しいものを食べたりしなくても、化粧品、ヘアカット、洋服、アクセサリー、ネイルサロン、脱毛サロンなどなど、普通に生活しているだけでたくさんのお金が必要ですよね。
オシャレにずぼらな筆者でさえ毎月化粧品や洋服に数万円は消えていくので、オシャレな方はなおさらお金がかかることと思います。

「美容院でトリートメントしたら思いのほか高かった!来週の飲み会どうしよう!」
「新作コスメを買い漁りたいのにお給料が足りない!」

こんなときに活用できるのがレディースローンなのです。

レディースローンは年会費や入会費が無料なので気軽に申し込みでき、早ければ申し込んだその日のうちに借入※することが可能。
※借入…お金を借りること

レディースローンで借りたお金の使用用途は自由なので、オシャレに使うのはもちろん、光熱費や家賃の支払いに充てることもできますし、お子さんがいる方なら教育費に充てても結構です。

「借りやすい分、利息が高かったり、返済に手間がかかったりするんじゃ…」

と心配な方もいるでしょうが、大手レディースローンであれば返済シミュレーションを使って完済までの利息総額があらかじめ試算できるので安心して借りられますし、毎月の返済はATMや銀行振込を使って自動引き落としや利用者の任意で行えるので簡単です。

一括返済で返すも、数ヶ月かけて完済するも、何年かかけてじっくり返済していくもあなたの自由なので気軽に利用できます。

女性2人が買い物している様子


レディースローン7つのメリット


「お金を借りたい!」
そんなときにレディースローンを活用するメリットには、大きく分けて次の7つがあります。

スタッフが全員女性だから気さくに申し込んだり問い合わせたりできる

女性専用のレディースローンなら、申し込みの際、審査の際、利用中にわからないことがあった際などに対応してくれるコールセンタースタッフがすべて女性です。

キャッシング※を初めて利用する方は「消費者金融や銀行のスタッフってどんな人なんだろう?怖くないかな?」と不安になって電話連絡を躊躇する方もいると思いますが、レディースローンなら親切な女性スタッフが優しく対応してくれるので安心してください。
※キャッシング・・・ATMなどを使ってお金を借りること
筆者がレディースローンスタッフと会話した経験からいうと、レディースローンのスタッフの印象はデパートやホテルの受付に近い優しくて落ち着いた雰囲気がありました。

主婦がレディースローンに申し込むイメージ

レディースローンのある金融機関では、通常のカードローン専用ダイヤルと、レディースローン専用ダイヤルの2種類が用意されています。
レディースローンを利用する方は、必ずレディースローン専用ダイヤルに問い合わせてくださいね。

女性スタッフ相手なら男性スタッフには相談しにくいデリケートな悩みも話しやすいという理由でレディースローンは多くの女性に活用されています。

自由なタイミングで追加融資がもらえる

キャッシングの便利な点は、ATMや銀行振込を活用していつでも追加融資がもらえるという点です。

「一度借りて完済したけど、もう一回借りたいな」
「半年前に借りたお金の返済途中だけど、追加融資もらえるかな」

こんなときでもレディースローンなら追加審査なしでいつでも追加借入できるので、あなたの好きなタイミングでお金を借りることができます。

追加融資だけでなく、初回融資だって大手レディースローンなら申し込んだその日のうちの借入が可能
急な出費にも対応できるので、冠婚葬祭や旅先でのトラブル、スマホの画面の修理代などにも活用できます。

また、レディースローンは会員登録しているだけでは一切お金はかからないため、「すぐに借入れる予定はないけど念のため持っておこう」という理由で審査を受ける方も少なくありません。

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レディースローンでおとくに融資を受けるには、ATM利用手数料がかからない商品を選ぶことがポイントです。
プロミスレディースやレディースレイクならATM利用手数料を節約できるので、とってもオススメですよ。

プロミスレディース 専用ATM、三井住友銀行ATMがいつでも手数料0円
レディースレイク 専用ATM、提携ATMすべてがいつでも手数料0円
最低返済額が少ないから返済プランが調整しやすい

レディースローン返済のルールは、月々決められた最低返済額を口座振替やATM、銀行振込により返していくというものです。
携帯代や光熱費の支払いと同じと考えてもらえればわかりやすいでしょう。

「約定日」と呼ばれる毎月の返済日は、たいていのレディースローンでは「毎月15日・20日・月末のいずれかから選択する」というようにある程度あなたの都合の良い日に設定できるようになっています。
カードローンの延滞を防ぐには、約定日を給料日の直後に設定しておくことがポイントです。

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最低返済額はレディースローンの商品やあなたの借入残高によって決まります。
たとえば30万円程度を借入れる場合、最低返済額は3,000円~10,000円のあいだで設定されるケースがおおいですね。

利息総額を少なくすませるには、お財布に余裕のある月に追加返済(繰り上げ返済)していくことが肝心。
追加返済はATMや銀行振込などであなたの自由にできます。

最低返済額が少ないレディースローンを選んでおけば毎月の返済プランが調整しやすいので便利です。

返済プランが調整しやすいレディースローン
商品 最低返済額
レディースレイク 3,000円~
プロミスレディース 4,000円~
アイフルSuLaLi 4,000円~

このほかのレディースローンのメリットは

  • 大手を選べば夫の同意書や同席なしで契約可能
  • 無人契約機を使えば郵送物がないから家族にバレない
  • パートやアルバイトも申し込みできる
  • 20代~60代まで申し込める

などです。
これらについては次の章でより詳しくご説明しましょう。


大手を選べば夫の同意書や同席なしで契約可能


レディースレイク利用者のなかには既婚女性も多数いらっしゃいます。
おおくの既婚者にとってキャッシングを利用する上で心配なのは、「夫に借金がバレないかな・・・」ということでしょう。

しかし、レディースローンの利用には配偶者の同意書は一切必要なし
審査の際にも配偶者が同席する必要はないため、夫に内緒で借りたい女性も安心して申し込めます。

さらに、無人契約機※のある大手レディースローンを選べばローンカードや契約書をその場で受け取れるため、契約に際し消費者金融や銀行から自宅へ郵送物が届く心配もありません。
※無人契約機・・・申し込み~カード発行まで行える無人店舗

レディースローン利用中に発生するキャッシングの利用明細書も大手ならWEBで交付してもらえるので、返済途中の自宅郵送物もカットできて心強いです。

無人契約機でカード発行すれば郵送物なしのイメージ

大手レディースローンならプライバシーが守られているので、夫や家族と暮らす方でも気持ちよくお金を借りることができますね。

無人契約機のある大手レディースローン
プロミスレディース 全国に945店舗
※17/03時点
アイフルSuLaLi 全国に885店舗
※17/03時点
レディースレイク 全国に767店舗
※17/03時点
お急ぎの方はネット申し込みをしてから無人契約機へ

「今日中にお金を借りたい!」
そんなときにはネットで事前申込をしてから無人契約機へ向かうのが即日融資への近道です。

審査申込~契約手続き~カード発行と、カードローン契約に必要なすべての手続きが行えるのが無人契約機の魅力ですが、無人契約機は24時間営業ではありません。
審査回答がもらえる時間帯には限りがあるため、申し込んだその日のうちに審査回答をもらいカードを受け取るには無人契約機での手続きをショートカットすることがポイントとなります。

そこで活用したいのが、インターネットでの事前申込。
インターネットから事前申込をしておけば、無人契約機へ向かう前にあらかじめ審査結果がもらえるため、契約機での手続きを「書類提出」や「カード発行」のみに短縮することができます。

無人契約機と違ってインターネット窓口は24時間営業。
事前申込の所要時間は約10分と短く、店舗と違い待ち時間も発生しないため、お仕事や家事の合間にかんたんに申し込むことができます。

プロミスレディースやレディースレイク、アイフルSuLaLiなどの大手レディースローンを選べば審査時間は最短30分とスピーディーなので、突然の出費にも対応できますよ。


レディースローンはパートもアルバイトでも利用可能


レディースローンの人気の秘密は、女性であれば比較的どんな方でも申し込みやすいことにあります。

主なレディースローンの利用条件

  • 本人に安定収入があること
  • 満20歳~69歳であること

このことから、レディースローンのおおくは正社員でお勤めの方だけでなく、派遣社員、パート、アルバイトの方でも申し込めて年齢制限も広いので、学生さん、独身の方、小さいお子さんをお持ちの方、子育てがひと段落した方など、さまざまな女性に活用されているのです。

カードローンはパートやアルバイトでも申し込みできる

キャッシングを使っている女性の例
30代女性Sさん
雇用形態 派遣社員(IT企業)
家族構成 夫と二人暮らし
融資の使い道 転職活動中の生活費のため
30代女性Dさん
雇用形態 正社員(IT企業)
家族構成 両親と弟
融資の使い道 親族の借金返済のため
30代女性Tさん
雇用形態 正社員
家族構成 -
融資の使い道 友人の結婚式のため

※いずれも2016年に日本貸金業協会が実施した利用者アンケートより

パートやアルバイトでも高額融資は受けられる?

利用限度額は年収に比例して高くなる傾向が強いです。
そのため、パートやアルバイト勤務の方より正社員でお勤めの方のほうが高額融資を受けられる可能性は高くなりますが、パートやアルバイト勤務の方でも10万円~30万円ほどのお金が必要なときにはレディースローンはとっても役立ちます。

消費者金融のレディースローンを使うときには年収の3分の1までのお金が借りられるので、「年収があまり多くないから希望額分借りられるか不安・・・」という方はこれをひとつの目安としてください。
たとえば、年収100万円のパートタイマーさんが消費者金融から借りられるお金は約33万円が上限となります。

なぜ消費者金融では年収の1/3が借入の上限なの?

消費者金融から借りられるお金に上限があるのは、「貸金業法の総量規制」で定められているからです。
総量規制という決まりは、消費者金融での借り過ぎによって自己破産者を増やさないことを目的として2010年に施行されました。

貸金業法は国が定めた法律なので、年収の1/3以上のお金を借りたいからといって嘘の年収を消費者金融に申告することは禁物です。

総量規制の図

もしあなたが年収の1/3以上のお金を必要としているなら、総量規制対象外の銀行カードローンを活用することで、年収に縛られずに融資を設定してもらうことができます。
もちろん利用限度額は審査を通して決まるため、銀行カードローンを使っても必ずしも年収の1/3以上借りられるというわけではありませんが、高額融資を受けたい方が銀行カードローンを活用されることをオススメします。


安全に借りれておすすめのカードローン2社


ここで一度レディースローンの特徴をおさらいしておきましょう。

レディースローンの特徴

  • 年会費も入会費も無料
  • 担当スタッフはすべて女性
  • 借入返済は自由にできる
  • 月々の返済額が調整しやすい
  • 夫や家族に内緒で利用できる
  • 無人契約機を使えば郵送物をなくせる
  • パートやアルバイトも申し込める
  • 20代~60代まで申し込める

住宅ローンや自動車ローンと違って女性であれば多くの方が気軽に使えるレディースローン。
いまでは大手の銀行や消費者金融だけでなく、フタバやエイワ、ベルーナノーティスなどの中小消費者金融にもレディースローンを提供する企業が増えてきました。

「選択肢が多すぎて結局どこのレディースローンが一番いいのかわからない!」
今回はそういうあなたのために、数あるレディースローンのなかから筆者が総合的にみて「ココを借入先に選んだら間違いない!」といえるオススメの商品を2社選別しました。

とにかく急ぎで借りたい!そんなあなたにはプロミスレディース

プロミスレディースの良いところは、なんといっても申し込み~初回借入までの所要時間が短いことです。

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審査時間が業界最速の最短30分のプロミスなら、全国に945店舗※ある無人契約機の利用で必要書類の提出や契約内容の確認といった手続きを30分ほどで終えられるため、「時間がない!」「今日中に借りたい!」という方に最適。
※2017/03時点
プロミスでは平日・土日祝日の9時~22時まで審査を実施しているので、日中は仕事で忙しく、夕方以降でないと申し込みできないという方でも即日融資が受けやすい点がありがたいです。

プロミスレディースの基本情報
金利 年率4.5%~17.8%
限度額 最高500万円
審査時間 最短30分
審査実施時間 月~日祝 9:00~22:00
無人契約機の営業時間 月~日祝 9:00~22:00

「借金バレが怖いからローンカードを持ちたくない・・・」そんな方にはプロミスのカードレス契約がオススメ。
カードレス契約※に対応しているプロミスならローンカードを受け取らずにレディースローンを利用できるので、財布の中身を夫や家族に見られてキャッシングがバレる心配はありません。
※カードレス契約・・・ローンカードを使わないタイプのカードローン契約のこと

プロミスでカードレス契約するには、WEB完結申し込みを活用します。
WEB完結とは、その名の通り申し込み~契約~借入に至るまですべてインターネットだけで手続きができちゃうというサービス。
WEB完結ならローンカードだけでなく契約に必要な書類やレディースローンの利用明細なども書面で受け取らずに済むので安心です。

PCをタイピングする手

プロミスとカードレス契約をした場合、ATMではなく銀行振込を使ってお金を借りることになります。
銀行振込融資には平日15時を過ぎると銀行が閉店してしまって翌日まで融資が受けられなかったり、銀行が休んでいる土日祝日にはすぐにお金を借りられないといったデメリットがありますが、この点もプロミスなら瞬フリがあるから大丈夫!

プロミスの瞬フリって?

瞬フリとは、銀行の閉店時間中でもすぐに銀行振込で融資がもらえるというプロミスならではの即時振込サービス。
当サービスを使えば、銀行振込融資を夜間に依頼しても、土日祝日に依頼しても、あっという間に振込が反映されるからカードレス契約でも時間を気にせずお金を借りることができます。

瞬フリに対応している金融機関は三井住友銀行とジャパンネット銀行の2社。
いずれかの銀行に普通預金口座をお持ちの方なら誰でも24時間最短10秒で銀行振込融資を受けられます。

カードレス契約ができるレディースローンはプロミスレディースのほかにもレディースレイクがありますが、24時間最短10秒で融資を振り込んでもらえるのはプロミスだけなのでカードレス契約ならプロミスが断然便利です。

プロミスにはこのほかにもメリットがたくさん。
三井住友フィナンシャルグループのSMBCコンシューマーファイナンスが運営しているという安心感も、その魅力の1つです。

プロミスをオススメする7つの理由

  • 審査時間が業界最速だから急ぎの融資にも対応できる
  • 審査実施時間が長く夜間でも回答がもらいやすい
  • 無人契約機が業界一おおいから立ち寄りやすい
  • 瞬フリを使えばカードレス契約が他社より断然便利
  • 三井住友銀行ATMの手数料が24時間無料
  • 初回借入の翌日から30日間は利息ゼロ
  • 三井住友フィナンシャルグループだから安心して借りれる

ただし、プロミスレディースは本人収入のある女性の方のみが利用対象となっています。
パートやアルバイトをしていない専業主婦の方は総量規制によりプロミスレディースでお金を借りることはできないので注意しましょう。

お得に借りたい!そんなあなたにレディースレイク

レディースレイクは「利息や手数料をちょっとでも節約したい!」という女性にオススメのカードローンです。
消費者金融と間違われることが多いレイクですが、実際は新生銀行が発行している正真正銘の銀行カードローンです。

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先にご紹介したプロミスのように、「提携ATMのうち一部は手数料無料で利用できる」としているレディースローンは大手ではめずらしくないのですが、レディースレイクの場合すべての提携ATMが利用手数料無料で使える点がとってもおトク。
レイクならセブンイレブン、ファミリーマート、ローソンを初めとするコンビニATMも、イオン銀行やゆうちょ銀行ATMもすべて手数料がかかりません。

レディースレイクの基本情報
金利 年率4.55~18.0%
限度額 最高500万円
審査時間 最短30分
審査実施時間 月~日祝 8:10~21:50
無人契約機の営業時間 月~土 8:45~24:00
日祝 8:45~22:00
※第3日曜は19時まで

利息節約につながる無利息期間もレイクならあなたの返済スケジュールに合わせて30日コースと180日コースの2種類から選べます。
無利息サービスが利用できる銀行カードローンはレイクだけで、さらに最大180日間も無利息でお金を借りられるのは消費者金融をあわせても新生銀行のレイクだけ!
「どっちのコースがお得なのかわからない!」という方は、公式ホームページの返済シミュレーションを活用して最適なコースを算出しましょう。

30日無利息サービス 借入残高の全額が無利息に
180日無利息サービス 借入残高のうち5万円まで無利息に

レディースレイクの金利は銀行カードローンのなかでは高めの年18.0%ですが、他行と違って一定期間利息ゼロで借入できることを考慮するとレイクを選んだほうがお得にキャッシングできるケースも少なくありません。
たとえば借入額5万円を1年と半年かけて返済するとき、年14.6%で借りれる三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックだと利息総額は5,968円になるのに対し、180日利息ゼロで借りれるレディースレイクだと3,082円しか利息がかかりません。

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銀行カードローンのおおくは「申し込み」ないし「サービスをフルで利用する」ためには当行口座を開設しなければなりませんが、レディースレイクの場合は口座開設しなくてもすべてのサービスが利用できる点もポイント。
口座開設不要のレイクなら開設手続きなしですぐにお金を借りることができます。

また、レディースレイクにもプロミス同様にカードレス契約があります。
プロミスのように「瞬フリ」がないぶん利便性には劣りますが、ローンカードを作りたくないという方はカードレス契約を活用しましょう。

レディースレイクをオススメする7つの理由

  • 提携するコンビニATMと銀行ATMがすべて手数料無料で使える
  • 最大180日間一切利息なしで借りれる
  • 銀行カードローンなのに口座開設不要
  • 銀行カードローンなのに週末夜間でも審査が受けられる
  • カードレス契約もできる
  • 審査時間は業界最速の最短30分
  • 審査時間が業界最速だから急ぎの融資にも対応できる


レディースローンの審査の特徴


女性専用のレディースローンとはいっても、審査基準や審査方法、提出書類などは通常のカードローン審査と変わりありません。
主婦の方のなかには「審査には夫の同伴が必要なの?」と不安に思う方もいらっしゃるでしょうが、審査はあなた一人で受けられるので安心してくださいね。

審査の必要書類は基本的に本人確認書類だけ。
収入証明書類※の有無については金融機関ごとに異なるため、申し込み前には必ずチェックし、必要に応じて用意しましょう。
※収入証明書類・・・給与明細や源泉徴収票などの所得を証明できる書類

さきほどご紹介したプロミスレディースとレディースレイクを含め、おおくのレディースレイクでは希望借入額が50万円を超えるときには収入証明書類を提出しなければなりません。

本人確認書類だけで審査を受けたい場合は、希望額を50万円以下の小額に抑えることがポイントです。
※希望額が小額でも、審査状況によっては収入証明書類の提出を求められるケースがあります。


専業主婦がバレずに借りるなら銀行カードローン


「専業主婦でもレディースローンは利用できるの?」
パートやアルバイトをなさっていない専業主婦の方にとって、本人所得なしでもレディースローンに申し込めるのかどうかは気になる問題だと思います。

結論からいえば、専業主婦の方は残念ながら消費者金融のレディースローンには申し込みできませんが、銀行のレディースローンには申し込むことができます。
これは、さきほどご説明した「貸金業法の総量規制」という決まりがあるためです。

貸金業法の総量規制を思い出してみよう!

総量規制とは、消費者金融を初めとする貸金業者から受けられる融資を本人年収の1/3以下に制限する法律です。
この法律により、本人収入がない方は貸金業者からお金を借りることができなくなっています。

銀行のレディースローンは総量規制対象外であるため、専業主婦の方でも夫に安定収入があれば利用することができます。

ただし、専業主婦の方がレディースローンを利用する場合には利用限度額が50万円以下などに限られるケースがおおいです。


レディースローン、利用中や返済後のトラブルは?


カードローン初心者の方にとって、レディースローンは未知の世界でしょう。
未体験のことには誰もが臆病になってしまうもの。
レディースローンへの申し込みを迷っている方のなかには、「キャッシングを利用することでトラブルに巻き込まれるのではないか?」と心配している方も少なくないと思います。

そんなカードローン初心者の方には、大手レディースローンのなかでも銀行が発行しているものや銀行とグループ関係にある消費者金融が発行しているレディースローンがオススメです。
知名度と実績あるレディースローンであれば、利用中や返済後に個人情報を悪用されたり、返済が難しくなった際に怖い取立てにある心配はありません。

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一方で中小レディースローンを利用するときは注意が必要です。
というのも、中小の金融機関のなかには中小金融機関を装った詐欺業者、通称「ヤミ金融」が潜んでいる恐れがあるからです。

きちんと国や都道府県の許可を得て貸金業を営んでいる中小金融機関とヤミ金融は、貸金業登録番号のあるなしで見分けることができますが、なかには嘘の登録番号を持っている業者もあるため、初心者の方には見極めが難しいのが現状です。
ですので、安心してお金を借りたい方にはやはり有名な大手レディースローンの利用をオススメします。

金融機関のなかには「無審査でお金を貸します」と謳う業者もありますが、キャッシングにはあなたの返済能力を正しく測るための審査がつきもの。
無審査という甘い声には絶対に騙されてはいけません。

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安全に使えばあなたの生活をもっと豊かにしてくれるのがレディースローンです。
利用の際は返済計画をきちんとたて、返せる額だけ借入れるようにしましょう。

もしレディースローン利用中に困ったことがあれば、日本貸金業協会全銀協金融庁のコールセンターで相談ができるので、活用してくださいね。

プロミス レディースキャッシング

プロミス レディースキャッシング
実質年率 4.5%~17.8%
限度額 最高500万円
審査時間 最短30分
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新生銀行カードローン レディースレイク

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実質年率 4.5%~18.0%
限度額 最高500万円
審査時間 申込後、画面に表示
  • 安心の最大180日間無利息
  • 誰にも会わない無人契約機
  • 女性専用のキャッシングサービス
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